Interest Rate Cap

Κατοχύρωση ανώτατου ορίου επιτοκίου

Με τη συμφωνία Interest Rate Cap εξασφαλίζετε έναντι ετήσιου ασφαλίστρου (premium) ότι το επιτόκιο του δανείου σας μπορεί να κινηθεί μέχρι ένα συγκεκριμένο ανώτατο όριο (Cap). 

Εάν το επιτόκιο αναφοράς στην αρχή της περιόδου εκτοκισμού προσδιοριστεί:

• Πάνω από το ανώτατο όριο προστασίας επιτοκίου (Cap), εισπράττετε από την Eurobank τη διαφορά ανάμεσα στο ανώτατο όριο (Cap) και το επιτόκιο αναφοράς εκείνης της περιόδου εκτοκισμού. Έτσι, η εξυπηρέτηση του δανείου σας γίνεται με το ανώτατο επιτόκιο που έχετε κατοχυρώσει και όχι με το υψηλότερο επιτόκιο της αγοράς. 
• Κάτω από το όριο, η εξυπηρέτηση του δανείου σας γίνεται με το επιτόκιο αναφοράς της περιόδου εκτοκισμού. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να επωφεληθείτε και από πιθανή πτωτική κίνηση του επιτοκίου.

Οι όροι της συμφωνίας σας

Οι όροι της συμφωνίας προσαρμόζονται στις ανάγκες της επιχείρησής σας και τις δανειακές υποχρεώσεις σας. Εσείς επιλέγετε:

• Όριο προστασίας επιτοκίου (Cap) – χαμηλότερο όριο σημαίνει υψηλότερο ασφάλιστρο.
• Επιτόκιο αναφοράς – Euribor, Libor δολαρίου, SARON κ.λπ, 3m, 6m ή 12m.
• Ονομαστικό κεφάλαιο που καλύπτει η συμφωνία για κάθε περίοδο εκτοκισμού.
• Συχνότητα καταβολών του επιτοκίου που εξασφαλίζετε – μηνιαία, τριμηνιαία, εξαμηνιαία κ.λπ. 
• Ημερομηνία έναρξης και λήξης της συμφωνίας
• Περίοδοι εκτοκισμού και ημερομηνίες διακανονισμού.

Σε κάθε περίπτωση, η συμφωνία Interest Rate Cap είναι ανεξάρτητη από τη σύμβαση του δανείου ή άλλων δανειακών υποχρεώσεών σας. Οι όροι του δανείου ή των άλλων υποχρεώσεών σας δεν μεταβάλλονται.

Το ετήσιο ασφάλιστρο (premium)

Για τη συμφωνία Interest Rate Cap πληρώνετε ένα ετήσιο ασφάλιστρο (premium), είτε ολόκληρο στην αρχή του έτους είτε τμηματικά στη διάρκειά του. Ενδεικτικά, το ύψος του ασφαλίστρου διαμορφώνεται με βάση:

1. Τους όρους της συμφωνίας σας Interest Rate Cap – π.χ. ανώτατο όριο επιτοκίου (Cap), διάρκεια, ονομαστικό κεφάλαιο κ.λπ.
2. Τις συνθήκες της αγοράς τη στιγμή της συμφωνίας – εκτιμώμενη μελλοντική μεταβλητότητα των επιτοκίων, προσδοκίες των αγορών κ.ά.

Μέχρι το εγκεκριμένο όριό σας

Συμφωνίες Interest Rate Cap μπορείτε να κάνετε μέχρι το όριο που σας έχουμε εγκρίνει για συναλλαγές διαχείρισης επιτοκιακών κινδύνων,
που ορίζεται ανάλογα με:

• Την πιστοληπτική ικανότητά σας
• Τη μεταβλητότητα των επιτοκίων της αγοράς
• Τους ειδικότερους όρους της συμφωνίας σας

Διασφάλιση μέγιστου πιθανού κόστους δανεισμού

Με τη συμφωνία Interest Rate Cap προστατεύετε την επιχείρησή σας από πιθανή άνοδο των επιτοκίων στο μέλλον πάνω από το ανώτατο όριο προστασίας επιτοκίου (Cap) που έχετε κατοχυρώσει.

