Découvrez étape par étape comment souscrire un prêt hypothécaire pour les clients à l’international. Déposez votre candidature dans l’une de nos agences, par e-mail ou par appel vidéo via v-Banking. Si vous n’êtes pas citoyen grec ou que vous ne pouvez pas rester en Grèce tout au long de la procédure, vous aurez besoin d’un avocat inscrit à un barreau grec pour vous représenter.
Pour accélérer la procédure, il est important que vous ou votre mandataire fournissiez toutes les pièces justificatives requises.
En agence, par e-mail ou via v-Banking
Faites une demande de prêt hypothécaire dans l’une de nos agences ou par email. Si vous effectuez des opérations bancaires avec Eurobank et que vous disposez d'informations d'identification e-Banking, vous pouvez également émettre votre demande via v-Banking.
Sinon, votre mandataire (avocat) peut se rendre dans l’une de nos agences.
Vous pouvez déposer une demande même si vous n’avez pas encore trouvé de bien qui vous intéresse. Nous avons établi des partenariats avec des agences immobilières de confiance qui peuvent également vous aider dans votre recherche, grâce à notre Guichet unique des clients internationaux.
Découvrez les pièces justificatives pour déposer une demande de prêt.
Les cas nécessitant un mandataire
Si vous n’êtes pas citoyen grec ou si vous êtes citoyen grec mais que vous ne pouvez pas rester en Grèce tant que le processus de prêt hypothécaire n’est pas terminé, vous aurez besoin d’un avocat pour vous représenter.
L’avocat agissant comme votre mandataire doit être:
- Inscrit à un barreau grec.
- Client d’Eurobank.
Dans ce cas, votre mandataire (avocat) dépose votre demande de prêt hypothécaire, vous représente et procède à toutes les autres démarches.
Si vous n'êtes pas client d’Eurobank et que vous ne pouvez pas vous déplacer dans l’une de nos agences, votre mandataire (avocat) peut présenter à la fois les pièces justificatives nécessaires à l’ouverture d’une relation bancaire avec Eurobank et votre demande de prêt hypothécaire.
Consultez les pièces justificatives pour les cas nécessitant un mandataire pour votre prêt.
Informations importantes sur votre prêt
En agence ou lors d’un appel vidéo via v-Banking, nous vous fournissons, à vous ou à votre mandataire (avocat), toutes les informations dont vous avez besoin sur les prêts hypothécaires pour les clients à l’international :
Soumettre une candidature
En agence, par e-mail ou via v-Banking, nous émettons votre demande de prêt (en grec ou en anglais). Nous vous aidons, vous ou votre mandataire (avocat), à la remplir correctement.
Une fois que vous avez signé et soumis votre demande, nous vérifions vos documents et évaluons votre demande en fonction de votre solvabilité.
Découvrez les pièces justificatives pour déposer une demande de prêt.
Documents relatifs à la pré-approbation
Vous ou votre mandataire (avocat) recevez:
- Certificat de pré-approbation – Il énonce toutes les conditions qui doivent être remplies pour l’approbation finale de votre prêt. Les conditions peuvent varier en fonction de la valeur commerciale du bien et du type de garantie.
- Fiche d’information standardisée européenne (FISE) – Elle comprend vos données personnelles, les caractéristiques du prêt qui vous intéresse et un exemple de taux annuel effectif global (TAEG). Elle comprend également toutes les informations que vous devez connaître avant de conclure un contrat de prêt, conformément à la Loi 4438/2016 sur les prêts hypothécaires.
Ensuite, l’un de nos agents vous contacte ou contacte votre mandataire (avocat) pour évoquer les prochaines étapes.
Validité de la pré-approbation
La pré-approbation de votre prêt hypothécaire est valide pendant 90 jours.
Nous pouvons la proroger au-delà de cette période, à condition qu’il n’y ait eu aucun changement de votre situation financière. Sinon, nous procédons à de nouvelles vérifications.
Une fois votre prêt hypothécaire pré-approuvé, vous ou votre mandataire (avocat) soumettez les pièces justificatives pour l’approbation finale du prêt.
Découvrez les pièces justificatives pour l’audit préalable sur la propriété.
Audit juridique préalable
Nos avocats vérifient la propriété sur laquelle le privilège est placé auprès du Cadastre compétent et/ou de l’Agence nationale du cadastre et de la cartographie.
L’audit juridique préalable nous permet de nous assurer que le bien :
- Est légalement détenu et a été légalement transféré au cours des 20 dernières années.
- Est libre de toutes charges et litiges depuis 20 ans.
Pour que nous procédions à l’audit juridique préalable, vous ou votre mandataire (avocat) devez soumettre certains documents à l’agence ou via v-Banking.
Audit technique préalable
L’audit technique préalable porte sur le bien mis en garantie ou, dans certains cas, sur le bien financé aussi (lorsqu’il est différent). Il est mené par un ingénieur/évaluateur indépendant certifié en vertu de la Loi 4438/2016.
L’audit technique préalable est effectué avec une inspection physique de la propriété et il détermine la valeur de la propriété.
Pour fixer une date d’inspection, notre ingénieur vous contacte, vous ou votre mandataire (avocat). Ils vous informent de la documentation requise à cette étape (copies).
L’audit technique préalable certifie que le bien mis en gage :
- N’est pas une construction illégale et qu’il n’y a pas d’irrégularités de planification (par exemple, tout espace semi-ouvert a été légalisé).
