Επισκευαστικό δάνειο χωρίς εξασφάλιση

Δικαιούχοι δανείου

Μπορείτε να αποκτήσετε επισκευαστικό δάνειο χωρίς εξασφάλιση για τις εργασίες επισκευής ή ανακαίνισης του σπιτιού σας εάν:

• Έχετε στεγαστικό δάνειο από την Eurobank.
• Είστε πελάτης Personal Banking ή Private Banking της Eurobank.
• Έχετε πάνω από 30.000€ σε καταθέσεις, ασφαλιστικά ή επενδυτικά προϊόντα (εκτός από μετοχές) στην Eurobank.

Ποσό δανείου από 3.000€ έως 20.000€

Με το επισκευαστικό δάνειο χωρίς εξασφάλιση μπορείτε να καλύψετε έως 100% του κόστους για τις εργασίες επισκευής ή ανακαίνισης του σπιτιού σας.

Το εισόδημά σας, η πιστοληπτική ικανότητά σας και το κόστος των εργασιών για επισκευή ή ανακαίνιση διαμορφώνουν το ποσό του δανείου σας.

Διάρκεια από 2 έως 10 χρόνια

Η διάρκεια του επισκευαστικού δανείου σας προσδιορίζεται με βάση τη δόση που μπορείτε να πληρώνετε κάθε μήνα.

Επιπλέον, στη λήξη του δανείου o νεότερος που συμμετέχει σε αυτό δεν μπορεί να είναι πάνω από 75 ετών.

Εκταμίευση σε 2 δόσεις

Η εκταμίευση του επισκευαστικού δανείου χωρίς εξασφάλιση γίνεται τμηματικά σε 2 δόσεις:

• Η πρώτη εκταμίευση αντιστοιχεί στο 60% του ποσού του δανείου. Εκταμιεύεται μετά την υπογραφή της σύμβασης του δανείου.
• Η τελική εκταμίευση γίνεται μετά από αυτοψία του μηχανικού στο σπίτι σας. Εφόσον έχουν ολοκληρωθεί τουλάχιστον κατά 80% οι εργασίες επισκευής ή ανακαίνισης, λαμβάνετε το υπόλοιπο 40% του ποσού του δανείου.

Κυμαινόμενο επιτόκιο

Σε όλη τη διάρκεια του επισκευαστικού δανείου χωρίς εξασφάλιση το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο.

Η Eurobank έχει το δικαίωμα να το αναπροσαρμόζει την τελευταία ημέρα κάθε μήνα με βάση τις μεταβολές του Euribor τριμήνου (Euribor 3m). 

Στο επιτόκιο προστίθεται 6,90% spread (περιθώριο επιτοκίου) και 0,12% εισφορά του Ν.128/1975.

Δείτε αναλυτικά τα επιτόκια δανειακών προϊόντων που ισχύουν σήμερα.

Spread

Το spread 6,90% (περιθώριο επιτοκίου) παραμένει σταθερό για όλη τη διάρκεια του επισκευαστικού δανείου σας.

Εκπτώσεις στο κυμαινόμενο επιτόκιο

Στο κυμαινόμενο επιτόκιο του επισκευαστικού δανείου σας μπορεί να εφαρμοστεί μείωση έως 0,75%, εφόσον πληρούνται μία ή περισσότερες από τις παρακάτω προϋποθέσεις:

• Λαμβάνετε τη μισθοδοσία σας στην Eurobank.
• Έχετε υψηλή πιστοληπτική ικανότητα.
• Έχετε πάνω από 3.000€ σε καταθέσεις ή επενδυτικά προϊόντα (εκτός από μετοχές) στην Eurobank.
• Είστε πελάτης Personal Banking ή Private Banking της Eurobank.

Η μείωση στο κυμαινόμενο επιτόκιο ισχύει για όσο διάστημα πληρούνται όλες οι προϋποθέσεις για τις οποίες τη λάβατε.

Τελικό επιτόκιο

Κατά την τελική έγκριση του δανείου καθορίζεται το ύψος του τελικού επιτοκίου. Σε αυτό υπολογίζονται οι εκπτώσεις που μπορεί να δικαιούστε. 

