Βιώσιμη χρηματοδότηση και διαχείριση κινδύνων ESG

Μέσω της εναρμόνισης με τις κανονιστικές προσδοκίες σχετικά με τη διαχείριση των κλιματικών και των περιβαλλοντικών κινδύνων, η Eurobank μετριάζει τις δυνητικές οικονομικές ζημίες και την ίδια στιγμή βελτιώνει την ανταγωνιστική θέση της. Για τη διενέργεια ολοκληρωμένης αξιολόγησης και παρακολούθησης των κινδύνων βιωσιμότητας στο σύνολο του χαρτοφυλακίου της Τράπεζας, είναι αναγκαίο οι πελάτες να παρέχουν πρόσθετα στοιχεία και να πληρούν τα κριτήρια βιωσιμότητας. Έτσι, διασφαλίζεται η αντίληψη της αγοράς και το επιχειρηματικό μοντέλο της Eurobank.

Η ενσωμάτωση των κινδύνων βιωσιμότητας στις διαδικασίες διαχείρισης κινδύνων πληροί τις κανονιστικές υποχρεώσεις και ενισχύει τη μακροπρόθεσμη ανθεκτικότητα και βιωσιμότητα της Eurobank.

Η Eurobank έχει ενσωματώσει πτυχές κινδύνων βιωσιμότητας σε όλους τους πυλώνες του Πλαισίου Διαχείρισης Κινδύνων. Ο Όμιλος έχει θεσπίσει ολοκληρωμένες πολιτικές και διαδικασίες για τον εντοπισμό, την αξιολόγηση, τη διαχείριση και τον μετριασμό των κινδύνων. Αυτή η προσέγγιση αποτελεί προτεραιότητα για τη διασφάλιση της  ευθυγράμμισης με την επιχειρηματική στρατηγική του καθώς και με τις εξελίξεις στο κανονιστικό πλαίσιο και τον κλάδο.

Η διαχείριση κινδύνων βιωσιμότητας στις χρηματοδοτικές δραστηριότητες εποπτεύεται από το μέλος του ΔΣ που είναι αρμόδιο για τους κλιματικούς και τους περιβαλλοντικούς κινδύνους, από τη Διοικητική Επιτροπή Βιωσιμότητας και από τον νεο διορισθέντα Yπεύθυνο για θέματα βιωσιμότητας του Ομίλου (GSSO).

Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην Έκθεση Βιωσιμότητας.

Διαχείριση κινδύνων βιωσιμότητας στην πιστοδοτική διαδικασία

Η Eurobank αξιολογεί την έκθεσή της σε περιβαλλοντικούς και κοινωνικούς κινδύνους, καθώς και σε κινδύνους διακυβέρνησης, αναγνωρίζοντας ότι δυνητικά ανεπαρκείς πρακτικές των πελατών θα μπορούσαν να έχουν αρνητικές συνέπειες στη δική της λειτουργία. Η Τράπεζα έχει θεσπίσει ρυθμίσεις εσωτερικής διακυβέρνησης για τη διαχείριση αυτών των κινδύνων και την αξιολόγηση των επιδόσεων των πελατών. Επιπλέον, οι διαδικασίες και τα εργαλεία που περιγράφονται παρακάτω υποστηρίζουν την παρακολούθηση και τη διαχείριση των κινδύνων βιωσιμότητας.

A. Ενσωμάτωση παραγόντων περιβαλλοντικού και κοινωνικού κινδύνου στην αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας

Ο Όμιλος δίνει προτεραιότητα στον εντοπισμό, την αξιολόγηση, τη διαχείριση και τον μετριασμό των κινδύνων ώστε να εναρμονίζεται με την επιχειρηματική στρατηγική του και τις κανονιστικές απαιτήσεις. Η Eurobank στοχεύει να καλλιεργήσει μια ολιστική κατανόηση των κινδύνων βιωσιμότητας και να στηρίξει τη δέσμευσή της για περιβαλλοντική και κοινωνική υπευθυνότητα. Για να ενσωματώσει αυτή τη  δέσμευση στο λειτουργικό της μοντέλο, η Eurobank εφαρμόζει σειρά εργαλείων για τον εντοπισμό, τη μέτρηση και τη διαχείριση των κινδύνων βιωσιμότητας, τα οποία αποτελούν μέρος των διαδικασιών πιστοδότησης και παρακολούθησης. Τα εργαλεία αυτά χρησιμοποιούνται από διάφορες μονάδες του Ομίλου, διασφαλίζοντας ότι τα σχετικά καθήκοντα εκτελούνται με συνεργατικό και αποδοτικό τρόπο.

B. Απαιτήσεις ασφάλισης εξασφαλίσεων

Κατά τη διαδικασία χορήγησης δανείων, η Τράπεζα απαιτεί οι δανειολήπτες να προσκομίζουν ασφαλιστήρια για τα ακίνητα που χρησιμοποιούνται ως εξασφάλιση, εξαιρουμένων των οικοπέδων. Η υποχρεωτική κάλυψη περιλαμβάνει την προστασία έναντι φυσικών κινδύνων όπως πυρκαγιά και σεισμός για όλους τους δανειολήπτες. Το 2024, η κάλυψη για πλημμύρα έγινε υποχρεωτική και για τους ιδιώτες δανειολήπτες. Τυχόν πρόσθετες ασφαλιστικές απαιτήσεις εξαρτώνται από τον τύπο και την κατάσταση του ακινήτου, π.χ. ακίνητα υπό κατασκευή ή κοντά σε προστατευόμενες περιοχές. Η Τράπεζα αναγνωρίζει ότι οι φυσικοί κίνδυνοι, όπως ο αυξημένος κίνδυνος πλημμύρας, μπορούν να επηρεάσουν την αξία των εξασφαλίσεων. Ως εκ τούτου, έχει ενσωματώσει τους κλιματικούς κινδύνους στην Πολιτική Αποτίμησης Εξασφαλίσεων με στόχο τον μετριασμό των κινδύνων που συνδέονται με ακίνητα τα οποία είναι ευάλωτα σε περιβαλλοντικούς κινδύνους, σε ευθυγράμμιση με τα κανονιστικά πρότυπα.

Μέσω των διαδικασιών που περιγράφονται παραπάνω, ο Όμιλος παρακολουθεί τις επιδόσεις του ως προς τη βιωσιμότητα μέσω των μεγεθών και δεικτών που αποτυπώνουν το επίπεδο κινδύνων βιωσιμότητας των αντισυμβαλλομένων του.

Τα βασικά μεγέθη για το 2024 είναι:

• 24,9 δισ. δανειακά ανοίγματα σε τομείς υψηλού κινδύνου μετάβασης
• €1,4 δισ. άνοιγμα σε ομόλογα και μετοχές σε τομείς που συμβάλλουν στην κλιματική αλλαγή
• €31 εκατ. άνοιγμα στους 20 μεγαλύτερους αντισυμβαλλομένους με την υψηλότερη ένταση άνθρακα

Τα εργαλεία αυτά αποσκοπούν στην ευαισθητοποίηση σχετικά με τους κινδύνους βιωσιμότητας, στη στήριξη της βιώσιμης χρηματοδότησης και στη διασφάλιση της συμμόρφωσης με τη διάθεση ανάληψης κινδύνου και τις πιστοδοτικές πολιτικές της Eurobank.

^1. Η Τράπεζα ενσωματώνει ολοκληρωμένα εναύσματα (triggers) δέουσας επιμέλειας και διαδικασίες κλιμάκωσης των κινδύνων στο πλαίσιο αξιολόγησης κινδύνων ESG. Αυτή η διαδικασία προβλέπει υποχρεωτικά άσκηση δέουσας επιμέλειας για τους δανειολήπτες υψηλού κινδύνου, ενώ οι δανειολήπτες μεσαίου κινδύνου πληρούν επίσης τις προϋποθέσεις για την υποβολή έκθεσης δέουσας επιμέλειας ESG. Η Τράπεζα παρέχει συστάσεις για κατάλληλες ενέργειες αντιμετώπισης και οι δανειολήπτες αναμένεται να υποβάλλουν σχέδιο δράσης ESG εντός 12 μηνών για την αντιμετώπιση των κινδύνων και των ευκαιριών που έχουν εντοπιστεί.

Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην Έκθεση Βιωσιμότητας.

Αξιοποιώντας εργαλεία, πλαίσια και λοιπά διαθέσιμα μέσα, όπως οι ασκήσεις αξιολόγησης των κλιματικών κινδύνων, η στρατηγική προσέγγιση της Τράπεζας είναι να υποστηρίξει την προσπάθεια για την πράσινη μετάβαση, μέσω της παροχής άμεσων χρηματοδοτικών και συμβουλευτικών λύσεων άντλησης κεφαλαίων προς υφιστάμενους και πιθανούς πελάτες. Προς αυτόν τον σκοπό, η προσέγγισή της επικεντρώνεται στα εξής:

• Βιώσιμη χρηματοδότηση και επενδύσεις για εταιρικούς πελάτες – Έχοντας αναλάβει ηγετικό ρόλο στα μεγάλα, εμβληματικά έργα της ελληνικής οικονομίας, η Τράπεζα χρηματοδοτεί άρτια επιχειρηματικά σχέδια, στρατηγικές ανάπτυξης, επενδυτικά προγράμματα και εξαγωγικές δραστηριότητες σε στρατηγικούς τομείς. Παρέχει χρηματοδότηση για σημαντικές πρωτοβουλίες στους τομείς των ανανεώσιμων πηγών ενέργειας (ΑΠΕ), των βιώσιμων υποδομών και των λύσεων που είναι φιλικές προς το περιβάλλον.
• Βιώσιμη χρηματοδότηση για ιδιώτες και επιχειρήσεις – Η Τράπεζα επί του παρόντος προσφέρει διάφορες χρηματοδοτικές λύσεις σε ιδιώτες και μικρές επιχειρήσεις που στηρίζουν τη συμπεριληπτική και βιώσιμη ανάπτυξη. Αυτές περιλαμβάνουν προγράμματα όπως το Easi AFI SBs, τα οποία προάγουν την κοινωνική και οικονομική ένταξη, τη δημιουργία θέσεων απασχόλησης και την πρόσβαση σε χρηματοδότηση. Επίσης, τα δάνεια του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας (ΤΑΑ) διατίθενται για επενδύσεις με θετική καθαρή αξία και ικανότητα αποπληρωμής. Επιπλέον, τα χρηματοδοτικά προγράμματα που προσφέρονται από υπερεθνικούς οργανισμούς, όπως η ΕΤΑΑ, η ΕΤΕπ και η ΕΑΤ, αξιολογούνται ανάλογα με τον σκοπό τους με βάση τα αντίστοιχα κριτήρια επιλεξιμότητας και ταξινομούνται ως ευθυγραμμισμένα με το Πλαίσιο Βιώσιμης Χρηματοδότησης.
• Διαχείριση στοιχείων ενεργητικού και περιουσίας με κριτήρια ESG – Το 2018 η Τράπεζα διέθεσε το αμοιβαίο κεφάλαιο (LF) Fund of Funds – ESG Focus, το οποίο επενδύει σε μετοχές και ομόλογα συνυπολογίζοντας κριτήρια ESG. Το αμοιβαίο κεφάλαιο έχει διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο μετοχών και ομολόγων που υιοθετούν κριτήρια ESG. Πέρα από το (LF) FoF - ESG Focus, η Τράπεζα διαθέτει και τα (LF) FoF Global Megatrends και GF Greek Equities ESG Domestic Equity, τα οποία επίσης διαθέτουν περιβαλλοντικά και/ή κοινωνικά χαρακτηριστικά. Το ενεργητικό των παραπάνω τριών αμοιβαίων κεφαλαίων ανήλθε σε περίπου €200 εκατ. στο τέλος του 2024.
• Καταθετικές λύσεις με κριτήρια ESG – Από το 2021, η Τράπεζα προσφέρει την προθεσμιακή ESG Deposits στους εταιρικούς πελάτες της. Η προθεσμιακή ESG Deposits παρέχει μια καινοτόμα λύση που στηρίζει την ατζέντα βιωσιμότητας των πελατών, μέσω της επένδυσης της ρευστότητας σε βιώσιμα έργα, και αποτελεί ισχυρή απόδειξη της δέσμευσής της προς ένα βιώσιμο περιβάλλον με χαμηλές εκπομπές άνθρακα. Τα κεφάλαια που αντλήθηκαν από την προθεσμιακή ESG Deposits, περίπου €277,6 εκατ. έως τον Δεκέμβριο του 2024, διατίθενται για χρηματοδοτήσεις οι οποίες πληρούν τα κριτήρια που ορίζονται στο Πλαίσιο Βιώσιμης Χρηματοδότησης της Eurobank.

