Στεγαστικό δάνειο κατοίκων εξωτερικού

Ποσό δανείου από 10.000€

Το εισόδημά σας, η πιστοληπτική ικανότητά σας και η αξία του ακινήτου στην Ελλάδα διαμορφώνουν το ποσό του στεγαστικού δανείου σας.

• Εάν αγοράζετε σπίτι, εξοχικό ή οικόπεδο, το ποσό του στεγαστικού δανείου δεν μπορεί να ξεπερνά το ποσό που αναγράφεται στο συμβόλαιο αγοράς.

• Εάν επισκευάζετε, χτίζετε ή ανακαινίζετε το σπίτι ή το εξοχικό σας, το ποσό του στεγαστικού δανείου μπορεί να φτάσει μέχρι το 100% του κόστους των αντίστοιχων εργασιών.

Το ποσό του στεγαστικού δανείου εξαρτάται επίσης από την εμπορική αξία του ακινήτου που προσημειώνεται ως εξασφάλιση:

• Εάν έχετε ελληνική ή κυπριακή υπηκοότητα, μπορεί να φτάσει έως 70% της εμπορικής αξίας του ακινήτου.
• Εάν δεν έχετε ελληνική ή κυπριακή υπηκοότητα, μπορεί να φτάσει έως 65% της εμπορικής αξίας του ακινήτου.

Η εμπορική αξία των ακινήτων καθορίζεται από ανεξάρτητο πιστοποιημένο μηχανικό / εκτιμητή που πραγματοποιεί τον τεχνικό έλεγχο στα ακίνητα.

Διάρκεια δανείου

Η διάρκεια του στεγαστικού δανείου σας προσδιορίζεται με βάση τη δόση που μπορείτε να πληρώνετε κάθε μήνα και το είδος του επιτοκίου του δανείου (σταθερό για ορισμένο χρονικό διάστημα ή κυμαινόμενο σε όλη τη διάρκειά του):

• Εάν έχετε ελληνική ή κυπριακή υπηκοότητα, το δάνειό σας με κυμαινόμενο επιτόκιο μπορεί να έχει διάρκεια έως 30 χρόνια (έως 361 μήνες εάν έχει σταθερό επιτόκιο, και με μία τουλάχιστον δόση με κυμαινόμενο επιτόκιο). Στη λήξη του δανείου, o νεότερος συμβαλλόμενος δεν μπορεί να είναι πάνω από 75 ετών.
• Εάν δεν έχετε ελληνική ή κυπριακή υπηκοότητα, το δάνειό σας με κυμαινόμενο επιτόκιο μπορεί να έχει διάρκεια έως 15 χρόνια (έως 181 μήνες εάν έχει σταθερό επιτόκιο, και με μία τουλάχιστον δόση με κυμαινόμενο επιτόκιο). Στη λήξη του δανείου, o νεότερος συμβαλλόμενος δεν μπορεί να είναι πάνω από 75 ετών.

Εξασφάλιση δανείου

Πρέπει να προσφέρετε κάποιο είδος εξασφάλισης για να διασφαλίσετε το στεγαστικό δάνειό σας:

• Προσημείωση ακινήτου – Σε αυτήν την περίπτωση είναι υποχρεωτικό να ασφαλίσετε το ακίνητο για πυρκαγιά και σεισμό τουλάχιστον.
• Εξασφάλιση με κατάθεση 100% μετρητών σε ειδικό λογαριασμό ενεχύρου. Ισχύει μόνο για δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο.
• Ενεχυρίαση μετρητών με προθεσμιακή κατάθεση ή ενεχυρίαση τίτλων, όπως αμοιβαία κεφάλαια, τραπεζοασφαλιστικά προϊόντα κ.λπ.

Εκταμίευση εφάπαξ ή τμηματικά

Εκταμιεύουμε το στεγαστικό δάνειό σας ανάλογα με τον σκοπό του δανείου:

• Εφάπαξ, όταν αγοράζετε σπίτι που είναι ήδη ολοκληρωμένο.
• Τμηματικά, όταν αγοράζετε σπίτι υπό κατασκευή και όταν χτίζετε, επισκευάζετε ή ανακαινίζετε το σπίτι σας. Κάθε ποσό που εκταμιεύεται εξαρτάται από την πρόοδο των εργασιών κατασκευής, επισκευής ή ανακαίνισης.

