Ασφαλιστικό επενδυτικό πρόγραμμα My Financial Strategy

Το «My Financial Strategy» είναι ένα ασφαλιστικό επενδυτικό προϊόν της ασφαλιστικής εταιρείας «Eurolife FFH Μονοπρόσωπη Ανώνυμος Εταιρεία Ασφαλίσεων Ζωής» (με Αρ. ΓΕΜΗ 121651960000).

Διανέμεται με τη διαμεσολάβηση της Τράπεζας Eurobank Ανώνυμης Εταιρείας (με Αρ. ΓΕΜΗ 154558160000).

Σε ποιους απευθύνεται («αγορά στόχος / target market» του προϊόντος)

Το «My Financial Strategy» απευθύνεται σε ιδιώτες επενδυτές που:

• Επιθυμούν να δημιουργήσουν ένα κεφάλαιο μέσω μακροχρόνιας επένδυσης και παράλληλα να έχουν ασφαλιστική κάλυψη.
• Διανύουν οικονομικά σταθερή φάση ζωής και διαθέτουν επαρκές εισόδημα ή κεφάλαιο για επενδυτικούς σκοπούς.
• Επιδιώκουν να καλύψουν μελλοντικές ανάγκες και στόχους τους αλλά και να προστατέψουν τους οικείους τους.
• Διαθέτουν επαρκή γνώση και εμπειρία ώστε να κατανοούν τα χαρακτηριστικά και τους κινδύνους των ασφαλιστικών προϊόντων που συνδέονται με επενδύσεις. Επιπλέον, αποδέχονται πιθανή απώλεια μέρους ή του συνόλου του κεφαλαίου τους.
• Είναι πρόθυμοι να αναλάβουν επενδυτικό κίνδυνο και να διατηρήσουν μακροχρόνια δέσμευση.
• Θέλουν να διαχειρίζονται ευέλικτα την επένδυσή τους, με τη δυνατότητα να επιλέξουν την επενδυτική στρατηγική που καλύπτει τις ανάγκες τους.
• Επιθυμούν να αλλάζουν τη στρατηγική τους κατά τη διάρκεια του προγράμματος, σύμφωνα με τις μεταβαλλόμενες ανάγκες και το επενδυτικό προφίλ τους.

Πώς ενεργεί η Eurobank

Η Τράπεζα Eurobank ΑΕ έχει και την ιδιότητα του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή και συγκεκριμένα του ασφαλιστικού πράκτορα.

Ενεργεί σύμφωνα με όσα ορίζει το πλαίσιο που διέπει τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων (Ν.4583/2018 για την ενσωμάτωση στην ελληνική νομοθεσία της οδηγίας (ΕΕ) 2016/97 σχετικά με τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων, καθώς και των κανονισμών (ΕΕ) 2017/2358 για τις απαιτήσεις εποπτείας και διακυβέρνησης ασφαλιστικών προϊόντων και (ΕΕ) 2017/2359 για τις απαιτήσεις παροχής πληροφοριών για τους κανόνες επαγγελματικής δεοντολογίας που εφαρμόζονται στη διανομή των βασιζομένων σε ασφάλιση επενδυτικών προϊόντων).

Τακτικές καταβολές

Για να δημιουργήσετε κεφάλαιο για το μέλλον σας μέσα από το πρόγραμμα My Financial Strategy, ορίζετε τακτικές καταβολές για τα ασφάλιστρά σας:

• Ποσό ασφαλίστρων – από 62,5€ τον μήνα έως 50.000€ τον χρόνο, ανάλογα με τον προϋπολογισμό σας. Μπορείτε να μειώσετε ή να αυξήσετε το ποσό των ασφαλίστρων σας 1 φορά κάθε χρόνο.
• Συχνότητα καταβολών – κάθε 1, 3, 6 ή 12 μήνες. Ορίζετε πάγια εντολή στον λογαριασμό ή την πιστωτική κάρτα σας Eurobank.

