Απαντάμε στις ερωτήσεις σας για το στεγαστικό δάνειο. Δείτε σε ποιες περιπτώσεις μπορείτε να πάρετε δάνειο και λύστε τις απορίες σας για τα χαρακτηριστικά και τη διαδικασία απόκτησης.
Πρέπει να προσφέρω κάποια εξασφάλιση για να πάρω δάνειο;
Στις περισσότερες περιπτώσεις χρειάζεται να προσφέρετε κάποια μορφή εξασφάλισης (προσημείωση ακινήτου ή ενεχυρίαση μετρητών ή τίτλων).
Εάν θέλετε δάνειο για επισκευή ή ανακαίνιση του σπιτιού σας, μπορείτε να το αποκτήσετε με ή χωρίς εξασφάλιση (υπό προϋποθέσεις).
Εάν θέλετε δάνειο για εργασίες ενεργειακής αναβάθμισης στο σπίτι σας, μπορείτε με ή χωρίς εξασφάλιση να αποκτήσετε πράσινο δάνειο κατοικίας – Εξοικονόμηση ενέργειας.
Εγγυητή σε ποιες περιπτώσεις χρειάζομαι για το δάνειό μου;
Εγγυητή χρειάζεστε:
- Εάν το δάνειό σας είναι με προσημείωση ακινήτου που έχει άλλους ιδιοκτήτες – σε αυτήν την περίπτωση οι άλλοι ιδιοκτήτες συμμετέχουν ως εγγυητές στο δάνειό σας.
- Ανάλογα με το εισόδημά σας – π.χ. εάν η μηνιαία δόση του στεγαστικού δανείου σας μαζί με το συνολικό ποσό των δόσεών σας κάθε μήνα σε άλλα δάνεια και πιστωτικές κάρτες ξεπερνά το 40% του εισοδήματος που δηλώνετε.
- Εάν στη λήξη του δανείου σας είστε πάνω από 75 ετών – σε αυτήν την περίπτωση χρειάζεστε νεότερο εγγυητή που να μην είναι πάνω από 75 ετών στη λήξη του δανείου.
Κι αν δεν έχω βρει το ακίνητο που θέλω να αγοράσω, μπορώ να πάρω δάνειο;
Ναι, μπορείτε. Εφόσον το αποτέλεσμα της αξιολόγησης της αίτησής σας για στεγαστικό δάνειο είναι θετικό, σας ενημερώνουμε για το ποσό του δανείου που προεγκρίνουμε.
Με βάση το ποσό που προεγκρίνουμε, είστε σε θέση να υπολογίσετε την αξία του ακινήτου που μπορείτε να αναζητήσετε για αγορά.
Πρέπει να έχω περιουσιακά στοιχεία για να πάρω δάνειο;
Όχι απαραίτητα. Ωστόσο, τα ακίνητα, οι καταθέσεις ή/και οι επενδύσεις σας συμβάλλουν θετικά στην αξιολόγηση της αίτησής σας.
Εάν έχετε πάνω από 10.000€ σε καταθέσεις ή επενδυτικά προϊόντα (εκτός από μετοχές) στην Eurobank, μπορεί να εφαρμοστεί έκπτωση 0,10% στο κυμαινόμενο επιτόκιο του δανείου σας.
Εάν το δάνειό σας είναι με ενεχυρίαση μετρητών ή τίτλων (cash collateral), είναι απαραίτητο οι καταθέσεις ή οι τίτλοι να είναι στην Eurobank.
Κι αν θέλω ακίνητο για επαγγελματικό χώρο, μπορώ να πάρω δάνειο;
Μόνο εάν θέλετε να αγοράσετε κατάστημα ή γραφείο με σκοπό την εκμετάλλευση του, δηλαδή εάν θέλετε να ενοικιάσετε το ακίνητο σε άλλο πρόσωπο για να το χρησιμοποιήσει ως επαγγελματική στέγη, μπορείτε να πάρετε στεγαστικό δάνειο με εισφορά Ν.128/1975 0,60%.
Εάν θέλετε δάνειο για την εγκατάσταση της δικής σας επιχείρησης, μπορείτε να ενταχθείτε στο επιχειρηματικό πρόγραμμα χρηματοδότησης Επαγγελματική Στέγη.
