Καταναλωτικό δάνειο με εξασφάλιση

Ποσό δανείου από 10.000€ 

Το ποσό του καταναλωτικού δανείου καθορίζεται από το εισόδημά σας, την πιστοληπτική σας ικανότητα και το σύνολο των οφειλών ή των εξόδων που θέλετε να καλύψετε.

Επιπλέον, το ποσό του δανείου εξαρτάται και από την αξία της εξασφάλισης που προσφέρετε. Δεν μπορεί να ξεπερνά:

• Το 65% της εμπορικής αξίας του ακινήτου που προσημειώνεται, όπως την καθορίζει ο μηχανικός μας που πραγματοποιεί τον τεχνικό έλεγχο στο ακίνητο.
• Τα 50.000€ – εάν στο δάνειο συμμετέχει ελεύθερος επαγγελματίας.
• Τα 100.000€ – εάν στο δάνειο δεν συμμετέχει ελεύθερος επαγγελματίας.

Διάρκεια 2-20 χρόνια

Με βάση τη δόση που μπορείτε να πληρώνετε κάθε μήνα προσδιορίζεται η διάρκεια του καταναλωτικού δανείου για τις προσωπικές ανάγκες σας.

Στη λήξη του δανείου ο νεότερος που συμμετέχει σε αυτό δεν μπορεί να είναι πάνω από 75 ετών.

Εξασφάλιση δανείου

Είναι απαραίτητο να προσφέρετε κάποια μορφή εξασφάλισης για το δάνειό σας:

• Προσημείωση ακινήτου – Το ακίνητο που προσημειώνεται μπορεί να είναι δικό σας ή άλλου.
• Ενεχυρίαση μετρητών ή τίτλων.

Εκταμίευση καταναλωτικού δανείου με εξασφάλιση

Η εκταμίευση του δανείου για τις προσωπικές ανάγκες σας γίνεται με εφάπαξ καταβολή στον λογαριασμό εξυπηρέτησης του δανείου σας:

• Εάν η εξασφάλιση του δανείου γίνεται με ενεχυρίαση μετρητών από το συνολικό ποσό του δανείου, παρακρατούμε τα έξοδα εξέτασης και έγκρισης του δανείου σας προς την Eurobank. 
• Εάν η εξασφάλιση του δανείου γίνεται με προσημείωση ακινήτου, την ημέρα που υπογράφετε τη σύμβαση του δανείου, σας ενημερώνουμε γραπτά για τα έξοδα και πότε τα καταβάλλετε.

Κυμαινόμενο επιτόκιο

Στο καταναλωτικό δάνειο με εξασφάλιση για τις προσωπικές ανάγκες σας το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο με βάση το Βασικό Επιτόκιο Καταναλωτικών Χορηγήσεων με Εξασφάλιση (ΒΕΚΧΕ). Συνδέεται με το Euribor τριμήνου (Euribor 3m) και αναπροσαρμόζεται κάθε μήνα.

Σήμερα το επιτόκιο είναι 6,90%. Έχετε 1,00% έκπτωση στο αρχικό επιτόκιο (7,90%) για όσο διάστημα είναι ενήμερο το δάνειο σας. Στο επιτόκιο προστίθεται 0,60% εισφορά του Ν.128/1975.

Παράδειγμα ΣΕΠΠΕ

Δείτε το Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Ποσοστό Επιβάρυνσης (ΣΕΠΠΕ) για το καταναλωτικό δάνειο με εξασφάλιση για τις προσωπικές ανάγκες σας, σύμφωνα με τον νόμο:

Έστω ότι το ποσό του δανείου σας είναι 30.000€ και έχει τελικό ετήσιο κυμαινόμενο επιτόκιο 7,50% (περιλαμβάνει 0,60% εισφορά Ν.128/1975). Έχετε επιλέξει η αποπληρωμή να γίνει σε 240 μηνιαίες δόσεις των 241,68€.