Αναπροσαρμογή ασφαλίστρου

Το ασφάλιστρο αναπροσαρμόζεται υποχρεωτικά κατά 2% κάθε έτος. Η υποχρεωτική ετήσια αναπροσαρμογή:

• Θα υπολογίζεται με βάση το ετήσιο καθαρό ασφάλιστρο της επενδυτικής κάλυψης που αντιστοιχεί στα περιοδικά ασφάλιστρα.
• Δεν θα εφαρμόζεται στις ασφαλιστικές καλύψεις: βασική κάλυψη, καλύψεις προσωπικού ατυχήματος και κάλυψη έκτακτων καταβολών.

Με το ασφαλιστικό επενδυτικό προϊόν My Financial Strategy αποκτάτε:

1. Ασφάλεια ζωής – η κάλυψη παρέχεται στον ασφαλισμένο.
2. Ασφάλεια προσωπικού ατυχήματος ασφαλισμένου ή ασφάλεια προσωπικού ατυχήματος συμβαλλομένου – η κάλυψη παρέχεται στον ασφαλισμένο εφόσον είναι ενήλικος, ή στον συμβαλλόμενο, όταν ο ασφαλισμένος είναι ανήλικος. Σε περίπτωση που ο συμβαλλόμενος είναι από 66 ετών και πάνω, το συμβόλαιο εκδίδεται χωρίς την κάλυψη για τον συμβαλλόμενο.
3. Επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια (LF)

Επένδυση στα μέτρα σας

Επιλέγετε ανάμεσα σε 3 διαφορετικές επενδυτικές στρατηγικές:

• Επενδυτική Στρατηγική Ι
• Επενδυτική Στρατηγική ΙΙ
• Επενδυτική Στρατηγική ΙΙΙ

Κάθε επενδυτική στρατηγική έχει διαφορετική κατανομή επενδύσεων σε:

• Μετοχές
• Ταμειακά διαθέσιμα
• Ομόλογα
• Προθεσμιακές καταθέσεις
• Μέσα χρηματαγοράς
• Εναλλακτικές επενδύσεις

Για τον λογαριασμό επένδυσης τακτικών καταβολών, μπορείτε να αλλάξετε την επενδυτική στρατηγική χωρίς επιβάρυνση μέχρι 2 φορές κάθε χρόνο.

Έκτακτες καταβολές

Παράλληλα με τα ασφάλιστρα που καταβάλλετε τακτικά, μπορείτε να ενισχύσετε την επένδυσή σας και με έκτακτες καταβολές:

• Αφού συμπληρωθούν 2 μήνες από την έναρξη ισχύος του ασφαλιστηρίου.
• Με επιλογή μίας από τις 3 διαφορετικές επενδυτικές στρατηγικές που ισχύουν και για τις τακτικές καταβολές.
• Ανάλογα με τον προϋπολογισμό σας – κάθε έκτακτη καταβολή ξεκινά από 1.000€ και φτάνει έως 70.000€ ανά ασφαλιστικό έτος..

Μπορείτε να αλλάξετε επενδυτική στρατηγική όποια στιγμή θέλετε, χωρίς καμία επιβάρυνση.

Tα αμοιβαία κεφάλαια έχουν έδρα το Λουξεμβούργο και τα διαχειρίζεται η Eurobank Fund Management Company (Luxembourg) SA.

ΟΙ ΟΣΕΚΑ ΔΕΝ ΕΧΟΥΝ ΕΓΓΥΗΜΕΝΗ ΑΠΟΔΟΣΗ ΚΑΙ ΟΙ ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΕΣ ΑΠΟΔΟΣΕΙΣ ΔΕΝ ΔΙΑΣΦΑΛΙΖΟΥΝ ΤΙΣ ΜΕΛΛΟΝΤΙΚΕΣ.

Η ασφαλιστική εταιρεία Eurolife FFH ΑΕΑΖ δεν παρέχει καμία εγγύηση για το επενδυτικό σκέλος του ασφαλιστηρίου.

Επένδυση σε βάθος χρόνου

Εάν ο ασφαλισμένος είναι ενήλικος, η επένδυση με το πρόγραμμα My Financial Strategy δεν έχει ελάχιστη διάρκεια.

Εάν ο ασφαλισμένος είναι ανήλικος, το πρόγραμμα έχει 10 χρόνια ελάχιστη διάρκεια και κατά τη λήξη της ασφάλισης πρέπει:

• Να έχει συμπληρώσει τα 18 έτη
• Η ηλικία του να μην ξεπερνά τα 85 έτη

Το πρόγραμμα λήγει όταν ο ασφαλισμένος φτάσει την ηλικία των 85 ετών.

