Στεγαστικό δάνειο

Ποσό δανείου από 10.000€

Το εισόδημά σας, η πιστοληπτική σας ικανότητα και η αξία του ακινήτου ή των εργασιών επισκευής ή ανακαίνισης διαμορφώνουν το ποσό του στεγαστικού δανείου σας.

• Εάν αγοράζετε σπίτι, το ποσό του στεγαστικού δανείου δεν ξεπερνά το ποσό που αναγράφεται στο συμβόλαιο αγοράς του σπιτιού.
• Εάν χτίζετε, επισκευάζετε ή ανακαινίζετε το σπίτι σας, το ποσό του στεγαστικού δανείου φτάνει μέχρι το 100% του κόστους των αντίστοιχων εργασιών.
• Εάν αγοράζετε οικόπεδο για να χτίσετε σπίτι, το ποσό του στεγαστικού δανείου δεν ξεπερνά την αξία του οικοπέδου συν το κόστος των αντίστοιχων κατασκευαστικών εργασιών.

Το ποσό του στεγαστικού δανείου εξαρτάται επίσης από την εμπορική αξία του ακινήτου που προσημειώνεται ως εξασφάλιση:

• Εάν προσημειώνεται σπίτι, το ποσό του δανείου είναι έως 80% της εμπορικής αξίας αυτού του ακινήτου.
• Εάν προσημειώνεται οικόπεδο ή επαγγελματική στέγη, το ποσό του δανείου είναι έως 65% της εμπορικής αξίας αυτών των ακινήτων.

Την εμπορική αξία των ακινήτων την καθορίζει ανεξάρτητος πιστοποιημένος μηχανικός που πραγματοποιεί τον τεχνικό έλεγχο στα ακίνητα.

Για 2-30 χρόνια

Η διάρκεια του στεγαστικού δανείου σας προσδιορίζεται με βάση τη δόση που μπορείτε να πληρώνετε κάθε μήνα και το είδος του επιτοκίου του δανείου. Επιπλέον, στη λήξη του δανείου, o νεότερος που συμμετέχει στο δάνειο δεν μπορεί να είναι πάνω από 75 ετών.

Χωρίς ή με εξασφάλιση

Επειδή το ποσό του στεγαστικού δανείου είναι υψηλό και η διάρκεια μακροχρόνια, είναι απαραίτητο να προσφέρετε κάποια μορφή εξασφάλισης για το δάνειό σας:

• Προσημείωση ακινήτου – Σε αυτήν την περίπτωση είναι υποχρεωτικό να ασφαλίσετε αυτό το ακίνητο για πυρκαγιά και σεισμό. Το ακίνητο που προσημειώνεται μπορεί να είναι το σπίτι που αγοράζετε ή κάποιο άλλο ακίνητο.
• Ενεχυρίαση μετρητών ή τίτλων.

Εκταμίευση εφάπαξ ή τμηματικά

Η εκταμίευση του στεγαστικού δανείου σας γίνεται ανάλογα με τον σκοπό του δανείου και το ακίνητο που αγοράζετε:

• Εφάπαξ, όταν αγοράζετε σπίτι που είναι ήδη ολοκληρωμένο ή οικόπεδο.
• Τμηματικά, όταν αγοράζετε σπίτι υπό κατασκευή και όταν επισκευάζετε ή ανακαινίζετε το σπίτι σας. Κάθε ποσό που εκταμιεύουμε συμβαδίζει με την πρόοδο των εργασιών κατασκευής, επισκευής ή ανακαίνισης.

Σταθερό επιτόκιο από 2,70%

Επιλέξτε στεγαστικό δάνειο με σταθερό επιτόκιο εάν θέλετε να έχετε τη σιγουριά μιας σταθερής και προκαθορισμένης δόσης για να υπολογίζετε με ακρίβεια τα οικονομικά σας.

Μπορείτε να επιλέξετε στεγαστικό δάνειο για:

• 3 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 2,70%
• 5 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 2,90%
• 10 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 3,10%
• 15 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 3,30%
• 20 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 3,50%
• 25 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 3,70%
• 30 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 3,90%

Το σταθερό επιτόκιο μπορεί να ισχύει για όλη τη διάρκεια του στεγαστικού σας. Μπορείτε επίσης να επιλέξετε σταθερό επιτόκιο για αρχική διάρκεια και στη συνέχεια να έχετε κυμαινόμενο επιτόκιο με βάση το Euribor 3m που αναπροσαρμόζεται κάθε μήνα.

