Hypothekendarlehen für Nichtansässige

Darlehensbetrag ab 10.000 €

Die Höhe Ihres Hypothekendarlehens richtet sich nach Ihrem Einkommen, Ihrer Kreditwürdigkeit und dem Wert der Immobilie in Griechenland.

• Wenn Sie eine Wohnung, eine Ferienwohnung oder ein Grundstück kaufen, darf die Höhe der Hypothek den im Immobilienkaufvertrag genannten Betrag nicht überschreiten.
• Wenn Sie Ihre Wohnung oder Ferienwohnung instandsetzen, bauen oder renovieren, kann die Hypothek bis zu 100 % der Kosten betragen.

Der Hypothekenbetrag hängt auch vom Handelswert der als Sicherheit verwendeten Immobilie ab:

• Wenn Sie griechischer oder zypriotischer Staatsbürger sind, kann die Hypothek bis zu 80% des Handelswerts der Immobilie betragen.
• Wenn Sie kein griechischer oder zypriotischer Staatsbürger sind, kann die Hypothek bis zu 65% des Handelswerts der Immobilie betragen.

Der Handelswert einer Immobilie wird von einem unabhängigen zertifizierten Ingenieur/Gutachter ermittelt, der die Immobilie begutachtet.

Darlehenslaufzeit

Die Laufzeit Ihres Hypothekendarlehens wird anhand der monatlichen Ratenzahlung und der Zinsart (variabel über die gesamte Laufzeit oder fest über einen bestimmten Zeitraum) berechnet:

• Wenn Sie griechischer oder zypriotischer Staatsbürger sind, kann die Laufzeit Ihres Darlehens mit variablem Zinssatz bis zu 30 Jahre betragen (bis zu 361 Monate, wenn der Zinssatz fest ist und mindestens eine Rate mit variablem Zinssatz berechnet wird). Beachten Sie jedoch, dass die jüngste Vertragspartei zum Zeitpunkt der Fälligkeit nicht älter als 75 Jahre sein darf.
• Wenn Sie kein griechischer oder zypriotischer Staatsbürger sind, kann die Laufzeit Ihres Darlehens mit variablem Zinssatz bis zu 15 Jahre betragen (bis zu 181 Monate, wenn der Zinssatz fest ist und mindestens eine Rate mit variablem Zinssatz berechnet wird). Beachten Sie jedoch, dass die jüngste Vertragspartei zum Zeitpunkt der Fälligkeit nicht älter als 75 Jahre sein darf.

Darlehenssicherheit

Zur Absicherung Ihres Hypothekendarlehens ist die Bereitstellung von Sicherheiten erforderlich:

• Grundpfandrecht an Immobilien – In diesem Fall muss die Immobilie mindestens gegen Feuer, Erdbeben und Witterungseinflüsse (Überschwemmung, Sturm, Sturmböen, Schnee, Hagel und Frost) versichert sein.
• 100% Barsicherheit auf einem speziellen Sicherheitenkonto. Dies gilt nur für Darlehen mit variablem Zinssatz.
• Barsicherheit mit Festgeldanlage oder Wertpapierverpfändung, wie Investmentfonds, Bankversicherungsprodukte usw. 

Einmalige oder mehrere Auszahlungen

Die Auszahlung Ihres Hypothekendarlehens richtet sich nach dem Zweck des Darlehens:

• Als Pauschalbetrag, wenn Sie eine bezugsfertige Wohnung kaufen.
• In mehreren Auszahlungen, wenn Sie eine Wohnung kaufen, die gerade gebaut wird, oder wenn Sie eine Immobilie bauen, instandsetzen oder renovieren. Die Auszahlung der Beträge richtet sich jeweils nach dem Fortschritt der Bau-, Reparatur- oder Renovierungsarbeiten.

Fester Zinssatz ab 2,90%

Wählen Sie ein Hypothekendarlehen mit festem Zinssatz und profitieren Sie von der Sicherheit einer festen und im Voraus festgelegten Rate, damit Sie Ihre Finanzen genau planen können.

