Συγχρηματοδοτούμενο πρόγραμμα στο πλαίσιο του Ταμείου Δανείων Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης

Σκοπός

Με το νέο συγχρηματοδοτούμενο πρόγραμμα Ταμείο Δανείων Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης (Ταμείο Δανείων ΔΑΜ) ενισχύουμε την ανάπτυξη των μικρομεσαίων επιχειρήσεων (ΜμΕ) σε συνεργασία με την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα (ΕΑΤ).

Χορηγούμε νέα δάνεια για την υλοποίηση επενδυτικών σχεδίων ή/και για κεφάλαιο κίνησης.

Το πρόγραμμα προσφέρει άτοκη χρηματοδότηση για το 50% του δανείου που χρηματοδοτείται από το Ταμείο Δανείων ΔΑΜ, καθώς και επιδότηση επιτοκίου 3% για τα 3 πρώτα έτη για το 50% του δανείου που χρηματοδοτείται από την Eurobank, στις επιχειρήσεις που ανήκουν στις περιοχές του προγράμματος «Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης 2021-2027»:

• Περιφέρεια της Δυτικής Μακεδονίας.
• Περιοχή της Μεγαλόπολης.

Δικαιούχοι

Δικαιούχοι του προγράμματος είναι νεοσύστατες ή υφιστάμενες μικρομεσαίες (ΜμΕ) επιχειρήσεις επιλέξιμων Κωδικών Αριθμών Δραστηριότητας (ΚΑΔ) που λειτουργούν νόμιμα στην Ελλάδα, πληρούν τα κριτήρια επιλεξιμότητας, έχουν έδρα ή υποκατάστημα και υλοποιούν το επενδυτικό / επιχειρηματικό σχέδιό τους στην Περιφέρεια της Δυτικής Μακεδονίας και την περιοχή της Μεγαλόπολης, όπως αυτές ειδικότερα ορίζονται στο Πρόγραμμα «Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης 2021-2027»:

1. Περιφέρεια Δυτικής Μακεδονίας
2. Δήμος Μεγαλόπολης
3. Δήμος Τρίπολης
4. Δήμος Γορτυνίας
5. Δήμος Οιχαλίας

Πώς λειτουργεί

Χρεολυτικό δάνειο με μηνιαία / τριμηναία επετειακή καταβολή δόσεων κεφαλαίου και τόκων.

Η πρόωρη αποπληρωμή, ολική ή μερική, δεν έχει επιβάρυνση.

Ύψος δανείου

Από 5.000€ έως 500.000€.

Διάρκεια

Από 1 έως 10 έτη. Σε αυτά συμπεριλαμβάνεται και πιθανή περίοδος χάριτος κεφαλαίου, εφόσον έχει παρασχεθεί.

Περίοδος χάριτος κεφαλαίου

Έως και 12 μήνες.

Εξασφαλίσεις

Εμπράγματες ή ενοχικές.

Το μέγιστο ύψος των εμπράγματων εξασφαλίσεων δεν ξεπερνά το 100% του ύψους του δανείου.

Επιδότηση επιτοκίου

Για τα 3 πρώτα έτη λαμβάνετε επιδότηση επιτοκίου έως 3% από το Ταμείο ΔΑΜ.

Το επιτόκιο υπολογίζεται στο ποσοστό χρηματοδότησης που καλύπτεται από την Eurobank (50%), ενώ το 50% του ποσού του δανείου είναι άτοκο.

Κριτήρια επιλεξιμότητας

Επιλέξιμες είναι πολύ μικρές, μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜμΕ), σύμφωνα με τον ορισμό που αναγράφεται στο Παράρτημα Ι του Κανονισμού (ΕΕ) 651/2014 (Γενικός Απαλλακτικός Κανονισμός / ΓΑΚ), που:

• Λειτουργούν νόμιμα στην Ελλάδα με την απαραίτητη άδεια λειτουργίας, εφόσον αυτή απαιτείται.

• Δεν θεωρούνται προβληματικές (υπό την έννοια του άρθρου 1 παρ. 4 και του σημείου 18 του άρθρου 2 του Κανονισμού (ΕΕ) 651/2014, όπως εκάστοτε ισχύουν), κατά τη στιγμή της χορήγησης της ενίσχυσης.