Μπορώ να πάρω δάνειο για να εξοφλήσω στεγαστικό δάνειο που έχω πάρει από άλλη τράπεζα;
Ναι, μπορείτε. Το ποσό του δανείου που σας χορηγούμε εξαρτάται από το ποσό της οφειλής στην άλλη τράπεζα.
Η δόση του δανείου σας εξαρτάται από το ποσό που εγκρίνουμε, τη διάρκεια και το επιτόκιό του.
Εάν το δάνειο που σας χορηγούμε είναι με προσημείωση ακινήτου, επιβαρύνεστε με τα έξοδα για τη νέα προσημείωση του ακινήτου σας.
Κι αν έχω πάρει στεγαστικό δάνειο από άλλη τράπεζα, μπορώ να πάρω και από την Eurobank;
Ναι, εφόσον πληροίτε τις απαραίτητες προϋποθέσεις.
Κι αν είμαι κάτοικος εξωτερικού, μπορώ να πάρω δάνειο;
Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο κατοίκων εξωτερικού.
Δείτε βήμα-βήμα:
Κι αν έχω ληξιπρόθεσμες οφειλές στην Eurobank ή σε άλλη τράπεζα, μπορώ να πάρω δάνειο;
Είναι πιθανό. Ωστόσο, πρέπει να εξηγήσετε τον λόγο που έχετε ληξιπρόθεσμες οφειλές. Εξετάζουμε ξεχωριστά κάθε αίτηση για στεγαστικό δάνειο.
Σε κάθε περίπτωση, οι ληξιπρόθεσμες οφειλές δεν αξιολογούνται θετικά, ειδικά εάν έχετε πολλές.
Πώς διαμορφώνεται το ποσό του στεγαστικού δανείου;
Το ποσό του στεγαστικού δανείου πρέπει να είναι από 10.000€ και πάνω.
Το εισόδημά σας, η πιστοληπτική ικανότητά σας και η αξία του ακινήτου ή των εργασιών επισκευής ή ανακαίνισης διαμορφώνουν το ποσό του στεγαστικού δανείου σας:
- Εάν αγοράζετε σπίτι, το ποσό του στεγαστικού δανείου δεν ξεπερνά το ποσό που αναγράφεται στο συμβόλαιο αγοράς του σπιτιού.
- Εάν χτίζετε, επισκευάζετε ή ανακαινίζετε το σπίτι σας, το ποσό του στεγαστικού δανείου φτάνει μέχρι το 100% του κόστους των αντίστοιχων εργασιών.
- Εάν αγοράζετε οικόπεδο για να χτίσετε σπίτι, το ποσό του στεγαστικού δανείου δεν ξεπερνά την αξία του οικοπέδου συν το κόστος των αντίστοιχων κατασκευαστικών εργασιών.
Δείτε αναλυτικά πώς χρηματοδοτείτε τα σχέδιά σας με στεγαστικό δάνειο.
Με βάση το εισόδημα που δηλώνω, τι ποσό μπορώ να δανειστώ;
Κι αν πάρω δάνειο με προσημείωση ακινήτου, το ποσό του δανείου καλύπτει όλη την εμπορική αξία του;
Όχι.
Εάν προσημειώνεται σπίτι, το ποσό του δανείου είναι έως 80% της εμπορικής αξίας αυτού του ακινήτου και έως 100% της αξίας του συμβολαίου για το ακίνητο του στεγαστικού δανείου.
Εάν προσημειώνεται οικόπεδο ή επαγγελματική στέγη, το ποσό του δανείου είναι έως 65% της εμπορικής αξίας αυτών των ακινήτων.
Μπορώ να επιλέξω το είδος του επιτοκίου που θέλω για το δάνειό μου;
Ναι, μπορείτε να επιλέξετε για το στεγαστικό δάνειό σας:
- Σταθερό επιτόκιο (για αρχική ή όλη τη διάρκεια του δανείου σας) – εάν θέλετε τη σιγουριά μιας σταθερής και προκαθορισμένης δόσης για να υπολογίζετε με ακρίβεια τα οικονομικά σας.
- Κυμαινόμενο επιτόκιο – εάν θέλετε το δάνειό σας να ακολουθεί τις διακυμάνσεις του επιτοκίου της αγοράς. Το κυμαινόμενο επιτόκιο συνδέεται με το Euribor 3m που αναπροσαρμόζεται κάθε μήνα και σε αυτό προστίθεται προκαθορισμένο περιθώριο επιτοκίου (spread).