Wenn Sie griechischer oder zypriotischer Staatsbürger sind, können Sie ein Hypothekendarlehen aufnehmen für:

• 3 Jahre mit einem festen Zinssatz von 2,90 %
• 5 Jahre mit einem festen Zinssatz von 3,50 %
• 7 Jahre mit einem festen Zinssatz von 3,80 %
• 10 Jahre mit einem festen Zinssatz von 3,90 %
• 15 Jahre mit einem festen Zinssatz von 4,20 %
• 20 Jahre mit einem festen Zinssatz von 4,20 %
• 25 Jahre mit einem festen Zinssatz von 4,30 %
• 30 Jahre mit einem festen Zinssatz von 4,30 %

Wenn Sie kein griechischer oder zypriotischer Staatsbürger sind, können Sie ein Hypothekendarlehen aufnehmen für:

• 3 Jahre mit einem festen Zinssatz von 2,90 %
• 5 Jahre mit einem festen Zinssatz von 3,50 %
• 7 Jahre mit einem festen Zinssatz von 3,80 %
• 10 Jahre mit einem festen Zinssatz von 3,90 %
• 15 Jahre mit einem festen Zinssatz von 4,20 %

Der feste Zinssatz kann für die gesamte Darlehenslaufzeit beibehalten werden. In diesem Fall wird die Gesamtlaufzeit Ihres Darlehens um mindestens 1 weiteren Monat verlängert.

Die letzte von Ihnen gezahlte Monatsrate wird mit einem variablen Zinssatz berechnet, der sich nach dem 3-Monats-Euribor richtet und monatlich angepasst wird.

Sie können sich auch für einen festen Zinssatz für einen bestimmten Anfangszeitraum entscheiden und dann auf einen variablen Zinssatz wechseln, der an den 3-Monats-Euribor gekoppelt ist.

Überprüfen Sie die aktuellen Zinssätze.

Variabler Zinssatz

Wählen Sie einen variablen Zinssatz, wenn Sie möchten, dass sich Ihr Hypothekendarlehen an die Schwankungen der Marktzinssätze anpasst.

Sie können über die gesamte Laufzeit Ihres Hypothekendarlehens einen variablen Zinssatz beibehalten.

Die variablen Zinssätze richten sich nach dem 3-Monats-Euribor, der monatlich angepasst wird. Hinzu kommt eine feste Marge.

Überprüfen Sie die aktuellen Zinssätze.

Marge

Die Marge bleibt während der gesamten Laufzeit Ihres Hypothekendarlehens fest. Sie wird bei der endgültigen Genehmigung des Darlehens festgelegt.

Die Marge ist die Differenz zwischen dem Zinssatz, zu dem die Bank Kredite aufnimmt, und dem Nominalzins, den die Bank ihrem Kunden berechnet.

Zinssatz-Ermäßigungen

Bei Hypothekendarlehen mit festem Zinssatz können Sie eine Ermäßigung auf Ihren Zinssatz erhalten, wenn Ihr Hypothekendarlehen durch eine Barsicherheit oder eine Wertpapierverpfändung besichert ist.

Günstige Zinssätze bei einem variablen Zinssatz mit 100% Barsicherheit.

Wenn Sie sich für eine 100%ige Barsicherheit entscheiden, kann Ihr Darlehenszinssatz an den 3-Monats-Euribor gekoppelt werden. Hinzu kommt eine Marge von +1,00 %. Die Einlagen- und Darlehenszinsen sind über die gesamte Finanzierungslaufzeit an den gleichen Basiszinssatz gekoppelt, mit einer stabilen Zinsdifferenz von +1,00 %.

• Einlagenzinssatz: 3-Monats-Euribor. Auf den Kreditzinssatz werden bis zu 15 % Steuer berechnet.
• Darlehenszinssatz: 3-Monats-Euribor + 1,00 %. Zu diesen Zinsen kommt die Abgabe gemäß Gesetz 128/75 hinzu.