• Δεν παρουσιάζουν ληξιπρόθεσμη οφειλή μεγαλύτερη των 90 ημερών σε υφιστάμενες δανειακές τους υποχρεώσεις, κατά την ημερομηνία της αίτησης χρηματοδότησης στην Eurobank.
• Είναι φορολογικά και ασφαλιστικά ενήμερες τόσο κατά τον χρόνο υποβολής αίτησης εκδήλωσης ενδιαφέροντος μέσα από το KYC της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας (ΕΑΤ), όσο και κατά τον χρόνο εκταμίευσης του δανείου.
• Δραστηριοποιούνται σε επιλέξιμες δραστηριότητες, όπως αυτές θα προσδιορίζονται στον πίνακα επιλέξιμων Κωδικών Αριθμών Δραστηριότητας (ΚΑΔ).
• Τηρούν τα κριτήρια επιλεξιμότητας και τα όρια σώρευσης ενισχύσεων σύμφωνα με τον κανονισμό κρατικών ενισχύσεων που εφαρμόζεται.
• Κρίνονται πιστοληπτικά αποδεκτές σύμφωνα με την ισχύουσα πιστωτική πολιτική και τις εσωτερικές διαδικασίες της Eurobank.
• Δεν έχουν υπαχθεί σε συλλογική πτωχευτική διαδικασία και δεν πληρούν τις προϋποθέσεις του Ν.4738/2020, όπως εκάστοτε ισχύει.
• Δεν συντρέχουν λόγοι αποκλεισμού του άρθρου 40 του Ν.4488/17 (Α 137/139/17), όπως ισχύει.
• Δεν έχουν λάβει ενίσχυση διάσωσης ή αναδιάρθρωσης, ή έχουν λάβει ενίσχυση διάσωσης, αλλά έχουν αποπληρώσει το δάνειο και έχουν λύσει τη σύμβαση εγγύησης ή έχουν λάβει ενίσχυση αναδιάρθρωσης, η οποία έχει ολοκληρωθεί.
• Δεν εκκρεμεί σε βάρος τους εντολή ανάκτησης προηγούμενης παράνομης και ασύμβατης κρατικής ενίσχυσης σύμφωνα με απόφαση Ευρωπαϊκής Ένωσης ή του Δικαστηρίου Ευρωπαϊκής Ένωσης.
• Δεν παρουσιάζουν στοιχεία αφερεγγυότητας, σύμφωνα με τα τηρούμενα στοιχεία της ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ ΑΕ, κατά τον χρόνο υποβολής αίτησης εκδήλωσης ενδιαφέροντος στην Eurobank.
• Στην περίπτωση που έχουν ενταχθεί σε προγράμματα της ΕΑΤ (πρώην ΕΤΕΑΝ / ΤΕΜΠΜΕ) που έληξαν ή βρίσκονται σε ισχύ δεν έχουν εμφανίσει δυσμενή συναλλακτική συμπεριφορά στην αποπληρωμή των οφειλών τους (καταγγελία δανείου ή ληξιπρόθεσμες οφειλές για διάστημα μεγαλύτερο των 90 ημερών) ή έχουν εμφανίσει δυσμενή συναλλακτική συμπεριφορά (καταγγελία δανείου), αλλά έχουν εξοφλήσει πλήρως τις οφειλές τους πριν την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης ή εφόσον πρόκειται για πρόγραμμα εγγυοδοσίας, δεν έχει καταβληθεί το ποσό εγγύησης από πλευράς της ΕΑΤ ή εφόσον έχει βεβαιωθεί η συγκεκριμένη οφειλή στην αρμόδια ΔΟΥ, αυτή έχει ενταχθεί σε καθεστώς ρύθμισης, η οποία συνεχίζει να είναι σε ισχύ κατά την ημερομηνία υποβολής της αίτησης χρηματοδότησης.
• Δεν έχουν υπαχθεί σε συλλογική διαδικασία αφερεγγυότητας ούτε πληρούν τις προϋποθέσεις με βάση την εγχώρια νομοθεσία στην οποία υπόκεινται για να υπαχθούν σε συλλογική διαδικασία αφερεγγυότητας έπειτα από αίτηση των δανειστών τους.
• Πριν από την ημερομηνία υποβολής της αίτησης χρηματοδότησης έχουν εγγραφεί στο Μητρώο Πραγματικών Δικαιούχων του άρθρου 20 του Ν.4557/2018 (ΦΕΚ Α΄ 139), ως ισχύει. Σε περίπτωση μη υποχρέωσης εγγραφής στο Μητρώο Πραγματικών Δικαιούχων του άρθρου 20 του Ν.4557/2018 (ΦΕΚ Α΄ 139), ως ισχύει, θα προσκομίζεται σχετική τεκμηρίωση από την επιχείρηση.
• Έχουν ολοκληρώσει τη διαδικασία αυτοαξιολόγησης για τα κριτήρια ESG στο ESG Tracker της ΕΑΤ και έχουν υποβάλει στην Eurobank, κατά την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης, το ESG Tracker Performance Report σε μορφή PDF, όπου αποτυπώνεται η απόδοση τους στα κριτήρια αυτά (η διαδικασία υποβολής και έκδοσης των αποτελεσμάτων παρέχεται δωρεάν από την ΕΑΤ). Σημειώνεται ότι τα αποτελέσματα της αυτοαξιολόγησης μέσα από το ESG Tracker δεν αποτελούν κριτήρια επιλεξιμότητας του τελικού αποδέκτη και δεν επηρεάζουν την πιστοληπτική αξιολόγηση της Eurobank.
• Δεν ανήκουν στις μη επιλέξιμες δραστηριότητες / Απαγορευμένους Τομείς, όπως αυτοί απορρέουν από τον Κανονισμό (ΕΕ) 2023/2831, τον Κανονισμό (ΕΕ) 2021/1056 και την πολιτική της ΕΑΤ.

