Ποσό δανείου από 10.000€
Το εισόδημά σας, η πιστοληπτική σας ικανότητα και η αξία του ακινήτου ή των εργασιών επισκευής ή ανακαίνισης διαμορφώνουν το ποσό του στεγαστικού δανείου σας.
- Εάν αγοράζετε σπίτι, το ποσό του στεγαστικού δανείου δεν ξεπερνά το ποσό που αναγράφεται στο συμβόλαιο αγοράς του σπιτιού.
- Εάν χτίζετε, επισκευάζετε ή ανακαινίζετε το σπίτι σας, το ποσό του στεγαστικού δανείου φτάνει μέχρι το 100% του κόστους των αντίστοιχων εργασιών.
- Εάν αγοράζετε οικόπεδο για να χτίσετε σπίτι, το ποσό του στεγαστικού δανείου δεν ξεπερνά την αξία του οικοπέδου συν το κόστος των αντίστοιχων κατασκευαστικών εργασιών.
Το ποσό του στεγαστικού δανείου εξαρτάται επίσης από την εμπορική αξία του ακινήτου που προσημειώνεται ως εξασφάλιση:
- Εάν προσημειώνεται σπίτι, το ποσό του δανείου είναι έως 80% της εμπορικής αξίας αυτού του ακινήτου.
- Εάν προσημειώνεται οικόπεδο ή επαγγελματική στέγη, το ποσό του δανείου είναι έως 65% της εμπορικής αξίας αυτών των ακινήτων.
Την εμπορική αξία των ακινήτων την καθορίζει ανεξάρτητος πιστοποιημένος μηχανικός που πραγματοποιεί τον τεχνικό έλεγχο στα ακίνητα.
Για 2-30 χρόνια
Η διάρκεια του στεγαστικού δανείου σας προσδιορίζεται με βάση τη δόση που μπορείτε να πληρώνετε κάθε μήνα και το είδος του επιτοκίου του δανείου. Επιπλέον, στη λήξη του δανείου, o νεότερος που συμμετέχει στο δάνειο δεν μπορεί να είναι πάνω από 75 ετών.
Χωρίς ή με εξασφάλιση
Επειδή το ποσό του στεγαστικού δανείου είναι υψηλό και η διάρκεια μακροχρόνια, είναι απαραίτητο να προσφέρετε κάποια μορφή εξασφάλισης για το δάνειό σας:
- Προσημείωση ακινήτου – Σε αυτήν την περίπτωση είναι υποχρεωτικό να ασφαλίσετε αυτό το ακίνητο για πυρκαγιά και σεισμό. Το ακίνητο που προσημειώνεται μπορεί να είναι το σπίτι που αγοράζετε ή κάποιο άλλο ακίνητο.
- Ενεχυρίαση μετρητών ή τίτλων.
Δείτε αναλυτικά για την εξασφάλιση δανείων.
Εκταμίευση εφάπαξ ή τμηματικά
Η εκταμίευση του στεγαστικού δανείου σας γίνεται ανάλογα με τον σκοπό του δανείου και το ακίνητο που αγοράζετε:
- Εφάπαξ, όταν αγοράζετε σπίτι που είναι ήδη ολοκληρωμένο ή οικόπεδο.
- Τμηματικά, όταν αγοράζετε σπίτι υπό κατασκευή και όταν επισκευάζετε ή ανακαινίζετε το σπίτι σας. Κάθε ποσό που εκταμιεύουμε συμβαδίζει με την πρόοδο των εργασιών κατασκευής, επισκευής ή ανακαίνισης.
Είδος επιτοκίου
Στο στεγαστικό δάνειο, το είδος του επιτοκίου μπορεί να είναι:
- Κυμαινόμενο σε όλη τη διάρκεια του δανείου. Το κυμαινόμενο επιτόκιο συνδέεται με το Euribor και αναπροσαρμόζεται κάθε μήνα.
- Σταθερό για ένα έτος. Στη συνέχεια γίνεται κυμαινόμενο που συνδέεται με το Euribor και αναπροσαρμόζεται κάθε μήνα.
Spread
Το spread (περιθώριο επιτοκίου) παραμένει σταθερό για όλη τη διάρκεια του στεγαστικού δανείου σας. Οριστικοποιείται κατά την τελική έγκριση του δανείου.
Το spread είναι η διαφορά ανάμεσα στο επιτόκιο με το οποίο δανείζεται η τράπεζα και το ονομαστικό επιτόκιο που δανείζει τον πελάτη.
Τελικό επιτόκιο
Το τελικό επιτόκιο του στεγαστικού δανείου εξαρτάται από το εισόδημά σας και τον σκοπό για τον οποίο αποκτάτε το στεγαστικό δάνειο.
Διαμορφώνεται επίσης από άλλους παράγοντες, όπως το ακίνητο που προσημειώνεται ως εξασφάλιση και τη χρήση του (οικία ή επαγγελματική στέγη).