Diese günstigen Zinssätze sind nicht mit anderen Ermäßigungen auf den Zinssatz kombinierbar.

Bei Hypothekendarlehen mit variablem Zinssatz können Sie bis zu 0,85 % Ermäßigung auf Ihren Zinssatz erhalten, sofern eine oder mehrere der folgenden Bedingungen erfüllt sind:

• Sie haben mehr als 10.000 € an Einlagen oder Investitionen (außer Aktien) bei Eurobank.
• Ihr Hypothekendarlehen ist durch eine Barsicherheit oder eine Wertpapierverpfändung besichert.

Der ermäßigte variable Zinssatz gilt so lange, wie die Bedingungen gelten, zu denen Sie ihn erhalten haben.

Gesamtzinssatz

Der feste Zinssatz hängt von dem von Ihnen gewählten Festzinszeitraum ab. Der variable Zinssatz hängt im Wesentlichen von der Darlehenshöhe, dem Darlehenszweck und dem Wert der Sicherheiten ab.

Eventuell in Frage kommende Ermäßigungen werden von Ihrem variablen oder festen Zinssatz abgezogen.

Der Gesamtzinssatz wird bei der endgültigen Genehmigung des Hypothekendarlehens festgelegt. Er wird auch von anderen Faktoren beeinflusst, beispielsweise dem Handelswert der als Sicherheit dienenden Immobilie.

Für Darlehen mit festem Zinssatz

Fester Zinssatz + 0,12 % (Abgabe nach Gesetz 128/1975)

Für Darlehen mit variablem Zinssatz

Basiszins (3-Monats-Euribor) + Marge + 0,12 % (Abgabe nach Gesetz 128/1975)

In beiden Fällen, wenn die Immobilie zu Investitionszwecken dient, beträgt die Abgabe nach Gesetz 128/1975 0,60 %.

APRC Beispiel

Überprüfen Sie den effektiven Jahreszins (APRC) für das Hypothekendarlehen, wie gesetzlich vorgeschrieben:

Angenommen, Sie leihen 100.000 € zu einem festen Zinssatz von 4,20 % für 20 Jahre.

Die Gesamtkosten Ihres Darlehens belaufen sich auf 52.623,88 € und sind wie folgt aufgeteilt:

• 49.513,88 € Zinsen.
• 2.360 € Prämie für die obligatorische Feuer- und Erdbebenversicherung.

• Einmalige Due-Diligence-Kosten in Höhe von 750 €.

Bei Fälligkeit des Darlehens beläuft sich der Gesamtbetrag, den Sie gezahlt haben, auf 152.623,88€. Das bedeutet, dass der effektive Jahreszins laut Gesetz 4,69% beträgt.

Zur Berechnung des effektiven Jahreszinses gehen wir von bestimmten Annahmen aus:

• Ihr Hypothekendarlehensvertrag bleibt während der gesamten vereinbarten Darlehenslaufzeit in Kraft.
• Der Nominalzins bleibt während der gesamten Rückzahlungsdauer unverändert.
• Sie haben über Eurolife FFH oder Designia Brokers eine Feuer- und Diebstahlversicherung für die gesamte Laufzeit des Hypothekendarlehens mit jährlicher Prämienzahlung abgeschlossen.
• Sie zahlen Ihre Hypothekendarlehensraten zum Fälligkeitsdatum.
• Die Zinsen werden auf ein 365-Tage-Jahr berechnet.

Diese Beträge sollen nur als Beispiel dienen und gelten, sofern die Annahmen zutreffen. Jegliche Änderung wirkt sich auf die Beträge aus.

Die Beträge der Gesamtkosten des Hypothekendarlehens, der Gesamtrückzahlung, des APRC und der Versicherungsbeiträge dienen zur Veranschaulichung. Sie ändern sich bei Schwankungen der Zinssätze und entsprechend den Marktbedingungen.