Δείτε αναλυτικά πώς υπολογίζετε το επιτόκιο και τη δόση του δανείου σας.
Τι σταθερό επιτόκιο έχει το δάνειο;
Μπορείτε να πάρετε στεγαστικό δάνειο για:
- 3 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 3,00%
- 5 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 3,60%
- 7 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 3,80%
- 10 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 4,10%
- 15 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 4,30%
- 20 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 4,30%
- 25 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 4,30%
- 30 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 4,30%
Εκπτώσεις μπορούν να εφαρμοστούν στο επιτόκιο του δανείου μου;
Ναι. Στο κυμαινόμενο επιτόκιο του δανείου μπορούν να εφαρμοστούν εκπτώσεις στο περιθώριο επιτοκίου (spread), εφόσον πληρούνται μία ή περισσότερες από τις παρακάτω προϋποθέσεις:
- Λαμβάνετε τη μισθοδοσία σας στην Eurobank.
- Έχετε υψηλή πιστοληπτική ικανότητα.
- Έχετε πάνω από 10.000€ σε καταθέσεις ή επενδυτικά προϊόντα (εκτός από μετοχές) στην Eurobank.
- Είστε πελάτης Personal Banking ή Private Banking της Eurobank.
Εάν το δάνειό σας εξασφαλίζεται με προσημείωση ακινήτου, εφόσον πληροίτε όλες τις παραπάνω προϋποθέσεις, το περιθώριο επιτοκίου (spread) μπορεί να είναι από 1,65%.
Εάν προσφέρετε ως εξασφάλιση μετρητά ή τίτλους (cash collateral), εφόσον πληροίτε όλες τις παραπάνω προϋποθέσεις, το περιθώριο επιτοκίου (spread) μπορεί να είναι από 0,90%.
Η έκπτωση στο περιθώριο επιτοκίου (spread) ισχύει για όσο διάστημα πληρούνται όλες οι προϋποθέσεις για τις οποίες το λάβατε.
Στο σταθερό επιτόκιο μπορεί να εφαρμοστεί έκπτωση εάν προσφέρετε ως εξασφάλιση μετρητά ή τίτλους (cash collateral).
Σταθερό επιτόκιο για όλη τη διάρκεια του δανείου μου μπορώ να επιλέξω;
Ναι, μπορείτε.
Κι αν επιλέξω σταθερό επιτόκιο για την αρχική διάρκεια του δανείου μου, τι επιτόκιο έχω μετά;
Έχετε κυμαινόμενο επιτόκιο με βάση το Euribor 3m που αναπροσαρμόζεται κάθε μήνα. Σε αυτό προστίθεται προκαθορισμένο περιθώριο επιτοκίου (spread).
Πρέπει να ασφαλίσω το ακίνητό μου;
Εάν το δάνειό σας είναι με προσημείωση ακινήτου, είναι υποχρεωτικό να ασφαλίσετε αυτό το ακίνητο τουλάχιστον για πυρκαγιά και σεισμό.
Σε περίπτωση ζημιάς από αυτούς τους κινδύνους, η ασφάλεια καλύπτει την αποκατάσταση του ακινήτου σας.
Μπορείτε να επιλέξετε οποιαδήποτε ασφαλιστική εταιρεία δραστηριοποιείται στην Ελλάδα.
Τι είναι η εμπορική αξία του ακινήτου;
Πώς υπολογίζεται η εμπορική αξία του ακινήτου μου;
Κατά τον τεχνικό έλεγχο που κάνουμε στο ακίνητο που προσημειώνεται ή, σε κάποιες περιπτώσεις, στο χρηματοδοτούμενο ακίνητο υπολογίζουμε την εμπορική αξία του.
Την υπολογίζει ανεξάρτητος μηχανικός που είναι πιστοποιημένος σύμφωνα με τον Ν.4438/2016 και συνεργάζεται μαζί μας. Λαμβάνει υπόψη:
- Τη θέση και την κατάσταση του ακινήτου
- Την εμπορευσιμότητα του ακινήτου κ.ά.
Μπορώ να ορίσω εγώ μηχανικό για τον τεχνικό έλεγχο του ακινήτου μου;
Όχι. Τον τεχνικό έλεγχο πραγματοποιεί ανεξάρτητος μηχανικός που συνεργάζεται μαζί μας και είναι πιστοποιημένος σύμφωνα με τον Ν.4438/2016.