Το κεφάλαιο που χτίζετε

Ανάλογα με το ποσό των ασφαλίστρων που καταβάλλετε τακτικά για επένδυση, χτίζετε το κεφάλαιο για το μέλλον σας.

Παράδειγμα

Εάν το ετήσιο καθαρό ασφάλιστρο προς επένδυση των τακτικών καταβολών σας είναι 2.000€, το ποσοστό τους που επενδύεται είναι κλιμακωτό.

Από τα πρώτα 1.200€ των καθαρών ασφαλίστρων σας επενδύεται:

• Τον 1ο χρόνο ασφάλισης το 80%
• Τον 2ο χρόνο ασφάλισης το 90%
• Τον 3ο χρόνο ασφάλισης το 98%
• Από τον 4ο χρόνο ασφάλισης και μετά το 100%

Από τα 1.200€ και πάνω των καθαρών ασφαλίστρων σας, δηλαδή από τα υπόλοιπα 800€, επενδύεται:

• Τον 1ο χρόνο ασφάλισης το 90%
• Τον 2ο χρόνο ασφάλισης το 95%
• Από τον 3ο χρόνο ασφάλισης και μετά το 100%

Σε περίπτωση έκτακτης καταβολής, ένα μέρος από τα καθαρά ασφάλιστρα προς επένδυση ενισχύει το κεφάλαιο που χτίζετε.

Παράδειγμα

Εάν κάνετε έκτακτη καταβολή 7.000€:

• Από τα πρώτα 5.000€ επενδύεται το 95%.
• Από τα 5.000€ και πάνω, δηλαδή από τα υπόλοιπα 2.000€, επενδύεται το 98%.

Η αξία των μεριδίων σας

Παρακολουθείτε την αξία που έχουν τα μερίδια στον λογαριασμό επένδυσης του ασφαλιστήριού σας:

• Online όποια στιγμή θέλετε μέσα από το προφίλ που μπορείτε να δημιουργήσετε στο EurolifeConnect.
• Με επιστολή που σας στέλνει μία φορά τον χρόνο η ασφαλιστική εταιρεία Eurolife FFH ΑΕΑΖ.

Λαμβάνετε την αξία των μεριδίων του συμβολαίου σας στη λήξη του προγράμματος, με βάση την τιμή εξαγοράς που ισχύει τη συγκεκριμένη ημερομηνία.

Εάν χρειαστείτε κεφάλαιο από τον λογαριασμό επένδυσής σας πριν λήξει το πρόγραμμα, μπορείτε να κάνετε ολική ή μερική εξαγορά των μεριδίων σας.

Εξαγορά μεριδίων από λογαριασμό επένδυσης τακτικών καταβολών:

• Δεν μπορείτε να κάνετε ολική ή μερική εξαγορά πριν συμπληρωθεί το 1ο ασφαλιστικό έτος και εξοφλήσετε τα τακτικά ασφάλιστρα του έτους αυτού.
• Μπορείτε να κάνετε ολική εξαγορά από το 2ο ασφαλιστικό έτος, εφόσον έχετε εξοφλήσει τα τακτικά ασφάλιστρα του 1ου ασφαλιστικού έτους, ανεξάρτητα από το εάν έχετε εξοφλήσει όλες τις δόσεις που απαιτούνται για τα επόμενα ασφαλιστικά έτη.  

• Μπορείτε να κάνετε μερική εξαγορά 1 φορά σε κάθε χρόνο ασφάλισης και έως το 50% του συνολικού αριθμού των μεριδίων. Απαραίτητη προϋπόθεση είναι να έχετε εξοφλήσει όλες τις δόσεις ασφαλίστρου που απαιτούνται και το ασφαλιστήριο να μην είναι άκυρο με υπόλοιπο μεριδίων.

Για την εξαγορά θα υπάρχουν χρεώσεις μέχρι και το 6ο ασφαλιστικό έτος του συμβολαίου σας.