Στο πλαίσιο της δέσμευσης για διαφάνεια σχετικά με την προσέγγισή της και για τη διασφάλιση ότι η διαδικασία λήψης αποφάσεων συνάδει με τις βέλτιστες πρακτικές όσον αφορά την προστασία του περιβάλλοντος και τη βιωσιμότητα, η Eurobank έχει αναπτύξει 3 κατευθυντήρια πλαίσια, τα οποία ορίζουν την προσέγγιση και τα κριτήρια για την ταξινόμηση των χρηματοδοτικών και επενδυτικών δραστηριοτήτων ως βιώσιμων.

Πλαίσιο Βιώσιμης Χρηματοδότησης

Ο Όμιλος έχει δεσμευτεί πλήρως να λειτουργεί με διαφάνεια όσον αφορά την προσέγγισή του σχετικά με τη βιωσιμότητα. Για αυτόν τον λόγο, το Πλαίσιο Βιώσιμης Χρηματοδότησης έχει αναπτυχθεί με βάση αναγνωρισμένες κατευθυντήριες γραμμές και αρχές του κλάδου από μια σειρά προτύπων του κλάδου, αρχών της αγοράς και βέλτιστων πρακτικών. Ειδικότερα, οι βασικές κατευθυντήριες γραμμές και αρχές του Πλαισίου Βιώσιμης Χρηματοδότησης, η προσέγγιση ως προς την ταξινόμηση και τα κριτήρια επιλεξιμότητας βασίζονται στα κατευθυντήρια πλαίσια των ICMA και LMA που περιγράφουν τις αρχές της βιώσιμης χρηματοδότησης, καθώς και στο Climate Bonds Standard και τον κανονισμό ταξινομίας της ΕΕ.

Κάθε κατευθυντήρια γραμμή και αρχή ενημερώνει το Πλαίσιο Βιώσιμης Χρηματοδότησης και προσφέρει σαφή κριτήρια για τον εντοπισμό των βιώσιμων δραστηριοτήτων, ενισχύοντας με αυτόν τον τρόπο τη διαφάνεια και τη λογοδοσία στις δραστηριότητες του Ομίλου. Αυτή η ευθυγράμμιση στηρίζει τους στόχους βιωσιμότητας του Ομίλου και ταυτόχρονα προάγει την εμπιστοσύνη των επενδυτών και συμβάλλει στην επίτευξη του ευρύτερου στόχου της βιώσιμης ανάπτυξης.

Η Eurobank ορίζει 4 προσεγγίσεις στο Πλαίσιο Βιώσιμης Χρηματοδότησης:

• Ειδικού σκοπού – Πράσινα/Κοινωνικά δάνεια: Δάνεια ή χρηματοδοτικά μέσα για συγκεκριμένα έργα στα οποία η χρηματοδότηση αφορά 100% επιλέξιμες πράσινες/ κοινωνικές δραστηριότητες. Το Πλαίσιο Βιώσιμης Χρηματοδότησης ορίζει τις επιλέξιμες δραστηριότητες (για τα χαρτοφυλάκια επιχειρηματικής αλλά και λιανικής τραπεζικής), καθώς και τα κριτήρια επιλεξιμότητας και απόρριψης που πρέπει να ικανοποιούνται. Οι επιλέξιμοι τομείς και δραστηριότητες περιλαμβάνουν την ενεργειακή απόδοση, τις ανανεώσιμες πηγές ενέργειας, τις καθαρές μεταφορές, τη ναυτιλία, τα πράσινα κτίρια, την πρόληψη και τον έλεγχο της ρύπανσης, την κυκλική οικονομία, τη δέσμευση, χρήση και αποθήκευση άνθρακα (CCUS), το πράσινο υδρογόνο, τη διαχείριση υδάτων και αποβλήτων, την πληροφορική και τις επικοινωνίες, την προσαρμογή στην κλιματική αλλαγή σχετικά με τις πράσινες δραστηριότητες, την οικονομική συμπερίληψη, τις προσιτές βασικές υποδομές, την πρόσβαση σε βασικές υπηρεσίες και την προσιτή στέγαση.
• Γενικού σκοπού – Company business mix: Χρηματοδότηση επιχειρήσεων που εκπληρώνουν τα πράσινα/κοινωνικά κριτήρια επιλεξιμότητας και παράγουν έσοδα από επιλέξιμες δραστηριότητες. Συγκεκριμένα, οι επιχειρήσεις είναι επιλέξιμες στην κατηγορία business mix όταν ένα ελάχιστο προκαθορισμένο ποσοστό των συνολικών εσόδων τους προέρχεται από επιλέξιμες δραστηριότητες.
• Γενικού σκοπού – Δάνεια με ρήτρες βιωσιμότητας: Η δεύτερη κατηγορία χρηματοδοτήσεων γενικού σκοπού αφορά στα δάνεια με ρήτρες βιωσιμότητας (Sustainability Linked Loans - SLL). Σκοπός αυτών των δανείων είναι η προώθηση και επιτάχυνση της μετάβασης των πελατών ως προς το ESG. Μέσω των δανείων SLL, η Eurobank παρέχει στους πελάτες της κίνητρα που σχετίζονται με το ESG, προσφέροντας προϊόντα (δάνεια, ομολογιακά δάνεια κ.λπ.) με όρους που συνδέονται με φιλόδοξους και προκαθορισμένους Στόχους Επιδόσεων Βιωσιμότητας (Sustainability Performance Targets - SPTs). Οι Στόχοι Επιδόσεων Βιωσιμότητας είναι συγκεκριμένοι στόχοι που αποσκοπούν στη βελτίωση των επιδόσεων ESG του πελάτη.
• Προσέγγιση με βάση το Ταμείο Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας: Δραστηριότητες που έχουν εγκριθεί μέσω του Tαμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας στην Ελλάδα, και συμβάλλουν στην επίτευξη των στόχων του πράσινου πυλώνα.

Πλαίσιο Πράσινων Ομολόγων

Η Eurobank έχει αναπτύξει ένα Πλαίσιο Πράσινων Ομολόγων (Green Bond Framework – GBF) για τη χρηματοδότηση έργων που παρέχουν περιβαλλοντικά οφέλη και στηρίζουν την επιχειρηματική στρατηγική της. Το Πλαίσιο Πράσινων Ομολόγων ευθυγραμμίζεται με τις διεθνείς βέλτιστες πρακτικές και πρότυπα, συμπεριλαμβανομένων των κριτηρίων επιλεξιμότητας της ταξινομίας της ΕΕ. Ορίζει τα επιλέξιμα περιουσιακά στοιχεία, τη χρήση των εσόδων, τις διαδικασίες αξιολόγησης και επιλογής έργων, καθώς και τις υποχρεώσεις υποβολής εκθέσεων. Το Πλαίσιο Πράσινων Ομολόγων προάγει τις πράσινες επενδύσεις και διασφαλίζει τη διαφάνεια και τη λογοδοσία.

Πλαίσιο Βιώσιμων Επενδύσεων

Η Τράπεζα θέσπισε ένα Πλαίσιο Βιώσιμων Επενδύσεων (Sustainable Investment Framework - SIF), για την ταξινόμηση των επενδύσεων ως βιώσιμων με βάση τα κριτήρια που παρατηρούνται στις διεθνείς πρακτικές της αγοράς. Το Πλαίσιο Βιώσιμων Επενδύσεων της Eurobank περιγράφει στρατηγικές βιώσιμων επενδύσεων, τη διαδικασία επιλογής και τη συχνότητα παρακολούθησης.

Το Πλαίσιο Βιώσιμων Επενδύσεων χρησιμοποιεί διάφορες προσεγγίσεις ταξινόμησης, συμπεριλαμβανομένων των ακόλουθων:

• Εξαιρέσεις με βάση αξίες και στο πλαίσιο της καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML)
• Εξαιρέσεις με βάση πρότυπα
• Μη πρόκληση βλάβης (συνδυασμός εξαιρέσεων με βάση αξίες και πρότυπα)
• Επιλογή βιώσιμων ομολόγων (πράσινων ομολόγων, κοινωνικών ομολόγων, ομολόγων που συνδέονται με τη βιωσιμότητα)

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τους στόχους και τα κριτήρια που συνδέονται με κάθε επιλέξιμη δραστηριότητα του Πλαισίου Βιώσιμης Χρηματοδότησης ανατρέξτε στην Έκθεση Κλιματικού και Περιβαλλοντικού Κινδύνου με βάση τις συστάσεις της TCFD του 2023.
Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στο Πλαίσιο Πράσινων Ομολόγων.
Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στο Πλαίσιο Βιώσιμης Χρηματοδότησης.

Ο Όμιλος έχει ενσωματώσει στο λειτουργικό μοντέλο του τη Στρατηγική Επίδρασης Χρηματοδοτήσεων και έχει σημειώσει σημαντική πρόοδο ως προς την επίτευξη των στόχων του. Συγκεκριμένα:

• Έθεσε σε λειτουργία το Πλαίσιο Βιώσιμης Χρηματοδότησης – Ο Όμιλος έχει αναπτύξει δομές διακυβέρνησης, διαδικασίες και εργαλεία που επιτρέπουν τον εντοπισμό ευκαιριών βιώσιμης χρηματοδότησης, τον διάλογο με τους πελάτες σχετικά με προσφορές προϊόντων βιώσιμης χρηματοδότησης και την αξιολόγηση χρηματοδοτήσεων με βάση τα κριτήρια του Πλαισίου Βιώσιμης Χρηματοδότησης στις καθημερινές δραστηριότητες. Στα βασικά στοιχεία περιλαμβάνεται η θέσπιση ειδικών ρόλων για την καθοδήγηση των υπευθύνων σχέσεων (relationship managers), η ενσωμάτωση της ευρύτερης διαδικασίας ταξινόμησης και αξιολόγησης σύμφωνα με το Πλαίσιο Βιώσιμης Χρηματοδότησης στα συστήματα της Τράπεζας, καθώς και η επέκταση της προσέγγισης στις δραστηριότητες λιανικής τραπεζικής με προγράμματα συγχρηματοδότησης και εξατομικευμένα προϊόντα.
• Ενίσχυσε τις δυνατότητες συλλογής δεδομένων σχετικά με τους κινδύνους βιωσιμότητας – Ο Όμιλος ενισχύει διαρκώς τις δυνατότητές του όσον αφορά τη συλλογή δεδομένων που σχετίζονται με τους κινδύνους βιωσιμότητας, μέσω της ενσωμάτωσης πρόσθετων απαιτήσεων πληροφοριών στην πιστοδοτική διαδικασία, καθώς και μέσω της συνεργασίας με εξωτερικούς παρόχους δεδομένων. Έχει εφαρμόσει ένα σύνολο εργαλείων για τον εντοπισμό, τη μέτρηση και τη διαχείριση των κινδύνων βιωσιμότητας, συμπεριλαμβανομένων των διαδικασιών χορήγησης και παρακολούθησης των πιστοδοτήσεων. Αυτά τα εργαλεία χρησιμοποιούνται από τις εμπλεκόμενες Μονάδες στην 1η και την 2η γραμμή άμυνας του Ομίλου, και οι σχετικές εργασίες εκτελούνται με συνεργατικό και αποτελεσματικό τρόπο. Έχοντας ήδη διενεργήσει αξιολόγηση της διαθεσιμότητας δεδομένων βιωσιμότητας στα εσωτερικά του συστήματα με βάση τις κανονιστικές απαιτήσεις/προσδοκίες, ο Όμιλος συνεχίζει να ενισχύει τις δυνατότητες συγκέντρωσης δεδομένων κινδύνων βιωσιμότητας και τις αντίστοιχες υποδομές ΤΠΕ. Παράλληλα, εφαρμόζει κατάλληλους ελέγχους και δικλίδες ασφαλείας ώστε να διασφαλίζεται η ακρίβεια και η πληρότητα των πληροφοριών που συλλέγονται. Ο Όμιλος επιδιώκει την περαιτέρω βελτίωση της λεπτομέρειας των στοιχείων που αφορούν τους κινδύνους βιωσιμότητας, μέσω της ανάθεσης λεπτομερών ρόλων και αρμοδιοτήτων για σκοπούς διαχείρισης των στοιχείων βιωσιμότητας, καθώς και μέσω της αποκατάστασης των εντοπισμένων κενών στα δεδομένα (δηλ. συνεργασία με εξωτερικούς παρόχους δεδομένων, ανάπτυξη μεθοδολογικών προσεγγίσεων για την εκτίμηση των απαιτούμενων πληροφοριών).
• Ενίσχυσε τη συνεργασία με τους αντισυμβαλλομένους σχετικά με τον μετριασμό των κινδύνων βιωσιμότητας – Με στόχο τη διευκόλυνση της μετάβασης των πελατών του προς ένα βιώσιμο επιχειρηματικό μοντέλο, ο Όμιλος ανέπτυξε μια εξειδικευμένη προσέγγιση για την αύξηση της δέσμευσης και της ευαισθητοποίησης τους σχετικά με τους κινδύνους βιωσιμότητας. Πέρα από τις πρωτοβουλίες που ξεκίνησαν με στόχο την επιμόρφωση και την ανάπτυξη των δυνατοτήτων των πελατών του σε θέματα βιωσιμότητας (π.χ. διαδικτυακές εκδηλώσεις, άρθρα και σεμινάρια, Digital Academy for Business), ο Όμιλος επίσης χρησιμοποιεί εργαλεία για την εκκίνηση διαλόγου με τους αντισυμβαλλομένους του στο πλαίσιο των δραστηριοτήτων πιστοδότησης και διαχείρισης στοιχείων ενεργητικού, με στόχο να κατανοήσει τις στρατηγικές τους και να μετριάσει την έκθεσή τους σε κινδύνους βιωσιμότητας.
• Επέκτεινε την προσφορά βιώσιμων προϊόντων – Κατά την περιοδική αναθεώρηση του Πλαισίου Βιώσιμης Χρηματοδότησης, ο Όμιλος εισήγαγε νέες δραστηριότητες που συμβάλλουν στην επίτευξη βιώσιμων στόχων μέσω της συμπερίληψης των αναδυόμενων τεχνολογιών, καθώς και εθνικών και κλαδικών επενδυτικών σχεδίων. Επιπλέον, αξιοποιεί όλα τα διαθέσιμα προγράμματα συγχρηματοδότησης με στόχους βιωσιμότητας για την προώθηση της πράσινης μετάβασης όλης της πελατειακής του βάσης.
• Ξεκίνησε το πρώτο κύμα κλαδικών στόχων για την επίτευξη μηδενικού ισοζυγίου άνθρακα και ανέπτυξε σχέδιο μετάβασης κατά κλάδο – Στο πλαίσιο της δέσμευσης της συμμαχίας Net-Zero Banking Alliance, ο Όμιλος ξεκίνησε το 1ο κύμα στόχων μείωσης των εκπομπών κατά κλάδο για τους 4 κλάδους προτεραιότητας: ηλεκτροπαραγωγή, πετρέλαιο και φυσικό αέριο, σίδηρος και χάλυβας, και σκυρόδεμα. Οι στόχοι ακολουθούν πορείες απεξάρτησης από τον άνθρακα κατά κλάδο σύμφωνα με το όριο των 1,5 βαθμών Κελσίου και έχουν αναπτυχθεί με βάση το χαρτοφυλάκιο, τις προοπτικές και το επιχειρηματικό πλάνο του Ομίλου έως το 2030, λαμβάνοντας επίσης υπόψη διάφορα επίπεδα απεξάρτησης από τον άνθρακα, όπως στόχοι και επενδυτικά σχέδια σε εθνικό επίπεδο και σε επίπεδο επιμέρους πελατών. Αυτοί οι στόχοι αντανακλούν την προσέγγιση του Ομίλου ως προς τη χρηματοδότηση της πράσινης μετάβασης για κάθε κλάδο επιτρέποντας την υιοθέτηση τεχνολογιών χαμηλής έντασης άνθρακα και πράσινων επιχειρηματικών μοντέλων. Ο Όμιλος επίσης βρίσκεται σε διαδικασία οριστικοποίησης των στόχων και του σχεδίου μετάβασης για τον τομέα CRE, που αναμένεται να υποβληθεί μαζί με τους άλλους 4 τομείς στην 1η έκθεση σχετικά με τον καθορισμό στόχων στην NZBA. Η Τράπεζα θα παρακολουθεί την πρόοδο και θα παρέχει ετήσιες ενημερώσεις για τη διασφάλιση της διαφάνειας και της λογοδοσίας όσον αφορά την επίτευξη αυτών των φιλόδοξων στόχων.
• Πέτυχε τους στόχους βιώσιμης χρηματοδότησης στο πλαίσιο της Στρατηγικής Επίδρασης Χρηματοδοτήσεων – Για τρίτη συνεχόμενη χρονιά, η Eurobank πέτυχε τους στόχους βιώσιμης χρηματοδότησης που σχετίζονται με το χαρτοφυλάκιο τραπεζικής επιχειρήσεων, στο πλαίσιο της Στρατηγικής Επίδρασης Χρηματοδοτήσεων. Οι νέες ετήσιες εκταμιεύσεις που ευθυγραμμίζονται με το Πλαίσιο Βιώσιμης Χρηματοδότησης υπερέβησαν τον στόχο του 20% για τις συνολικές εκταμιεύσεις προς επιχειρήσεις, ενώ τα βιώσιμα ανοίγματα προς επιχειρήσεις αυξήθηκαν από €2,18 δισ. το 2023 σε €2,98 δισ. το 2024, καταγράφοντας ετήσια αύξηση 37%.

Στόχοι χαρτοφυλακίου	Επίδοση 2024
€2 δισ. σε νέες πράσινες εκταμιεύσεις προς επιχειρήσεις έως το 2025	> €2 δισ. σε νέα πράσινα αποθέματα το 2024 – Επίτευξη στόχου
20% των ετήσιων νέων εκταμιεύσεων προς μεγάλες εταιρείες να ταξινομούνται ως πράσινες	περίπου 21% – Επίτευξη ετήσιου στόχου
20% απόθεμα πράσινων ανοιγμάτων έως το 2027 για το χαρτοφυλάκιο τραπεζικής επιχειρήσεων	περίπου 16% – Εντός στόχου
Κινητοποίηση €2,25 δισ. συνολικών πράσινων κεφαλαίων του RRF στην ελληνική οικονομία έως το 2026	περίπου €2,1 δισ. – Εντός στόχου
Καμία νέα επένδυση σε τίτλους σταθερής απόδοσης (εξαιρουμένων των ανοιγμάτων σε βιώσιμα/πράσινα ομόλογα που εκδίδονται από τις 20 μεγαλύτερες εταιρείες με την υψηλότερη ένταση άνθρακα παγκοσμίως	0 νέα ανοίγματα – Διατήρηση στόχου
Διπλάσιες ετήσιες εκταμιεύσεις δανείων που συνδέονται με τη βιωσιμότητα	περίπου €0,7 δισ. σε εκταμιεύσεις δανείων που συνδέονται με τη βιωσιμότητα, διπλάσιες σε σχέση με το 2023 – Επίτευξη ετήσιου στόχου
35% των νέων εκταμιεύσεων στον τομέα της ενέργειας θα αφορούν χρηματοδοτήσεις ΑΠΕ	> 60% των εκταμιεύσεων κατά τομέα προς ΑΠΕ – Επίτευξη ετήσιου στόχου
80% των εκταμιεύσεων που σχετίζονται με την κατασκευή νέων κτιρίων να κατευθύνονται προς πράσινα κτίρια	100% των εκταμιεύσεων για την κατασκευή πράσινων κτιρίων – Επίτευξη ετήσιου στόχου

Επίδοση βιώσιμων χρηματοδοτήσεων

Το χαρτοφυλάκιο τραπεζικής επιχειρήσεων της Eurobank, που είναι η κύρια πηγή αποθέματος βιώσιμων ανοιγμάτων του Ομίλου, ανήλθε σε €2,98 δισ., καταγράφοντας ετήσια αύξηση 37%, σύμφωνα με τους στόχους του Ομίλου για τα πράσινα αποθέματα, ενώ οι ετήσιες εκταμιεύσεις έχουν πετύχει τον αντίστοιχο ετήσιο στόχο.

Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην Έκθεση Βιωσιμότητας.

Αναφορικά με την κατανομή ανά προσέγγιση χρηματοδότησης, όπως περιγράφεται στο Πλαίσιο Βιώσιμης Χρηματοδότησης, τα περισσότερα ανοίγματα αφορούσαν πράσινες – ειδικού σκοπού χρηματοδοτήσεις, ενώ οι χρηματοδοτήσεις που συνδέονται με τη βιωσιμότητα και οι χρηματοδοτήσεις business mix αντιπροσωπεύουν το εναπομένον 36,4%. 

Με βάση τις χρηματοδοτούμενες δραστηριότητες, πάνω από τα μισά βιώσιμα ανοίγματα αφορούν έργα ΑΠΕ, καθώς η Τράπεζα έχει χρηματοδοτήσει πολλά μεγάλα έργα ΑΠΕ στην Ελλάδα, με στόχο τη στήριξη της πράσινης μετάβασης της ελληνικής οικονομίας. Τα έργα ενεργειακής απόδοσης αντιπροσωπεύουν το 6% και τα πράσινα κτίρια το 8%. Οι δραστηριότητες που αφορούν στην πρόληψη της ρύπανσης και την κυκλική οικονομία εξακολουθούν να αντιστοιχούν σε μικρό μέρος της κατανομής των βιώσιμων χρηματοδοτήσεων.

Εκταμιεύσεις Τραπεζικής Επιχειρήσεων το 2024

Στο τέλος του 2024, οι εκταμιεύσεις της Τραπεζικής Επιχειρήσεων ανήλθαν συνολικά σε €1.273 εκατ. (€537 εκατ. για χρηματοδοτήσεις ειδικού σκοπού και €736 εκατ. για χρηματοδοτήσεις γενικού σκοπού).
 
 
Όσον αφορά το χαρτοφυλάκιο Λιανικής Τραπεζικής, το οποίο περιλαμβάνει τη χρηματοδότηση μικρών επιχειρήσεων και ιδιωτών, το υπόλοιπο στο τέλος του 2024 διαμορφώθηκε σε €182 εκατ., ενώ το 2024 εκταμιεύθηκαν €100 εκατ.