Το τελικό επιτόκιο του επισκευαστικού δανείου περιλαμβάνει τα εξής:

Επιτόκιο βάσης (Euribor 3m) + 6,90% (spread) + 0,12% (εισφορά Ν.128/1975)

Παράδειγμα ΣΕΠΠΕ

Δείτε το Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Ποσοστό Επιβάρυνσης (ΣΕΠΠΕ) για το επισκευαστικό δάνειο χωρίς εξασφάλιση σύμφωνα με τον νόμο:

Έστω ότι το ποσό του επισκευαστικού δανείου σας είναι 10.000€. Έχει ονομαστικό ετήσιο κυμαινόμενο επιτόκιο 6,90% και διάρκεια 10 χρόνια. 

Σε αυτό προστίθεται η εισφορά του Ν.128/1975, που σήμερα είναι 0,12%.

Το συνολικό κόστος του δανείου σας είναι 4.195€, που είναι:

• 3.945€ τόκοι
• 250€ Εφάπαξ Δαπάνη Έγκρισης Δανείου

Επομένως, στη λήξη του δανείου σας το συνολικό ποσό που θα έχετε πληρώσει είναι 14.195€. Αυτό σημαίνει ότι το Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Ποσοστό Επιβάρυνσης (ΣΕΠΠΕ) σύμφωνα με τον νόμο είναι 7,40%.

Για τον υπολογισμό του ΣΕΠΠΕ δεχόμαστε ότι:

• Η σύμβαση του δανείου σας είναι σε ισχύ για όλη τη διάρκεια που έχετε συμφωνήσει.
• Το ονομαστικό επιτόκιο παραμένει αμετάβλητο σε όλο το διάστημα της αποπληρωμής.
• Πληρώνετε τις δόσεις του δανείου σας εμπρόθεσμα.
• Το έτος υπολογίζεται με 365 ημέρες.

Τα παραπάνω ποσά αναφέρονται ως παράδειγμα και ισχύουν μόνο εφόσον ισχύουν οι παραπάνω παραδοχές. Οποιαδήποτε μεταβολή μεταβάλλει αντίστοιχα τα ποσά.

Τα ποσά για το συνολικό κόστος του δανείου, το συνολικό ποσό προς αποπληρωμή και το ΣΕΠΠΕ είναι ενδεικτικά. Μεταβάλλονται ανάλογα με τη διακύμανση του επιτοκίου.

Αίτηση σε κατάστημα ή με βιντεοκλήση

Για την οικονομική προέγκριση του δανείου σας υποβάλλετε την αίτησή σας σε ένα κατάστημά μας ή με βιντεοκλήση με v-Banking.

Ένας Σύμβουλός μας σας βοηθά να συμπληρώσετε σωστά την αίτησή σας.

Δείτε όλα τα δικαιολογητικά που χρειάζεστε για την αίτησή σας. 

Οικονομική προέγκριση του δανείου σας

Με βάση την πιστοληπτική ικανότητά σας ελέγχουμε τα δικαιολογητικά σας και αξιολογούμε την αίτησή σας.

Εφόσον το αποτέλεσμα της αξιολόγησης είναι θετικό, σας ενημερώνουμε για το ποσό του δανείου που προεγκρίνουμε.

Με email ή στο κατάστημα που υποβάλατε την αίτησή σας λαμβάνετε το Πιστοποιητικό Οικονομικής Προέγκρισης. Περιγράφει τις προϋποθέσεις που πρέπει να πληρούνται για την τελική έγκριση του δανείου σας. 

Μαζί με το Πιστοποιητικό Οικονομικής Προέγκρισης λαμβάνετε και το τυποποιημένο ευρωπαϊκό δελτίο πληροφοριών (ESIS).

Τελική έγκριση

Για την τελική έγκριση του δανείου σας, μας στέλνετε με email ή προσκομίζετε στο κατάστημα:

• Προϋπολογισμό για τις εργασίες επισκευής ή ανακαίνισης στο σπίτι σας – τον αξιολογεί ανεξάρτητος μηχανικός που είναι πιστοποιημένος σύμφωνα με τον Ν.4438/2016 και συνεργάζεται μαζί μας.
• Πιστοποιητικό ΕΝΦΙΑ.