Mη επιλέξιμες επιχειρήσεις

Δεν είναι επιλέξιμες επιχειρηματικές δραστηριότητες που εξαιρεί ο Κανονισμός (ΕΕ) αριθ. 2023/2831 (De Minimis) καθώς και οι δραστηριότητες που δεν χρηματοδοτούνται από το πρόγραμμα «Δίκαιη Αναπτυξιακή Μετάβαση 2021-2027».

Ειδικότερα, δεν είναι επιλέξιμες οι επιχειρηματικές δραστηριότητες:

• Πρωτογενούς παραγωγής προϊόντων αλιείας και υδατοκαλλιέργειας.
• Μεταποίησης και εμπορίας προϊόντων αλιείας και υδατοκαλλιέργειας, εφόσον το ποσό της ενίσχυσης καθορίζεται με βάση την τιμή ή την ποσότητα των προϊόντων που αγοράζονται ή διατίθενται στην αγορά.
• Πρωτογενούς παραγωγής γεωργικών προϊόντων.
• Μεταποίησης και εμπορίας γεωργικών προϊόντων όταν:
  • Το ποσό της ενίσχυσης καθορίζεται με βάση την τιμή ή την ποσότητα των εν λόγω προϊόντων που αγοράζονται από πρωτογενείς παραγωγούς ή διατίθενται στην αγορά από τις οικείες επιχειρήσεις.
  • Η ενίσχυση συνοδεύεται από την υποχρέωση απόδοσής της κατά ένα μέρος ή εξολοκλήρου σε πρωτογενείς παραγωγούς.

• Ενισχύσεις που χορηγούνται για δραστηριότητες που σχετίζονται με εξαγωγές προς τρίτες χώρες ή προς κράτη μέλη και κυρίως τις ενισχύσεις που συνδέονται άμεσα με τις εξαγόμενες ποσότητες, με τη δημιουργία και τη λειτουργία δικτύου διανομής ή με άλλες τρέχουσες δαπάνες που σχετίζονται με την εξαγωγική δραστηριότητα.
• Ενισχύσεις για τις οποίες τίθεται ως όρος η χρήση εγχώριων αγαθών και υπηρεσιών αντί εισαγόμενων.

Επιπλέον, δεν είναι επιλέξιμες οι επιχειρήσεις που εξαιρούνται με βάση το άρθ. 9 του Κανονισμού (ΕΕ) 1056/2021 (ΤΔΜ), και ειδικότερα οι επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στους τομείς:

• Παροπλισμός ή κατασκευή πυρηνικών σταθμών ηλεκτροπαραγωγής.
• Παρασκευή, επεξεργασία και εμπορία καπνού και προϊόντων καπνού.
• Επενδύσεις που σχετίζονται με την παραγωγή, την επεξεργασία, τη μεταφορά, τη διανομή, την αποθήκευση ή την καύση ορυκτών καυσίμων.

