Προσωπικό Δάνειο με Εξασφάλιση

Με το προσωπικό δάνειο με εξασφάλιση καλύπτετε σημαντικές προσωπικές, οικογενειακές ή καταναλωτικές ανάγκες σας. Ενδεικτικά, καλύπτετε έξοδα για τακτοποίηση ακινήτων, επισκευές, ιατρικά έξοδα, δίδακτρα σχολείων και λοιπά έξοδα, όπως οφειλές προς το Δημόσιο και φόρους (εισοδήματος, ΕΝΦΙΑ, ΦΠΑ κ.ά.).

Πώς χρηματοδοτείτε τις προσωπικές ανάγκες σας

Το ποσό και η διάρκειά του διαμορφώνονται με βάση τα οικονομικά σας και τα έξοδα που θέλετε να καλύψετε με αυτό.

Ποσό δανείου από 10.000€

Το ποσό του προσωπικού δανείου καθορίζεται από το εισόδημά σας, την πιστοληπτική σας ικανότητα και το σύνολο των οφειλών ή των εξόδων που θέλετε να καλύψετε.

Επιπλέον, το ποσό του δανείου εξαρτάται και από την αξία της εξασφάλισης που προσφέρετε. Δεν μπορεί να ξεπερνά:

Το 65% της εμπορικής αξίας του ακινήτου που προσημειώνεται, όπως την καθορίζει ο μηχανικός μας που πραγματοποιεί τον τεχνικό έλεγχο στο ακίνητο.
Τα 50.000€ – εάν στο δάνειο συμμετέχει ελεύθερος επαγγελματίας.
Τα 100.000€ – εάν στο δάνειο δεν συμμετέχει ελεύθερος επαγγελματίας.

Διάρκεια 2-20 χρόνια

Με βάση τη δόση που μπορείτε να πληρώνετε κάθε μήνα προσδιορίζεται η διάρκεια του προσωπικού δανείου για τις προσωπικές ή καταναλωτικές ανάγκες σας.

Στη λήξη του δανείου ο νεότερος που συμμετέχει σε αυτό δεν μπορεί να είναι πάνω από 75 ετών.

Εξασφάλιση δανείου

Είναι απαραίτητο να προσφέρετε κάποια μορφή εξασφάλισης για το δάνειό σας:

Προσημείωση ακινήτου – Το ακίνητο που προσημειώνεται μπορεί να είναι δικό σας ή άλλου.
Εξασφάλιση με κατάθεση 100% μετρητών σε ειδικό λογαριασμού ενεχύρου με ιδιαίτερα προνομιακή τιμολόγηση.
Ενεχυρίαση τίτλων, όπως αμοιβαία κεφάλαια, τραπεζοασφαλιστικά προϊόντα κ.ά. ή ενεχυρίαση μετρητών με προθεσμιακή κατάθεση.

Δείτε πώς ωφελείστε από το προσωπικό δάνειο με 100% εξασφάλιση μετρητών.

Εκταμίευση προσωπικού δανείου με εξασφάλιση

Η εκταμίευση του δανείου για τις προσωπικές ή καταναλωτικές ανάγκες σας γίνεται με εφάπαξ καταβολή στον λογαριασμό εξυπηρέτησης του δανείου σας:

Εάν η εξασφάλιση του δανείου γίνεται με προσημείωση ακινήτου, την ημέρα που υπογράφετε τη σύμβαση του δανείου, σας ενημερώνουμε γραπτά για τα έξοδα και πότε τα καταβάλλετε.
Εάν η εξασφάλιση του δανείου γίνεται με ενεχυρίαση μετρητών ή τίτλων από το συνολικό ποσό του δανείου, παρακρατούμε τα έξοδα έγκρισης του δανείου σας προς την Eurobank.

Υπολογίστε το επιτόκιο και τη δόση του δανείου σας

Επιλέγετε κυμαινόμενο επιτόκιο που συνδέεται με Euribor 3m συν προκαθορισμένο περιθώριο επιτοκίου (spread).

