Δάνειο Μισθοδοσίας / Σύνταξης

Μέσα από το e-Banking ή το Eurobank Mobile App 

1. Διαμορφώνετε τη δόση σας

Με το εργαλείο Υπολογιστής δανείου διαμορφώνετε εσείς το ποσό της δόσης που πληρώνετε κάθε μήνα. 

Επιλέγετε ποσό δανείου από 1.000€ έως 10.000€ και διάρκεια δανείου έως 7 χρόνια, ανάλογα με το ποσό.

Μπορείτε να δοκιμάσετε διαφορετικά σενάρια με το ποσό και τη διάρκεια του δανείου σας.

Εάν ο λογαριασμός μισθοδοσίας / σύνταξής σας πιστώνεται:

• Μία φορά τον μήνα, η καταβολή της μηνιαίας δόσης του δανείου σας γίνεται την ίδια ημέρα με την πίστωση του λογαριασμού μισθοδοσίας / σύνταξής σας.
• Δύο ή περισσότερες φορές τον μήνα, μπορείτε να επιλέξετε κάθε πότε θα καταβάλλεται η μηνιαία δόση του δανείου σας, ανάλογα με τις ημερομηνίες πίστωσης του λογαριασμού μισθοδοσίας / σύνταξής σας.

Για να προχωρήσετε την αίτησή σας, χρειάζεται να διαβάσετε προσεκτικά και να αποδεχτείτε τις Τυποποιημένες Ευρωπαϊκές Πληροφορίες για τα χαρακτηριστικά και τα έξοδα του δανείου σας.

2. Συμπληρώνετε και επιβεβαιώνετε τα προσωπικά στοιχεία σας

Στα πεδία της online αίτησης τα προσωπικά στοιχεία σας συμπληρώνονται αυτόματα, όπως είναι αποθηκευμένα στα συστήματά μας. Επιβεβαιώνετε ότι είναι ορθά.

Εάν κάποιο στοιχείο σας δεν ισχύει πλέον και δεν μπορείτε να το αλλάξετε στο πεδίο της online αίτησης, μπορείτε να το επικαιροποιήσετε μέσα από το e-Banking με eGov KYC ή ηλεκτρονική μεταφόρτωση εγγράφων.

Εσείς συμπληρώνετε:

• Την κατάσταση της κατοικίας σας.
• Τα έτη διαμονής στην κατοικία σας.
• Το επάγγελμά σας, εάν δεν είναι ήδη συμπληρωμένο. 
• Την οικογενειακή κατάστασή σας. 

Επιλέγετε εάν θέλετε να ενημερωθείτε με SMS ή email για την έκβαση της αίτησής σας.

3. Ανεβάζετε το εκκαθαριστικό σας, εάν χρειαστεί

Για τα οικονομικά στοιχεία σας, μπορεί να χρειαστεί να ανεβάσετε μόνο το εκκαθαριστικό φόρου εισοδήματός σας του τελευταίου έτους.

Για να κατεβάσετε το εκκαθαριστικό σε μορφή pdf, συνδεθείτε με τους κωδικούς σας στο TAXISnet και επιλέξτε:

1. Εφαρμογές TAXISnet
2. Φόρος Εισοδήματος Φυσικών Προσώπων
3. Είσοδος
4. Έντυπο Ε1 > Στήλη: Εκτύπωση Πράξης Διοικητικού Προσδιορισμού Φόρου > ΥΠΟΧΡΕΟΥ ή ΣΥΖΥΓΟΥ/ΜΣΣ (με βάση την ιδιότητά σας στο εκκαθαριστικό σημείωμα). Δεν πρέπει να κατεβάσετε το PDF από τη στήλη Εκτύπωση Δήλωσης.

Ανεβάζετε το εκκαθαριστικό εκείνη τη στιγμή, ακολουθώντας τις οδηγίες του συστήματος.

Εάν δεν μπορείτε να ολοκληρώσετε τη διαδικασία, έχετε περιθώριο 10 λεπτά για να συνεχίσετε την αίτησή σας χωρίς να χρειάζεται να ξεκινήσετε τη διαδικασία από την αρχή.

4. Επαληθεύετε τα στοιχεία σας

Ελέγχετε ότι τα προσωπικά και οικονομικά στοιχεία σας που αναφέρονται στην αίτηση είναι ορθά και επιλέγετε ΕΠΙΒΕΒΑΙΩΣΗ.