Έτσι γνωρίζετε το μέγιστο πιθανό κόστος εξυπηρέτησης του δανείου σας με κυμαινόμενο επιτόκιο και ταυτόχρονα διατηρείτε χαμηλά τα επίπεδα επιτοκίων τω δανειακών υποχρεώσεών σας.

Διαχείριση εξόδων δανειακών υποχρεώσεων

Διαμορφώνετε με ευελιξία τους όρους της συμφωνίας που αφορούν τη διάρκεια, το ονομαστικό κεφάλαιο κάθε περιόδου εκτοκισμού, τον τρόπο καταβολής αλλά και το ύψος του ασφαλίστρου που επιθυμείτε. 

Έτσι, διαχειρίζεστε καλύτερα τα χρηματοοικονομικά έξοδά σας από δανειακές υποχρεώσεις.

Στρατηγικός σχεδιασμός

Εφόσον γνωρίζετε με ακρίβεια από πριν το μέγιστο κόστος εξυπηρέτησης του δανείου σας, προστατεύετε το περιθώριο κέρδους της επιχείρησής σας. 

Επομένως, προγραμματίζετε ασφαλέστερα τους επιχειρησιακούς στόχους σας.

Ένας συνεργάτης μας δίπλα σας

Με έναν έμπειρο συνεργάτη δίπλα σας μπορείτε να:

• Συνδυάσετε περισσότερες συμφωνίες διαχείρισης επιτοκιακών κινδύνων. Οι συμφωνίες μπορεί να είναι Interest Rate Cap, διαφορετικού είδους ή να συνδυάζονται με μετατροπή νομίσματος ή μετατροπή κυμαινόμενου επιτοκίου σε σταθερό.
• Σχεδιάζετε λύσεις προστασίας από επιτοκιακούς κινδύνους ειδικά προσαρμοσμένες στις ανάγκες και τους στόχους της επιχείρησής σας.

Δείτε πιο αναλυτικά τα πλεονεκτήματα που κερδίζετε με τις υπηρεσίες επιτοκίων.

Διαφανής συμφωνία

Στη συμφωνία που υπογράφετε βλέπετε όλα τα χαρακτηριστικά της κατοχύρωσης ορίου προστασίας από την άνοδο του επιτοκίου που συμφωνείτε:

• Ανώτατο όριο επιτοκίου (Cap)
• Ονομαστικό κεφάλαιο για κάθε περίοδο εκτοκισμού
• Ημερομηνία έναρξης και λήξης
• Συχνότητα καταβολών επιτοκίου
• Ποσό ασφαλίστρου (premium) και τρόπος καταβολής του

Δεν υπάρχει καμία επιπλέον χρέωση στον λογαριασμό όψεως της επιχείρησής σας στη διάρκεια και λήξη της συμφωνίας Interest Rate Cap, εκτός από τις επιτοκιακές ροές που πραγματοποιούνται σε κάθε περίοδο εκτοκισμού και το ασφάλιστρο (premium) που καταβάλλετε.

Επιπλέον, πριν ή κατά τη σύναψη της συμφωνίας σάς παρέχουμε το Έντυπο Βασικών Πληροφοριών, σύμφωνά με τον Κανονισμό PRIIP. Περιλαμβάνει αναλυτική περιγραφή των χαρακτηριστικών της συμφωνίας σας και τους κινδύνους που ενέχει.

Ενημέρωση για την αποτίμηση της συναλλαγής

Κατά τη διάρκεια του Interest Rate Cap ενημερώνεστε για την αποτίμηση της ανοιχτής συναλλαγής σας. Λαμβάνετε την αποτίμηση συναλλαγής κάθε μήνα ή όσο συχνά θέλετε.

Έτσι, γνωρίζετε την πορεία της και μπορείτε να την αποτυπώνετε σωστά στα οικονομικά αποτελέσματα της επιχείρησής σας.

Διευκολύνσεις πριν και μετά τους διακανονισμούς

Σας βοηθάμε να είστε συνεπείς με όσα ορίζουν ο Κανονισμός EMIR και η οδηγία MiFID II, χωρίς να χάνετε πολύτιμο χρόνο. Επιπλέον, σας καθοδηγούμε για να εκδώσετε κωδικό LEI (Legal Entity Identifier).