Λιανική Τραπεζική	Υπόλοιπο στις 31.12.2024 (εκατ. €)	Ποσά που εκταμιεύθηκαν το 2024 (εκατ. €)
Πράσινα δάνεια κατοικίας	105	72
Δάνεια για ενεργειακή αναβάθμιση	26	8
Ενδιάμεση χρηματοδότηση – «Εξοικονομώ»	-	-
Δάνεια για την αγορά ηλεκτρικού οχήματος	5	2
Δάνεια προς μικρές επιχειρήσεις και ιδιώτες για φωτοβολταϊκά	38	12
Net metering	1	-
Άλλα βιώσιμα δάνεια ειδικού σκοπού προς μικρές επιχειρήσεις	7	5
Συνολική βιώσιμη χρηματοδότηση	182	100

 

Όσον αφορά στα ομόλογα, στις 31 Δεκεμβρίου 2024 ο Όμιλος κατείχε πάνω από €1,05 δισ. σε πράσινα ομόλογα και σε ομόλογα που συνδέονται με τη βιωσιμότητα, καταγράφοντας αύξηση 123% σε σχέση με το 2023. Αναγνωρίζοντας τις προσπάθειες της Τράπεζας για την προαγωγή της βιώσιμης χρηματοδότησης, το διεθνώς αναγνωρισμένο περιοδικό Global Finance τίμησε την Eurobank με το βραβείο Best Bank for Sustainable Finance in Greece 2024 για δεύτερη διαδοχική χρονιά. Αυτή η διάκριση τοποθετεί την Τράπεζα μεταξύ των τραπεζών με τις κορυφαίες επιδόσεις σε θέματα βιώσιμης χρηματοδότησης παγκοσμίως και υπογραμμίζει τη δέσμευση της Τράπεζας ως προς τις βέλτιστες πρακτικές ESG, εστιάζοντας σε πρωτοβουλίες βιώσιμης χρηματοδότησης που έχουν σχεδιαστεί για τον μετριασμό των επιπτώσεων της κλιματικής αλλαγής και τη διαμόρφωση ενός βιώσιμου μέλλοντος για όλους. Αυτή η σημαντική αναγνώριση αποκτά ιδιαίτερη σημασία καθώς η ζήτηση για βιώσιμες επενδύσεις αυξάνεται με επιταχυνόμενο ρυθμό διεθνώς. Σε αυτό το πλαίσιο, η Eurobank έχει καταγράψει αξιοσημείωτες επιδόσεις, βελτιώνοντας την ισχυρή και αξιόπιστη παρουσία της στην αγορά.

Τον Σεπτέμβριο του 2024, η Eurobank προχώρησε για πρώτη φορά στην έκδοση πράσινων ομολόγων υψηλής εξοφλητικής προτεραιότητας ύψους €850 εκατ., η οποία σηματοδοτεί ένα σημαντικό βήμα προς την επίτευξη της ατζέντας της για τη βιώσιμη μετάβαση. Η συναλλαγή προσέλκυσε εξαιρετικά ισχυρή ζήτηση, με υπερκάλυψη 5,4 φορές, και ευρεία συμμετοχή από διεθνείς επενδυτές και επενδυτές που επικεντρώνονται σε ζητήματα ESG. Τα έσοδα θα στηρίξουν τη στρατηγική πράσινων χρηματοδοτήσεων της Τράπεζας, σε ευθυγράμμιση με τη δέσμευση για την επίτευξη μηδενικού ισοζυγίου άνθρακα έως το 2050.

Προσηλωμένη στους στόχους της για τη βιώσιμη χρηματοδότηση, η Τράπεζα συμμετείχε το 2024 στην προσφορά χρηματοδοτικών και συμβουλευτικών υπηρεσιών για εμβληματικά έργα και συναλλαγές, συμβάλλοντας στη βιώσιμη ανάπτυξη και την πράσινη μετάβαση των πελατών της, όπως:

Ο κανονισμός για την ταξινομία της ΕΕ (2020/852) ορίζει περιβαλλοντικά βιώσιμες δραστηριότητες που συμβάλλουν στην επίτευξη κλιματικής ουδετερότητας σύμφωνα με τη Συμφωνία του Παρισιού. Οι χρηματοοικονομικές και μη χρηματοοικονομικές οντότητες που υπόκεινται στην οδηγία για τη δημοσιοποίηση μη χρηματοοικονομικών πληροφοριών (Non-Financial Reporting Directive – NFRD) πρέπει να δημοσιοποιούν την ευθυγράμμισή τους.

Ένας βασικός δείκτης είναι ο δείκτης πράσινων στοιχείων ενεργητικού (Green Asset Ratio - GAR), ο οποίος απαιτείται από το 2024, για τη μέτρηση του ποσοστού στοιχείων ενεργητικού ευθυγραμμισμένων με την ταξινομία. Οι δραστηριότητες πρέπει να πληρούν τα κριτήρια ταξινομίας και να διασφαλίζουν ότι δεν προκαλούν σημαντική επιβάρυνση οποιουδήποτε από τους λοιπούς περιβαλλοντικούς στόχους (DNSH).

Ο Όμιλος ενσωματώνει τις απαιτήσεις ταξινομίας μέσα από:

• Εκκίνηση διαλόγου με τους πελάτες σχετικά με τους κινδύνους βιωσιμότητας/κλιματικούς κινδύνους.
• Παρακολούθηση KPIs για τους στόχους που αφορούν τους κλιματικούς κινδύνους και τη βιώσιμη χρηματοδότηση.
• Κατάρτιση εκθέσεων για την εξασφάλιση της συμμόρφωσης.

Για την αύξηση των στοιχείων ενεργητικού που είναι ευθυγραμμισμένα με την ταξινομία, ο Όμιλος επικεντρώνεται σε:

• Πορείες μείωσης των εκπομπών οι οποίες ευθυγραμμίζονται με επιστημονικά τεκμηριωμένους στόχους
• Ανάλυση κατά κλάδο και ανάλυση αντισυμβαλλόμενου για βελτιστοποίηση του δείκτη πράσινων στοιχείων ενεργητικού
• Ενσωμάτωση της βιωσιμότητας στον επιχειρηματικό σχεδιασμό

Αποτελέσματα

Ο συνολικός δείκτης πράσινων στοιχείων ενεργητικού με βάση τον κύκλο εργασιών και ο συνολικός δείκτης πράσινων στοιχείων ενεργητικού με βάση τις κεφαλαιουχικές δαπάνες στο τέλος του 2024 καλύπτουν τους έξι κλιματικούς και περιβαλλοντικούς στόχους της ΕΕ και περιγράφονται παρακάτω:

Σύνοψη βασικών δεικτών επιδόσεων σχετικά με την ταξινομία της ΕΕ το 2024
εκατ. €	Μεικτή λογιστική αξία	Βασικοί δείκτες επιδόσεων (KPI) κύκλου εργασιών		Βασικοί δείκτες επιδόσεων (KPI) κεφαλαιουχικών δαπανών
Επιλέξιμα στοιχεία ενεργητικού σύμφωνα με την ταξινομία		17.868	24,6%	19.408	26,7%
Ευθυγραμμισμένα με την ταξινομία στοιχεία ενεργητικού		1.908	2,6%	2.658	3,7%
Στοιχεία ενεργητικού
Δείκτης πράσινων στοιχείων ενεργητικού – Καλυμμένα στοιχεία ενεργητικού τόσο στον αριθμητή όσο και στον παρονομαστή	29.506
Στοιχεία ενεργητικού που εξαιρούνται από τον αριθμητή για τον υπολογισμό του δείκτη πράσινων στοιχείων ενεργητικού (καλύπτονται στον παρονομαστή)	43.257
Συνολικά στοιχεία ενεργητικού με βάση τον δείκτη πράσινων στοιχείων ενεργητικού	72.762
Σύνολο στοιχείων ενεργητικού	101.150

 

Σύγκριση βασικών δεικτών επιδόσεων (KPI) ταξινομίας 2023 – 2024
	Βασικοί δείκτες επιδόσεων (KPI) κύκλου εργασιών		Βασικοί δείκτες επιδόσεων (KPI) κεφαλαιουχικών δαπανών
	2023	2024	2023	2024
Επιλέξιμα στοιχεία ενεργητικού σύμφωνα με την ταξινομία	20,9%	24,6%	24%	26,7%
Ευθυγραμμισμένα με την ταξινομία στοιχεία ενεργητικού	2,5%	2,6%	3,5%	3,7%

Το 2024, ο επιλέξιμος για την ταξινομία κύκλος εργασιών αυξήθηκε σε 24,6% και οι κεφαλαιουχικές δαπάνες σε 26,7% από 20,9% και 24% το 2023. Ο εναρμονισμένος κύκλος εργασιών και οι εναρμονισμένες κεφαλαιουχικές δαπάνες κατέγραψαν ελαφρά αύξηση, από 2,5% σε 2,6% και από 3,5% σε 3,7%, αντανακλώντας τη δέσμευση του Ομίλου για τη βιώσιμη χρηματοδότηση και τη στήριξη της πράσινης μετάβασης των πελατών. Οι δημοσιοποιημένοι κύριοι και πρόσθετοι βασικοί δείκτες επιδόσεων (KPI που υπολογίστηκαν στις 31 Δεκεμβρίου 2024 για τον Όμιλο, συμπεριλαμβανομένων των υποδειγμάτων υποβολής εκθέσεων όπως καθορίζονται στον κανονισμό για την ταξινομία της ΕΕ, στον κατ’ εξουσιοδότηση κανονισμό για την ταξινομία της ΕΕ και στις απαντήσεις σε συνήθεις ερωτήσεις της Ευρωπαϊκής Επιτροπής, παρουσιάζονται στην Ετήσια Οικονομική Έκθεση.

Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην Έκθεση Βιωσιμότητας.

Η Τράπεζα έχει δεσμευθεί να ευθυγραμμίσει το χαρτοφυλάκιό της με την κλιματική μετάβαση και να αναπτύξει σταδιακούς κλαδικούς στόχους για την απανθρακοποίηση, με απώτερο στόχο την επίτευξη μηδενικού ισοζυγίου άνθρακα έως το 2050. Προς αυτόν τον σκοπό, έχει αναπτύξει στόχους μείωσης των εκπομπών ανά κλάδο που υποστηρίζονται από κατάλληλα σχέδια μετάβασης και σταδιακά θα επεκτείνει αυτούς τους στόχους σε όλους τους σημαντικούς τομείς του χαρτοφυλακίου της. Ένα βασικό στοιχείο αυτής της διαδικασίας είναι η διαρκής παρακολούθηση των χρηματοδοτούμενων εκπομπών που συνδέονται με τις δανειοδοτικές και επενδυτικές της δραστηριότητες.

Η Τράπεζα υπολογίζει και δημοσιοποιεί τις χρηματοδοτούμενες εκπομπές της, χρησιμοποιώντας τη μεθοδολογία Partnership for Carbon Accounting Financials (PCAF), η οποία βασίζεται σε προσέγγιση με βάση τα έσοδα, με τους παράγοντες των εκπομπών να υπολογίζονται για κάθε κλάδο και χώρα μέσω ενός πολυπεριφερειακού πλαισίου ανάλυσης εισροών-εκροών. Σημειωτέον, όπου είναι εφικτό και με έμφαση στους κλάδους/αντισυμβαλλόμενους για τους οποίους έχουν οριστεί στόχοι μείωσης των εκπομπών, ο Όμιλος σκοπεύει να αξιοποιήσει τις πιο αξιόπιστες πηγές στη διάθεσή του, όπως τα στοιχεία σχετικά με τις εκπομπές τα οποία προέρχονται απευθείας από τις δημοσιοποιήσεις των πελατών. Σημειώνεται επίσης ότι οι εκπομπές που έχουν δημοσιοποιηθεί από τους πελάτες της Τράπεζας χρησιμοποιούνται μόνον εφόσον καλύπτουν και τις τρεις κατηγορίες εκπομπών (Scope 1, 2 και 3), ενώ στις περιπτώσεις όπου μία ή περισσότερες κατηγορίες εκπομπών δεν είχαν δημοσιοποιηθεί/ολοκληρωθεί, η Τράπεζα ενσωμάτωσε εκτιμήσεις σύμφωνα με την εσωτερική μεθοδολογία βάσει του προτύπου PCAF.