Σταθερό επιτόκιο από 3,00%

Επιλέξτε στεγαστικό δάνειο με σταθερό επιτόκιο εάν θέλετε να έχετε τη σιγουριά μιας σταθερής και προκαθορισμένης δόσης για να υπολογίζετε με ακρίβεια τα οικονομικά σας.

Εάν έχετε ελληνική ή κυπριακή υπηκοότητα, μπορείτε να επιλέξετε στεγαστικό δάνειο για:

• 3 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 3,00%
• 5 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 3,60%
• 7 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 3,80%
• 10 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 4,10%
• 15 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 4,30%
• 20 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 4,30%
• 25 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 4,30%
• 30 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 4,30%

Εάν δεν έχετε ελληνική ή κυπριακή υπηκοότητα, μπορείτε να επιλέξετε στεγαστικό δάνειο για:

• 3 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 3,00%
• 5 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 3,60%
• 7 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 3,80%
• 10 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 4,10%
• 15 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 4,30%

Το σταθερό επιτόκιο μπορεί να ισχύει για όλη τη διάρκεια του στεγαστικού σας. Σε αυτήν την περίπτωση, προστίθεται τουλάχιστον 1 επιπλέον μήνας στη συνολική διάρκεια του δανείου σας.

Η τελευταία μηνιαία δόση που καταβάλλετε είναι με κυμαινόμενο επιτόκιο με βάση το Euribor 3m που αναπροσαρμόζεται κάθε μήνα.

Μπορείτε επίσης να επιλέξετε σταθερό επιτόκιο για ορισμένο αρχικό χρονικό διάστημα και στη συνέχεια να έχετε κυμαινόμενο επιτόκιο με βάση το Euribor 3m.

Δείτε αναλυτικά τα επιτόκια δανειακών προϊόντων που ισχύουν σήμερα.

Κυμαινόμενο επιτόκιο

Επιλέξτε κυμαινόμενο επιτόκιο εάν θέλετε το δάνειο σας να ακολουθεί τις διακυμάνσεις του επιτοκίου της αγοράς.

Μπορείτε να έχετε κυμαινόμενο επιτόκιο για όλη τη διάρκεια του στεγαστικού δανείου σας.

Το κυμαινόμενο επιτόκιο συνδέεται με το Euribor 3m που αναπροσαρμόζεται κάθε μήνα και σε αυτό προστίθεται προκαθορισμένο περιθώριο επιτοκίου (spread).

Δείτε αναλυτικά τα επιτόκια δανειακών προϊόντων που ισχύουν σήμερα.

Περιθώριο επιτοκίου (spread)

Το spread (περιθώριο επιτοκίου) παραμένει σταθερό για όλη τη διάρκεια του στεγαστικού δανείου σας. Οριστικοποιείται κατά την τελική έγκριση του δανείου.

Το spread είναι η διαφορά ανάμεσα στο επιτόκιο με το οποίο δανείζεται η τράπεζα και το ονομαστικό επιτόκιο που δανείζει τον πελάτη.

Εκπτώσεις στο επιτόκιο

Στο σταθερό επιτόκιο του στεγαστικού δανείου σας μπορεί να εφαρμοστεί έκπτωση εφόσον εξασφαλίζετε το δάνειό σας με ενεχυρίαση μετρητών ή τίτλων (cash collateral).

Προνομιακή τιμολόγηση στο κυμαινόμενο επιτόκιο με εξασφάλιση 100% μετρητών

Εάν προσφέρετε εξασφάλιση με κατάθεση 100% μετρητών, το επιτόκιο του δανείου σας μπορεί να είναι Euribor 3m. Σε αυτό προστίθεται περιθώριο επιτοκίου (spread) +1,00%. Τα επιτόκια της κατάθεσης και του δανείου συνδέονται με το ίδιο επιτόκιο βάσης για όλη τη διάρκεια της χρηματοδότησης με σταθερή μεταξύ τους διαφορά επιτοκίου +1,00%:

• Επιτόκιο κατάθεσης: Euribor 3m. Υπολογίζεται φόρος 15% επί των πιστωτικών τόκων.
• Επιτόκιο δανείου: Euribor 3m + 1,00%. Σε αυτό προστίθεται και η εισφορά του Ν.128/75.

