Ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο πρέπει να ακολουθεί τρεις βασικές αρχές
Στη διάρκεια της ζωής μας περνάμε από φάσεις με διαφορετικές οικονομικές ανάγκες και στόχους.
Προκειμένου να ικανοποιήσουμε μια προσωπική ανάγκη θέτουμε βραχυπρόθεσμους, μεσοπρόθεσμους και μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους. Μία βασική ανάγκη για όλους μας, η δημιουργία κεφαλαίου που θα συνδράμει στη συνταξιοδοτική περίοδο της ζωής μας, αποτελεί παράδειγμα ενός μακροπρόθεσμου στόχου. Η ανάγκη της χρηματοδότησης των σπουδών των παιδιών είναι ένας μεσοπρόθεσμος οικονομικός στόχος. Τέλος, ένας βραχυπρόθεσμος στόχος, όπως η αγορά μιας τηλεόρασης τελευταίας τεχνολογίας, μπορεί να ικανοποιεί την ανάγκη μας για ψυχαγωγία.
Με βάση την εκάστοτε ανάγκη επίτευξης κάποιου οικονομικού στόχου, διαμορφώνουμε και τον ανάλογο σχεδιασμό. Για παράδειγμα, για να επιτύχουμε έναν βραχυπρόθεσμο στόχο, όπως είναι οι καταναλωτικές ανάγκες συνήθως, πρέπει να ακολουθήσουμε τον Χρηματοοικονομικό Σχεδιασμό, δηλαδή να διαχειριζόμαστε τα έσοδα και έξοδα, ώστε να επιτύχουμε το οικονομικό πλεόνασμα που χρειαζόμαστε.
Για να επιτύχουμε μεσοπρόθεσμους και μακροπρόθεσμους στόχους, οι οποίοι συνδέονται με μελλοντικές ανάγκες, πρέπει να δημιουργήσουμε ένα κεφάλαιο, που μπορεί να έχει τη μορφή ενός Επενδυτικού Χαρτοφυλακίου, το οποίο θα ακολουθεί τρεις βασικές αρχές. Πρώτη αρχή είναι η εκτεταμένη διασπορά στις κατηγορίες επένδυσης (μετρητά, ομόλογα, μετοχές), στις διαφορετικές γεωγραφικές περιοχές (Ευρώπη, Αμερική, Ασία) αλλά και στους οικονομικούς κλάδους (Βιομηχανία, Τράπεζες, Εμπόριο, κ.ο.κ.). Δεύτερη αρχή είναι η διάρκεια της επένδυσης που μεταφράζεται σε ύπαρξη ικανού χρονικού ορίζοντα, δεδομένου ότι η εμπειρία έχει δείξει πως στη διάρκεια του χρόνου επιτυγχάνεται εξισορρόπηση των πιθανών διακυμάνσεων των αγορών. Τέλος, η δημιουργία χαρτοφυλακίου πρέπει να σχετίζεται με τον εξατομικευμένο χαρακτήρα του επενδυτή, όπως αυτός διαμορφώνεται από την ανοχή του στις διακυμάνσεις των αγορών.
Είναι γεγονός ότι οι περισσότεροι ιδιώτες καταθέτες δεν διαθέτουν τις απαραίτητες γνώσεις, την επαρκή πληροφόρηση και το διαθέσιμο χρόνο για να δημιουργήσουν και να διαχειριστούν οι ίδιοι αποτελεσματικά ένα επενδυτικό πλάνο. Στο πλαίσιο αυτό, απευθύνονται σε εξειδικευμένους επαγγελματίες που διαθέτουν την εμπειρία και την τεχνογνωσία να βοηθήσουν κάθε ενδιαφερόμενο να διαμορφώσει αυτό που πραγματικά ανταποκρίνεται στις απαιτήσεις του.
