Interest Rate Swap

Ανταλλαγή με σταθερό επιτόκιο

Εάν το επιχειρηματικό δάνειο σας έχει κυμαινόμενο επιτόκιο (floating rate), μπορείτε να προστατεύσετε την επιχείρησή σας από πιθανή άνοδο των επιτοκίων.

Με συμφωνία Interest Rate Swap ανταλλάσσετε το κυμαινόμενο επιτόκιο του δανείου σας, που συνδέεται με επιτόκιο αναφοράς Euribor, Libor δολαρίου, SARON κ.λπ., με συγκεκριμένο σταθερό επιτόκιo (fixed rate) για τη διάρκεια, το ονομαστικό κεφάλαιο και τον τρόπο αποπληρωμής που επιθυμείτε.

Ανταλλαγή με κυμαινόμενο επιτόκιο

Εάν το επιχειρηματικό δάνειο σας έχει σταθερό επιτόκιο (fixed rate), μπορείτε να επωφεληθείτε από πιθανή πτωτική κίνηση των κυμαινόμενων επιτοκίων της αγοράς.

Με συμφωνία Interest Rate Swap ανταλλάσσετε το σταθερό επιτόκιο του δανείου σας με κυμαινόμενο (floating rate), που συνδέεται με επιτόκιο αναφοράς Euribor, Libor δολαρίου, SARON κ.λπ., για τη διάρκεια, το ονομαστικό κεφάλαιο και τον τρόπο αποπληρωμής που επιθυμείτε.

Οι όροι της συμφωνίας σας

Οι όροι της συμφωνίας Interest Rate Swap προσαρμόζονται στις ανάγκες της επιχείρησής σας και τις δανειακές υποχρεώσεις σας. Εσείς επιλέγετε:

• Επιτόκιο – σταθερό ή κυμαινόμενο, συνδεδεμένο με επιτόκιο αναφοράς Euribor, Libor δολαρίου, SARON κ.λπ, 3m, 6m ή 12m.
• Ονομαστικό κεφάλαιο που θέλετε να καλύπτει η συμφωνία – μπορεί να είναι το σύνολο ή μέρος του κεφαλαίου του δανείου ή άλλων δανεικών υποχρεώσεων της επιχείρησής σας στην Eurobank ή σε άλλο φορέα
• Ονομαστικό κεφάλαιο που καλύπτει η συμφωνία για κάθε περίοδο εκτοκισμού.
• Συχνότητα καταβολών του επιτοκίου που εξασφαλίζετε – μηνιαία, τριμηνιαία, εξαμηνιαία κ.λπ.
• Ημερομηνία έναρξης και λήξης της συμφωνίας 
• Ανάλυση του σταθερού ή κυμαινόμενου επιτοκίου που κατοχυρώνετε με τα έξοδα που περιλαμβάνει
• Περίοδοι εκτοκισμού και ημερομηνίες διακανονισμού

Σε κάθε περίπτωση, η συμφωνία Interest Rate Swap είναι ανεξάρτητη από τη σύμβαση του δανείου ή άλλων δανειακών υποχρεώσεών σας. Οι όροι του δανείου ή των άλλων υποχρεώσεών σας δεν μεταβάλλονται.

Το επιτόκιό σας

Το επιτόκιο που κατοχυρώνετε με τη συμφωνία Interest Rate Swap διαμορφώνεται με βάση:

1. Τα χαρακτηριστικά του δανείου ή άλλων δανειακών υποχρεώσεών σας – π.χ. επιτόκιο αναφοράς (Euribor 3m, Libor δολαρίου 6m κ.λπ.), συχνότητα πληρωμής δόσεων, πρόγραμμα αποπληρωμής ονομαστικού κεφαλαίου του δανείου κ.λπ.
2. Τις συνθήκες της αγοράς τη στιγμή της συμφωνίας – προσδοκίες των αγορών κ.ά.

Στο επιτόκιο που κατοχυρώνετε περιλαμβάνονται όλα τα έξοδα και οι επιβαρύνσεις της συμφωνίας.