Κυμαινόμενο επιτόκιο

Στο προσωπικό δάνειο με εξασφάλιση για τις προσωπικές ή καταναλωτικές ανάγκες σας το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο.

Το κυμαινόμενο επιτόκιο συνδέεται με το Euribor τριμήνου (Euribor 3m) που αναπροσαρμόζεται κάθε μήνα και σε αυτό προστίθεται προκαθορισμένο περιθώριο επιτοκίου (spread).

Στο επιτόκιο προστίθεται 0,60% εισφορά του Ν.128/1975.

Spread

Το spread (περιθώριο επιτοκίου) παραμένει σταθερό για όλη τη διάρκεια του στεγαστικού δανείου σας. Οριστικοποιείται κατά την τελική έγκριση του δανείου.

Εκπτώσεις στο επιτόκιο

Μπορούν να εφαρμοστούν εκπτώσεις στο περιθώριο επιτοκίου (spread), εφόσον πληρούνται μία ή περισσότερες από τις παρακάτω προϋποθέσεις:

Λαμβάνετε τη μισθοδοσία σας στην Eurobank.
Έχετε υψηλή πιστοληπτική ικανότητα.
Έχετε πάνω από 10.000€ σε καταθέσεις ή επενδυτικά προϊόντα (εκτός από μετοχές) στην Eurobank.
Είστε πελάτης Personal Banking ή Private Banking της Eurobank.

Εάν το δάνειό σας εξασφαλίζεται με προσημείωση ακινήτου, εφόσον πληροίτε όλες τις παραπάνω προϋποθέσεις, το επιτόκιο του δανείου σας μπορεί να είναι Euribor 3m. Σε αυτό προστίθεται περιθώριο επιτοκίου (spread) από 3,70%.

Εάν προσφέρετε ως εξασφάλιση μετρητά με προθεσμιακή κατάθεση ή τίτλους, όπως αμοιβαία κεφάλαια, τραπεζοασφαλιστικά προϊόντα κ.λπ., και εφόσον πληροίτε όλες τις παραπάνω προϋποθέσεις, το επιτόκιο του δανείου σας μπορεί να είναι Euribor 3m. Σε αυτό προστίθεται περιθώριο επιτοκίου (spread) από 1,00%.

Η έκπτωση στο περιθώριο επιτοκίου (spread) ισχύει για όσο διάστημα πληρούνται όλες οι προϋποθέσεις υπό τις οποίες τη λάβατε.

Ενημερωθείτε αναλυτικά για τα επιτόκια δανειακών προϊόντων που ισχύουν σήμερα.

Παράδειγμα ΣΕΠΠΕ

Δείτε το Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Ποσοστό Επιβάρυνσης (ΣΕΠΠΕ) για το προσωπικό δάνειο με εξασφάλιση για τις προσωπικές ή καταναλωτικές ανάγκες σας, σύμφωνα με τον νόμο:

Έστω ότι το ποσό του δανείου σας είναι 25.000€ και έχει ονομαστικό ετήσιο κυμαινόμενο επιτόκιο 6,33% (περιλαμβάνει 0,60% εισφορά Ν.128/1975). Έχετε επιλέξει η αποπληρωμή να γίνει σε 180 μηνιαίες δόσεις.

Το συνολικό κόστος του προσωπικού δανείου σας είναι 17.791,37€, που είναι:

15.271,37€ τόκοι.
750€ εφάπαξ δαπάνη νομικού και τεχνικού ελέγχου.
1.770€ ασφάλιστρα για την υποχρεωτική ασφάλεια για πυρκαγιά, σεισμό και καιρικά φαινόμενα (πλημμύρα, θύελλα, καταιγίδα, χιόνι, χαλάζι και παγετό).

Επομένως, στη λήξη του το συνολικό ποσό που θα έχετε πληρώσει είναι 42.791,37€. Αυτό σημαίνει ότι το ΣΕΠΠΕ σύμφωνα με τον νόμο είναι 8,46%.