Στον πίνακα που ακολουθεί παρουσιάζεται η ανάλυση των συνολικών χρηματοδοτούμενων εκπομπών του Ομίλου σε δανειοδοτικές και επενδυτικές δραστηριότητες:

	Καλυμμένη έκθεση σε εκπομπές (εκατ. €)	Scope 1&2 (ktCO2e)	Scope 3 (ktCO2e)	Συνολικές εκπομπές (ktCO2e)
Δάνεια	40.938	6.799	16.567	23.367
Τραπεζική επιχειρήσεων	29.364	6.440	16.567	23.007
Λιανική τραπεζική	11.574	359	-	359
Επενδύσεις	23.155	2.647	2.470	5.117
Σύνολο	64.093	9.446	19.037	28.483

Το μεγαλύτερο μέρος των χρηματοδοτούμενων εκπομπών του Ομίλου προέρχεται από τις δανειοδοτήσεις του χαρτοφυλακίου τραπεζικής επιχειρήσεων, που αντιπροσωπεύουν το 81% του συνόλου, ενώ οι χρηματοδοτούμενες εκπομπές της κατηγορίας 3 αντιπροσωπεύουν περίπου το 87% των συνολικών εκπομπών του Ομίλου.

Επιπλέον, στον ακόλουθο πίνακα αναλύονται οι χρηματοδοτoύμενες εκπομπές του χαρτοφυλακίου τραπεζικής επιχειρήσεων ανά κλάδο.

Κωδικός NACE	Καλυμμένη έκθεση σε εκπομπές (εκατ. €)	Scope 1 & 2 (ktCO2e)	Scope 3 (ktCO2e)	Συνολικές εκπομπές (ktCO2e)
Α – Γεωργία	371	388	359	747
Γ – Μεταποίηση	4.446	1.975	10.140	12.115
Δ – Ενέργεια	2.800	1.200	216	1.416
ΣΤ – Κατασκευές	1.065	63	694	757
Ζ – Χονδρικό και λιανικό εμπόριο	4.727	1.262	3.104	4.366
Η – Μεταφορά και αποθήκευση	5.645	1.041	1.155	2.196
Θ – Δραστηριότητες υπηρεσιών παροχής καταλύματος και υπηρεσιών εστίασης	2.915	102	362	464
Λοιποί κλάδοι	7.396	409	537	946
Σύνολο	29.364	6.440	16.567	23.007

Όσον αφορά το χαρτοφυλάκιο τραπεζικής επιχειρήσεων, τα δάνεια προς τον κατασκευαστικό κλάδο έχουν τη μεγαλύτερη συμβολή, περίπου 53%, ενώ ακολουθεί το χονδρικό και λιανικό εμπόριο με περίπου 19% και οι μεταφορές με περίπου 9%.

Η πορεία προς την επίτευξη μηδενικού ισοζυγίου άνθρακα

Η δέσμευση της Eurobank για τη βιωσιμότητα βρίσκεται στην καρδιά του στρατηγικού οράματός της. Στο πλαίσιο της ευθυγράμμισης με τους παγκόσμιους στόχους για το κλίμα και της επιτακτικής ανάγκης αντιμετώπισης της κλιματικής αλλαγής, έχει δεσμευθεί να ευθυγραμμίσει τις εκπομπές χαρτοφυλακίου του Ομίλου με πορείες κλιματικής μετάβασης σύμφωνα με το σενάριο των 1,5 βαθμών Κελσίου. Έχει αναπτύξει σταδιακούς στόχους απεξάρτησης από τον άνθρακα ανά βασικό κλάδο του χαρτοφυλακίου του Ομίλου, με στόχο την επίτευξη μηδενικού ισοζυγίου άνθρακα έως το 2050. Αυτές οι φιλόδοξες δεσμεύσεις καταδεικνύουν την προσήλωση στη στήριξη της μετάβασης σε οικονομία χαμηλών εκπομπών, διασφαλίζοντας υπεύθυνες πρακτικές χρηματοδότησης με προσανατολισμό προς το μέλλον. Ο στόχος είναι η προαγωγή της βιώσιμης ανάπτυξης και η θετική συμβολή στις κοινότητες, ενισχύοντας τον ρόλο της ως κορυφαίο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που δίνει προτεραιότητα στην προστασία του περιβάλλοντος και τη βιώσιμη ανάπτυξη.

Ως περήφανο μέλος της συμμαχίας Net-Zero Banking Alliance (NZBA), η Eurobank έχει δεσμευθεί να ευθυγραμμίσει τις λειτουργίες και στρατηγικές της με τον συλλογικό στόχο της επίτευξης μηδενικού ισοζυγίου άνθρακα έως το 2050. Σε αυτήν την ενότητα περιγράφονται οι στόχοι για το 2030 σχετικά με την επίτευξη μηδενικού ισοζυγίου άνθρακα , οι οποίοι αναπτύχθηκαν σύμφωνα με τις κατευθυντήριες γραμμές της NZBA. Οι εν λόγω στόχοι επικεντρώνονται στους κλάδους με το σημαντικότερο ανθρακικό αποτύπωμα στο χαρτοφυλάκιό της, υπογραμμίζοντας τη δέσμευση για μετάβαση που ευθυγραμμίζεται με τη φιλοδοξία για περιορισμό της παγκόσμιας αύξησης της θερμοκρασίας σε 1,5 °C έως το 2050. Η εξειδικευμένη ανά κλάδο προσέγγιση σχετικά με τον καθορισμό στόχων λαμβάνει υπόψη τις μοναδικές προκλήσεις και ευκαιρίες της κλιματικής μετάβασης, σε συνδυασμό με την επιχειρηματική στρατηγική του Ομίλου, και συμμορφώνεται με διεθνώς αναγνωρισμένα πρότυπα, όπως τα πρότυπα PCAF και τις επιστημονικά τεκμηριωμένες πορείες απεξάρτησης από τον άνθρακα.
Η παρούσα ενότητα παρέχει ενδελεχή ανάλυση της δομημένης προσέγγισης της Eurobank σχετικά με τον ορισμό, την τεκμηρίωση και τη δημοσιοποίηση των στόχων της για τη μείωση των εκπομπών ανά κλάδο. Οι στόχοι περιλαμβάνουν την έκθεση σε δάνεια, εταιρικά ομόλογα και μετοχές σε επίπεδο Ομίλου. Η μεθοδολογία υποστηρίζεται από ένα ισχυρό πλαίσιο το οποίο βασίζεται σε εθνικά, τομεακά και εξειδικευμένα επενδυτικά σχέδια και στόχους, σε συνδυασμό με την επιχειρηματική στρατηγική του Ομίλου, παρέχοντας κατευθύνσεις για τη διαδικασία καθορισμού στόχων. Κρίσιμο στοιχείο της διαδικασίας είναι ο συνυπολογισμός της επίδρασης που μπορεί να έχει η αλλαγή στην τομεακή έκθεση (και κατά συνέπεια ο συντελεστής απόδοσης) στις εκπομπές, ειδικά σε κλάδους όπως το πετρέλαιο και το φυσικό αέριο, όπου αυτές οι παράμετροι επηρεάζουν ουσιαστικά την επίδραση του δείκτη.

Με βάση αυτό το πλαίσιο, έχει δημιουργηθεί το πρώτο κύμα στόχων μείωσης εκπομπών και επίτευξης μηδενικού ισοζυγίου άνθρακα για τους 4 σημαντικότερους κλάδους από άποψη της έντασης άνθρακα:

• Ηλεκτροπαραγωγή
• Πετρέλαιο & φυσικό αέριο
• Τσιμέντο
• Σίδηρος και χάλυβας

Αυτοί οι τομείς είναι ζωτικής σημασίας, καθώς αντιπροσωπεύουν σημαντικό μέρος των χρηματοδοτούμενων εκπομπών της Eurobank. Εστιάζοντας τις προσπάθειές της σε αυτούς τους τομείς, στοχεύει στην ουσιαστική προώθηση της επίτευξης των συνολικών στόχων της για τη βιωσιμότητα. Η δέσμευση για τον καθορισμό και την επίτευξη αυτών των στόχων αντανακλά το στρατηγικό όραμα και την ενεργή στάση της όσον αφορά τη συνδρομή της στη μετάβαση σε μια βιώσιμη και ανθεκτική οικονομία χαμηλής έντασης άνθρακα. Προς αυτόν τον σκοπό, αναπτύσσει σχέδια μετάβασης ειδικά για κάθε κλάδο, περιγράφοντας ενέργειες και ορόσημα για την επίτευξη των εν λόγω στόχων.

Το σενάριο του Διεθνούς Οργανισμού Ενέργειας για μηδενικό ισοζύγιο άνθρακα (IEA NZE) επιλέχθηκε ως αναφορά για την πορεία μετάβασης έως το 2050 για τους επιλεγμένους τομείς. Το σενάριο IEA NZE θεωρείται ευρέως ως ένα από τα πιο ολοκληρωμένα και επιστημονικά τεκμηριωμένα πλαίσια για την επίτευξη μηδενικού ισοζυγίου άνθρακα παγκοσμίως. Περιγράφει έναν σαφή οδικό χάρτη με συγκεκριμένες ενέργειες, τονίζοντας τον σημαντικό ρόλο που οι επιλεγμένοι κλάδοι πρέπει να διαδραματίσουν όσον αφορά τον περιορισμό των εκπομπών αερίων θερμοκηπίου.

Μετά τη δημοσιοποίηση των αρχικών στόχων για το 2030, η Eurobank θα συνεχίσει να παρακολουθεί και να δημοσιεύει την πρόοδο της μέσω των ετήσιων εκθέσεών της. Επιπλέον, πέρα από τους στόχους για το 2030, στην παρούσα έκθεση παρουσιάζεται η πρόοδος που καταγράφηκε το 2024 σε σχέση με το έτος αναφοράς. Συνεχίζοντας την πορεία της προς την επίτευξη μηδενικού ισοζυγίου άνθρακα, η Eurobank σταδιακά θα επεκτείνει τους στόχους της σε πρόσθετους τομείς, αυξάνοντας την κάλυψη του χαρτοφυλακίου της.

Στον ακόλουθο πίνακα παρουσιάζονται βασικές πληροφορίες σχετικά με τους στόχους μείωσης των εκπομπών για τους 4 σημαντικότερους κλάδους από την άποψη της έντασης άνθρακα.

Παραγωγή ηλεκτρικής ενέργειας

Μεθοδολογική προσέγγιση

Όριο

Το πεδίο εφαρμογής αυτού του κλάδου περιλαμβάνει αντισυμβαλλόμενους που δραστηριοποιούνται στην παραγωγή ηλεκτρικής ενέργειας και, ειδικότερα, πελάτες με δραστηριότητες ηλεκτροπαραγωγής από ορυκτά καύσιμα (λιγνίτη, πετρέλαιο, φυσικό αέριο) και ανανεώσιμες πηγές ενέργειας (ηλιακή, αιολική, υδροηλεκτρική κ.λπ.).

Από τον τομέα εξαιρούνται εταιρείες που δραστηριοποιούνται κατάντη (downstream) της αξιακής αλυσίδας της παραγωγής ηλεκτρικής ενέργειας (μεταφορά, διανομή και εμπόριο).

Κάλυψη εκπομπών

Ο στόχος καλύπτει τις εκπομπές αερίων θερμοκηπίου των κατηγοριών 1 και 2 (Scope 1 και 2), οι οποίες αντιπροσωπεύουν το μεγαλύτερο μέρος του αποτυπώματος της παραγωγής ηλεκτρικής ενέργειας.