Μέχρι το εγκεκριμένο όριό σας

Συμφωνίες Interest Rate Swap μπορείτε να κάνετε μέχρι το όριο που σας έχουμε εγκρίνει για συναλλαγές διαχείρισης επιτοκιακών κινδύνων,
που ορίζεται ανάλογα με:

• Την πιστοληπτική ικανότητά σας
• Τη μεταβλητότητα των επιτοκίων της αγοράς
• Τους ειδικότερους όρους της συμφωνίας σας

Προστασία από άνοδο των επιτοκίων

Εάν το επιχειρηματικό δάνειο σας έχει κυμαινόμενο επιτόκιο, με συμφωνία Interest Rate Swap μπορείτε να ανταλλάξετε το κυμαινόμενο επιτόκιο (floating rate) του δανείου σας με συγκεκριμένο σταθερό επιτόκιο (fixed rate).

Έτσι μπορείτε να προστατεύσετε την επιχείρησή σας από πιθανή άνοδο των επιτοκίων στο μέλλον και να εξασφαλίσετε καταβολές επιτοκίου που εξυπηρετούν καλύτερα τον επιχειρηματικό σχεδιασμό σας.

Διαχείριση εξόδων δανειακών υποχρεώσεων

Διαμορφώνετε με ευελιξία τους όρους της συμφωνίας με βάση τη διάρκεια και το πρόγραμμα αποπληρωμής του δανείου σας.

Έτσι διαχειρίζεστε καλύτερα τα χρηματοοικονομικά έξοδά σας από δανειακές υποχρεώσεις.

Στρατηγικός σχεδιασμός

Εφόσον επιλέξετε ανταλλαγή κυμαινόμενου επιτοκίου με σταθερό, γνωρίζετε με ακρίβεια από πριν το κόστος εξυπηρέτησης του δανείου σας. Έτσι, προστατεύετε το περιθώριο κέρδους της επιχείρησής σας. 

Επομένως, προγραμματίζετε ασφαλέστερα τους επιχειρησιακούς στόχους σας και διαχειρίζεστε τις ταμειακές ανάγκες σας.

Ένας συνεργάτης μας δίπλα σας

Με έναν έμπειρο συνεργάτη δίπλα σας μπορείτε να:

• Συνδυάσετε περισσότερες συμφωνίες διαχείρισης επιτοκιακών κινδύνων. Οι συμφωνίες μπορεί να είναι Interest Rate Swap, διαφορετικού είδους ή να συνδυάζονται με μετατροπή νομίσματος.
• Σχεδιάζετε λύσεις προστασίας από επιτοκιακούς κινδύνους ειδικά προσαρμοσμένες στις ανάγκες και τους στόχους της επιχείρησής σας.

Δείτε πιο αναλυτικά τα πλεονεκτήματα που κερδίζετε με τις υπηρεσίες επιτοκίων.

Διαφανής συμφωνία

Στη συμφωνία που υπογράφετε βλέπετε όλα τα χαρακτηριστικά της ανταλλαγής επιτοκίου του δανείου σας που συμφωνείτε:

• Επιτόκιο αναφοράς
• Ονομαστικό κεφάλαιο για κάθε περίοδο εκτοκισμού
• Ημερομηνία έναρξης και λήξης
• Συχνότητα καταβολών επιτοκίων

Δεν υπάρχει καμία επιπλέον χρέωση στον λογαριασμό όψεως της επιχείρησής σας στη διάρκεια και λήξη της συμφωνίας Interest Rate Swap, εκτός από τις επιτοκιακές ροές που πραγματοποιούνται σε κάθε περίοδο εκτοκισμού.

Επιπλέον, πριν ή κατά τη σύναψη της συμφωνίας σάς παρέχουμε το Έντυπο Βασικών Πληροφοριών, σύμφωνά με τον Κανονισμό PRIIP. Περιλαμβάνει αναλυτική περιγραφή των χαρακτηριστικών της συμφωνίας σας και τους κινδύνους που ενέχει.

Ενημέρωση για την αποτίμηση της συναλλαγής

Κατά τη διάρκεια του Interest Rate Swap ενημερώνεστε για την αποτίμηση της ανοιχτής συναλλαγής σας. Λαμβάνετε την αποτίμηση συναλλαγής κάθε μήνα ή όσο συχνά θέλετε.

Έτσι, γνωρίζετε την πορεία της και μπορείτε να την αποτυπώνετε σωστά στα οικονομικά αποτελέσματα της επιχείρησής σας.

Διευκολύνσεις πριν και μετά τους διακανονισμούς

Σας βοηθάμε να είστε συνεπείς με όσα ορίζουν ο Κανονισμός EMIR και η οδηγία MiFID II, χωρίς να χάνετε πολύτιμο χρόνο. Επιπλέον, σας καθοδηγούμε για να εκδώσετε κωδικό LEI (Legal Entity Identifier).

