Πώς αποκτάτε δάνειο με εξασφάλιση

Απαραίτητα δικαιολογητικά

Για την οικονομική προέγκριση του δανείου σας, κάθε άτομο που συνυποβάλλει την αίτηση πρέπει να μας προσκομίσει τα δικαιολογητικά που πιστοποιούν τα στοιχεία του:

• Στοιχεία ταυτοποίησης
• Φορολογικά στοιχεία

Η αίτησή σας

Το πρώτο βήμα είναι να υποβάλετε αίτηση για το δάνειο. Εάν το δάνειό σας είναι για αγορά κατοικίας, υποβάλλετε την αίτησή σας, ακόμη κι αν δεν έχετε βρει το ακίνητο που σας ενδιαφέρει.

Ελάτε σε ένα κατάστημά μας. Σας δίνουμε όλες τις πληροφορίες που χρειάζεστε για το δάνειό σας:

• Για στεγαστικό ή πράσινο δάνειο.
• Για προσωπικό δάνειο με εξασφάλιση.

Σας βοηθάμε να συμπληρώσετε σωστά την αίτησή σας. Ελέγχουμε τα δικαιολογητικά σας και αξιολογούμε την αίτησή σας με βάση την πιστοληπτική σας ικανότητα. Εφόσον το αποτέλεσμα της αξιολόγησης είναι θετικό, σας ενημερώνουμε για το ποσό του δανείου που προεγκρίνουμε.

Πιστοποιητικό Οικονομικής Προέγκρισης

Στο κατάστημα που υποβάλατε την αίτησή σας λαμβάνετε το Πιστοποιητικό Οικονομικής Προέγκρισης. Περιγράφει τις προϋποθέσεις που πρέπει να πληρούνται για την τελική έγκριση του δανείου σας. Οι προϋποθέσεις διαφοροποιούνται ανάλογα με το ακίνητο ή τον σκοπό του δανείου.

Μαζί με το Πιστοποιητικό Οικονομικής Προέγκρισης λαμβάνετε το τυποποιημένο ευρωπαϊκό δελτίο πληροφοριών (ESIS). Περιλαμβάνει αναλυτικά:

• Τα προσωπικά στοιχεία που μας έχετε δηλώσει.
• Τα χαρακτηριστικά του δανείου που θέλετε.
• Παράδειγμα υπολογισμού Συνολικού Ετήσιου Πραγματικού Ποσοστού Επιβάρυνσης (ΣΕΠΠΕ).
• Όλες τις απαραίτητες πληροφορίες που θα πρέπει να γνωρίζετε πριν υπογράψετε τη σύμβαση του δανείου, σύμφωνα με τον Ν.4438/2016 για τα στεγαστικά δάνεια.

Διάρκεια οικονομικής προέγκρισης

Η οικονομική προέγκριση που σας δίνουμε ισχύει για 45 ημέρες. Μπορούμε να την ανανεώσουμε πέρα από αυτό το διάστημα, αρκεί να μην έχουν αλλάξει τα οικονομικά στοιχεία σας. Διαφορετικά, ελέγχουμε ξανά τα στοιχεία.

Νομικός έλεγχος

Οι δικηγόροι μας ελέγχουν το ακίνητο που προσημειώνεται στο Υποθηκοφυλακείο ή/και το Κτηματολογικό Γραφείο όπου ανήκει.

Με τον νομικό έλεγχο επιβεβαιώνουμε ότι το ακίνητο:

• Έχει αποκτηθεί και μεταβιβαστεί νόμιμα.
• Είναι ελεύθερο από διεκδικήσεις, αγωγές ή βάρη σε βάθος 20ετίας.

Για τον νομικό έλεγχο χρειαζόμαστε (σε φωτοτυπία) τον τίτλο κτήσης του ακινήτου που προσημειώνεται. Εάν με τον έλεγχο εντοπίσουμε προβλήματα νομικής φύσεως, σας ενημερώνουμε.

Τεχνικός έλεγχος

Ο τεχνικός έλεγχος γίνεται στο ακίνητο που προσημειώνεται ή, σε κάποιες περιπτώσεις, στο χρηματοδοτούμενο ακίνητο. Τον τεχνικό έλεγχο πραγματοποιεί ανεξάρτητος μηχανικός που είναι πιστοποιημένος σύμφωνα με τον Ν.4438/2016. Ο τεχνικός έλεγχος καθορίζει και την αξία του ακινήτου. Πραγματοποιείται με εσωτερική αυτοψία στο ακίνητο.

Για να ορίσετε ημερομηνία για την αυτοψία, σας καλεί ο μηχανικός μας. Σας ενημερώνει για τα δικαιολογητικά που χρειαζόμαστε (σε φωτοτυπία) σε αυτό το στάδιο.