Σενάριο απανθρακοποίησης

Ο στόχος της Eurobank για τη μείωση των εκπομπών στον κλάδο της παραγωγής ηλεκτρικής ενέργειας βασίζεται στην πορεία που περιγράφεται στο σενάριο IEA NZE, αποσκοπώντας σε σημαντικές μειώσεις των εκπομπών άνθρακα και στην προαγωγή βιώσιμων ενεργειακών πρακτικών. Ο κλάδος της παραγωγής ηλεκτρικής ενέργειας διαδραματίζει κρίσιμο ρόλο στις παγκόσμιες προσπάθειες αντιμετώπισης της κλιματικής αλλαγής, καθώς αντιπροσωπεύει σημαντικό μέρος των εκπομπών αερίων θερμοκηπίου. Με την υιοθέτηση του σεναρίου IEA NZE ως πορεία αναφοράς για τη μετάβαση του κλάδου παραγωγής ηλεκτρικής ενέργειας, η Eurobank στοχεύει στη στήριξη της ταχείας ανάπτυξης ανανεώσιμων πηγών ενέργειας (ΑΠΕ), όπως η αιολική, η ηλιακή και η υδροηλεκτρική ενέργεια, υποστηρίζοντας ταυτόχρονα τη σταθερότητα της ενεργειακής μετάβασης μέσα από τεχνολογίες ηλεκτροπαραγωγής χαμηλότερης έντασης άνθρακα. Επιπλέον, ο στόχος της επικεντρώνεται στη μείωση των εκπομπών από ηλεκτροπαραγωγή που βασίζεται σε ορυκτά καύσιμα μέσω επενδύσεων για μέτρα ενεργειακής απόδοσης, εκσυγχρονισμό του δικτύου και ενσωμάτωση καθαρών τεχνολογιών.

Για αυτόν τον στόχο, η Eurobank έλαβε επίσης υπόψη το εθνικό σχέδιο απανθρακοποίησης, το οποίο περιλαμβάνεται τόσο στο Εθνικό Σχέδιο για την Ενέργεια και το Κλίμα (ΕΣΕΚ) όσο και στον Εθνικό Κλιματικό Νόμο. Το ΕΣΕΚ προβλέπει στόχο 82% για το μερίδιο των ΑΠΕ στη συνολική εγχώρια ηλεκτροπαραγωγή έως το 2030, μέσω της αύξησης της ηλεκτροπαραγωγής από ΑΠΕ σε 23,5 GW έως το 2030 (δηλ. περίπου 150% αύξηση από το 2021). Η ταχεία αύξηση του επιπέδου διείσδυσης των ΑΠΕ προϋποθέτει την ανάπτυξη διαφορετικών τύπων ΑΠΕ και αξιόπιστων λύσεων αποθήκευσης ενέργειας. Για τον σκοπό αυτό, το ΕΣΕΚ προβλέπει την αύξηση της ηλεκτροπαραγωγής από αιολική ενέργεια κατά 65%, από ηλιακή ενέργεια κατά 212% και από αντλιοστάσια κατά 214%. Επίσης, περιλαμβάνει την ανάπτυξη νέων τεχνολογιών, όπως υπεράκτια αιολικά πάρκα (1,9 GW έως το 2030) και συστήματα αποθήκευσης ενέργειας (3,1 GW έως το 2030). Ο Κλιματικός Νόμος απαγορεύει την ηλεκτροπαραγωγή από ορυκτά καύσιμα από το 2028.

Η προσέγγιση της Eurobank για τον κλάδο

Η Eurobank αναγνωρίζει ότι η πλήρης απεξάρτηση του κλάδου της παραγωγής ηλεκτρικής ενέργειας από τον άνθρακα είναι σημαντικό θεμέλιο για ένα σύστημα μηδενικού ισοζυγίου άνθρακα, το οποίο επίσης θα διαδραματίσει καίριο ρόλο στην απανθρακοποίηση όλων των κλάδων, από τις μεταφορές και τις κατασκευές ως τη βιομηχανία. Η ηλεκτροπαραγωγή θα πρέπει να έχει επιτύχει μηδενικό ισοζύγιο άνθρακα παγκοσμίως έως το 2040 και να προσεγγίζει την παροχή σχεδόν της μισής συνολικής κατανάλωσης ενέργειας. Αυτό θα απαιτήσει τεράστιες βελτιώσεις στην ευελιξία των συστημάτων ηλεκτρικής ενέργειας, επενδύσεις σε νέες υπηρεσίες και τεχνολογίες όπως συσσωρευτές, ανταπόκριση στη ζήτηση και πράσινο υδρογόνο, ενώ οι τεχνολογίες ανανεώσιμων πηγών ενέργειας παραμένουν το κλειδί για τη μείωση των εκπομπών του κλάδου. Ένα πιο αποδοτικό ενεργειακό σύστημα που βασίζεται στις ανανεώσιμες πηγές ενέργειας επιφέρει σαφή περιβαλλοντικά οφέλη και αυξάνει την οικονομική προσβασιμότητα.

Επί του παρόντος, η τιμή αναφοράς της Eurobank όσον αφορά την ένταση των χρηματοδοτoύμενων εκπομπών υπολείπεται της τιμής που προβλέπει η πορεία του τομέα (244 kgCO2e/MWh), κυρίως λόγω του σημαντικού μεριδίου της χρηματοδοτoύμενης ηλεκτροπαραγωγής από ΑΠΕ σε σχέση με την ηλεκτροπαραγωγή που βασίζεται σε ορυκτά καύσιμα. Αντλώντας από πηγές όπως εθνικά και εξειδικευμένα επενδυτικά σχέδια, καθώς και από το επιχειρηματικό σχέδιο του Ομίλου για τον κλάδο, ο Όμιλος έθεσε τον στόχο για μείωση 10% της έντασης των χρηματοδοτoύμενων εκπομπών έως το 2030, δηλαδή πάνω από την τιμή αναφοράς της αντίστοιχης πορείας.

Αυτός ο στόχος βασίζεται σε συνετές προβλέψεις σχετικά με το χρονοδιάγραμμα εφαρμογής και την αποτελεσματικότητα των βασικών μοχλών απανθρακοποίησης, την απόσυρση μονάδων λιγνίτη και πετρελαίου, τις επενδύσεις για τη μείωση των εκπομπών από βασικούς πελάτες, καθώς και στην πρόσθετη χρηματοδότηση του Ομίλου σε έργα ανανεώσιμων πηγών ενέργειας. Αναγνωρίζοντας ότι ένα βασικό στοιχείο της μετάβασης του κλάδου είναι η διαφύλαξη της σταθερότητας της παροχής ενέργειας, ο Όμιλος θα χρηματοδοτήσει επίσης έργα που αφορούν τεχνολογίες ηλεκτροπαραγωγής χαμηλότερων εκπομπών, όπως ηλεκτροπαραγωγικές μονάδες συνδυασμένου κύκλου (CCGT) στην Ελλάδα και το εξωτερικό. Αν και οι ηλεκτροπαραγωγικές μονάδες CCGT θα επιβαρύνουν το συνολικό προφίλ εκπομπών του Ομίλου βραχυπρόθεσμα, θεωρούνται κρίσιμο στοιχείο της ενεργειακής μετάβασης, παρέχοντας την απαραίτητη ευελιξία και αξιοπιστία για τη στήριξη της ενσωμάτωσης διακοπτόμενων ανανεώσιμων πηγών ενέργειας, διασφαλίζοντας την ενεργειακή ασφάλεια κατά την περίοδο μετάβασης. Ο ρόλος τους είναι ιδιαιτέρως σημαντικός για τη διατήρηση της σταθερότητας του δικτύου καθώς αποσύρονται σταδιακά οι ηλεκτροπαραγωγικές μονάδες υψηλών εκπομπών. Πέρα από το 2030, ο Όμιλος έχει δεσμευθεί να ευθυγραμμιστεί με πιο φιλόδοξες πορείες απεξάρτησης από τον άνθρακα, ενδεχομένως υπερβαίνοντας τις τιμές αναφοράς της πορείας, αντανακλώντας το μακροπρόθεσμο όραμά του για ένα βιώσιμο και ανθεκτικό ενεργειακό σύστημα.

Το 2024 οι επιδόσεις του Ομίλου στον κλάδο κατέγραψαν σημαντική μείωση, -22% σε σχέση με την τιμή αναφοράς του 2023, κυρίως λόγω των μειώσεων εκπομπών από τους βασικούς εθνικούς παραγωγούς ενέργειας, σύμφωνα με τα εθνικά σχέδια.

Ως απάντηση στα παραπάνω και για την επίτευξη του στόχου μείωσης των εκπομπών, η Eurobank σκοπεύει να εφαρμόσει περαιτέρω τη στρατηγική της σχετικά με τη χρηματοδότηση της αναβάθμισης των συστημάτων μεταφοράς και διανομής ενέργειας, καθώς και να προωθήσει καινοτόμες τεχνολογίες εξοικονόμησης και αποθήκευσης ενέργειας, σύμφωνα με το ΕΣΕΚ και τους φιλόδοξους στόχους ενεργειακής απόδοσης έως το 2030. Η δέσμευση της Eurobank για τη στήριξη της αύξησης του μεριδίου των ανανεώσιμων πηγών ενέργειας στο συνολικό ενεργειακό μείγμα είναι εμφανής, καθώς κατέγραψε σημαντική ετήσια αύξηση των χρηματοδοτήσεων για έργα ΑΠΕ έχοντας υπόλοιπο πάνω από €1,43 δισ. στο τέλος του 2024. Σκοπεύει να εντείνει ακόμη περαιτέρω τις χρηματοδοτήσεις για έργα ΑΠΕ, συμβατικές και αναδυόμενες τεχνολογίες, συμβάλλοντας στην αύξηση του μεριδίου των ΑΠΕ στο συνολικό ενεργειακό μείγμα και στο εθνικό σχέδιο για τη σταδιακή απόσυρση του λιγνίτη.

Πετρέλαιο και φυσικό αέριο

Μεθοδολογική προσέγγιση

Όριο

Ο καθορισμός στόχων επικεντρώνεται σε αντισυμβαλλόμενους που:

• Δραστηριοποιούνται στο μέσο (midstream) της αξιακής αλυσίδας – Μεταφορά, αποθήκευση και υγροποίηση πετρελαίου, φυσικού αερίου ή LNG.
• Δραστηριοποιούνται κατάντη (downstream) της αξιακής αλυσίδας – Δραστηριότητα διύλισης.

Το χαρτοφυλάκιο της Eurobank δεν περιλαμβάνει αντισυμβαλλόμενους που δραστηριοποιούνται ανάντη (upstream) της αξιακής αλυσίδας, όπως εξερεύνηση και παραγωγή. Επιπλέον, ο καθορισμός στόχων δεν περιλαμβάνει τις εταιρείες πετρελαίου και φυσικού αερίου που δραστηριοποιούνται στην προώθηση προϊόντων και του λιανικού εμπορίου.

Κάλυψη εκπομπών

Ο δείκτης που χρησιμοποιείται για τον καθορισμό στόχων περιλαμβάνει τις εκπομπές αερίων θερμοκηπίου των Scope 1 και 2, εξαιρουμένων των εκπομπών που συνδέονται με προϊόντα πετρελαίου και φυσικού αερίου τελικού σταδίου χρήσης (εκπομπές αερίων θερμοκηπίου Scope 3), οι οποίες συχνά αντιπροσωπεύουν το μεγαλύτερο ποσοστό των εκπομπών κατά τομέα. Αυτή η εξαίρεση οφείλεται πρωτίστως στην έλλειψη άμεσα διαθέσιμων και αξιόπιστων δεδομένων από τους πελάτες, γεγονός που εισάγει ανακριβή στοιχεία και αβεβαιότητα στις διαδικασίες μέτρησης και υποβολής αναφορών. Οι εκπομπές πετρελαίου και φυσικού αερίου της κατηγορίας 3 αναμένεται να αντιμετωπιστούν με ειδικό κλαδικό στόχο που επικεντρώνεται κατάντη (downstream) της αξιακής αλυσίδας του κλάδου.