Κι αν έχω προθεσμιακή κατάθεση, μπορώ να πάρω στεγαστικό δάνειο χωρίς να προσημειωθεί το ακίνητό μου;
Ναι, αρκεί το ποσό της να είναι ίσο με το ποσό δανείου που ζητάτε.
Έτσι μπορείτε να πάρετε στεγαστικό δάνειο χωρίς προσημείωση ακινήτου, αλλά με ενεχυρίαση μετρητών ως εξασφάλιση.
Τι δικαιολογητικά χρειάζομαι για να κάνω αίτηση για δάνειο;
Για να υποβάλετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο, προσκομίζετε δικαιολογητικά ανάλογα με την ιδιότητά σας.
Εάν είστε μισθωτός ή συνταξιούχος, τελευταίο εκκαθαριστικό φόρου εισοδήματος (φωτοτυπία) ή φορολογική δήλωση (Ε1) για το τρέχον έτος και εκκαθαριστικό για το προηγούμενο έτος (εκτύπωση από το ΤAXIS).
Εάν είστε ελεύθερος επαγγελματίας ή έχετε ατομική επιχείρηση, εκκαθαριστικό φόρου εισοδήματος για τα 2 τελευταία έτη (φωτοτυπία) ή φορολογική δήλωση (Ε1) για το τρέχον έτος και εκκαθαριστικό για το προηγούμενο έτος (εκτύπωση από το ΤAXIS).
Έχω υποβάλει αίτηση για δάνειο. Πότε θα ενημερωθώ για την οικονομική προέγκρισή του;
Μέσα σε 3 εργάσιμες ημέρες από την υποβολή της αίτησης σας ενημερώνουμε για το αποτέλεσμα της αξιολόγησής της (εφόσον έχετε υποβάλει όλα τα απαραίτητα δικαιολογητικά).
Εφόσον είναι θετικό, σας ενημερώνουμε για το ποσό του δανείου που προεγκρίνουμε.
Έτσι, είστε σε θέση να προχωρήσετε με τον τεχνικό και νομικό έλεγχο του ακινήτου ή να αναζητήσετε ακίνητο (εάν δεν έχετε βρει).
Κι αν χτίζω, ανακαινίζω ή επισκευάζω το σπίτι μου, χρειάζεται να προσκομίσω δικαιολογητικά για τις εργασίες;
Όχι, χρειάζεται μόνο ο προϋπολογισμός των εργασιών. Ο μηχανικός μας πραγματοποιεί εσωτερική αυτοψία στο ακίνητο και επιβεβαιώνει την πρόοδο των εργασιών.
Πόσο διάστημα χρειάζεται για την εκταμίευση του δανείου μου;
Συνήθως χρειάζονται από 1 έως 3 μήνες από την υποβολή της αίτησής σας.
Υπάρχει πιθανότητα να χρειαστεί μεγαλύτερο διάστημα. Αυτό εξαρτάται από πολλούς παράγοντες, όπως:
- Εάν έχετε βρει ακίνητο.
- Εάν το ακίνητο παρουσιάζει τεχνικά ή νομικά θέματα.
- Πότε υπογράφετε και προσκομίζετε το συμβόλαιο αγοράς.
- Πόσο γρήγορα ολοκληρώνεται η εγγραφή της προσημείωσης κ.ά.
Εφάπαξ ή τμηματικά εκταμιεύεται το δάνειό μου;
Εκταμιεύουμε το δάνειό σας ανάλογα με τον σκοπό του:
- Εάν αγοράζετε σπίτι (που είναι ήδη ολοκληρωμένο) ή οικόπεδο, εκταμιεύουμε εφάπαξ όλο το ποσό του δανείου.
- Εάν χτίζετε, ανακαινίζετε ή επισκευάζετε το σπίτι σας, εκταμιεύουμε τμηματικά το δάνειό σας, σύμφωνα με την πρόοδο των εργασιών. Μέσα σε 2 χρόνια από την πρώτη εκταμίευση πρέπει να έχει εκταμιευτεί το συνολικό ποσό του δανείου.
Δείτε αναλυτικά με ποιους τρόπους γίνεται η εκταμίευση του δανείου σας.