Εφόσον ο μηχανικός εγκρίνει τον προϋπολογισμό για τις εργασίες στο σπίτι σας, σας ενημερώνουμε για την τελική έγκριση του δανείου σας.

Με την τελική έγκριση του δανείου σας λαμβάνετε με email ή στο κατάστημα:

• Έντυπο Τελικής Έγκρισης
• Τυποποιημένο ευρωπαϊκό δελτίο πληροφοριών (ESIS) – Τελική Έγκριση (Δεσμευτική Προσφορά)
• Υπόδειγμα της σύμβασης δανείου

Στη συνέχεια έχετε τουλάχιστον 10 ημέρες για να μελετήσετε όλα τα στοιχεία και να πάρετε την απόφασή σας.

Δεν μπορείτε να υπογράψετε τη σύμβαση του δανείου εάν δεν έχουν περάσει τουλάχιστον 5 ημέρες από την έκδοση / παραλαβή της Δεσμευτικής Προσφοράς και των παραπάνω εγγράφων.

Υπογραφή σύμβασης δανείου

Στο κατάστημα όλοι όσοι συμμετέχετε στο δάνειο (δανειολήπτες και εγγυητές) πρέπει να υπογράψετε τη σύμβαση.

Την ημέρα που υπογράφετε τη σύμβαση του δανείου σας γίνεται η πρώτη εκταμίευση που αντιστοιχεί στο 60% του ποσού του δανείου.

Επιπλέον, σας γνωστοποιούμε γραπτά τα έξοδα και τις δαπάνες που συνοδεύουν το δάνειό σας και πότε τα καταβάλλετε (Επιστολή Ενημέρωσης Εξόδων):

• 250€ Εφάπαξ Δαπάνη Έγκρισης Δανείου – παρακρατούνται κατά την πρώτη εκταμίευση.
• Έξοδα αυτοψίας για την πιστοποίηση της προόδου των εργασιών στο σπίτι σας – με βάση το τιμολόγιο τραπεζικών εργασίων.

Πληρωμή δόσης κάθε μήνα

Η δόση που πληρώνετε κάθε μήνα εξοφλεί τον τόκο και μέρος του κεφαλαίου του δανείου σας (τοκοχρεωλυτική δόση).

Εισπράττουμε τη δόση την πρώτη εργάσιμη ημέρα κάθε μήνα. Το ποσό παρακρατείται αυτόματα από τον λογαριασμό εξυπηρέτησης του δανείου σας. Πρέπει να φροντίζετε να έχει αρκετό διαθέσιμο υπόλοιπο.

Πρόωρη αποπληρωμή

Μπορείτε να εξοφλήσετε ένα μέρος ή όλο το υπόλοιπο του επισκευαστικού δανείου σας:

• Οποιαδήποτε στιγμή
• Χωρίς καμία επιβάρυνση

Μείωση ή αύξηση δόσης δανείου

Κατά τη διάρκεια του επισκευαστικού δανείου σας είναι πιθανό να αντιμετωπίσετε προσωρινές αλλαγές στα οικονομικά σας.

Σας δίνουμε τη δυνατότητα:

• Να μειώσετε έως και 50% τη δόση του δανείου για έως 6 μήνες κάθε χρόνο.
• Να παραλείψετε μία δόση κάθε χρόνο.
• Να αυξήσετε έως και 100% τη δόση του δανείου για έως 6 μήνες κάθε χρόνο.

Δείτε πώς σας διευκολύνουμε στην αποπληρωμή του δανείου σας.

Για το 40% του κόστους των εργασιών

Για το 40% του κόστους που έχουν οι εργασίες ενεργειακής, λειτουργικής ή αισθητικής αναβάθμισης που κάνετε στο σπίτι σας από 01.01.2020 έως και 31.12.2022, μπορείτε να εξασφαλίσετε (σύμφωνα με υπουργική απόφαση για την εφαρμογή του άρθρου 39-Β του Ν.4172/2013):

• Μείωση φόρου εισοδήματος έως και 1.600€ / χρόνο για τα επόμενα 4 χρόνια από την χρονιά που καταβάλλετε τα έξοδα για κάθε εργασία. 