Vorabgenehmigung

Reichen Sie Ihren Antrag mit den erforderlichen Nachweisen ein und erhalten Sie innerhalb weniger Tage eine Vorabgenehmigung des Darlehens.

Die einzige Bedingung ist, dass die Gesamtsumme Ihrer Darlehen, einschließlich des Darlehens, das Sie beantragen, 600.000 € nicht überschreitet.

Schnelle Auszahlung

Wenn Sie eine Immobilie kaufen und sich für die schnelle Auszahlung entscheiden, zahlen wir Ihr Darlehen innerhalb weniger Werktage ab dem Zeitpunkt der Einreichung des Kaufvertrags aus. Darüber hinaus gibt es eine verpflichtende Frist zur Prüfung der Konditionen des Darlehensvertrags.

Zur Aktivierung der schnellen Auszahlung, müssen Sie Folgendes einreichen:

Nachweis über die Eintragung im griechischen Kataster oder Grundbuch.

Sondervollmacht, entsprechend der Vorlage von Eurobank.

Unser Mitarbeiter informiert Sie über die zusätzlichen Kosten, die für die schnelle Auszahlung anfallen.

Lesen Sie die Bedingungen für den Vorgang der schnellen Auszahlung.

Monatsraten

Mit der monatlichen Rate tilgen Sie Zinsen und einen Teil Ihres Darlehensbetrags (Tilgungshypothek).

Wir ziehen die Rate am ersten Werktag eines jeden Monats ein. Der Betrag wird automatisch über das mit Ihrem Darlehen verknüpfte Bankkonto eingezogen. Sie müssen sicherstellen, dass auf dem Konto die erforderliche Deckung vorhanden ist.

Über Ihr Eurobank e-Banking können Sie Ihre Darlehensraten unter e-Statements verfolgen.

Versicherungsbeiträge

Wenn Sie Ihr Darlehen durch ein Grundpfandrecht an einer Immobilie absichern, müssen Sie eine Feuer- und Erdbebenversicherung für die Immobilie abschließen.

Kommt es aufgrund dieser Risiken zu einem Schaden am Eigentum, übernimmt die Versicherung die Kosten für die Wiederherstellung des Eigentums.

Sie können jede Versicherungsgesellschaft wählen, die in Griechenland tätig ist.

Vorzeitige Rückzahlung

Sie können den Restbetrag Ihres Hypothekendarlehens teilweise oder vollständig zurückzahlen:

• Zu jeder Zeit
• Kostenlos
• Unabhängig von der Zinsart (fest oder variabel)

Nein, Sie können ein Hypothekendarlehen für internationale Kunden nur in Euro aufnehmen, um in Griechenland eine Immobilie zu kaufen, instand zu setzen oder zu bauen.

Erfahren Sie, wie Sie Ihre Pläne finanzieren können.

Ja, aber der Festzinszeitraum muss vor dem Zeitraum des variablen Zinssatzes Ihres Darlehens liegen:

• Wenn Sie griechischer oder zypriotischer Staatsbürger sind, kann der feste Zinssatz über 3, 5, 10, 15, 20, 25 oder 30 Jahre beibehalten werden.
• Wenn Sie kein griechischer oder zypriotischer Staatsbürger sind, kann der feste Zinssatz über 3, 5 oder 15 Jahre beibehalten werden.

Angenommen, Sie sind griechischer Staatsbürger und Ihr Hypothekendarlehen hat eine Laufzeit von 25 Jahren.

Wenn Sie für die ersten 20 Jahre einen festen Zinssatz wählen, gilt für die restlichen 5 Jahre Ihrer Darlehenslaufzeit ein variabler Zinssatz.

Ja, sofern die in der Kreditpolitik von Eurobank festgelegten Bedingungen für Hypothekendarlehen eingehalten werden und die neue Sicherheit die Rückzahlung Ihres Hypothekendarlehens absichert.

Um etwaige Änderungswünsche zu besprechen, können Sie oder Ihr Bevollmächtigter (Rechtsanwalt) eine unserer Filialen besuchen.