Η παραπάνω προνομιακή τιμολόγηση δεν συνδυάζεται με άλλες εκπτώσεις στο επιτόκιο.

Στο κυμαινόμενο επιτόκιο του στεγαστικού δανείου σας μπορούν να εφαρμοστούν εκπτώσεις στο περιθώριο επιτοκίου (spread), εφόσον πληρούνται μία ή περισσότερες από τις παρακάτω προϋποθέσεις:

• Έχετε πάνω από 10.000€ σε καταθέσεις ή επενδυτικά προϊόντα (εκτός από μετοχές) στην Eurobank.

• Εξασφαλίζετε το δάνειό σας με ενεχυρίαση μετρητών ή τίτλων (cash collateral).

Το μειωμένο κυμαινόμενο επιτόκιο ισχύει για όσο διάστημα πληρούνται οι προϋποθέσεις για τις οποίες το λάβατε.

Τελικό επιτόκιο

Το σταθερό επιτόκιο διαμορφώνεται με βάση τη διάρκεια σταθερού επιτοκίου που επιλέγετε. Το κυμαινόμενο επιτόκιο εξαρτάται κυρίως από το ποσό, τον σκοπό του δανείου και την αξία της εξασφάλισης.

Στο σταθερό ή κυμαινόμενο επιτόκιο υπολογίζονται επίσης οι εκπτώσεις που μπορεί να δικαιούστε.

Το ύψος του τελικού επιτοκίου καθορίζεται κατά την τελική έγκριση του δανείου. Διαμορφώνεται επίσης από άλλους παράγοντες, όπως η εμπορική αξία του ακινήτου που προσημειώνεται ως εξασφάλιση.

Στο δάνειο με σταθερό επιτόκιο

Σταθερό επιτόκιο + 0,12% (εισφορά Ν.128/1975)

Στο δάνειο με κυμαινόμενο επιτόκιο

Επιτόκιο αναφοράς (Euribor 3m) + Spread + 0,12% (εισφορά Ν.128/1975)

Σε περίπτωση που το ακίνητο προορίζεται για εκμετάλλευση, η εισφορά Ν.128/1975 ισούται με 0,60% και για τις δύο κατηγορίες.

Παράδειγμα ΣΕΠΠΕ

Δείτε το Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Ποσοστό Επιβάρυνσης (ΣΕΠΠΕ) για το στεγαστικό δάνειο σύμφωνα με τον νόμο:

Έστω ότι δανείζεστε 100.000€ με σταθερό επιτόκιο 3,00% για τα πρώτα 3 χρόνια διάρκειας δανείου και με κυμαινόμενο επιτόκιο 5,65% (ετήσια ονομαστικά επιτόκια) για τα υπόλοιπα 17 χρόνια της διάρκειας δανείου (συνολική διάρκεια 20 χρόνια)

Το συνολικό κόστος του δανείου σας είναι 64.946€, που είναι:

• 59.536€ τόκοι.

• 4.660€ ασφάλιστρα για την υποχρεωτική ασφάλεια πυρός και σεισμού.

• 750€ εφάπαξ δαπάνη τεχνικού και νομικού ελέγχου.

Επομένως, στη λήξη του δανείου σας το συνολικό ποσό που θα έχετε πληρώσει είναι 164.946€. Αυτό σημαίνει ότι το ΣΕΠΠΕ σύμφωνα με τον νόμο είναι 5,50%.

Για τον υπολογισμό του ΣΕΠΠΕ δεχόμαστε ότι:

• Η σύμβαση του δανείου σας είναι σε ισχύ για όλη τη διάρκεια που έχετε συμφωνήσει.

• Το ονομαστικό επιτόκιο παραμένει αμετάβλητο σε όλο το διάστημα της αποπληρωμής.

• Έχετε κάνει ασφάλεια πυρός και σεισμού μέσω της Eurolife FFH ή της Designia Brokers για όλη τη διάρκεια του στεγαστικού δανείου, με ετήσια καταβολή ασφαλίστρων.