Εάν διαπιστώσετε ότι χρειάζεται να διορθώσετε κάποιο από τα στοιχεία σας, επιλέγετε ΑΚΥΡΩΣΗ. Σε αυτή την περίπτωση, θα χρειαστεί να κάνετε νέα αίτηση.

5. Υπογράφετε ηλεκτρονικά τη σύμβασή σας

Εφόσον εγκριθεί η αίτησή σας, σας ειδοποιούμε με SMS ή email. Υπογράφετε εκείνη τη στιγμή για να γίνει αμέσως η εκταμίευση του δανείου σας.

Για αίτηση μέσα από το e-Banking, επιλέγετε: Προϊόντα & Υπηρεσίες > Κατάσταση Αιτημάτων > Δανείου, για να υπογράψετε τη σύμβασή σας.

Για αίτηση μέσα από το Eurobank Mobile App, βλέπετε ειδοποίηση στην ενότητα Τα δάνειά μου > Κατάσταση Αιτημάτων. 

Επιλέγετε ΥΠΟΓΡΑΦΗ ΣΥΜΒΑΣΗΣ για να υπογράψετε ηλεκτρονικά τη σύμβασή σας.

Για να ολοκληρώσετε την ηλεκτρονική υπογραφή της σύμβασής σας:

1. Αποδέχεστε τους όρους για την εγκεκριμένη ηλεκτρονική υπογραφή.
2. Συμπληρώνετε έναν 6-ψήφιο Κωδικό μιας Χρήσης (OTP) που λαμβάνετε με SMS στο κινητό σας στο πεδίο που εμφανίζεται στην οθόνη σας. Με αυτόν τον κωδικό υπογράφετε την αίτηση / σύμβασή σας ηλεκτρονικά με ασφάλεια.

Σε ένα κατάστημά μας

Κλείστε ραντεβού στο κατάστημα που θέλετε, για να εξυπηρετηθείτε αμέσως:

1. Υποβάλλετε την αίτησή σας για Δάνειο Μισθοδοσίας / Σύνταξης έως 30.000€ με το εκκαθαριστικό σας του τελευταίου έτους, εφόσον χρειαστεί. Υπογράφετε τη σύμβασή σας.
2. Επεξεργαζόμαστε και αξιολογούμε την αίτησή σας.
3. Εφόσον εγκριθεί, λαμβάνετε αμέσως τα χρήματα στον λογαριασμό μισθοδοσίας / σύνταξής σας.

Δάνειο από 1.000€ έως 30.000€

Το ποσό του Δανείου Μισθοδοσίας / Σύνταξης καθορίζεται από το σύνολο των εξόδων που θέλετε να καλύψετε, το εισόδημά σας και την πιστοληπτική ικανότητά σας.

Το μέγιστο ποσό δανείου εξαρτάται από τον τρόπο που επιλέγετε να κάνετε την αίτησή σας:

• Μέσα από το e-Banking και το Eurobank Mobile App: το μέγιστο ποσό δανείου είναι 10.000€.
• Σε κατάστημα: το μέγιστο ποσό δανείου είναι 30.000€.

Επιπλέον, το μέγιστο ποσό δανείου εξαρτάται από το εάν είστε ιδιοκτήτης ακινήτου.

Εάν δεν είστε ιδιοκτήτης ακινήτου:

• Το ποσό του δανείου είναι έως 15.000€ εφόσον κάνετε αίτηση για Δάνειο Μισθοδοσίας / Σύνταξης σε κατάστημα.

Εάν είστε ιδιοκτήτης ακινήτου:

• Το ποσό του δανείου είναι έως 30.000€ εφόσον κάνετε αίτηση για Δάνειο Μισθοδοσίας / Σύνταξης σε κατάστημα.
• Δεν χρειάζεται να προσημειώσετε το ακίνητό σας.

Διάρκεια έως 7 χρόνια

Η διάρκεια του Δανείου Μισθοδοσίας / Σύνταξης προσδιορίζεται με βάση:

1. Το ποσό του δανείου σας. 
2. Τη δόση που μπορείτε να πληρώνετε κάθε μήνα. 

Εάν το ποσό είναι από 1.000€ έως 6.999€, η διάρκεια του δανείου δεν μπορεί να ξεπερνά τα 5 χρόνια.

