Ασφαλιστικό επενδυτικό πρόγραμμα My Future Target ΙΙ

Το «My Future Target II» είναι ένα επενδυτικό προϊόν βασισμένο σε ασφάλιση, της ασφαλιστικής εταιρείας «Eurolife FFH Μονοπρόσωπη Ανώνυμος Εταιρεία Ασφαλίσεων Ζωής» (με Αρ. ΓΕΜΗ 121651960000).

Διανέμεται με τη διαμεσολάβηση της Τράπεζας Eurobank Ανώνυμης Εταιρείας (με Αρ. ΓΕΜΗ 154558160000).

Σε ποιους απευθύνεται («αγορά στόχος / target market» του προϊόντος)

Το «My Future Target II» απευθύνεται σε ιδιώτες επενδυτές με μακροπρόθεσμο επενδυτικό ορίζοντα που:

• Έχουν καλύψει τις ανάγκες διαβίωσής τους.
• Διαθέτουν επιπλέον κεφάλαιο, το οποίο επιθυμούν να αξιοποιήσουν, δεσμεύοντάς το για μακροπρόθεσμο ορίζοντα.
• Στοχεύουν στη δημιουργία κεφαλαιακής απόδοσης μέσα από μια επένδυση μεσαίου-χαμηλού κινδύνου και αναλαμβάνουν το αντίστοιχο ρίσκο.
• Θέλουν ασφαλιστική κάλυψη σε περίπτωση απώλειας ζωής.
• Διαθέτουν επαρκή γνώση και εμπειρία, ώστε να κατανοούν και να αποδέχονται τους κινδύνους που μπορεί να προκύψουν από ασφαλιστικά προγράμματα που συνδέονται με επενδύσεις και που ενδέχεται να επιφέρουν απώλεια μέρους ή του συνόλου του κεφαλαίου τους.

Πώς ενεργεί η Eurobank

Η Τράπεζα Eurobank ΑΕ έχει και την ιδιότητα του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή και συγκεκριμένα του ασφαλιστικού πράκτορα.

Ενεργεί σύμφωνα με όσα ορίζει το πλαίσιο που διέπει τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων (Ν.4583/2018 για την ενσωμάτωση στην ελληνική νομοθεσία της οδηγίας (ΕΕ) 2016/97 σχετικά με τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων, καθώς και οι κατ’ εξουσιοδότηση κανονιστικές διατάξεις, όπως ο κανονισμός (ΕΕ) 2017/2358 της Επιτροπής της 21ης Σεπτεμβρίου 2017 για τις απαιτήσεις εποπτείας και διακυβέρνησης ασφαλιστικών προϊόντων).

Εφάπαξ καταβολή

Έχετε τη δυνατότητα να καταβάλετε εφάπαξ από 7.000€ έως 100.000€, με βάση το κεφάλαιο που θέλετε να διαθέσετε.

Από το συνολικό μικτό ασφάλιστρο που καταβάλετε το 5,50% αντιστοιχεί στο καθαρό ασφάλιστρο της βασικής ασφάλειας ζωής. Το υπόλοιπο αντιστοιχεί στο καθαρό ασφάλιστρο του επενδυτικού σκέλους, μετά την αφαίρεση των νόμιμων επιβαρύνσεων.

Oι νόμιμες επιβαρύνσεις είναι η εισφορά υπέρ του εγγυητικού κεφαλαίου ζωής: 0,75% επί του καθαρού ασφαλίστρου που διαθέτετε για τη βασική ασφάλεια ζωής σας και 0,40% επί του καθαρού ασφαλίστρου του επενδυτικού σκέλους (με μέγιστο ποσό τα 80€).