Επίσης, εξαιρούνται οι επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στους απαγορευμένους τομείς:

• Παράνομες οικονομικές δραστηριότητες.
• Παραγωγή και εμπορία όπλων και πυρομαχικών.
• Καζίνο και τυχερά παιχνίδια / στοιχηματισμός.
• Δραστηριότητες τεχνολογίας υγείας που συνδέονται με ανθρώπινη κλωνοποίηση για ερευνητικούς ή θεραπευτικούς σκοπούς και Γενετικά Μεταλλαγμένους Οργανισμούς / Τρόφιμα.
• Δραστηριότητες πληροφορικής που συνδέονται με διαδικτυακά εγχρήματα τυχερά παιχνίδια, καζίνο και παράνομες δραστηριότητες (πορνογραφία, παράνομη διείσδυση σε ηλεκτρονικά δίκτυα, παράνομη υπεξαίρεση ηλεκτρονικών δεδομένων).

Επιπλέον, αποκλείονται

• Τα νομικά πρόσωπα δημοσίου δικαίου, οι οργανισμοί τοπικής αυτοδιοίκησης 1ου και 2ου βαθμού, οι δημοτικές και δημόσιες επιχειρήσεις, οι δημόσιοι οργανισμοί.
• Τα νομικά πρόσωπα ή ενώσεις προσώπων ή εταιρείες μη κερδοσκοπικού χαρακτήρα (σωματεία, σύλλογοι, όμιλοι, ΜΚΟ κλπ.).
• Οι επιχειρήσεις που είναι εισηγμένες στο χρηματιστήριο.
• Οι εξωχώριες επιχειρήσεις ή εταιρείες συμμετοχών σε άλλες εταιρείες.
• Οι επιχειρήσεις του χρηματοπιστωτικού τομέα.

• Οι χρηματοδοτήσεις στο πλαίσιο του ταμείου θα πρέπει να καλύπτουν δαπάνες που περιλαμβάνονται στο επιχειρηματικό σχέδιο (Business Plan) της επιχείρησης, η υποβολή του οποίου είναι υποχρεωτική.
• Οι δαπάνες πιστοποιούνται με την προσκόμιση παραστατικών-δικαιολογητικών, προκειμένου να διασφαλιστεί η επιλεξιμότητά τους και η συσχέτισή τους με το υποβληθέν επιχειρηματικό / επενδυτικό σχέδιο και η επίτευξη των σκοπών του Ταμείου και σε καμία περίπτωση δεν πρέπει να έχουν πραγματοποιηθεί πριν την ημερομηνία αίτησης χρηματοδότησης στην Eurobank.
• Οι επιχειρήσεις θα πρέπει να αποδεικνύουν (με το Business Plan και την υποβολή σχετικών παραστατικών) ότι οι χρηματοδοτούμενες δραστηριότητες υλοποιούνται με σκοπό την ενίσχυση της επενδυτικής δραστηριότητας και της ρευστότητας των επιχειρήσεων των περιοχών που εντάσσονται στο Σχέδιο Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης, μέσα στο υποβληθέν επιχειρηματικό σχέδιο. Το επιχειρηματικό σχέδιο θα πρέπει να περιγράφει τον τρόπο με τον οποίο θα χρησιμοποιείται η χρηματοδότηση από το Ταμείο και θα πρέπει να συνάδει με τους σκοπούς αυτού.
• Τα αποκτώμενα στοιχεία ενεργητικού πρέπει να είναι καινούργια.
• Οι δαπάνες κεφαλαίου κίνησης αφορούν υποχρεώσεις σχετιζόμενες με τον εμπορικό / συναλλακτικό κύκλο της επιχείρησης, ως μέρος των δραστηριοτήτων αυτής στο πλαίσιο του επιχειρηματικού σχεδίου, όπως δαπάνες που σχετίζονται με την λειτουργία, ανάπτυξη ή επέκταση των δραστηριοτήτων μιας επιχείρησης, οι οποίες δεν έχουν πραγματοποιηθεί (εξόφληση τιμολογίων) πριν από την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης στην Eurobank. Μεταξύ άλλων, επιλέξιμες είναι οι δαπάνες για αγορά πρώτων υλών, μισθολογικό κόστος (πλην εισφορών), αποθεμάτων, λειτουργικών εξόδων κ.λπ.
• Φ.Π.Α. τιμολογίων αποτελεί επιλέξιμη δαπάνη. Γίνονται δεκτά τιμολόγια επί πιστώσει ημερομηνίας έως και 6 μήνες πριν από την υποβολή του αιτήματος για χρηματοδότηση.