- Est conforme à la réglementation d’urbanisme.
- Ne présente aucun problème structurel ou statique.
- Est constructible - s’il s’agit d’un terrain.
Frais de l’audit préalable
Les frais de l’audit préalable juridique et technique vous sont facturés (Frais de l’audit préalable uniques). Ils comprennent respectivement les honoraires de l’ingénieur et de l’avocat pour l’inspection de la propriété et de son statut juridique.
Si deux propriétés sont mises en gage, nous effectuons un audit préalable sur les deux. Dans ce cas, il y a un coût supplémentaire (Coût de garantie supplémentaire unique).
Vous payez une partie du coût de l’audit préalable une fois que votre prêt est pré-approuvé.
Vous payez le montant restant ainsi que les autres frais de prêt après la signature de l’accord.
Découvrez les pièces justificatives pour l’approbation finale du prêt.
Si vous ne disposez pas de numéro fiscal grec
Au stade de l’approbation finale, vous devez obtenir un numéro fiscal grec. Agissant comme un guichet unique, nous travaillons avec des consultants fiscaux de premier plan qui peuvent vous aider à obtenir un numéro fiscal grec et vous assister dans d’autres services liés à la fiscalité et à l’administration publique.
Si la pré-approbation n’est plus valide
Nous vous informons de la documentation requise pour renouveler le Certificat de pré-approbation, à votre demande ou à celle de votre mandataire.
Documents d’approbation finale
Après l’approbation finale du prêt hypothécaire, vous ou votre mandataire (avocat) recevez:
- Le document d’approbation finale
- Fiche d’information standardisée européenne (FISE) – Approbation finale (offre ferme)
- Le modèle de contrat de prêt
Vous disposez d’un délai de réflexion d’au moins 5 jours pour évaluer tous les détails et vous faire une opinion.
Ensuite, notre préposé prendra contact avec vous ou votre mandataire (avocat) pour procéder à la signature de votre contrat de prêt.
En agence, vous ou votre mandataire (avocat) signez le contrat de prêt hypothécaire. S’il y a des garants pour le prêt hypothécaire, ils doivent également signer.
Assurance de biens
Si vous garantissez votre prêt avec un privilège hypothécaire sur un bien, vous devez souscrire une assurance incendie et tremblement de terre sur le bien.
Vous pouvez choisir n’importe quelle compagnie d’assurance qui opère en Grèce.
Si vous choisissez Eurolife FFH ou Designia Brokers, vous souscrivez le plan d’assurance de biens le jour de la signature du contrat de prêt hypothécaire.
Si vous choisissez une autre compagnie d’assurance, vous devez soumettre votre police d’assurance le jour de la signature du contrat.
Compte bancaire rattaché
Votre prêt hypothécaire doit être rattaché à un compte Eurobank pour faciliter le remboursement pendant toute la durée du prêt.
Vos dépenses d’emprunt
Le jour de la signature du contrat de prêt, nous vous informons par écrit, vous ou votre mandataire (avocat), des frais et dépenses liés à votre prêt (Lettre d’information sur les dépenses).
Ce jour-là, vous réglez les dépenses :
- En agence, où vous signez votre contrat de prêt.
- Via e-Banking, si vous n’êtes pas en Grèce.
Pour débloquer votre prêt, vous devez le garantir par un privilège hypothécaire sur un bien, une garantie en espèces ou un nantissement de titres.
Tous les propriétaires du bien doivent consentir un privilège hypothécaire. Il en est de même pour tous les propriétaires des fonds ou des titres mis en gage.
Privilège hypothécaire sur la propriété
Un privilège hypothécaire sur la propriété doit être enregistré au tribunal de district. Les personnes suivantes doivent comparaître devant le tribunal, munies de leur déclaration et de leur consentement écrit :
- Tous les propriétaires du bien utilisé en garantie et leurs avocats. Le cas échéant, seul leur mandataire (avocat) peut comparaître.
- L’avocat Eurobank compétent.
Garantie en espèces ou nantissement de titres
Vous pouvez garantir votre prêt au moyen des garanties en espèces, des titres (par exemple des produits d’investissement) ou des dépôts à terme que vous conservez auprès d’Eurobank.
Dans ce cas, vous ou votre mandataire (avocat) devez signer un contrat de gage correspondant.
Frais d’approbation de prêt garanti
Si vous utilisez une garantie en espèces ou un nantissement de titres, des frais uniques d’approbation de prêt vous seront facturés. Le montant est retenu lorsque nous débloquons votre prêt.
Nous créditons votre compte Eurobank rattaché au prêt d’une somme forfaitaire ou de plusieurs versements, selon l’objet du prêt.
Lorsque vous achetez un bien clé en main
Nous débloquons le prêt en une somme forfaitaire, dès lors que le bien est terminé.
Avec votre autorisation, nous émettons un chèque barré au nom du vendeur du bien. Cependant, s’il est déjà titulaire d’un compte Eurobank, nous virons le montant sur son compte.
Lorsque vous construisez ou rénovez un bien, ou achetez un bien en construction
Nous décaissons votre prêt en plusieurs versements, en fonction de l’avancement des travaux. Le montant décaissé est déposé sur le compte Eurobank rattaché à votre prêt.
Avant chaque décaissement, notre ingénieur effectue une inspection pour confirmer l'avancement des travaux.
Deux ans après le premier décaissement, le montant total du prêt doit avoir été totalement décaissé.