• Πληρώνετε τις δόσεις του δανείου σας εμπρόθεσμα.

• Το έτος υπολογίζεται με 365 ημέρες.

Τα παραπάνω ποσά αναφέρονται ως παράδειγμα και ισχύουν μόνο εφόσον ισχύουν οι παραπάνω παραδοχές. Οποιαδήποτε μεταβολή μεταβάλλει αντίστοιχα τα ποσά.

Τα ποσά για το συνολικό κόστος του δανείου, το συνολικό ποσό προς αποπληρωμή και το ΣΕΠΠΕ είναι ενδεικτικά. Μεταβάλλονται ανάλογα με τη διακύμανση του επιτοκίου.

Πληρωμή δόσης κάθε μήνα

Η δόση που πληρώνετε κάθε μήνα εξοφλεί τους τόκους και μέρος του κεφαλαίου του δανείου σας (τοκοχρεωλυτική δόση).

Εισπράττουμε τη δόση την 1η εργάσιμη ημέρα κάθε μήνα. Το ποσό παρακρατείται αυτόματα από τον λογαριασμό εξυπηρέτησης του δανείου σας. Πρέπει να φροντίζετε να έχει αρκετό διαθέσιμο υπόλοιπο.

Στο e-Banking σας στην Eurobank μπορείτε να ενημερώνεστε για τη δόση του δανείου σας από τα e-Statements σας.

Ασφάλιστρα

Εάν εξασφαλίζετε το δάνειό σας με προσημείωση ακινήτου, είναι υποχρεωτικό να ασφαλίσετε αυτό το ακίνητο για πυρκαγιά και σεισμό.

Σε περίπτωση ζημιάς από αυτούς τους κινδύνους, η ασφάλεια καλύπτει την αποκατάσταση του ακινήτου σας.

Μπορείτε να επιλέξετε οποιαδήποτε ασφαλιστική εταιρεία δραστηριοποιείται στην Ελλάδα.

Πρόωρη αποπληρωμή

Μπορείτε να εξοφλήσετε ένα μέρος ή όλο το υπόλοιπο του στεγαστικού δανείου σας:

• Οποιαδήποτε στιγμή
• Χωρίς καμία επιβάρυνση
• Ανεξάρτητα από το είδος του επιτοκίου του (σταθερού ή κυμαινόμενου)

Όχι, μόνο σε ευρώ μπορείτε να αποκτήσετε στεγαστικό δάνειο κατοίκων εξωτερικού και να χρηματοδοτήσετε την αγορά, επισκευή ή κατασκευή ακινήτου στην Ελλάδα.

Δείτε αναλυτικά πώς χρηματοδοτείτε τα σχέδιά σας.

Ναι, αλλά η περίοδος σταθερού επιτοκίου προηγείται της περιόδου κυμαινόμενου επιτοκίου:

• Εάν έχετε ελληνική ή κυπριακή υπηκοότητα, η περίοδος σταθερού επιτοκίου μπορεί να είναι 3, 5, 7, 10, 15, 20, 25 ή 30 χρόνια.

• Εάν δεν έχετε ελληνική ή κυπριακή υπηκοότητα, η περίοδος σταθερού επιτοκίου μπορεί να είναι 3, 5, 7, 10 ή 15 χρόνια.

Για παράδειγμα, έστω ότι έχετε ελληνική υπηκοότητα και το στεγαστικό δάνειό σας έχει διάρκεια 25 χρόνια.

Εάν επιλέξετε σταθερό επιτόκιο για τα πρώτα 20 χρόνια, τα υπόλοιπα 5 χρόνια το επιτόκιο του στεγαστικού δανείου σας θα είναι κυμαινόμενο.

Ναι, εφόσον πληρούνται οι προϋποθέσεις χορήγησης στεγαστικού δανείου που ορίζει η Πιστωτική Πολιτική της Eurobank και η νέα εξασφάλιση διασφαλίζει την αποπληρωμή του δανείου σας.

Για να συζητήσουμε την αλλαγή που θέλετε, εσείς ή ο πληρεξούσιος δικηγόρος σας μπορείτε να έρθετε σε ένα κατάστημά μας.