Το ύψος του τελικού επιτοκίου υπολογίζεται ως εξής:
Επιτόκιο βάσης (Euribor)
+ Spread
+ 0,12% (εισφορά Ν.128/1975)
Παράδειγμα ΣΕΠΠΕ
Δείτε το Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Ποσοστό Επιβάρυνσης (ΣΕΠΠΕ) για το στεγαστικό δάνειο σύμφωνα με τον νόμο:
Έστω ότι το ποσό του στεγαστικού δανείου σας είναι 100.000€, έχει ονομαστικό κυμαινόμενο επιτόκιο 4,10% και διάρκεια 30 χρόνια.
Το συνολικό κόστος του δανείου σας είναι 85.221€, που είναι:
- 76.467€ τόκοι.
- 8.004€ ασφάλιστρα για την υποχρεωτική ασφάλεια πυρός και σεισμού.
- 750€ εφάπαξ δαπάνη τεχνικού και νομικού ελέγχου.
Επομένως, στη λήξη του δανείου σας το συνολικό ποσό που θα έχετε πληρώσει είναι 185.221€. Αυτό σημαίνει ότι το Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Ποσοστό Επιβάρυνσης (ΣΕΠΠΕ) σύμφωνα με τον νόμο είναι 4,77%.
Για τον υπολογισμό του ΣΕΠΠΕ δεχόμαστε ότι:
- Η σύμβαση του δανείου σας είναι σε ισχύ για όλη τη διάρκεια που έχετε συμφωνήσει.
- Το ονομαστικό επιτόκιο παραμένει αμετάβλητο σε όλο το διάστημα της αποπληρωμής.
- Έχετε κάνει ασφάλεια πυρός και σεισμού μέσω της ERB Eurolife για όλη τη διάρκεια του δανείου, με ετήσια καταβολή ασφαλίστρων.
- Πληρώνετε τις δόσεις του δανείου σας εμπρόθεσμα.
- Το έτος υπολογίζεται με 365 ημέρες.
Τα παραπάνω ποσά αναφέρονται ως παράδειγμα και ισχύουν μόνο εφόσον ισχύουν οι παραπάνω παραδοχές. Οποιαδήποτε μεταβολή μεταβάλλει αντίστοιχα τα ποσά.
Τα ποσά για το συνολικό κόστος του δανείου, το συνολικό ποσό προς αποπληρωμή και το ΣΕΠΠΕ είναι ενδεικτικά. Μεταβάλλονται ανάλογα με τη διακύμανση του επιτοκίου.
Εκπτώσεις στο επιτόκιο
Το επιτόκιο του στεγαστικού δανείου σας μπορεί να είναι έως 1,20% χαμηλότερο από το επιτόκιο που ορίζει η τιμολογιακή πολιτική της Eurobank, εφόσον πληρούνται μία ή περισσότερες από αυτές τις προϋποθέσεις:
- Λαμβάνετε τη μισθοδοσία σας στην Eurobank.
- Έχετε υψηλή πιστοληπτική ικανότητα.
- Έχετε πάνω από 3.000€ σε καταθέσεις ή επενδυτικά προϊόντα (εκτός από μετοχές) στην Eurobank.
- Είστε πελάτης Personal Banking ή Private Banking της Eurobank.
Το μειωμένο επιτόκιο ισχύει για όσο διάστημα πληρούνται όλες οι προϋποθέσεις για τις οποίες το λάβατε.
Σε όλη τη διαδικασία είναι δίπλα σας ένας Σύμβουλός μας για να σας καθοδηγεί σε κάθε βήμα σας.
Αίτηση και οικονομική προέγκριση
Σε ένα κατάστημά μας υποβάλλετε την αίτησή σας για την οικονομική προέγκριση του δανείου σας, για την οποία πρέπει να προσκομίσετε τα απαραίτητα δικαιολογητικά:
- Στοιχεία ταυτοποίησης
- Φορολογικά στοιχεία
Έλεγχος και έγκριση δανείου
Εάν εξασφαλίζετε το δάνειό σας με προσημείωση ακινήτου, ακολουθεί ο νομικός και τεχνικός έλεγχος του ακινήτου. Αφού ολοκληρωθεί ο έλεγχος, σας ενημερώνουμε για την τελική έγκριση του δανείου σας.
Σε αυτήν την περίπτωση, είναι υποχρεωτικό να ασφαλίσετε το ακίνητο για πυρκαγιά και σεισμό.
Υπογραφή σύμβασης δανείου
Όλοι όσοι συμμετέχετε στο δάνειο (δανειολήπτες και εγγυητές) πρέπει να υπογράψετε τη σύμβαση.
Την ημέρα που υπογράφετε τη σύμβαση του δανείου, σας γνωστοποιούμε γραπτά τα έξοδα και τις δαπάνες που συνοδεύουν το δάνειό σας και πότε τα καταβάλλετε (Επιστολή Ενημέρωσης Εξόδων).