Το συνολικό κόστος του καταναλωτικού δανείου σας είναι 34.088,71€, που είναι:

• 28.002,71€ τόκοι.
• 750€ εφάπαξ δαπάνη νομικού και τεχνικού ελέγχου.
• 5.336€ ασφάλιστρα για την υποχρεωτική ασφάλεια πυρός και σεισμού.

Επομένως, στη λήξη του το συνολικό ποσό που θα έχετε πληρώσει είναι 64.088,71€. Αυτό σημαίνει ότι το ΣΕΠΠΕ σύμφωνα με τον νόμο είναι 9,49%.

Για τον υπολογισμό του ΣΕΠΠΕ δεχόμαστε ότι:

• Το ονομαστικό κυμαινόμενο επιτόκιο παραμένει αμετάβλητο σε όλο το διάστημα της αποπληρωμής.
• Πληρώνετε τις δόσεις του δανείου σας εμπρόθεσμα. Γι’ αυτόν τον λόγο, το επιτόκιο μειώνεται κατά 1% σε σχέση με το ονομαστικό επιτόκιο βάσης.
• Το έτος υπολογίζεται με 365 ημέρες.
• Έχετε κάνει ασφάλεια πυρός και σεισμού μέσω της Eurolife FFH ΑΕΓΑ για όλη τη διάρκεια του δανείου, με ετήσια καταβολή ασφαλίστρων.
• Η σύμβαση του δανείου σας είναι σε ισχύ για όλη τη διάρκεια που έχετε συμφωνήσει.

Τα παραπάνω ποσά αναφέρονται ως παράδειγμα και ισχύουν μόνο εφόσον ισχύουν οι παραπάνω παραδοχές. Οποιαδήποτε μεταβολή μεταβάλλει αντίστοιχα τα ποσά.

Τα ποσά για το συνολικό κόστος του δανείου, το συνολικό ποσό προς αποπληρωμή και το ΣΕΠΠΕ είναι ενδεικτικά. Μεταβάλλονται ανάλογα με τη διακύμανση του επιτοκίου.

Εκπτώσεις στο επιτόκιο

Από την αρχή του καταναλωτικού δανείου με εξασφάλιση έχετε 1% χαμηλότερο επιτόκιο εφόσον δεν καθυστερείτε να πληρώνετε τις μηνιαίες δόσεις του (έως και 2 μηνιαίες δόσεις).

Επιπλέον, σας προσφέρουμε έως 1,35% χαμηλότερο επιτόκιο ανάλογα με την πιστοληπτική σας ικανότητα και τα προϊόντα που έχετε στην Eurobank. Ενδεικτικά, έχετε χαμηλότερο επιτόκιο κατά:

• 0,75% εάν προσφέρετε ως εξασφάλιση μετρητά ή τίτλους.
• 0,10% έως 0,30% ανάλογα με την πιστοληπτική σας ικανότητα.
• 0,15% εάν είστε πελάτης Personal Banking.
• 0,20% εάν είστε πελάτης Private Banking.
• 0,10% εάν λαμβάνετε τη μισθοδοσία ή τη σύνταξή σας στην Eurobank.
• 0,10% εάν έχετε πάνω από 10.000€ σε καταθέσεις ή επενδυτικά προϊόντα (εκτός από μετοχές) στην Eurobank.

Σε κάθε περίπτωση, το μειωμένο επιτόκιο ισχύει εφόσον:

1. Πληρούνται όλες οι προϋποθέσεις για τις οποίες το λάβατε.
2. Δεν έχετε καθυστερήσει την πληρωμή οποιασδήποτε δανειακής υποχρέωσής σας στην Eurobank.

Πληρωμή δόσης κάθε μήνα

Η δόση που πληρώνετε κάθε μήνα εξοφλεί τον τόκο και μέρος του κεφαλαίου του καταναλωτικού δανείου με εξασφάλιση για τις προσωπικές ανάγκες σας (τοκοχρεωλυτική δόση).