Σενάριο απανθρακοποίησης

Χρησιμοποιώντας το σενάριο IEA NZE ως πορεία μετάβασης αναφοράς για τον κλάδο του πετρελαίου και του φυσικού αερίου, η Eurobank στοχεύει να διευκολύνει επενδύσεις σε τεχνολογίες που θα επιτρέψουν τη μετάβαση του κλάδου, όπως η δέσμευση και αποθήκευση άνθρακα (CCS), πρωτοβουλίες για τη μείωση του μεθανίου και η ανάπτυξη καυσίμων χαμηλής έντασης άνθρακα. Ο κλάδος του πετρελαίου και φυσικού αερίου αποτελεί σημαντική πηγή εκπομπών άνθρακα και είναι κρίσιμος για τις παγκόσμιες προσπάθειες επίτευξης μηδενικού ισοζυγίου άνθρακα έως το 2050. Ο στόχος μείωσης εκπομπών της Eurobank για τον κλάδο του πετρελαίου και φυσικού αερίου επικεντρώνεται στην προαγωγή βιώσιμων πρακτικών, στη μείωση των εκπομπών και στη στήριξη της μετάβασης σε ένα πιο διαφοροποιημένο και ανθεκτικό ενεργειακό σύστημα.

Σύμφωνα με τον Κλιματικό Νόμο, οι εγκαταστάσεις με σημαντική περιβαλλοντική επίδραση υποχρεούνται να μειώσουν τις εκπομπές τους κατά 30% έως το 2030 (έτος αναφοράς: 2019). Το ΕΣΕΚ δεν περιλαμβάνει κλαδικούς στόχους , αλλά έναν γενικό στόχο μείωσης 9% για το σύνολο του κλάδου έως το 2030 (έτος αναφοράς: 2020). Λαμβάνοντας υπόψη ότι ο κλάδος του πετρελαίου και φυσικού αερίου είναι ένας κλάδος που είναι δύσκολο να αντιμετωπιστεί, με περιορισμένες δυνατότητες ως προς τον εξηλεκτρισμό των διαδικασιών, θα πρέπει να υιοθετηθούν εναλλακτικές λύσεις (π.χ. CCUS, πράσινο υδρογόνο). Ωστόσο, με βάση την τρέχουσα πρόοδο, το χρονοδιάγραμμα για την υλοποίησή τους ξεπερνά το 2030.

Η προσέγγιση της Eurobank για τον κλάδο

Η Eurobank αναγνωρίζει την κρισιμότητα του κλάδου του πετρελαίου και φυσικού αερίου για την παγκόσμια μετάβαση σε ένα βιώσιμο ενεργειακό σύστημα χαμηλής έντασης άνθρακα. Με δεδομένη τη σημαντική συμβολή του τομέα στις εκπομπές αερίων θερμοκηπίου, ιδίως μέσω της καύσης ορυκτών καυσίμων, η απεξάρτηση των δραστηριοτήτων πετρελαίου και φυσικού αερίου από τον άνθρακα σε ολόκληρη την αξιακή αλυσίδα είναι αναγκαία για την επίτευξη των παγκόσμιων στόχων για το κλίμα.

Επί του παρόντος, οι χρηματοδοτoύμενες εκπομπές της Eurobank στον κλάδο του πετρελαίου και φυσικού αερίου ανέρχονται σε 558 ktCO2e (με βάση το 100% σύμφωνα με τη μεθοδολογία του κλάδου) το 2024 που είναι και το έτος αναφοράς. Η προσέγγιση του Ομίλου σχετικά με τον καθορισμό στόχων λαμβάνει υπόψη την επίδραση της μείωσης των εκπομπών, τη δυνατότητα εφαρμογής και τον χρόνο των βασικών μοχλών του κλάδου όσον αφορά την απεξάρτηση από τον άνθρακα. Επιπλέον, ένα βασικό στοιχείο της διαδικασίας είναι το γεγονός ότι οι πελάτες του κλάδου του πετρελαίουκαι φυσικού αερίου συχνά έχουν σημαντικές και χρονικά ευαίσθητες κεφαλαιακές απαιτήσεις, οι οποίες οδηγούν σε σημαντικές διακυμάνσεις της χρηματοδοτικής δραστηριότητας. Αυτές οι διακυμάνσεις –οι οποίες προκαλούνται από αναλήψεις ή αποπληρωμές– μπορούν να επηρεάσουν ουσιαστικά τα επίπεδα έκθεσης και, κατ΄ επέκταση, τον συντελεστή των χρηματοδοτούμενων εκπομπών. Έτσι, το 2024 επιλέχθηκε ως έτος αναφοράς επειδή αντανακλά με περισσότερη ακρίβεια τα τυπικά επίπεδα έκθεσης σε όλους τους βασικούς πελάτες, παρέχοντας μια πιο συνετή βάση για τον καθορισμό και την παρακολούθηση των στόχων μείωσης των εκπομπών.

Με βάση τα παραπάνω, ο στόχος για την μείωση εκπομπών έχει οριστεί σε -5% έως το 2030 σε σχέση με το έτος αναφοράς 2024. Ο εν λόγω στόχος βασίζεται στην επίδραση μείωσης εκπομπών των πιο ώριμων μοχλών απανθρακοποίησης που αποτελούν μέρος των επενδυτικών σχεδίων των βασικών αντισυμβαλλομένων, οι οποίοι περιλαμβάνουν μέτρα ενεργειακής απόδοσης (βελτιστοποίηση της κατανάλωσης ενέργειας, δέσμευση και ενσωμάτωση θερμότητας, βελτιωμένη απόδοση καύσης, αναβάθμιση εγκαταστάσεων κ.λπ.) και την υιοθέτηση / επέκταση πράσινου υδρογόνου και βιοκαυσίμων, καθώς αυτά αναμένεται να έχουν επιφέρει αποτελέσματα έως το 2030.

Ωστόσο, βασικοί παράγοντες απανθρακοποίησης, όπως η δέσμευση και αποθήκευση άνθρακα (CCS) και ο εξηλεκτρισμός των διαδικασιών, δεν αναμένεται να έχουν αναπτυχθεί ευρέως έως το 2030 λόγω της τρέχουσας ανωριμότητας της αγοράς και των κανονιστικών περιορισμών. Ως αποτέλεσμα, αυτές οι τεχνολογίες δεν έχουν περιληφθεί στον στόχο του Ομίλου για το 2030. Η περιορισμένη βραχυπρόθεσμη βιωσιμότητά τους σημαίνει ότι το μεγαλύτερο μέρος των σημαντικών μειώσεων εκπομπών του κλάδου του πετρελαίου και φυσικού αερίου αναμένεται να καταγραφούν μετά το 2030, όταν αυτές οι προηγμένες τεχνολογίες καταστούν εμπορικά βιώσιμες και υποστηριχθούν από ένα πιο συμπαγές κανονιστικό πλαίσιο.

Αντίστοιχα, ο Όμιλος αναμένει ο στόχος του μετά το 2030 να αντανακλά την επίδραση αυτών των μετασχηματιστικών λύσεων. Αυτό θα επιτρέψει μια ταχύτερη πορεία απεξάρτησης από τον άνθρακα, καθώς ο Όμιλος είναι σε θέση να υιοθετήσει πιο φιλόδοξους στόχους οι οποίοι ενδεχομένως να υπερβούν το σενάριο IEA NZE.

Για την επίτευξη αυτού του στόχου, η Eurobank έχει αναπτύξει πολύπλευρη στρατηγική, εστιάζοντας στις περιοχές προτεραιότητας του κλάδου. Σκοπεύει να κινητοποιήσει χρηματοδότηση προς πιο καθαρές τεχνολογίες, όπως η δέσμευση, χρήση και αποθήκευση άνθρακα (CCUS), και να στηρίξει τη μετάβαση προς ενεργειακές πηγές χαμηλής έντασης άνθρακα, όπως το πράσινο υδρογόνο και τα βιοκαύσιμα. Επιπλέον, θα επενδύσει σε έργα βελτίωσης της ενεργειακής απόδοσης, θα μειώσει τις εκπομπές μεθανίου με τη χρήση τεχνολογιών εντοπισμού και δέσμευσης, και θα εκκινήσει διάλογο με τους πελάτες και ενδιαφερόμενα μέρη για την προαγωγή των βέλτιστων πρακτικών και της συνεργασίας σε πρωτοβουλίες βιωσιμότητας σε ολόκληρη την αξιακή αλυσίδα του πετρελαίου και φυσικού αερίου. Αυτή η προσέγγιση διασφαλίζει ότι οι χρηματοδοτικές δραστηριότητες στηρίζουν την ευρύτερη μετάβαση σε μια οικονομία χαμηλής έντασης άνθρακα.

Σίδηρος και χάλυβας

Μεθοδολογική προσέγγιση

Όριο

Ο τομέας του σιδήρου και χάλυβα χωρίζεται σε 3 τμήματα:

• Ανάντη (upstream) της αξιακής αλυσίδας: προεπεξεργασία σκραπ (π.χ. τεμαχισμός, διαλογή)
• Στο μέσο (midstream) της αξιακής αλυσίδας: κλίβανος ηλεκτρικού τόξου (electric arc furnace, EAF), κλίβανος διύλισης, χύτευση
• Κατάντη (downstream) της αξιακής αλυσίδας: κλίβανος αναθέρμανσης, θερμή έλαση (Hot rolling), ψυχρή έλαση (Cold rolling), ψυχρό φινίρισμα (Cold drawing), σχηματισμός, επικάλυψη

Για τον καθορισμό στόχων για τον κλάδο συμπεριέλαβε όλους τους αντισυμβαλλόμενους που δραστηριοποιούνται σε οποιοδήποτε από τα προαναφερθέντα τμήματα.

Κάλυψη εκπομπών

Ο δείκτης καλύπτει τις εκπομπές αερίων θερμοκηπίου των κατηγοριών 1 και 2, οι οποίες ευθύνονται για το μεγαλύτερο μέρος του αποτυπώματος της αξιακής αλυσίδας του Ομίλου.

Σενάριο απανθρακοποίησης

Οι στόχοι μείωσης εκπομπών της Eurobank για τον κλάδο του σιδήρου και χάλυβα ευθυγραμμίζονται με την πορεία που περιγράφεται στο σενάριο IEA NZΕ 2050, εστιάζοντας στη μείωση της έντασης των εκπομπών, στην αύξηση της ενεργειακής απόδοσης, και στην προαγωγή της υιοθέτησης βιώσιμων πρακτικών χαλυβουργίας. Η Eurobank έχει δεσμευθεί να στηρίξει τη μετάβαση του κλάδου του σιδήρου και χάλυβα προς τη βιωσιμότητα, προάγοντας την καινοτομία και την πρόοδο προς ένα μέλλον ουδέτερο ως προς τον άνθρακα.

Η προσέγγιση της Eurobank για τον κλάδο

Ο κλάδος του σιδήρου και χάλυβα διαδραματίζει βασικό ρόλο στην απανθρακοποίηση της βιομηχανίας και αποτελεί μεγάλη πρόκληση λόγω της υψηλής έντασης ενέργειας και την εξάρτησης από ορυκτά καύσιμα. Για την επίτευξη ουσιαστικών μειώσεων των εκπομπών, πρέπει να εφαρμοστούν σε ευρεία κλίμακα πολλές τεχνολογίες, συμπεριλαμβανομένου του πράσινου υδρογόνου. Επιπλέον, θα πρέπει να υπάρξει εστίαση στη χρήση σκραπ χάλυβα, στη βελτίωση της ενεργειακής απόδοσης και στον εξηλεκτρισμό των διαδικασιών.