Ενδεικτικό παράδειγμα υπολογισμού

Συνολικό μικτό ασφάλιστρο: 10.000€

Συνολικό καθαρό ασφάλιστρο βασικής ασφάλειας ζωής: [συνολικό μικτό ασφάλιστρο] * 5,50% = 550€

Επιβαρύνσεις εγγυητικού : 41,76€

Ασφάλιστρο επενδυτικού σκέλους: 10.000€ - 550€ - επιβάρυνση εγγυητικού = 9.408,24€

Επενδυτική στρατηγική και αντιστάθμιση κινδύνου

Το υπο-αμοιβαίο κεφάλαιο (LF) Special Purpose Profit Leaders II Fund του αμοιβαίου κεφαλαίου (LF) της Eurobank Fund Management Company (LUX) SA επενδύει σε ποσοστό του ενεργητικού του:

• Πάνω από 35% σε κρατικά ομόλογα κρατών μελών της ΕΕ.
• Πάνω από 50% σε τίτλους σταθερού εισοδήματος με ελληνικό κρατικό ή εταιρικό ρίσκο.
• Μέχρι και 50% σε μη-επενδυτικής διαβάθμισης και υψηλής απόδοσης τίτλους σταθερού εισοδήματος.

Προκειμένου να ενισχύσει τον επενδυτικό σκοπό του, το υπο-αμοιβαίο κεφάλαιο δίνει έκθεση στη θετική απόδοση του δείκτη MSCI EMU Select Profitability Leaders Decrement 5%, με 7ετές συμβόλαιο ανταλλαγής, που ισχύει έως 03.08.2032.

O δείκτης MSCI EMU Select Profitability Leaders Decrement 5% περιλαμβάνει τίτλους μεγάλης και μεσαίας κεφαλαιοποίησης σε 10 ανεπτυγμένες αγορές (ΑΑ) στην Ευρωπαϊκή Νομισματική Ένωση (ΟΝΕ). Έχει στόχο να απεικονίσει την απόδοση μιας επενδυτικής στρατηγικής που επιλέγει 40 τίτλους από τον δείκτη MSCI EMU Index σύμφωνα με:

• Την κεφαλαιοποίησή τους
• Τους βαθμούς διακυβέρνησης ESG και
• Μια συγκεντρωτική μέτρηση απόδοσης περιουσιακών στοιχείων (ROA)

Επιπλέον, στοχεύει στην επιλογή τίτλων που παρουσιάζουν βιώσιμη και συνεχή κερδοφορία. Εφαρμόζει σταθερή μείωση αποτίμησης (συνθετικό μέρισμα) 5% κάθε χρόνο, που εκφράζεται ως ποσοστό απόδοσης.

Με σκοπό την αποτελεσματική διαχείριση χαρτοφυλακίου ή την αντιστάθμιση κινδύνου, το αμοιβαίο κεφάλαιο επενδύει κατά δεύτερο λόγο σε:

• Καταθέσεις και μέσα χρηματαγοράς εξωτερικού και εσωτερικού.
• Παράγωγα χρηματοοικονομικά μέσα.

Η ημερομηνία-στόχος για την ολοκλήρωση της επενδυτικής στρατηγικής του είναι στις 31.07.2035.

Το αμοιβαίο κεφάλαιο έχει έδρα το Λουξεμβούργο και το διαχειρίζεται η Eurobank Fund Management Company (Luxembourg) SA.

Η πορεία των αμοιβαίων κεφαλαίων επηρεάζεται από τη μεταβλητότητα των αγορών και γι’ αυτό δεν έχουν εγγυημένη απόδοση.

ΟΙ ΟΣΕΚΑ ΔΕΝ ΕΧΟΥΝ ΕΓΓΥΗΜΕΝΗ ΑΠΟΔΟΣΗ ΚΑΙ ΟΙ ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΕΣ ΑΠΟΔΟΣΕΙΣ ΔΕΝ ΔΙΑΣΦΑΛΙΖΟΥΝ ΤΙΣ ΜΕΛΛΟΝΤΙΚΕΣ.

Η Eurolife FFH ΑΕΑΖ δεν παρέχει καμία εγγύηση για το επενδυτικό σκέλος του ασφαλιστηρίου.