Εάν το ποσό είναι από 7.000€ έως 30.000€, η διάρκεια του δανείου δεν μπορεί να ξεπερνά τα 7 χρόνια.

Κυμαινόμενο επιτόκιο

Το επιτόκιο του Δανείου Μισθοδοσίας / Σύνταξης είναι κυμαινόμενο. Η Eurobank έχει το δικαίωμα να το αναπροσαρμόζει την τελευταία ημέρα κάθε μήνα με βάση τις μεταβολές του Euribor τριμήνου (Euribor 3m).

Το προνομιακό επιτόκιο του δανείου σήμερα είναι 11,15%. 

Στο παραπάνω επιτόκιο προστίθεται η εισφορά του Ν.128/1975, που σήμερα είναι 0,60%.

Μειωμένα έξοδα δανείου

Για το Δάνειο Μισθοδοσίας / Σύνταξης είναι απαραίτητο να λαμβάνετε τη μισθοδοσία ή τη σύνταξή σας στην Eurobank. Έτσι, έχετε αυτόματα μειωμένα έξοδα δανείου.

Για να καλύψετε τα έξοδα εξέτασης και έγκρισης του Δανείου Μισθοδοσίας / Σύνταξης, πληρώνετε 90€.

Παράδειγμα ΣΕΠΠΕ

Δείτε το Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Ποσοστό Επιβάρυνσης (ΣΕΠΠΕ) για το Δάνειο Μισθοδοσίας / Σύνταξης, σύμφωνα με τον νόμο:

Με δεδομένο ότι λαμβάνετε τη μισθοδοσία ή τη σύνταξή σας στην Eurobank, έστω ότι το ποσό του δανείου σας είναι 10.000€. Έχει ετήσιο προνομιακό κυμαινόμενο επιτόκιο 11,15%. Σε αυτό προστίθεται η εισφορά του Ν.128/1975, που σήμερα είναι 0,60%. 

Έχετε επιλέξει η αποπληρωμή να γίνει σε 84 μηνιαίες δόσεις: 

• Η πρώτη δόση είναι 97,92€ και εξοφλεί μόνο τόκους. 
• Οι υπόλοιπες δόσεις είναι 176,56€ και εξοφλούν τον τόκο και μέρος του κεφαλαίου του καταναλωτικού δανείου σας (τοκοχρεωλυτικές δόσεις).

Τα έξοδα εξέτασης και έγκρισης της αίτησης του δανείου είναι 90€. Παρακρατούνται κατά την εκταμίευση του δανείου.

Το συνολικό κόστος του δανείου σας από τόκους είναι 4.752,19€.

Επομένως, στη λήξη του Δανείου Μισθοδοσίας / Σύνταξης σας το συνολικό ποσό που θα έχετε πληρώσει είναι 14.752,19€. Αυτό σημαίνει ότι το ΣΕΠΠΕ σύμφωνα με τον νόμο είναι 12,73%.

Για τον υπολογισμό του ΣΕΠΠΕ δεχόμαστε ότι:

• Το επιτόκιο παραμένει αμετάβλητο σε όλο το διάστημα της αποπληρωμής.
• Πληρώνετε τις δόσεις του δανείου σας εμπρόθεσμα.
• Το έτος υπολογίζεται με 365 ημέρες.
• Η σύμβαση του δανείου σας είναι σε ισχύ για όλη τη διάρκεια που έχετε συμφωνήσει.

Τα παραπάνω ποσά αναφέρονται ως παράδειγμα και ισχύουν μόνο εφόσον ισχύουν οι παραπάνω παραδοχές. Οποιαδήποτε μεταβολή μεταβάλλει αντίστοιχα τα ποσά.

Απευθείας από τον λογαριασμό μισθοδοσίας ή σύνταξής σας

Η πληρωμή των μηναίων δόσεων του δανείου σας γίνεται απευθείας από τον λογαριασμό στον οποίο λαμβάνετε τη μισθοδοσία ή τη σύνταξή σας στην Eurobank.

Δεν χρειάζεται καμία άλλη ενέργεια από εσάς. 

Εάν αποσυνδεθεί το δάνειο από τη μισθοδοσία ή τη σύνταξή σας, πρέπει να καταβάλλετε εσείς τις μηνιαίες δόσεις για την αποπληρωμή του.