Εξαγορά μεριδίων από λογαριασμό επένδυσης έκτακτων καταβολών:

• Μπορείτε να κάνετε μερική εξαγορά 1 φορά σε κάθε χρόνο ασφάλισης και έως το 50% του συνολικού αριθμού των μεριδίων, 3 μήνες μετά την πρώτη έκτακτη εφάπαξ καταβολή.
• Εάν υποβάλετε αίτημα για ολική εξαγορά ή μερική εξαγορά της έκτακτης εφάπαξ καταβολής για πάνω από το 50% του συνολικού αριθμού των μεριδίων, γίνεται ολική εξαγορά του λογαριασμού επένδυσης τακτικών και έκτακτων καταβολών.
• Δεν μπορείτε να κάνετε ολική εξαγορά πριν συμπληρωθεί το 1ο ασφαλιστικό έτος και εξοφλήσετε τα τακτικά ασφάλιστρα του έτους αυτού.

Δείτε αναλυτικά πώς κάνετε πρόωρη εξαγορά των μεριδίων σας.

Το πρόγραμμα παρέχει κάλυψη σε περίπτωση απώλειας ζωής του ασφαλισμένου. Επιπλέον:

• Για ενήλικο ασφαλισμένο: παρέχεται υποχρεωτικά η κάλυψη ασφάλιση προσωπικού ατυχήματος ασφαλισμένου, που τον καλύπτει σε περίπτωση μόνιμης ολικής αναπηρίας ή απώλειας ζωής από ατύχημα, ανάλογα με το ποιο γεγονός συμβεί πρώτο.
• Για ανήλικο ασφαλισμένο: παρέχεται υποχρεωτικά στον συμβαλλόμενο η κάλυψη ασφάλιση προσωπικού ατυχήματος, που τον καλύπτει σε περίπτωση μόνιμης ολικής αναπηρίας ή απώλειας ζωής του συμβαλλομένου από ατύχημα, ανάλογα με το ποιο γεγονός συμβεί πρώτο.

Εάν ο ασφαλισμένος είναι ανήλικος και ο συμβαλλόμενος έχει συμπληρώσει το 66ο έτος της ηλικίας του, το πρόγραμμα παρέχεται χωρίς την κάλυψη για ασφάλιση προσωπικού ατυχήματος.

Το κεφάλαιο που θα λάβουν οι άνθρωποί σας

Σε περίπτωση απώλειας ζωής του ασφαλισμένου, το ασφάλισμα θα καταβληθεί στους δικαιούχους που έχει ορίσει ο συμβαλλόμενος. Σε περίπτωση απώλειας ζωής του συμβαλλομένου, το ασφάλισμα θα δοθεί στον ασφαλισμένο.

Σε περίπτωση που ο ασφαλισμένος ή ο συμβαλλόμενος έχει ασφάλεια προσωπικού ατυχήματος και υποστεί μόνιμη ολική αναπηρία, το ασφάλισμα καταβάλλεται στο πρόσωπο που υπέστη την αναπηρία.

Η αξία της επένδυσής σας

Σε περίπτωση απώλειας ζωής του ασφαλισμένου, οι δικαιούχοι θα λάβουν επίσης την τρέχουσα αξία του λογαριασμού επένδυσής σας που:

• Διαμορφώνεται με βάση το σύνολο των μεριδίων των αμοιβαίων κεφαλαίων και την τιμή εξαγοράς για καθένα από αυτά.
• Υπολογίζεται την 1η εργάσιμη ημέρα μετά την παραλαβή από την Eurolife FFH ΑΕΑΖ όλων των απαραίτητων δικαιολογητικών.

Προσαρμογή στην οικονομική κατάστασή σας

Μπορείτε να προσαρμόζετε 1 φορά κάθε χρόνο τα ασφάλιστρα που καταβάλλετε τακτικά:

• Εάν δυσκολεύεστε οικονομικά – μειώνετε το ποσό των ασφαλίστρων σας έως 10% το 2ο έτος, έως 20% το 3ο έτος και έως 30% από το 4ο έτος και μετά. Το δικαίωμα μείωσης των τακτικών καταβολών μπορεί να ασκηθεί μετά από το 1ο έτος.
• Εάν βελτιωθεί το εισόδημά σας – αυξάνετε το ποσό των τακτικών καταβολών σας έως 30%. Το δικαίωμα αύξησης των τακτικών καταβολών μπορεί να ασκηθεί μετά από τον 2ο μήνα.