Αναλαμβάνουμε τις απαραίτητες διαδικασίες γνωστοποίησης στα Αρχεία Καταγραφής Συναλλαγών μετά τους διακανονισμούς των συναλλαγών σας μετατροπής επιτοκίου με Interest Rate Swap.

Δείτε πώς σας διευκολύνουμε πριν και μετά τους διακανονισμούς σας.

To Interest Rate Swap είναι διμερής συμφωνία ανάμεσα στην επιχείρησή σας και την Eurobank με συγκεκριμένους όρους και συγκεκριμένη ημερομηνία λήξης: την ημερομηνία λήξης που έχετε ορίσει. Δεν μπορείτε να την ακυρώσετε. Μπορείτε όμως να την τερματίσετε πρόωρα ή να την τροποποιήσετε:

Τερματισμός

Οποιαδήποτε στιγμή μπορείτε να τερματίσετε πρόωρα τη συμφωνία Interest Rate Swap ζητώντας αντιστροφή στο σύνολό της ή ενός μέρους της. Ο τερματισμός γίνεται τη στιγμή που ορίζετε. Η αποτίμηση της συναλλαγής αντιστροφής γίνεται ανάλογα με τις συνθήκες και τις προσδοκίες της αγοράς την ημερομηνία τερματισμού.

Μερική ή ολική τροποποίηση

Εάν θέλετε να συμφωνήσετε άλλους όρους ανταλλαγής επιτοκίου π.χ. ονομαστικό κεφάλαιο και συχνότητα καταβολών, μπορείτε να τροποποιήσετε τη συμφωνία σας Interest Rate Swap.

Η τροποποίηση μπορεί να γίνει για το σύνολο του ονομαστικού κεφαλαίου της συμφωνίας ή μέρος του με βάση τις ανάγκες και τις δανειακές υποχρεώσεις σας.

Οι νέοι όροι της συμφωνίας που θα προκύψουν από την τροποποίησή της εξαρτώνται από:

• Την αποτίμηση της αρχικής συναλλαγής
• Τις συνθήκες της αγοράς εκείνη τη στιγμή
• Τις προσδοκίες των αγορών

Διακανονισμός συναλλαγής τερματισμού ή τροποποίησης

Το ποσό που η επιχείρησή σας θα καταβάλει ή θα εισπράξει κατά τον τερματισμό ή την τροποποίηση της αρχικής συμφωνίας εξαρτάται από την αποτίμηση της συναλλαγής εκείνη τη στιγμή.

Υπολογίζεται ενδεικτικά σύμφωνα με τους όρους της αρχικής συμφωνίας Interest Rate Swap, την υπόλοιπη διάρκειά της και τις συνθήκες και τις προσδοκίες της αγοράς εκείνη τη στιγμή.

Δείτε πώς τροποποιείτε ή τερματίζετε μια συμφωνία προστασίας από επιτοκιακούς κινδύνους.

Μπορείτε να προστατευτείτε από πιθανή άνοδο του επιτοκίου πέρα από ένα όριο χωρίς να κατοχυρώσετε σταθερό επιτόκιο (fixed rate) για την εξυπηρέτηση του δανείου σας με: 

• Interest Rate Cap – Κατοχυρώνετε έναντι ασφαλίστρου ένα όριο προστασίας από άνοδο του επιτοκίου για το δάνειο της επιχείρησής σας.
• Interest Rate Knock-Out Cap – Κατοχυρώνετε έναντι χαμηλότερου ασφαλίστρου ένα όριο προστασίας από άνοδο του επιτοκίου για το δάνειο της επιχείρησής σας μέχρι ένα όριο απενεργοποίησης.
• Άλλες υπηρεσίες επιτοκίων προσαρμοσμένες στις ανάγκες σας.

Όχι. Ωστόσο, κατοχυρώνοντας σταθερό επιτόκιο (fixed rate) για την εξυπηρέτηση του δανείου σας:

• Προστατεύεστε από πιθανή δυσμενή κίνηση του κυμαινόμενου επιτοκίου (floating rate).
• Διαχειρίζεστε καλύτερα τα χρηματοοικονομικά έξοδά σας από δανειακές υποχρεώσεις.
• Προϋπολογίζετε τα κόστη σας.
• Ορίζετε με μεγαλύτερη ασφάλεια τους στόχους της επιχείρησής σας.

Δείτε τα πλεονεκτήματα που κερδίζετε με τις υπηρεσίες επιτοκίων.