Για τον υπολογισμό του ΣΕΠΠΕ δεχόμαστε ότι:

Το ονομαστικό κυμαινόμενο επιτόκιο παραμένει αμετάβλητο σε όλο το διάστημα της αποπληρωμής.
Πληρώνετε τις δόσεις του δανείου σας εμπρόθεσμα.
Το έτος υπολογίζεται με 365 ημέρες.
Έχετε κάνει ασφάλεια για πυρκαγιά, σεισμό και καιρικά φαινόμενα (πλημμύρα, θύελλα, καταιγίδα, χιόνι, χαλάζι και παγετό) από την Eurolife FFH ΑΕΓΑ για όλη τη διάρκεια του δανείου, με καταβολή ασφαλίστρων κάθε 3 μήνες.
Η σύμβαση του δανείου σας είναι σε ισχύ για όλη τη διάρκεια που έχετε συμφωνήσει.

Τα παραπάνω ποσά αναφέρονται ως παράδειγμα και ισχύουν μόνο εφόσον ισχύουν οι παραπάνω παραδοχές. Οποιαδήποτε μεταβολή μεταβάλλει αντίστοιχα τα ποσά.

Τα ποσά για το συνολικό κόστος του δανείου, το συνολικό ποσό προς αποπληρωμή και το ΣΕΠΠΕ είναι ενδεικτικά. Μεταβάλλονται ανάλογα με τη διακύμανση του επιτοκίου.

Πώς εξοφλείτε το δάνειό σας

Εξοφλείτε το δάνειό σας σε δόσεις που πληρώνετε κάθε μήνα. Μπορείτε επίσης να εξοφλήσετε ένα μέρος ή όλο το δάνειό σας πριν τη λήξη του.

Πληρωμή δόσης κάθε μήνα

Η δόση που πληρώνετε κάθε μήνα εξοφλεί τον τόκο και μέρος του κεφαλαίου του προσωπικού δανείου με εξασφάλιση για τις προσωπικές ή καταναλωτικές ανάγκες σας (τοκοχρεωλυτική δόση).

Εισπράττουμε τη δόση την 1η ημέρα κάθε μήνα.

Το ποσό παρακρατείται αυτόματα από τον λογαριασμό εξυπηρέτησης του δανείου σας. Πρέπει να φροντίζετε να έχει αρκετό διαθέσιμο υπόλοιπο.

Ασφάλιστρα

Εάν εξασφαλίσετε το δάνειό σας με προσημείωση ακινήτου, είναι υποχρεωτικό να ασφαλίσετε αυτό το ακίνητο για πυρκαγιά, σεισμό και καιρικά φαινόμενα (πλημμύρα, θύελλα, καταιγίδα, χιόνι, χαλάζι και παγετό). Σε περίπτωση ζημιάς από αυτούς τους κινδύνους, η ασφάλεια καλύπτει την αποκατάσταση του ακινήτου σας.

Μπορείτε να επιλέξετε οποιαδήποτε ασφαλιστική εταιρεία δραστηριοποιείται στην Ελλάδα.

Πρόωρη αποπληρωμή

Μπορείτε να εξοφλήσετε όλο το υπόλοιπο του δανείου σας ή ένα μέρος του οποιαδήποτε στιγμή, χωρίς καμία επιβάρυνση.

Πώς σας διευκολύνουμε

Εάν υπάρξουν πρόσκαιρες αλλαγές στα οικονομικά σας, μπορείτε να αλλάξετε προσωρινά κάποια από τα χαρακτηριστικά του δανείου σας.

Μείωση ή αύξηση δόσης δανείου

Κατά τη διάρκεια του προσωπικού δανείου με εξασφάλιση για τις προσωπικές ή καταναλωτικές ανάγκες σας είναι πιθανό να αντιμετωπίσετε προσωρινές αλλαγές στα οικονομικά σας. Σας δίνουμε τη δυνατότητα να:

Παραλείψετε μία δόση κάθε χρόνο.
Μειώσετε έως 50% τη δόση του δανείου σας για έως 6 μήνες κάθε χρόνο.
Αυξήσετε έως και 100% τη δόση του δανείου για έως 6 μήνες κάθε χρόνο.