Δείτε αναλυτικά τα επιτόκια δανειακών προϊόντων που ισχύουν σήμερα.

Κυμαινόμενο επιτόκιο

Επιλέξτε κυμαινόμενο επιτόκιο εάν θέλετε το δάνειο σας να ακολουθεί τις διακυμάνσεις του επιτοκίου της αγοράς.

Μπορείτε να έχετε κυμαινόμενο επιτόκιο για όλη τη διάρκεια του στεγαστικού δανείου σας.

Το κυμαινόμενο επιτόκιο συνδέεται με το Euribor 3m που αναπροσαρμόζεται κάθε μήνα και σε αυτό προστίθεται προκαθορισμένο περιθώριο επιτοκίου (spread).

Spread

Το spread (περιθώριο επιτοκίου) παραμένει σταθερό για όλη τη διάρκεια του στεγαστικού δανείου σας. Οριστικοποιείται κατά την τελική έγκριση του δανείου.

Το spread είναι η διαφορά ανάμεσα στο επιτόκιο με το οποίο δανείζεται η τράπεζα και το ονομαστικό επιτόκιο που δανείζει τον πελάτη.

Εκπτώσεις στο κυμαινόμενο επιτόκιο

Στο κυμαινόμενο επιτόκιο του στεγαστικού δανείου σας μπορεί να εφαρμοστεί έκπτωση έως 1,25% εφόσον πληρούνται μία ή περισσότερες από τις παρακάτω προϋποθέσεις:

• Λαμβάνετε τη μισθοδοσία σας στην Eurobank.
• Έχετε υψηλή πιστοληπτική ικανότητα.
• Έχετε πάνω από 3.000€ σε καταθέσεις ή επενδυτικά προϊόντα (εκτός από μετοχές) στην Eurobank.
• Είστε πελάτης Personal Banking ή Private Banking της Eurobank.

Το μειωμένο κυμαινόμενο επιτόκιο ισχύει για όσο διάστημα πληρούνται όλες οι προϋποθέσεις για τις οποίες το λάβατε.

Τελικό επιτόκιο

Το σταθερό επιτόκιο διαμορφώνεται με βάση τη διάρκεια σταθερού επιτοκίου που επιλέγετε.

Το κυμαινόμενο επιτόκιο εξαρτάται κυρίως από το ποσό του δανείου, την αξία εξασφάλισης και τον σκοπό για τον οποίο αποκτάτε το στεγαστικό δάνειο. Σε κυμαινόμενο επιτόκιο υπολογίζονται επίσης οι εκπτώσεις που μπορεί να δικαιούστε.

Το ύψος του τελικού επιτοκίου καθορίζεται κατά την τελική έγκριση του δανείου. Διαμορφώνεται επίσης από άλλους παράγοντες, όπως το ακίνητο που προσημειώνεται ως εξασφάλιση και η χρήση του (οικία ή επαγγελματική στέγη).

Το τελικό επιτόκιο του στεγαστικού δανείου περιλαμβάνει τα εξής:

Στο δάνειο με σταθερό επιτόκιο
Σταθερό επιτόκιο + 0,12% (εισφορά Ν.128/1975)

Στο δάνειο με κυμαινόμενο επιτόκιο
Επιτόκιο βάσης (Euribor 3m) + Spread + 0,12% (εισφορά Ν.128/1975)

Παράδειγμα ΣΕΠΠΕ

Δείτε το Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Ποσοστό Επιβάρυνσης (ΣΕΠΠΕ) για το στεγαστικό δάνειο σύμφωνα με τον νόμο:

Έστω ότι το ποσό του στεγαστικού δανείου σας είναι 100.000€, έχει ονομαστικό κυμαινόμενο επιτόκιο 4,10% και διάρκεια 30 χρόνια.

Το συνολικό κόστος του δανείου σας είναι 85.221€, που είναι:

• 76.467€ τόκοι.
• 8.004€ ασφάλιστρα για την υποχρεωτική ασφάλεια πυρός και σεισμού.
• 750€ εφάπαξ δαπάνη τεχνικού και νομικού ελέγχου.

Επομένως, στη λήξη του δανείου σας το συνολικό ποσό που θα έχετε πληρώσει είναι 185.221€. Αυτό σημαίνει ότι το Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Ποσοστό Επιβάρυνσης (ΣΕΠΠΕ) σύμφωνα με τον νόμο είναι 4,77%.