Επιπλέον, οι δαπάνες δεν θα αφορούν:

• Την αγορά γης, για ποσό που υπερβαίνει το 10% στην συνεισφορά του Ταμείου που καταβάλλεται στην επιχείρηση, δηλαδή στο 50% του δανείου.
• Τους φόρους (με εξαίρεση τον ΦΠΑ τιμολογίων), τα τέλη, τους δασμούς, τις εισφορές και τις χρεωστικές συναλλαγματικές διαφορές.
• Πληρωμή τόκων χρέους (δεν ισχύει για τις επιδοτήσεις επιτοκίου που παρέχει το ταμείο και καλύπτουν μέρος των τόκων του δανείου στο πλαίσιο του Ταμείου).
• Έξοδα δανειακού φακέλου της Eurobank.
• Δαπάνες που χρηματοδοτούν αμιγείς χρηματοπιστωτικές δραστηριότητες ή δραστηριότητες ανάπτυξης ακινήτων, όταν ασκούνται ως δραστηριότητες ενδιάμεσου φορέα χρηματοδότησης και δεν χρηματοδοτείται η παροχή υπηρεσιών καταναλωτικής πίστης.
• Δαπάνες μετεγκατάστασης.
• Δεν χρησιμοποιούνται για την χρηματοδότηση επενδυτικού σχεδίου που περιλαμβάνει ίδια ή παρεμφερή δραστηριότητα που έχει προκύψει από ή υπαχθεί σε μετεγκατάσταση κατά τα τελευταία δύο χρόνια από έδαφος άλλου συμβαλλόμενου μέρους της συμφωνίας για τον Ευρωπαϊκό Οικονομικό Χώρο (ΕΟΧ).

Απαγορεύεται η:

• Αναχρηματοδότηση / αποπληρωμή υφιστάμενων δανείων και πιστωτικών γραμμών.
• Χρηματοδότηση προγράμματος καταβολής μερισμάτων ή αγοράς μετοχών.
• Χρηματοδότηση εξαγορών και συγχωνεύσεων.

1. Υποβάλλετε online αίτηση ενδιαφέροντος στην ηλεκτρονική πλατφόρμα KYC της ΕΑΤ. Δηλώνετε την Eurobank ως τράπεζα συνεργασίας.
2. Λαμβάνετε επιστολή από την Eurobank μέσα από την πλατφόρμα KYC της ΕΑΤ, σε περίπτωση πρόθεσης αξιολόγησης του αιτήματος που έχετε υποβάλει για τη χρηματοδότηση της επιχείρησής σας από την Eurobank.
3. Υποβάλλετε online αίτηση στο Ολοκληρωμένο Πληροφοριακό Σύστημα Κρατικών Ενισχύσεων (ΟΠΣΚΕ) και λαμβάνετε έναν μοναδικό αριθμό καταχώρισης, τον οποίο εκτυπώνετε.
4. Επισκεφθείτε ένα κατάστημά μας με εκτυπωμένο το έντυπο αίτησης από το ΟΠΣΚΕ, προκειμένου να υποβάλετε αίτημα χρηματοδότησης.

Όχι. Παραστατικά χρειάζονται τόσο στην περίπτωση χρηματοδότησης επενδυτικών σχεδίων όσο και στην περίπτωση χρηματοδότησης για κεφάλαιο κίνησης.

Θα χρειαστεί να προσκομίσετε τα απαραίτητα παραστατικά για να διασφαλίσετε τη συσχέτισή των δαπανών με το επιχειρηματικό σχέδιο που έχετε υποβάλει.

Σε καμία περίπτωση δεν πρέπει τα παραστατικά να έχουν εξοφληθεί πριν από την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης στην Eurobank.

Ναι. Αρκεί το συνολικό ποσό που θα ζητήσετε να λάβετε στο πλαίσιο του Ταμείου Δανείων Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης να μην ξεπερνά τις 500.000€.

Οι χρηματοδοτήσεις μπορούν να καλύπτουν οποιαδήποτε δαπάνη (επενδυτική, κεφαλαίων κίνησης ή συνδυασμού αυτών) που:

• Περιλαμβάνεται στο επιχειρηματικό σχέδιο (business plan) της επιχείρησης σας

και

• Είναι αναγκαία και άρρηκτα συνδεδεμένη με τη λειτουργία της επιχείρησης σας, στο πλαίσιο της βελτίωσης των διαδικασιών / προϊόντων / υπηρεσιών της, της ανάπτυξης ή επέκτασής της και γενικά της βιωσιμότητας και τήρησης ή και αύξησης των θέσεων εργασίας.