Σε ποιον λογαριασμό εκταμιεύεται το δάνειό μου;
Εάν αγοράζετε σπίτι ή οικόπεδο, με δική σας εντολή εκδίδουμε δίγραμμη επιταγή σε διαταγή του πωλητή του ακινήτου. Ωστόσο, εάν ο πωλητής έχει ήδη λογαριασμό στην Eurobank, καταθέτουμε το ποσό στον λογαριασμό του.
Εάν κατασκευάζετε, ανακαινίζετε ή επισκευάζετε το σπίτι σας, το ποσό της εκταμίευσης κατατίθεται στον λογαριασμό Eurobank που συνδέεται με το δάνειό σας.
Πριν από την εκταμίευση κάθε ποσού, ο μηχανικός μας πραγματοποιεί αυτοψία.
Τους όρους του δανείου μου πού μπορώ να τους δω;
Πριν υποβάλλετε την αίτησή σας για δάνειο, μπορείτε να δείτε γενικές πληροφορίες για τα στεγαστικά δάνεια.
Εφόσον υποβάλλετε την αίτησή σας και προεγκρίνουμε το ποσό του δανείου σας, μπορείτε να ενημερωθείτε αναλυτικά για τα χαρακτηριστικά του στο τυποποιημένο ευρωπαϊκό δελτίο πληροφοριών (ESIS).
Αναλυτικά τους όρους του στεγαστικού δανείου σας μπορείτε να τους δείτε στη σύμβαση που υπογράφετε.
Μπορώ να εξοφλήσω το δάνειό μου πριν από τη λήξη του;
Ναι. Μπορείτε να εξοφλήσετε ένα μέρος ή όλο το υπόλοιπο του στεγαστικού δανείου σας:
- Οποιαδήποτε στιγμή
- Χωρίς καμία επιβάρυνση
- Ανεξάρτητα από το είδος του επιτοκίου του (σταθερού ή κυμαινόμενου)
Κι αν δυσκολεύομαι να πληρώσω τη δόση του δανείου μου;
Μπορούμε να προσαρμόσουμε τη δόση στην οικονομική σας κατάσταση. Ανάλογα με τη σοβαρότητα των δυσκολιών που αντιμετωπίζετε, βρίσκουμε μαζί τη λύση που σας ταιριάζει, π.χ.:
- Να παραλείψετε την πληρωμή μίας δόσης τον χρόνο.
- Να πληρώνετε έως και 50% χαμηλότερη δόση για έως 6 μήνες κάθε χρόνο.
Δείτε πώς σας διευκολύνουμε στην αποπληρωμή του δανείου σας.
Εάν το δάνειό μου είναι με προσημείωση ακινήτου, τι έξοδα έχω;
Εάν το δάνειό σας είναι με προσημείωση ακινήτου, επιβαρύνεστε με 750€ για τον νομικό και τεχνικό έλεγχο του ακινήτου σας (Εφάπαξ Δαπάνη Νομικού και Τεχνικού Ελέγχου).
Μετά την οικονομική προέγκριση του δανείου σας, καταβάλλετε τα πρώτα 250€. Με την εκταμίευση του δανείου παρακρατούμε τα υπόλοιπα 500€.
Επιπλέον, επιβαρύνεστε με έξοδα για τη λήψη της προσημείωσης στο αρμόδιο Ειρηνοδικείο και την εγγραφή της στο αρμόδιο Κτηματολογικό Γραφείο / Υποθηκοφυλακείο:
- Εφάπαξ δαπάνη για τη συναίνεση και την εγγραφή της προσημείωσης
- Τέλη και δικαιώματα του Κτηματολογικού Γραφείου / Υποθηκοφυλακείου
- Έκδοση των πιστοποιητικών για την καταχώριση / εγγραφή της προσημείωσης
Τα έξοδα για την εγγραφή της προσημείωσης καθορίζονται κατά την τελική έγκριση του δανείου σας.
Εάν το δάνειό μου εξασφαλίζεται με ενεχυρίαση μετρητών ή τίτλων, τι έξοδα έχω;
Όταν το δάνειό σας είναι με ενεχυρίαση μετρητών ή τίτλων, επιβαρύνεστε με 250€ και επιπλέον έξοδα επιδόσεων (εφόσον απαιτούνται).
Τα έξοδα παρακρατούνται με την εκταμίευση του δανείου σας.