Για τον υπολογισμό του ΣΕΠΠΕ δεχόμαστε ότι:

• Η σύμβαση του δανείου σας είναι σε ισχύ για όλη τη διάρκεια που έχετε συμφωνήσει.
• Το ονομαστικό επιτόκιο παραμένει αμετάβλητο σε όλο το διάστημα της αποπληρωμής.
• Έχετε κάνει ασφάλεια πυρός και σεισμού μέσω της Eurolife ERB για όλη τη διάρκεια του δανείου, με ετήσια καταβολή ασφαλίστρων.
• Πληρώνετε τις δόσεις του δανείου σας εμπρόθεσμα.
• Το έτος υπολογίζεται με 365 ημέρες.

Τα παραπάνω ποσά αναφέρονται ως παράδειγμα και ισχύουν μόνο εφόσον ισχύουν οι παραπάνω παραδοχές. Οποιαδήποτε μεταβολή μεταβάλλει αντίστοιχα τα ποσά.

Τα ποσά για το συνολικό κόστος του δανείου, το συνολικό ποσό προς αποπληρωμή και το ΣΕΠΠΕ είναι ενδεικτικά. Μεταβάλλονται ανάλογα με τη διακύμανση του επιτοκίου.

Σε όλη τη διαδικασία είναι δίπλα σας ένας Σύμβουλός μας για να σας καθοδηγεί σε κάθε βήμα σας.

Αίτηση και οικονομική προέγκριση

Σε ένα κατάστημά μας υποβάλλετε την αίτησή σας για την οικονομική προέγκριση του δανείου σας, για την οποία πρέπει να προσκομίσετε τα απαραίτητα δικαιολογητικά:

• Στοιχεία ταυτοποίησης
• Φορολογικά στοιχεία

Έλεγχος και έγκριση δανείου

Εάν εξασφαλίζετε το δάνειό σας με προσημείωση ακινήτου, ακολουθεί ο νομικός και τεχνικός έλεγχος του ακινήτου. Αφού ολοκληρωθεί ο έλεγχος, σας ενημερώνουμε για την τελική έγκριση του δανείου σας. 

Σε αυτήν την περίπτωση, είναι υποχρεωτικό να ασφαλίσετε το ακίνητο για πυρκαγιά και σεισμό.

Υπογραφή σύμβασης δανείου 

Όλοι όσοι συμμετέχετε στο δάνειο (δανειολήπτες και εγγυητές) πρέπει να υπογράψετε τη σύμβαση.

Την ημέρα που υπογράφετε τη σύμβαση του δανείου, σας γνωστοποιούμε γραπτά τα έξοδα και τις δαπάνες που συνοδεύουν το δάνειό σας και πότε τα καταβάλλετε (Επιστολή Ενημέρωσης Εξόδων).

Εκταμίευση δανείου

Για να εκταμιεύσουμε το δάνειό σας, πρέπει να το εξασφαλίσετε με προσημείωση ακινήτου ή ενεχυρίαση μετρητών ή τίτλων. Εκταμιεύουμε το δάνειό σας εφάπαξ ή τμηματικά, ανάλογα με τον σκοπό του.

Δείτε βήμα-βήμα πώς αποκτάτε δάνειο με εξασφάλιση.

Τα δικαιολογητικά που προσκομίζετε

Τα δικαιολογητικά πρέπει να είναι πρωτότυπα. Όλοι όσοι συνυποβάλλετε την αίτηση δανείου πρέπει να προσκομίσετε δικαιολογητικά:

• Για την ταυτοποίησή σας.
• Για το εισόδημα και τα φορολογικά στοιχεία σας.
• Για τη μόνιμη κατοικία και το τηλέφωνό σας.
• Για την εξασφάλιση του δανείου σας με προσημείωση ακινήτου.
• Για την εξασφάλιση του δανείου σας με ενεχυρίαση μετρητών ή τίτλων.

Δείτε αναλυτικά τα απαραίτητα δικαιολογητικά για στεγαστικό δάνειο.

Πληρωμή δόσης κάθε μήνα

Η δόση που πληρώνετε κάθε μήνα εξοφλεί τον τόκο και μέρος του κεφαλαίου του δανείου σας (τοκοχρεωλυτική δόση).