Τα δικαιολογητικά είναι ανάλογα με το είδος και την περιοχή του ακινήτου. Ενδεικτικά, μπορεί να χρειαστούμε:

• Άδεια οικοδομής – για μονοκατοικία ή διαμέρισμα τελευταίου ορόφου.
• Κάτοψη σχεδίου.
• Προϋπολογισμό εργασιών – για κατασκευή, επισκευή ή ενεργειακή αναβάθμιση του σπιτιού.

Στην πορεία του τεχνικού ελέγχου είναι πιθανό να χρειαστούμε κάποια επιπλέον δικαιολογητικά. Σας ενημερώνουμε για ό,τι άλλο πρέπει να προσκομίσετε.

Με τον τεχνικό έλεγχο διαπιστώνουμε ότι το ακίνητο που προσημειώνεται:

• Δεν είναι αυθαίρετο και δεν έχει παρατυπίες (π.χ. έχει γίνει τακτοποίηση ημιυπαίθριων χώρων).
• Έχει κατασκευαστεί σύμφωνα με τους πολεοδομικούς κανονισμούς.
• Δεν έχει κατασκευαστικά ή στατικά προβλήματα.
• Είναι άρτιο και οικοδομήσιμο – εάν είναι οικόπεδο.

Δαπάνες νομικού και τεχνικού ελέγχου

Η δαπάνη για τον νομικό και τεχνικό έλεγχο του ακινήτου βαρύνει εσάς (Εφάπαξ Δαπάνη Νομικού και Τεχνικού Ελέγχου). Αφορά την αμοιβή του μηχανικού και του δικηγόρου για τον έλεγχο του ακινήτου.

Εάν προσφέρετε ως εξασφάλιση δύο ακίνητα, πραγματοποιούμε νομικό και τεχνικό έλεγχο και στα δύο ακίνητα. Σε αυτήν την περίπτωση έχετε μια επιπλέον επιβάρυνση (Εφάπαξ Δαπάνη Συμπληρωματικής Εξασφάλισης).

Παρακρατούμε το συνολικό ποσό κατά την εκταμίευση του δανείου σας. Ωστόσο, εάν το δάνειο αφορά αγορά σπιτιού, καταβάλλετε το ποσό μετά την υπογραφή της σύμβασης του δανείου.

Εάν ισχύει η οικονομική προέγκριση, επανεκδίδουμε το Πιστοποιητικό Οικονομικής Προέγκρισης λαμβάνοντας υπόψη όλα τα δεδομένα σχετικά με το δάνειο που θέλετε να πάρετε. Εάν το δάνειο αφορά αγορά σπιτιού, το πιστοποιητικό χρειάζεται για να κάνετε το συμβόλαιο αγοράς. Στη συνέχεια πρέπει να μας προσκομίσετε το συμβόλαιο αγοράς.

Εάν δεν ισχύει πια η οικονομική προέγκριση, σας ενημερώνουμε ποια δικαιολογητικά χρειαζόμαστε για να ανανεώσουμε το Πιστοποιητικό Οικονομικής Προέγκρισης.

Με την τελική έγκριση του δανείου σας λαμβάνετε:

• Τυποποιημένο ευρωπαϊκό δελτίο πληροφοριών (ESIS) – Τελική Έγκριση (Δεσμευτική Προσφορά)
• Υπόδειγμα της σύμβασης δανείου

Στη συνέχεια έχετε τουλάχιστον 10 ημέρες για να μελετήσετε όλα τα στοιχεία και να πάρετε την απόφασή σας. Δεν μπορείτε να υπογράψετε τη σύμβαση του δανείου εάν δεν έχουν περάσει τουλάχιστον 5 ημέρες από την έκδοση / παραλαβή της Δεσμευτικής Προσφοράς και των παραπάνω εγγράφων.

Ασφάλεια ακινήτου

Ασφαλίστε το ακίνητό σας με sweet home smart στεγαστικού της Eurolife FFH ΑΕΓΑ. Την ημέρα που υπογράφετε τη σύμβαση του δανείου υπογράφετε και την Πρόταση Ασφάλειας Ακινήτου. Το ασφαλιστήριό σας το λαμβάνετε ταχυδρομικά.

Εάν επιλέξτε άλλη ασφαλιστική εταιρεία, την ημέρα που υπογράφετε τη σύμβαση του δανείου πρέπει να προσκομίσετε το ασφαλιστήριό σας.

Το ασφαλιστήριό σας ανανεώνεται κάθε χρόνο στην επέτειο της εκταμίευσης του δανείου σας.

Ασφάλεια ζωής

Η ασφάλεια ζωής δανειολήπτη στεγαστικού δανείου είναι προαιρετική. Εάν επιλέξετε πρόγραμμα της Eurolife FFH ΑΕΑΖ, την ημέρα που υπογράφετε τη σύμβαση του δανείου υπογράφετε και την Πρόταση Ασφάλειας Ζωής. Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής το λαμβάνετε ταχυδρομικά.

Λογαριασμός εξυπηρέτησης δανείου

Το δάνειό σας πρέπει να συνδεθεί με λογαριασμό της Eurobank που θα το εξυπηρετεί. Εάν δεν έχετε ήδη λογαριασμό στην Eurobank, πρέπει να τον ανοίξετε πριν από την υπογραφή της σύμβασης του δανείου.