Για να αυξήσετε ή να μειώσετε το ποσό των ασφαλίστρων σας θα πρέπει να έχετε εξοφλήσει την τελευταία οφειλόμενη τακτική καταβολή.

Η αύξηση ή η μείωση των τακτικών καταβολών αφορά το επενδυτικό σκέλος του ασφαλιστηρίου κι όχι το σκέλος των ασφαλιστικών καλύψεων.

Το συνολικό ασφάλιστρο επενδυτικού σκέλους που απομένει πρέπει να είναι τουλάχιστον 750€ τον χρόνο.

Εάν θέλετε να κάνετε αίτηση για να προσαρμόσετε το ποσό των τακτικών ασφαλίστρων σας, ελάτε με ραντεβού σε ένα κατάστημά μας για να επικοινωνήσετε με ένα πιστοποιημένο στέλεχος της Eurobank.

Εξαγορά τακτικών καταβολών

Δεν μπορείτε να κάνετε ολική ή μερική εξαγορά πριν συμπληρωθεί το 1ο ασφαλιστικό έτος και εξοφλήσετε τα τακτικά ασφάλιστρα του έτους αυτού.

Από το 2ο ασφαλιστικό έτος μπορείτε να κάνετε ολική εξαγορά, εφόσον έχετε εξοφλήσει τα τακτικά ασφάλιστρα του 1ου ασφαλιστικού έτους. Δεν χρειάζεται να έχετε εξοφλήσει τις δόσεις που απαιτούνται για τα επόμενα ασφαλιστικά έτη.

Για την εξαγορά χρεώνεστε ανάλογα με το ασφαλιστικό έτος:

• Τον 1ο χρόνο – το 100% της συνολικής αξίας των μεριδίων.
• Τον 2ο χρόνο – το 60% της συνολικής αξίας των μεριδίων.
• Τον 3ο χρόνο – το 50% της συνολικής αξίας των μεριδίων.
• Τον 4ο χρόνο – το 40% της συνολικής αξίας των μεριδίων.
• Τον 5ο χρόνο – το 25% της συνολικής αξίας των μεριδίων.
• Τον 6ο χρόνο – το 5% της συνολικής αξίας των μεριδίων.

Από τον έβδομο χρόνο και μετά μπορείτε να εξαγοράσετε όλο ή μέρος του λογαριασμού επένδυσής σας χωρίς κόστος.

Μπορείτε να κάνετε μερική εξαγορά 1 φορά σε κάθε χρόνο ασφάλισης, έως το 50% του συνολικού αριθμού των μεριδίων.

Απαραίτητη προϋπόθεση είναι να έχετε εξοφλήσει όλες τις δόσεις ασφαλίστρου που απαιτούνται και το ασφαλιστήριο να μην είναι άκυρο με υπόλοιπο μεριδίων.

Εξαγορά έκτακτων καταβολών

Μπορείτε να κάνετε μερική εξαγορά των έκτακτων καταβολών σας 3 μήνες μετά την πρώτη έκτακτη καταβολή, με κόστος:

• 2% για αξία ρευστοποιημένων μεριδίων έως 5.000€.
• 1% για αξία ρευστοποιημένων μεριδίων από 5.001 έως 20.000€.
• 0,50% για αξία ρευστοποιημένων μεριδίων από 20.001€ και πάνω.

Μερική εξαγορά μπορεί να γίνει 1 φορά σε κάθε χρόνο ασφάλισης και μέχρι το 50% του συνολικού αριθμού των μεριδίων.

Εάν υποβάλετε αίτημα για ολική εξαγορά ή μερική εξαγορά της έκτακτης εφάπαξ καταβολής για πάνω από το 50% του συνολικού αριθμού των μεριδίων, γίνεται ολική εξαγορά του λογαριασμού επένδυσης τακτικών και έκτακτων καταβολών.

Δεν μπορείτε να κάνετε ολική εξαγορά πριν συμπληρωθεί το 1ο ασφαλιστικό έτος και εξοφλήσετε τα τακτικά ασφάλιστρα του έτους αυτού.

Δεν μπορείτε να εξαγοράσετε τις ασφαλιστικές καλύψεις σας.