Εισπράττουμε τη δόση την πρώτη εργάσιμη ημέρα κάθε μήνα. Το ποσό παρακρατείται αυτόματα από τον λογαριασμό εξυπηρέτησης του δανείου σας. Πρέπει να φροντίζετε να έχει αρκετό διαθέσιμο υπόλοιπο.

Περίοδος χάριτος για νέα ζευγάρια

Για τις πρώτες 6 δόσεις του στεγαστικού δανείου τους τα νέα ζευγάρια ηλικίας έως 40 ετών μπορούν να πληρώνουν μόνο τους τόκους (περίοδος τοκοπληρωμής). 

Ασφάλιστρα

Εάν εξασφαλίζετε το δάνειό σας με προσημείωση ακινήτου, είναι υποχρεωτικό να ασφαλίσετε αυτό το ακίνητο για πυρκαγιά και σεισμό. Σε περίπτωση ζημιάς από αυτούς τους κινδύνους, η ασφάλεια καλύπτει την αποκατάσταση του ακινήτου σας.

Προαιρετικά, μπορείτε επιπλέον να αποκτήσετε ασφάλεια ζωής δανειολήπτη στεγαστικού δανείου, που καλύπτει την οικογένεια του δανειολήπτη για απώλεια ζωής ή μόνιμη ολική ανικανότητα. Σε περίπτωση τέτοιου σοβαρού γεγονότος, η ασφάλεια αναλαμβάνει την ολική εξόφληση του δανείου σας, όσο κι αν είναι το υπόλοιπό του.

Μπορείτε να επιλέξετε οποιαδήποτε ασφαλιστική εταιρεία δραστηριοποιείται στην Ελλάδα.

Πρόωρη αποπληρωμή

Μπορείτε να εξοφλήσετε ένα μέρος ή όλο το υπόλοιπο του στεγαστικού δανείου σας οποιαδήποτε στιγμή χωρις καμία επιβάρυνση.

Μείωση ή αύξηση δόσης δανείου

Κατά τη διάρκεια του στεγαστικού δανείου σας είναι πιθανό να αντιμετωπίσετε προσωρινές αλλαγές στα οικονομικά σας. Σας δίνουμε τη δυνατότητα:

• Να μειώσετε έως και 50% τη δόση του δανείου για έως 6 μήνες κάθε χρόνο.
• Να παραλείψετε μία δόση κάθε χρόνο.
• Να αυξήσετε έως και 100% τη δόση του δανείου για έως 6 μήνες κάθε χρόνο.

Δείτε πώς σας διευκολύνουμε στην αποπληρωμή του δανείου σας.

Έως 50% έκπτωση στο επιτόκιο πιστωτικών καρτών

Εάν έχετε πιστωτική κάρτα Eurobank ή θέλετε να αποκτήσετε νέα, έχετε έως 50% έκπτωση στο επιτόκιο αγορών της με ελάχιστο επιτόκιο 8,50% συν την εισφορά 0,60% του Ν.128/1975.

Η έκπτωση αυτή ισχύει για 2 χρόνια από την έναρξή της εφόσον παραμένετε συνεπείς στην αποπληρωμή όλων των οφειλών σας.

0,50% έκπτωση στο επιτόκιο για νέο στεγαστικό δάνειο

Εάν εσείς ή τα παιδιά σας θέλετε να αποκτήσετε νέο στεγαστικό δάνειο, έχετε 0,50% έκπτωση στο επιτόκιο.

Η έκπτωση αυτή ισχύει είτε το νέο στεγαστικό δάνειό σας έχει σταθερό είτε κυμαινόμενο επιτόκιο.

Παράλειψη δόσης Δεκεμβρίου

Εάν είστε συνεπείς στην αποπληρωμή του στεγαστικού δανείου σας τους πρώτους 11 μήνες κάθε χρόνου, μπορείτε να παραλείψετε τη δόση του Δεκεμβρίου. Το ποσό της δόσης επιμερίζεται στην υπολειπόμενη διάρκεια του δανείου σας.

Δωρεάν 4 αεροπορικά εισιτήρια

Εάν είστε απόλυτα συνεπείς, κερδίζετε 2 αεροπορικά εισιτήρια μετ’ επιστροφής για όποιον προορισμό εσωτερικού θέλετε από το δίκτυο της AEGEAN και της Olympic Air με το πρόγραμμα επιβράβευσης €πιστροφή.

Τα εισιτήρια που κερδίζετε είναι με κωδικό €πιστροφή για θέσεις economy flex class και ισχύουν για ταξίδια έως 31.10.2020.