Τα μερίδια του λογαριασμού επένδυσης για το ασφαλιστήριό σας

Λαμβάνετε την αξία των μεριδίων, που αποτελούν τον λογαριασμό επένδυσης του ασφαλιστηρίου σας, με βάση την τιμή εξαγοράς τους την ημερομηνία λήξης του προγράμματος. Μπορείτε επίσης να κάνετε πρόωρη ολική εξαγορά των μεριδίων σας, με χρέωση ανάλογα με το ασφαλιστικό έτος.

Ενημερώνεστε για την αξία των μεριδίων που έχετε στον λογαριασμό επένδυσης του ασφαλιστήριού σας:

Online κάθε μέρα μέσα από το προφίλ που μπορείτε να δημιουργήσετε στο EurolifeConnect.

Με επιστολή που σας στέλνει μία φορά τον χρόνο η Eurolife FFH AEAZ.

Εάν δεν έχετε υπογράψει συμβόλαιο για εσάς αλλά για διαφορετικό άτομο, τότε εκείνο θα λάβει τα χρήματα στη λήξη του προγράμματος.

Ενημερωτικό υλικό

Το Εγγραφο Βασικών Πληροφοριών περιγράφει τα βασικά χαρακτηριστικά του ασφαλιστικού επενδυτικού προγράμματος My Future Target II, ώστε να κατανοήσετε τη φύση και τους κινδύνους του.

Χρεώσεις για πρόωρη εξαγορά

Η χρέωση για πρόωρη εξαγορά εφαρμόζεται επί της αξίας του λογαριασμού επένδυσης του ασφαλιστηρίου σας, ανάλογα με το ασφαλιστικό έτος:

• 5% για το 1ο έτος
• 4% για το 2ο έτος
• 3% για το 3ο έτος
• 2% για το 4ο έτος
• 1% για το 5ο έτος
• Καμία χρέωση από το 6ο έτος και μετά

Δεν μπορείτε να εξαγοράσετε την ασφάλεια ζωής σας. Σε περίπτωση ολικής εξαγοράς, η βασική ασφάλιση ζωής ακυρώνεται αυτόματα.

Σε περίπτωση που το Διοικητικό Συμβούλιο της εταιρείας διαχείρισης του υπο-αμοιβαίου κεφαλαίου αποφασίσει τη ρευστοποίησή του για κάποιον από τους λόγους που περιγράφονται στον κανονισμό του, τότε και η Eurolife FFH ΑΕΑΖ θα πραγματοποιήσει υποχρεωτική ολική εξαγορά του ασφαλιστηρίου, χωρίς χρεώσεις για πρόωρη εξαγορά.

Η αξία του λογαριασμού επένδυσης του ασφαλιστηρίου καταβάλλεται στον συμβαλλόμενο.

Ασφάλεια ζωής

Με το My Future Target II το ασφαλισμένο πρόσωπο αποκτά βασική ασφάλεια ζωής.

Έτσι οι δικαιούχοι ή οι νόμιμοι κληρονόμοι λαμβάνουν το ασφαλισμένο κεφάλαιο σε περίπτωση απώλειας ζωής του ασφαλισμένου πριν από τη λήξη του προγράμματος.

Σε περίπτωση απρόοπτου γεγονότος

Σε περίπτωση απώλειας ζωής του ασφαλισμένου πριν από τη λήξη του προγράμματος, οι δικαιούχοι που έχει ορίσει ή οι νόμιμοι κληρονόμοι του λαμβάνουν:

• Το ασφαλισμένο κεφάλαιο που αναγράφει το ασφαλιστήριο – υπολογίζεται με βάση την ηλικία του ασφαλισμένου και το καθαρό ασφάλιστρο που καταβάλλει για την ασφάλεια ζωής.
• Την αξία εξαγοράς του λογαριασμού επένδυσης του ασφαλιστηρίου – διαμορφώνεται με βάση το σύνολο των μεριδίων του αμοιβαίου κεφαλαίου, που αποτελούν τον λογαριασμό επένδυσης του ασφαλιστηρίου, και την τιμή εξαγοράς τους.

Η αξία εξαγοράς του λογαριασμού επένδυσης του ασφαλιστηρίου σας υπολογίζεται την 1η εργάσιμη ημέρα μετά την παραλαβή από την Eurolife FFH AEAZ όλων των απαραίτητων δικαιολογητικών.