Σε περίπτωση διάγνωσης σοβαρής ασθένειας, όπως αυτή ορίζεται στο ασφαλιστήριο, έχετε δικαίωμα μερικής ή ολικής εξαγοράς του λογαριασμού επένδυσης οποιαδήποτε στιγμή και χωρίς καμία επιβάρυνση.

Με το πρόγραμμα My Financial Strategy:

• Επενδύετε τα χρήματά σας περιοδικά, στη συχνότητα που σας εξυπηρετεί.
• Επιλέγετε ανάμεσα σε 3 διαφορετικές επενδυτικές στρατηγικές.

Επιπλέον, με το πρόγραμμα αποκτάτε ασφαλιστικές καλύψεις που διασφαλίζουν τα αγαπημένα σας πρόσωπα σε περίπτωση απρόοπτου γεγονότος πριν λήξει το πρόγραμμα.

Στο πρόγραμμα περιλαμβάνονται υποχρεωτικά η κάλυψη πρόσκαιρης ασφάλισης ζωής (βασική κάλυψη ζωής) και οι καλύψεις προσωπικού ατυχήματος.

Σκοπός της βασικής κάλυψης ζωής κάλυψης είναι η καταβολή, πέραν της αξίας του λογαριασμού επένδυσης, ενός πρόσθετου ασφαλισμένου κεφαλαίου σε περίπτωση απώλειας ζωής του ασφαλισμένου.

Εάν ο ασφαλισμένος είναι ανήλικος, η κάλυψη προσωπικού ατυχήματος παρέχεται υποχρεωτικά στον συμβαλλόμενο και προσφέρει τις ίδιες παροχές: μόνιμη ολική αναπηρία ή απώλεια ζωής συμβαλλομένου από ατύχημα.

Εάν ο συμβαλλόμενος είναι πάνω από 66 ετών και ο ασφαλισμένος είναι ανήλικος, το πρόγραμμα παράχεται χωρίς την κάλυψη ασφάλισης για προσωπικό ατύχημα.

Σε περίπτωση που παραλείψετε να πληρώσετε τα ασφάλιστρα:

• Εάν δεν έχετε αποκτήσει ακόμη δικαίωμα εξαγοράς του λογαριασμού επένδυσης τακτικών καταβολών, το ασφαλιστήριο ακυρώνεται, αλλά μπορεί να επανέλθει σε ισχύ σύμφωνα με τους όρους του.

• Εάν έχετε έχει αποκτήσει δικαίωμα εξαγοράς, το ασφαλιστήριο μετατρέπεται σε άκυρο με υπόλοιπο μεριδίων, που σημαίνει ότι:

• Δεν λαμβάνετε πλέον ειδοποιήσεις για την πληρωμή ασφαλίστρων.

• Η ασφαλιστική δεν δέχεται νέα ασφάλιστρα, εκτός εάν προηγηθεί επαναφορά του ασφαλιστηρίου που είναι σε ισχύ.

• Ο λογαριασμός επένδυσης τακτικών καταβολών παραμένει ενεργός και εξακολουθεί να διατηρεί τα μερίδιά του.

• Η βασική κάλυψη ζωής και η ασφάλιση προσωπικού ατυχήματος του ασφαλισμένου ή του συμβαλλομένου, ανάλογα με το ασφαλιστήριο, παύουν να ισχύουν.

Εάν σταματήσει η πληρωμή των τακτικών ασφαλίστρων σε ασφαλιστήριο στο οποίο έχουν γίνει και έκτακτες καταβολές, ο συμβαλλόμενος μπορεί να:

• Ζητήσει ολική εξαγορά, τόσο του λογαριασμού επένδυσης τακτικών καταβολών όσο και του λογαριασμού επένδυσης έκτακτων καταβολών.

• Επαναφέρει το ασφαλιστήριο σε ισχύ.

• Διατηρήσει το ασφαλιστήριο σε καθεστώς άκυρο με υπόλοιπο μεριδίων. Στην περίπτωση αυτή, μπορεί οποιαδήποτε στιγμή στο μέλλον να ζητήσει την εξαγορά του λογαριασμού επένδυσης έκτακτων καταβολών, σύμφωνα με τους όρους του ασφαλιστηρίου.