Εισπράττουμε τη δόση την 1η ημέρα κάθε μήνα.

Το ποσό παρακρατείται αυτόματα από τον λογαριασμό εξυπηρέτησης του δανείου σας. Πρέπει να φροντίζετε να έχει αρκετό διαθέσιμο υπόλοιπο.

Ασφάλιστρα

Είναι υποχρεωτικό να ασφαλίσετε το ακίνητο που προσημειώνεται για πυρκαγιά και σεισμό. Σε περίπτωση ζημιάς από αυτούς τους κινδύνους, η ασφαλιστική εταιρεία αναλαμβάνει την ολική αποπληρωμή του δανείου σας.

Μπορείτε να επιλέξετε οποιαδήποτε ασφαλιστική εταιρεία δραστηριοποιείται στην Ελλάδα.

Πρόωρη αποπληρωμή

Μείωση ή αύξηση δόσης δανείου

Κατά τη διάρκεια του καταναλωτικού δανείου με εξασφάλιση για τις προσωπικές ανάγκες σας είναι πιθανό να αντιμετωπίσετε προσωρινές αλλαγές στα οικονομικά σας. Σας δίνουμε τη δυνατότητα να:

• Παραλείψετε μία δόση κάθε χρόνο.
• Μειώσετε έως 50% τη δόση του δανείου σας για έως 6 μήνες κάθε χρόνο.
• Αυξήσετε έως και 100% τη δόση του δανείου για έως 6 μήνες κάθε χρόνο.

Προϋποθέσεις για εξασφάλιση διευκολύνσεων

Μπορούμε να σας προσφέρουμε αυτήν την ευελιξία εφόσον έχει περάσει ο πρώτος χρόνος του δανείου σας και μέχρι εκείνη τη στιγμή έχετε πληρώσει τις δόσεις σας εμπρόθεσμα.

Δείτε πώς σας διευκολύνουμε στην αποπληρωμή του δανείου σας.

Μπορείτε να καλύψετε οποιαδήποτε σημαντική προσωπική ή οικογενειακή ανάγκη σας, όπως:

• Οφειλές προς το Δημόσιο, όπως φόρους (εισοδήματος, ΕΝΦΙΑ, ΦΠΑ κ.ά.).
• Εισφορές σε ασφαλιστικά ταμεία.
• Τακτοποίηση αυθαιρέτων, ημιυπαίθριων χώρων.
• Ιατρικά έξοδα.

Ναι, είναι υποχρεωτικό να ασφαλίσετε για φωτιά και σεισμό το ακίνητο που προσφέρετε ως εξασφάλιση.

Μόλις εξοφλήσετε το καταναλωτικό δάνειό σας, μπορείτε να διακόψετε την ασφάλεια.

Για καταναλωτικό δάνειο πάνω από 30.000€ για τις προσωπικές ανάγκες σας πρέπει οπωσδήποτε να προσφέρετε κάποια μορφή εξασφάλισης, όπως προσημείωση ακινήτου ή ενεχυρίαση μετρητών ή τίτλων.

Για καταναλωτικό δάνειο από 10.000€ έως 30.000€ για τις προσωπικές ανάγκες σας η εξασφάλιση είναι προαιρετική. Ωστόσο, εάν επιλέξετε να εξασφαλίσετε το δάνειό σας με προσημείωση ακινήτου, έχετε χαμηλότερο επιτόκιο και μεγαλύτερη διάρκεια αποπληρωμής. 

Εναλλακτικά, μπορείτε να εξασφαλίσετε το δάνειό σας με μετρητά (cash collateral), τίτλους (π.χ. επενδυτικά προϊόντα), τραπεζοασφαλιστικά προϊόντα ή προθεσμιακές καταθέσεις που έχετε στην Eurobank. Στην περίπτωση αυτή έχετε 0,50% χαμηλότερο επιτόκιο.