Πληρωμή δόσης κάθε μήνα

Για να εξοφλήσετε το Δάνειο Μισθοδοσίας / Σύνταξης, πληρώνετε δόσεις κάθε μήνα:

• Η πρώτη δόση εξοφλεί μόνο τους τόκους του δανείου σας (τοκοπληρωμή).
• Κάθε επόμενη δόση εξοφλεί τον τόκο και μέρος του κεφαλαίου του δανείου σας (τοκοχρεωλυτική δόση).

Εισπράττουμε τη δόση την ημέρα καταβολής της μισθοδοσίας ή της σύνταξής σας στον λογαριασμό σας κάθε μήνα.

Δωρεάν ασφαλιστική κάλυψη

Προστατεύετε την οικογένειά σας και την απαλλάσσετε από το βάρος της αποπληρωμής του δανείου εάν σας συμβεί κάτι δυσάρεστο.

Έχετε δωρεάν ασφαλιστική κάλυψη για ποσό δανείου έως 30.000€ σε περίπτωση σοβαρού γεγονότος από ατύχημα ή ασθένεια:

• Απώλεια ζωής του ασφαλισμένου
• Μόνιμη ολική ανικανότητα για οποιαδήποτε εργασία

H Eurolife FFH ΑΕΑΖ αναλαμβάνει να αποπληρώσει το υπόλοιπο του δανείου.

Πρόωρη αποπληρωμή

Έχετε τη δυνατότητα να εξοφλήσετε όλο το υπόλοιπο του δανείου σας ή ένα μέρος του:

• Όποια στιγμή θέλετε.
• Χωρίς καμία επιβάρυνση.

Μπορείτε να διαθέσετε τα χρήματα από το δάνειο για να καλύψετε προσωπικές ανάγκες σας, όπως για:

• Οικιακό εξοπλισμό, π.χ. αγορά επίπλων και ηλεκτρικών συσκευών.
• Τεχνικές εργασίες στο σπίτι, π.χ. επισκευές, υδραυλικά ή ανακαίνιση.
• Ιατρικά έξοδα, π.χ. για νοσηλεία ή φαρμακευτική αγωγή.
• Δίδακτρα, π.χ. για το σχολείο ή το φροντιστήριο του παιδιού σας.

Όχι, δεν μπορείτε. Για να επωφεληθείτε από το προνομιακό επιτόκιο και τα μειωμένα έξοδα του Δανείου Μισθοδοσίας / Σύνταξης, χρειάζεται να μεταφέρετε τη μισθοδοσία ή τη σύνταξή σας στην Eurobank.

Δείτε αναλυτικά πώς κάνετε μεταφορά μισθοδοσίας ή μεταφορά σύνταξης στην Εurobank.

Ωστόσο, μπορείτε να αποκτήσετε προσωπικό δάνειο μισθωτών / συνταξιούχων συνεργαζόμενων φορέων:

• Εάν είστε εργαζόμενος ή συνταξιούχος Οργανισμού του Δημοσίου που συνεργάζεται με την Eurobank. Έτσι η μηνιαία δόση του δανείου αποδίδεται αυτόματα στην τράπεζα μέσω του Οργανισμού που λαμβάνετε τον μισθό ή τη σύνταξή σας.
• Ακόμη κι αν δεν έχετε λογαριασμό στην Eurobank.

Εάν το υπόλοιπο του λογαριασμού σας δεν είναι αρκετό για να αποπληρωθεί η δόση, θα χρεωθείτε με τους τόκους υπερημερίας που προκύπτουν από την καθυστέρηση αποπληρωμής του δανείου σας.

Για να αποφύγετε πρόσθετα έξοδα αλλά και για να είναι ενήμερο το δάνειό σας, είναι σημαντικό την ημέρα αποπληρωμής του δανείου να έχετε πάντα το απαραίτητο ποσό στον λογαριασμό σας.

Εάν σταματήσει η αποπληρωμή του δανείου από τον λογαριασμό όπου λαμβάνετε τη μισθοδοσία ή τη σύνταξή σας:

1. Δεν ισχύει πλέον το προνομιακό επιτόκιο 11,15%. Επανέρχεται το συμβατικό επιτόκιο, που σήμερα είναι 14,15%.
2. Πρέπει να καταβάλλετε εσείς τις μηνιαίες δόσεις για την αποπληρωμή του δανείου.