Η φοροαπαλλαγή ισχύει για εργασίες με κόστος έως 16.000€. Το μέγιστο ποσό έκπτωσης φόρου που μπορεί να δικαιούστε για 4 χρόνια είναι συνολικά 6.400€ (1.600€ κάθε χρόνο).

Για ενεργειακή αναβάθμιση

Μείωση φόρου μπορείτε να εξασφαλίσετε για τις δαπάνες σας για εργασίες ενεργειακής αναβάθμισης που κάνετε στο σπίτι σας. 

Συγκεκριμένα, επιλέξιμες είναι οι δαπάνες για εργασίες, όπως:

• Τοποθέτηση θερμομόνωσης.
• Αντικατάσταση κουφωμάτων, υαλοπινάκων και εξωτερικών προστατευτικών φύλλων.
• Εγκατάσταση ή αναβάθμιση συστήματος θέρμανσης / ψύξης και των αναγκαίων υποδομών και στοιχείων, ώστε να είναι πλήρως λειτουργικό.
• Εγκατάσταση διατάξεων αυτόματου ελέγχου της λειτουργίας του συστήματος θέρμανσης / ψύξης.
• Εγκατάσταση συστήματος αυτοπαραγωγής ηλεκτρικού ρεύματος (με ενεργειακό συμψηφισμό) και συστημάτων ηλεκτρικών συσσωρευτών (μπαταρίες), όταν συνδυάζονται με φωτοβολταϊκά συστήματα.
• Εγκατάσταση συστήματος παραγωγής ζεστού νερού με χρήση Ανανεώσιμων Πηγών Ενέργειας (ΑΠΕ).
• Εγκατάσταση συστήματος μηχανικού αερισμού με ανάκτηση θερμότητας.
• Αναβάθμιση φωτισμού των κοινόχρηστων χώρων πολυκατοικίας.

Δεν είναι επιλέξιμες οι δαπάνες για την αγορά υλικών.

Για λειτουργική ή αισθητική αναβάθμιση

Επιπλέον, μείωση φόρου μπορείτε να εξασφαλίσετε και για τις δαπάνες σας για εργασίες που αναβαθμίζουν λειτουργικά ή αισθητικά το σπίτι σας.

Συγκεκριμένα, επιλέξιμες είναι οι δαπάνες για:

• Τοποθέτηση / Αντικατάσταση υδραυλικής εγκατάστασης.
• Τοποθέτηση / Αντικατάσταση ηλεκτρολογικής εγκατάστασης.
• Συντήρηση / Επισκευή στέγης.
• Επισκευή τοιχοποιίας / χρωματισμού – εσωτερικά και εξωτερικά του σπιτιού / των κτηρίων.
• Τοποθέτηση σταθερών ή κινητών συστημάτων σκίασης.
• Αναβάθμιση ή εγκατάσταση ανελκυστήρα.
• Εγκατάσταση οικιακών σημείων επαναφόρτισης ηλεκτροκίνητων οχημάτων.
• Αλλαγή ή επισκευή δαπέδων.

Για εργασίες σε κοινόχρηστους χώρους

Οι δαπάνες για εργασίες που γίνονται σε κοινόχρηστους χώρους πολυκατοικιών μπορούν να καταμεριστούν ανά διαμέρισμα / κατάστημα / γραφείο κ.ά.

Σε αυτήν την περίπτωση, εξοφλούνται από τον διαχειριστή της πολυκατοικίας. 

Το ποσό που αντιστοιχεί σε κάθε δικαιούχο υπολογίζεται με βάση τα χιλιοστά συνιδιοκτησίας του (σύμφωνα με βεβαίωση του διαχειριστή που καταγράφει τον ΑΤΑΚ του ακινήτου που βρίσκεται στην πολυκατοικία όπου γίνονται οι εργασίες).

Δικαιούχοι φοροαπαλλαγής

Μπορείτε να εξασφαλίσετε μείωση φόρου εισοδήματος για τις εργασίες ανακαίνισης ή ενεργειακής αναβάθμισης εάν:

• Έχετε την πλήρη κυριότητα ή επικαρπία του ακινήτου όπου γίνονται οι εργασίες.
• Έχετε ψιλή κυριότητα του ακινήτου όπου γίνονται οι εργασίες και το χρησιμοποιείτε ως κύρια ή δευτερεύουσα κατοικία ή ως έδρα ή υποκατάστημα για άσκηση επιχειρηματικής δραστηριότητας.