Αναλαμβάνουμε τις απαραίτητες διαδικασίες γνωστοποίησης στα Αρχεία Καταγραφής Συναλλαγών μετά τους διακανονισμούς των συναλλαγών σας κατοχύρωσης ανώτατου επιτοκίου αναφοράς (Cap) με Interest Rate Cap.

Δείτε πώς σας διευκολύνουμε πριν και μετά τους διακανονισμούς σας.

To Interest Rate Cap είναι διμερής συμφωνία ανάμεσα στην επιχείρησή σας και την Eurobank με συγκεκριμένους όρους και συγκεκριμένη ημερομηνία λήξης: την ημερομηνία λήξης που έχετε ορίσει. Δεν μπορείτε να την ακυρώσετε. Μπορείτε όμως να την τερματίσετε πρόωρα ή να την τροποποιήσετε:

Τερματισμός

Οποιαδήποτε στιγμή μπορείτε να τερματίσετε πρόωρα τη συμφωνία Interest Rate Cap ζητώντας αντιστροφή στο σύνολό της ή ενός μέρους της. Ο τερματισμός γίνεται τη στιγμή που ορίζετε. Η αποτίμηση της συναλλαγής αντιστροφής γίνεται ανάλογα με τις συνθήκες και τις προσδοκίες της αγοράς την ημερομηνία τερματισμού.

Μερική ή ολική τροποποίηση

Εάν θέλετε να συμφωνήσετε άλλους όρους για τη συμφωνία σας Interest Rate Cap π.χ. ανώτατο όριο επιτοκίου, ονομαστικό κεφάλαιο και συχνότητα καταβολών, μπορείτε να την τροποποιήσετε.

Η τροποποίηση μπορεί να γίνει για το σύνολο του ονομαστικού κεφαλαίου της συμφωνίας ή μέρος του με βάση τις ανάγκες και τις δανειακές υποχρεώσεις σας.

Οι νέοι όροι της συμφωνίας που θα προκύψουν από την τροποποίησή της εξαρτώνται από:

• Την αποτίμηση της αρχικής συναλλαγής
• Τις συνθήκες της αγοράς εκείνη τη στιγμή
• Τις προσδοκίες των αγορών

Διακανονισμός συναλλαγής τερματισμού ή τροποποίησης

Το ποσό που η επιχείρησή σας θα καταβάλει ή θα εισπράξει κατά τον τερματισμό ή την τροποποίηση της αρχικής συμφωνίας εξαρτάται από την αποτίμηση της συναλλαγής εκείνη τη στιγμή. 

Υπολογίζεται ενδεικτικά σύμφωνα με τους όρους της αρχικής συμφωνίας Interest Rate Cap, την υπόλοιπη διάρκειά της και τις συνθήκες και τις προσδοκίες της αγοράς εκείνη τη στιγμή.

Δείτε πώς τροποποιείτε ή τερματίζετε μια συμφωνία προστασίας από επιτοκιακούς κινδύνους.

Μπορείτε να επιλέξετε το Interest Rate Knock-Out Cap.

Με Interest Rate Knock-Out Cap κατοχυρώνετε έναντι χαμηλότερου ασφαλίστρου ένα όριο προστασίας επιτοκίου (Cap) από άνοδο του επιτοκίου για το δάνειο της επιχείρησής σας. Ωστόσο χάνετε την προστασία σας εάν το επιτόκιο κινηθεί πάνω από ένα όριο απενεργοποίησης (Knock-Out Barrier).

Όχι, μπορείτε να αξιοποιήσετε την ευνοϊκή κίνηση. 

Με συμφωνία Interest Rate Cap προστατεύεστε από άνοδο των επιτοκίων πάνω από ένα όριο επιτοκίου (Cap) και ταυτόχρονα μπορείτε να ωφεληθείτε από την πτώση ή τη διατήρηση των επιτοκίων σε σταθερά επίπεδα.

Ναι, μπορείτε. H καταβολή των ασφαλίστρων μπορεί να γίνεται:

• Σε ετήσια βάση με τους περιοδικούς διακανονισμούς. 
• Στην έναρξη της συμφωνίας Interest Rate Cap.