Ενημέρωση εξόδων

Την ημέρα που υπογράφετε τη σύμβαση του δανείου, σας γνωστοποιούμε γραπτά τα έξοδα και τις δαπάνες που συνοδεύουν το δάνειό σας και πότε τα καταβάλλετε (Επιστολή Ενημέρωσης Εξόδων).

Για την εξασφάλιση συναινούν όλοι οι ιδιοκτήτες του ακινήτου που προσημειώνεται και όλοι οι κάτοχοι των μετρητών ή τίτλων που ενεχυριάζονται.

Προσημείωση ακινήτου

Η εγγραφή της προσημείωσης γίνεται στο Ειρηνοδικείο. Παρόντες πρέπει να είναι:

• Όλοι οι ιδιοκτήτες του ακινήτου που προσημειώνεται ή τα πρόσωπα που έχουν εξουσιοδοτήσει να τους εκπροσωπήσουν. 
• Ο δικηγόρος των ιδιοκτητών του ακινήτου που προσημειώνεται.
• Ο αρμόδιος δικηγόρος της Eurobank.

Ενεχυρίαση μετρητών με προθεσμιακή κατάθεση ή ενεχυρίαση τίτλων

Μπορείτε να εξασφαλίσετε το δάνειό σας με ενεχυρίαση μετρητών με προθεσμιακή κατάθεση ή ενεχυρίαση τίτλων, όπως αμοιβαία κεφάλαια, τραπεζοασφαλιστικά προϊόντα κ.λπ. Σε αυτήν την περίπτωση, υπογράφετε σχετική σύμβαση ενεχυρίασης.

Εξασφάλιση με κατάθεση 100% μετρητών

Μπορείτε να καταθέσετε ίσο ποσό με το δάνειό σας ως εξασφάλιση και να έχετε ιδιαίτερα προνομιακή τιμολόγηση.

Έτσι, πραγματοποιείτε τις προσωπικές και οικογενειακές επιθυμίες σας και παράλληλα διατηρείτε τις καταθέσεις σας για μελλοντικές ανάγκες.

Δείτε πώς ωφελείστε από το προσωπικό δάνειο με 100% εξασφάλιση μετρητών.

Έξοδα έγκρισης δανείου με ενεχυρίαση

Για την ενεχυρίαση μετρητών ή τίτλων, επιβαρύνεστε με την Εφάπαξ Δαπάνη Έγκρισης Δανείου. Το ποσό παρακρατείται κατά την εκταμίευση του δανείου σας.

Όταν αγοράζετε σπίτι ή οικόπεδο

Εκταμιεύουμε εφάπαξ όλο το ποσό του δανείου. Με δική σας εξουσιοδότηση εκδίδουμε δίγραμμη επιταγή σε διαταγή του πωλητή του ακινήτου. Ωστόσο, εάν έχει ήδη λογαριασμό στην Eurobank, καταθέτουμε το ποσό στον λογαριασμό του.

Όταν κατασκευάζετε, ανακαινίζετε ή επισκευάζετε το σπίτι σας

Εκταμιεύουμε τμηματικά το δάνειό σας, σύμφωνα με την πρόοδο των εργασιών. Το ποσό της εκταμίευσης κατατίθεται στον λογαριασμό Eurobank που συνδέεται με το δάνειό σας.

Για την εκταμίευση κάθε ποσού του δανείου σας, πρέπει να μας προσκομίσετε δικαιολογητικά που πιστοποιούν ότι έχουν γίνει οι αντίστοιχες εργασίες, π.χ. τιμολόγιο προμηθευτών. Πριν από την εκταμίευση κάθε ποσού, ο μηχανικός μας πραγματοποιεί αυτοψία.

Μέσα σε 2 χρόνια από την πρώτη εκταμίευση πρέπει να έχει εκταμιευτεί το συνολικό ποσό του δανείου.

Όταν αναβαθμίζετε ενεργειακά το σπίτι σας

Εκταμιεύουμε τμηματικά το δάνειό σας σε 2 μέρη. Αρχικά εκταμιεύουμε μια προκαταβολή. Το υπόλοιπο ποσό εκταμιεύεται όταν προσκομίσετε τα παραστατικά των εργασιών ενεργειακής αναβάθμισης.

Το ποσό κάθε δόσης κατατίθεται στον λογαριασμό Eurobank που συνδέεται με το δάνειό σας.

Όταν εξοφλείτε οφειλές σας σε άλλες τράπεζες

Εκταμιεύουμε εφάπαξ το πόσο του δανείου σας για να εξοφλήσετε την οφειλή στην άλλη τράπεζα.

Με δική σας εξουσιοδότηση εκδίδουμε δίγραμμη επιταγή σε διαταγή της άλλης τράπεζας ή στέλνουμε έμβασμα μέσω του συστήματος ΔΙΑΣ.