Η Eurolife FFH ΑΕΑΖ έχει εξασφαλίσει για τους κατόχους του My Future Target II προνόμια υγείας, όπως δωρεάν υπηρεσίες και εκπτώσεις ανάλογα με το περιστατικό και τις συμβεβλημένες κλινικές ή διαγνωστικά κέντρα που επιλέγετε.

Ενδεικτικά:

• Ιατρικές επισκέψεις με ή χωρίς ραντεβού
• Διαγνωστικές και εργαστηριακές εξετάσεις
• Πακέτα προληπτικού ελέγχου (check-up)
• Μεταφορά με ασθενοφόρο
• Νοσηλεία

Τα προνόμια υγείας δεν αποτελούν κάλυψη με βάση το ασφαλιστήριό σας και ενδέχεται να τροποποιηθούν ή/και να καταργηθούν.

Τηλεφωνική εξυπηρέτηση 24 ώρες το 24ωρο

Στο 2109303800 καλείτε την ομάδα ειδικών σε ιατρικά και ασφαλιστικά θέματα για να:

• Κλείσετε ραντεβού για ιατρική επίσκεψη ή διαγνωστική εξέταση.
• Ενημερωθείτε για τα προνόμια υγείας σας και τις συμβεβλημένες κλινικές και διαγνωστικά κέντρα.

Αθήνα-Πειραιάς

• Athens Vision
• Doctors’ Hospital
• Ερρίκος Ντυνάν Hospital Center
• Ευρωκλινική Αθηνών
• Όμιλος Ιατρικού Αθηνών

Θεσσαλονίκη

• Κλινική Άγιος Λουκάς

Υπόλοιπη Ελλάδα

• Όμιλος Euromedica

Το πρόγραμμα σας δίνει τη δυνατότητα να δημιουργήσετε κεφαλαιακή απόδοση, που μπορείτε να αξιοποιήσετε για την επίτευξη των μελλοντικών στόχων σας.

Επιπλέον, μέσα από το πρόγραμμα My Future Target II εξασφαλίζετε:

• Ασφάλεια ζωής, που αντιστοιχεί στο 5,50% από το συνολικό μικτό ασφάλιστρο που καταβάλλετε εφάπαξ (μη-επενδυτικό σκέλος του προγράμματος).

Το πρόγραμμα My Future Target II έχει διάρκεια 10 χρόνια μετά την ημερομηνία έναρξης ισχύος του ασφαλιστηρίου σας.

Το πρόγραμμα λήγει την 01.08.2035.

Ωστόσο, μπορείτε να εξαγοράσετε όλο τον λογαριασμό επένδυσής σας πριν από τη λήξη του προγράμματος.

Η χρέωση για πρόωρη εξαγορά εφαρμόζεται επί της αξίας του λογαριασμού επένδυσης του ασφαλιστηρίου σας, ανάλογα με το ασφαλιστικό έτος:

• 5% για το 1ο έτος
• 4% για το 2ο έτος
• 3% για το 3ο έτος
• 2% για το 4ο έτος
• 1% για το 5ο έτος
• Καμία χρέωση από το 6ο έτος και μετά

Δεν μπορείτε να εξαγοράσετε την ασφάλεια ζωής σας. Σε περίπτωση ολικής εξαγοράς, η βασική ασφάλιση ζωής ακυρώνεται αυτόματα.

Σε περίπτωση που το Διοικητικό Συμβούλιο της εταιρείας διαχείρισης του υπο-αμοιβαίου κεφαλαίου αποφασίσει τη ρευστοποίησή του για κάποιον από τους λόγους που περιγράφονται στον κανονισμό του, τότε και η Eurolife FFH ΑΕΑΖ θα πραγματοποιήσει υποχρεωτική ολική εξαγορά του ασφαλιστηρίου, χωρίς χρεώσεις για πρόωρη εξαγορά.

Η αξία του λογαριασμού επένδυσης του ασφαλιστηρίου καταβάλλεται στον συμβαλλόμενο.