Εκταμίευση δανείου
Για να εκταμιεύσουμε το δάνειό σας, πρέπει να το εξασφαλίσετε με προσημείωση ακινήτου ή ενεχυρίαση μετρητών ή τίτλων. Εκταμιεύουμε το δάνειό σας εφάπαξ ή τμηματικά, ανάλογα με τον σκοπό του.
Δείτε βήμα-βήμα πώς αποκτάτε δάνειο με εξασφάλιση.
Τα δικαιολογητικά που προσκομίζετε
Τα δικαιολογητικά πρέπει να είναι πρωτότυπα. Όλοι όσοι συνυποβάλλετε την αίτηση δανείου πρέπει να προσκομίσετε δικαιολογητικά:
- Για την ταυτοποίησή σας.
- Για το εισόδημα και τα φορολογικά στοιχεία σας.
- Για τη μόνιμη κατοικία και το τηλέφωνό σας.
- Για την εξασφάλιση του δανείου σας με προσημείωση ακινήτου.
- Για την εξασφάλιση του δανείου σας με ενεχυρίαση μετρητών ή τίτλων.
Δείτε αναλυτικά τα απαραίτητα δικαιολογητικά για στεγαστικό δάνειο.
Πληρωμή δόσης κάθε μήνα
Η δόση που πληρώνετε κάθε μήνα εξοφλεί τον τόκο και μέρος του κεφαλαίου του δανείου σας (τοκοχρεωλυτική δόση).
Εισπράττουμε τη δόση την πρώτη εργάσιμη ημέρα κάθε μήνα. Το ποσό παρακρατείται αυτόματα από τον λογαριασμό εξυπηρέτησης του δανείου σας. Πρέπει να φροντίζετε να έχει αρκετό διαθέσιμο υπόλοιπο.
Ασφάλιστρα
Εάν εξασφαλίζετε το δάνειό σας με προσημείωση ακινήτου, είναι υποχρεωτικό να ασφαλίσετε αυτό το ακίνητο για πυρκαγιά και σεισμό. Σε περίπτωση ζημιάς από αυτούς τους κινδύνους, η ασφάλεια καλύπτει την αποκατάσταση του ακινήτου σας.
Προαιρετικά, μπορείτε επιπλέον να αποκτήσετε ασφάλεια ζωής δανειολήπτη στεγαστικού δανείου, που καλύπτει την οικογένεια του δανειολήπτη για απώλεια ζωής ή μόνιμη ολική ανικανότητα. Σε περίπτωση τέτοιου σοβαρού γεγονότος, η ασφάλεια αναλαμβάνει την ολική εξόφληση του δανείου σας, όσο κι αν είναι το υπόλοιπό του.
Μπορείτε να επιλέξετε οποιαδήποτε ασφαλιστική εταιρεία δραστηριοποιείται στην Ελλάδα.
Πρόωρη αποπληρωμή
Μπορείτε να εξοφλήσετε ένα μέρος ή όλο το υπόλοιπο του δανείου σας οποιαδήποτε στιγμή. Εάν η πρόωρη ολική εξόφληση γίνει όταν το δάνειό σας έχει κυμαινόμενο επιτόκιο, δεν έχετε καμία επιβάρυνση.
Μείωση ή αύξηση δόσης δανείου
Κατά τη διάρκεια του στεγαστικού δανείου σας είναι πιθανό να αντιμετωπίσετε προσωρινές αλλαγές στα οικονομικά σας. Σας δίνουμε τη δυνατότητα:
- Να μειώσετε έως και 50% τη δόση του δανείου για έως 6 μήνες κάθε χρόνο.
- Να παραλείψετε μία δόση κάθε χρόνο.
- Να αυξήσετε έως και 100% τη δόση του δανείου για έως 6 μήνες κάθε χρόνο.
Δείτε πώς σας διευκολύνουμε στην αποπληρωμή του δανείου σας.
Ναι. Τα capital controls δεν επηρεάζουν τη χορήγηση στεγαστικών δανείων από τις τράπεζες.
Για να μάθετε αναλυτικά τις προϋποθέσεις απόκτησης στεγαστικού δανείου, ελάτε σε ένα κατάστημά μας.
Ναι, εφόσον πληρούνται οι προϋποθέσεις χορήγησης στεγαστικού δανείου που ορίζει η Πιστωτική Πολιτική της Eurobank και η νέα εξασφάλιση διασφαλίζει την αποπληρωμή του δανείου σας.
Για να συζητήσουμε την αλλαγή που θέλετε, ελάτε σε ένα κατάστημά μας.
Μπορούμε να προσαρμόσουμε τη δόση στην οικονομική σας κατάσταση. Ανάλογα με τη σοβαρότητα των δυσκολιών που αντιμετωπίζετε, βρίσκουμε μαζί τη λύση που σας ταιριάζει, π.χ.:
- Να παραλείψετε την πληρωμή μίας δόσης τον χρόνο.
- Να πληρώνετε έως και 50% χαμηλότερη δόση για έως 6 μήνες κάθε χρόνο.