Προϋποθέσεις για εξασφάλιση διευκολύνσεων

Μπορούμε να σας προσφέρουμε αυτήν την ευελιξία εφόσον έχει περάσει ο πρώτος χρόνος του δανείου σας και μέχρι εκείνη τη στιγμή έχετε πληρώσει τις δόσεις σας εμπρόθεσμα.

Δείτε πώς σας διευκολύνουμε στην αποπληρωμή του δανείου σας.

Μας ρωτούν συχνά για το προσωπικό δάνειο με εξασφάλιση

Ποιες ανάγκες μου μπορώ να καλύψω με το προσωπικό δάνειο με εξασφάλιση;

Μπορείτε να καλύψετε οποιαδήποτε σημαντική προσωπική, οικογενειακή ή καταναλωτική ανάγκη σας, όπως:

Οφειλές προς το Δημόσιο, όπως φόρους (εισοδήματος, ΕΝΦΙΑ, ΦΠΑ κ.ά.).
Εισφορές σε ασφαλιστικά ταμεία.
Τακτοποίηση αυθαιρέτων, ημιυπαίθριων χώρων.
Ιατρικά έξοδα.
Άλλα έξοδα όπως, δίδακτρα σχολείων, σπουδές κ.ά.

Πρέπει οπωσδήποτε να ασφαλίσω το ακίνητο που προσημειώνω;

Ναι, είναι υποχρεωτικό να ασφαλίσετε το ακίνητο που προσφέρετε ως εξασφάλιση για πυρκαγιά, σεισμό και καιρικά φαινόμενα (πλημμύρα, θύελλα, καταιγίδα, χιόνι, χαλάζι και παγετό).

Μόλις εξοφλήσετε το προσωπικό δάνειό σας, μπορείτε να διακόψετε την ασφάλεια.

Πόσο θα μου κοστίσει η πρόωρη αποπληρωμή του δανείου;

Δεν υπάρχει επιβάρυνση. Μπορείτε να εξοφλήσετε όλο το υπόλοιπο του δανείου σας ή μέρος του όποτε θέλετε, χωρίς επιπλέον κόστος.

Η προσημείωση ακινήτου είναι υποχρεωτική;

Για προσωπικό δάνειο πάνω από 30.000€ για τις προσωπικές ή καταναλωτικές ανάγκες σας, πρέπει οπωσδήποτε να προσφέρετε κάποια μορφή εξασφάλισης, όπως προσημείωση ακινήτου ή ενεχυρίαση μετρητών ή τίτλων.

Για προσωπικό δάνειο από 10.000€ έως 30.000€ για τις προσωπικές ή καταναλωτικές ανάγκες σας η εξασφάλιση είναι προαιρετική. Ωστόσο, εάν επιλέξετε να εξασφαλίσετε το δάνειό σας με προσημείωση ακινήτου, έχετε χαμηλότερο επιτόκιο και μεγαλύτερη διάρκεια αποπληρωμής.

Εάν δεν θέλετε να προσημειώσετε κάποιο ακίνητό σας, μπορείτε να εξασφαλίσετε το δάνειό σας με μετρητά (cash collateral), τίτλους (π.χ. επενδυτικά προϊόντα), τραπεζοασφαλιστικά προϊόντα ή προθεσμιακές καταθέσεις που έχετε στην Eurobank. Στην περίπτωση αυτή έχετε έκπτωση στο επιτόκιο.

Εναλλακτικά, μπορείτε να καταθέσετε ίσο ποσό με το δάνειό σας ως εξασφάλιση και να έχετε ιδιαίτερα προνομιακή τιμολόγηση. Δείτε πώς ωφελείστε από το προσωπικό δάνειο με 100% εξασφάλιση μετρητών.