Δείτε πώς αποκτάτε τα εισιτήρια με κωδικό €πιστροφή που κερδίζετε και τι προβλέπουν οι όροι έκδοσης εισιτηρίων με χρήση κωδικού €πιστροφή.

Απαραίτητες προϋποθέσεις

Για να δικαιούστε τις εκπτώσεις στο επιτόκιο και να μπορείτε να παραλείψετε τη δόση του Δεκεμβρίου, απαραίτητες προϋποθέσεις είναι:

1. Να έχετε στεγαστικό δάνειο για τουλάχιστον 5 χρόνια, δηλαδή να είστε οι δανειολήπτες και η εκταμίευση του στεγαστικού δανείου σας να έχει γίνει έως 31.12.2014.
2. Να μην έχετε καθυστερήσει τις οφειλές σας στο στεγαστικό δάνειο ή σε άλλα ενεργά τραπεζικά προϊόντα σας.
   
   Για να κερδίσετε τα αεροπορικά εισιτήρια με κωδικό €πιστροφή πρέπει επιπλέον:
3. Να είστε απόλυτα συνεπείς και να μην έχετε καθυστερήσει ούτε μία ημέρα την πληρωμή της δόσης του στεγαστικού δανείου σας και άλλων οφειλών σας σε δάνεια ή πιστωτικές κάρτες Eurobank.
4. Να έχετε ενεργή χρεωστική κάρτα Eurobank ή πιστωτική κάρτα Eurobank που συμμετέχει στο πρόγραμμα επιβράβευσης €πιστροφή.

Από 01.10.2019

Το πρόγραμμα επιβράβευσης συνεπών δανειοληπτών ισχύει από 01.10.2019.

Η έκπτωση στο επιτόκιο αγορών της πιστωτικής κάρτας σας Eurobank εφαρμόζεται αυτόματα. Δεν απαιτείται κάποια ενέργεια από εσάς.

Για να παραλείψετε τη δόση του Δεκεμβρίου, κάντε αίτηση σε ένα κατάστημά μας τουλάχιστον 20 ημέρες πριν από την ημερομηνία πληρωμής της δόσης. Για παράδειγμα, εάν πληρώνετε τη δόση σας την 01.12.2019, πρέπει να κάνετε την αίτησή σας έως τις 10.11.2019.

Εφόσον πληρούνται οι προϋποθέσεις, θα ενημερωθείτε με επιστολή. Εναλλακτικά, για να ενημερωθείτε:

• Τηλεφωνήστε στο EuroPhone Banking στο 2109555000.
• Ελάτε σε ένα κατάστημά μας.

Το πρόγραμμα επιβράβευσης συνεπών δανειοληπτών δεν ισχύει για δάνεια για τα οποία έχει γίνει ρύθμιση ή διευκόλυνση στην αποπληρωμή.

Ναι, αλλά η περίοδος σταθερού επιτοκίου είναι πάντα η αρχική στη διάρκεια του δανείου σας και μπορεί να είναι 3, 5, 10, 15, 20, 25 ή 30 χρόνια.

Για παράδειγμα, έστω ότι το στεγαστικό δάνειό σας έχει διάρκεια 30 χρόνια και έχετε επιλέξει σταθερό επιτόκιο για τα πρώτα 20 χρόνια.

Τα υπόλοιπα 10 χρόνια το επιτόκιο του στεγαστικού δανείου σας θα είναι κυμαινόμενο.

Ναι, εφόσον πληρούνται οι προϋποθέσεις χορήγησης στεγαστικού δανείου που ορίζει η Πιστωτική Πολιτική της Eurobank και η νέα εξασφάλιση διασφαλίζει την αποπληρωμή του δανείου σας.

Για να συζητήσουμε την αλλαγή που θέλετε, ελάτε σε ένα κατάστημά μας.

Μπορούμε να προσαρμόσουμε τη δόση στην οικονομική σας κατάσταση. Ανάλογα με τη σοβαρότητα των δυσκολιών που αντιμετωπίζετε, βρίσκουμε μαζί τη λύση που σας ταιριάζει, π.χ.:

• Να παραλείψετε την πληρωμή μίας δόσης τον χρόνο.
• Να πληρώνετε έως και 50% χαμηλότερη δόση για έως 6 μήνες κάθε χρόνο.

Δείτε πώς σας διευκολύνουμε να εξοφλήσετε το δάνειό σας.