Απαραίτητες προϋποθέσεις

Για να εξασφαλίσετε φοροαπαλλαγή για τις εργασίες στο σπίτι σας, είναι απαραίτητο:

1. Να μην έχετε ενταχθεί στο πρόγραμμα «Εξοικονόμηση κατ’ οίκον» (Ι ή ΙΙ),  «Εξοικονομώ – Αυτονομώ» ή «Εξοικονομώ 2021». Επίσης, είναι απαραίτητο να μην ενταχθείτε σε πρόγραμμα αναβάθμισης κτηρίων και να μην λάβετε άλλη επιδότηση στο μέλλον.
2. Να διαθέτετε νόμιμα παραστατικά (του Ν.4308/2014) που να αποδεικνύουν τις εργασίες ενεργειακής, λειτουργικής ή αισθητικής αναβάθμισης στο σπίτι σας – τιμολόγιο ή αποδείξεις λιανικών συναλλαγών για την παροχή υπηρεσιών.
   
   Επιπλέον, είναι απαραίτητο οι δαπάνες για τις εργασίες να μην έχουν εκπέσει από τα ακαθάριστα έσοδα επιχειρηματικής δραστηριότητας.
3. Να εξοφλήσετε online τις δαπάνες με πιστωτική, χρεωστική ή προπληρωμένη κάρτα, μέσα από το e-Banking σας, με ψηφιακό πορτοφόλι κ.ά. Δεν καλύπτονται δαπάνες που εξοφλούνται με μετρητά.

Μπορείτε να πάρετε στεγαστικό δάνειο για να επισκευάσετε ή να ανακαινίσετε το σπίτι σας.

Για το δάνειό σας είναι απαραίτητο να προσφέρετε κάποια μορφή εξασφάλισης (προσημείωση ακινήτου ή ενεχυρίαση μετρητών ή τίτλων).

Χρειάζεστε δικαιολογητικά για την ταυτοποίηση και τα οικονομικά στοιχεία σας.

Για την ταυτοποίησή σας

Προσκομίστε την αστυνομική ταυτότητά σας, το διαβατήριό σας, εφόσον είναι σε ισχύ, ή άλλο έγγραφο ταυτοποίησης:

• Εάν υπηρετείτε στα Σώματα Ασφαλείας ή τις Ένοπλες Δυνάμεις, υπηρεσιακή ταυτότητα.
• Εάν είστε πολίτης χώρας της ΕΕ, ταυτότητα χώρας εντός ΕE.
• Εάν είστε πολίτης χώρας εκτός ΕΕ, ταυτότητα ομογενούς ή διαβατήριο σε ισχύ και ενεργή άδεια διαμονής από τη χώρα προέλευσης.

Εάν δεν ανήκετε σε μία από αυτές τις κατηγορίες, τηλεφωνήστε στο EuroPhone Banking:

• 2109555000

Εναλλακτικά, ελάτε σε ένα κατάστημά μας για να σας ενημερώσουμε.

Για το εισόδημα και τα φορολογικά στοιχεία σας

Εάν είστε μισθωτός ή συνταξιούχος, χρειάζεστε:

• Τελευταίο εκκαθαριστικό φόρου εισοδήματος ή φορολογική δήλωση (Ε1) για το τρέχον έτος (φωτοτυπία).
• Εκκαθαριστικό φόρου εισοδήματος για το προηγούμενο έτος (εκτύπωση από TAXIS).

Εάν είστε ελεύθερος επαγγελματίας ή έχετε ατομική επιχείρηση, χρειάζεστε:

• 2 τελευταία εκκαθαριστικά φόρου εισοδήματος ή φορολογική δήλωση (Ε1) για το τρέχον έτος (φωτοτυπία).
• Εκκαθαριστικό φόρου εισοδήματος για το προηγούμενο έτος (εκτύπωση από TAXIS).

Σε ορισμένες περιπτώσεις ενδέχεται να σας ζητήσουμε επιπλέον δικαιολογητικά. Θα σας ενημερώσει ο εκπρόσωπός μας.