Επί του παρόντος, η ένταση των χρηματοδοτoύμενων εκπομπών της Eurobank στον κλάδο του σιδήρου και χάλυβα ανέρχεται σε 0,37 tCO2e ανά τόνο χάλυβα το 2023. Σε ευθυγράμμιση με το σενάριο IEA NZE, η Eurobank έχει θέσει ως στόχο να μειώσει την ένταση των εκπομπών κατά 10% έως το 2030, σε 0,33 tCO2e ανά τόνο χάλυβα.

Το 2024 η ένταση των χρηματοδοτoύμενων εκπομπών διαμορφώθηκε σε 0,42 tCO2e ανά τόνο χάλυβα, καταγράφοντας αύξηση 14% σε σύγκριση με το έτος αναφοράς 2023. Αυτή η ανοδική τάση, παρότι πρόσκαιρη, τονίζει την εγγενή αστάθεια και πολυπλοκότητα της απανθρακοποίησης ενός κλάδου ο οποίος εξακολουθεί να βασίζεται σε μεγάλο βαθμό σε ορυκτά καύσιμα και διαδικασίες υψηλής έντασης ενέργειας. Παρά τη βραχυπρόθεσμη αυτή καθυστέρηση, η Eurobank παραμένει προσηλωμένη στον στόχο της και θα συνεχίσει να δίνει προτεραιότητα στη χρηματοδότηση καινοτόμων τεχνολογιών χαμηλών εκπομπών και να συνεργάζεται στενά με τους πελάτες για την επιτάχυνση της μετάβασης στη βιώσιμη παραγωγή χάλυβα.

Αξιοποιώντας εθνικές και ευρωπαϊκές στρατηγικές όπως το Βιομηχανικό Σχέδιο της Ευρωπαϊκής Πράσινης Συμφωνίας (European Green Deal Industrial Plan) και το Εθνικό Σχέδιο για την Ενέργεια και το Κλίμα, η Eurobank θα εφαρμόσει ολοκληρωμένη στρατηγική η οποία περιλαμβάνει την προτεραιοποίηση της χρηματοδότησης για έργα που ενσωματώνουν καινοτόμες τεχνολογίες και κατανάλωση καυσίμου χαμηλών εκπομπών, όπως το πράσινο υδρογόνο, καθώς και οι κλίβανοι ηλεκτρικού τόξου που ηλεκτροδοτούνται από ανανεώσιμες πηγές ενέργειας. Θα προωθήσει βιώσιμες πρακτικές, όπως την υιοθέτηση στρατηγικών για τη βελτίωση της απόδοσης των υλικών, τη μείωση των ζημιών και τη βελτιστοποίηση της χρήσης του χάλυβα. Επιπλέον, θα εκκινήσει διάλογο με τους πελάτες και τα ενδιαφερόμενα μέρη για την προαγωγή της συνεργασίας σε πρωτοβουλίες βιωσιμότητας και θα ενθαρρύνει την ανταλλαγή βέλτιστων πρακτικών και καινοτόμων λύσεων.

Τσιμέντο

Μεθοδολογική προσέγγιση

Όριο

Το πεδίο εφαρμογής αυτού του τομέα επικεντρώνεται σε πελάτες που δραστηριοποιούνται στην παραγωγή τσιμέντου και προϊόντων σκυροδέματος.

Κάλυψη εκπομπών

Ο στόχος καλύπτει τις εκπομπές αερίων θερμοκηπίου των κατηγοριών 1 και 2 (Scope 1 και 2), οι οποίες αντιπροσωπεύουν το μεγαλύτερο μέρος του αποτυπώματος της αξιακής αλυσίδας τσιμέντου της Eurobank.

Σενάριο απανθρακοποίησης

Οι στόχοι μείωσης εκπομπών της Eurobank για τον κλάδο του τσιμέντου ευθυγραμμίζονται με τους στόχους του σεναρίου IEA NZE, εστιάζοντας στη μείωση της έντασης των εκπομπών, στην προαγωγή αρχών κυκλικής οικονομίας και στη στήριξη της καινοτομίας για βιώσιμες διαδικασίες παραγωγής τσιμέντου. Με την υιοθέτηση του σεναρίου IEA NZE ως πορεία μετάβασης για τον κλάδο του τσιμέντου, στοχεύει στην κινητοποίηση επενδύσεων σε μεθόδους βιώσιμης παραγωγής τσιμέντου, συμπεριλαμβανομένης της χρήσης εναλλακτικών καυσίμων και πρώτων υλών, βελτιώνοντας την ενεργειακή απόδοση και εφαρμόζοντας τεχνολογίες δέσμευσης και χρήσης άνθρακα.

Η προσέγγιση της Eurobank για τον κλάδο

Το τσιμέντο και το σκυρόδεμα είναι σημαντικά για ουσιαστική οικονομική ανάπτυξη. Ωστόσο, η μείωση των εκπομπών ανά κλάδο με ταυτόχρονη παραγωγή επαρκούς τσιμέντου για την ικανοποίηση της ζήτησης αποτελεί μεγάλη πρόκληση. Η μείωση της αναλογίας κλίνκερ προς τσιμέντο μέσω της χρήσης υποκατάστατων κλίνκερ, οι διαρκείς βελτιώσεις της ενεργειακής απόδοσης, η υιοθέτηση καυσίμων χαμηλής έντασης άνθρακα, οι βελτιώσεις στην απόδοση των υλικών και η ανάπτυξη καινοτόμων τεχνολογιών, όπως η δέσμευση και αποθήκευση άνθρακα (CCS), θα διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο στην επίτευξη αυτού του στόχου.

Επί του παρόντος, η ένταση των χρηματοδοτoύμενων εκπομπών της Eurobank στον κλάδο του τσιμέντου ανέρχεται σε 0,67 tCO2e ανά τόνο τσιμέντου το 2023. Σε ευθυγράμμιση με το σενάριο IEA NZE 2050, η Eurobank έχει θέσει ως στόχο να μειώσει την ένταση των εκπομπών κατά 13% έως το 2030, σε 0,58 tCO2e ανά τόνο τσιμέντου. Αυτός ο στόχος αναπτύχθηκε αναλύοντας τον χρόνο υλοποίησης και τις δυνατότητες μείωσης των εκπομπών των μοχλών απανθρακοποίησης του κλάδου σε συνδυασμό με τα επενδυτικά σχέδια των βασικών αντισυμβαλλομένων. Το αποτέλεσμα ήταν ότι οι μοχλοί που θεωρείται ότι διαθέτουν επαρκή βαθμό ωριμότητας ώστε να οδηγήσουν σε μειώσεις των εκπομπών έως το 2030 περιλαμβάνουν την προμήθεια ηλεκτρικής ενέργειας μηδενικού άνθρακα μέσω της αυτοπαραγωγής από ανανεώσιμες πηγές ενέργειας, διμερείς συμβάσεις πώλησης ηλεκτρικής ενέργειας (PPAs) και εγγυήσεις προέλευσης, μέτρα ενεργειακής απόδοσης, όπως στρατηγικές πρακτικές διατήρησης και επιλογή καυσίμων, βελτιστοποίηση των διαδικασιών, διαγνωστικά εργαλεία και εφαρμογή ορυκτοποιητών, μειώνοντας την αναλογία κλίνκερ προς τσιμέντο και τη χρήση εναλλακτικών καυσίμων.

Ωστόσο, οι βασικοί μοχλοί απανθρακοποίησης του κλάδου, οι οποίοι περιλαμβάνουν την υιοθέτηση του πράσινου υδρογόνου και τεχνολογιών δέσμευσης άνθρακα, δεν διαθέτουν επαρκή ωριμότητα ώστε να αποδώσουν αποτελέσματα έως το 2030 λόγω της ανωριμότητας της αγοράς και των κανονιστικών περιορισμών. Έτσι, καθώς η πρόοδος της τεχνολογίας και της πολιτικής θα απομακρύνει αυτούς τους φραγμούς, η Eurobank αναμένει ότι αυτές οι τεχνολογίες θα καταστούν βιώσιμες και θα έχουν τη δυνατότητα κλιμάκωσης μετά το 2030. Ως αποτέλεσμα, οι στόχοι του Ομίλου θα γίνουν πιο φιλόδοξοι μετά το 2030, ενδεχομένως υπερβαίνοντας τους στόχους της πορείας IEA NZΕ 2050, όταν η πλήρης γκάμα λύσεων για την απανθρακοποίηση θα καταστεί διαθέσιμη και οικονομικά βιώσιμη.

Η πρόοδος της Eurobank στον κλάδο το 2024 ήταν οριακή μείωση της έντασης των εκπομπών, από 0,67 tCO2e ανά τόνο τσιμέντου το 2023 σε 0,66 tCO2e. Αυτή η πρώιμη πρόοδος, παρότι μικρή, αντανακλά την αρχική επίδραση των ώριμων προσπαθειών για την απανθρακοποίηση. Αυτές οι εξελίξεις σηματοδοτούν θετική δυναμική προς την επίτευξη του στόχου για το 2030 και ενισχύουν τη σημασία των διαρκών επενδύσεων και του διαλόγου με τους αντισυμβαλλομένους για την επιτάχυνση της μετάβασης του κλάδου.

Η Eurobank θα επικεντρωθεί στη χρηματοδότηση επενδύσεων που θα μειώσουν τις εκπομπές των διαδικασιών παραγωγής κλίνκερ, οι οποίες αντιπροσωπεύουν το μεγαλύτερο μέρος των εκπομπών του κλάδου, και την εξάρτησή του από ορυκτά καύσιμα για τη διαδικασία παραγωγής υψηλών θερμοκρασιών προάγοντας την επέκταση του πράσινου υδρογόνου και άλλων καυσίμων χαμηλής έντασης άνθρακα. Θα στηρίξει τις προσπάθειες των πελατών να βελτιστοποιήσουν τις διαδικασίες παραγωγής για τη μείωση της κατανάλωσης ενέργειας, ενώ παράλληλα θα χρηματοδοτεί την ανάπτυξη καινοτόμων τεχνολογιών, όπως η δέσμευση και αποθήκευση άνθρακα (CCS), που θα διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο στην απανθρακοποίηση του κλάδου. Επιπλέον, η Eurobank θα εκκινήσει διάλογο με τους πελάτες και τα ενδιαφερόμενα μέρη για την προαγωγή της συνεργασίας σε πρωτοβουλίες βιωσιμότητας και θα ενθαρρύνει την υιοθέτηση βέλτιστων πρακτικών και καινοτόμων λύσεων.

Η Eurobank επιδιώκει να διασφαλίσει τη λογοδοσία και τη διαφάνεια στη στρατηγική της για τη βιοποικιλότητα, ευθυγραμμίζοντας τις λειτουργίες της με διεθνή πρότυπα βιωσιμότητας και συμβάλλοντας στη διαφύλαξη των φυσικών πόρων για τις μελλοντικές γενιές. Με βάση τη δυνατότητα του χρηματοπιστωτικού τομέα να επηρεάζει τη βιώσιμη χρήση των φυσικών πόρων μέσω των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων του, η Eurobank ήδη λαμβάνει τα κατάλληλα μέτρα για να ενσωματώσει την απώλεια βιοποικιλότητας στις δραστηριότητές της, αναπτύσσοντας την αντίστοιχη στρατηγική αντιμετώπισης και εισάγοντας σχετικές διατάξεις στο πλαίσιο διαχείρισης κινδύνων. Αυτές οι ενέργειες έχουν ενσωματωθεί στο λειτουργικό μοντέλο του Ομίλου για να διασφαλιστεί ότι ο Όμιλος προβλέπει διαρκείς ενέργειες:

• Δραστηριότητες που απαγορεύονται από την εθνική νομοθεσία ή τις διεθνείς συμβάσεις σχετικά με την προστασία της βιοποικιλότητας ή της πολιτιστικής κληρονομιάς εξαιρούνται από την χρηματοδότηση του Ομίλου.
• Το ερωτηματολόγιο ESG, το οποίο χρησιμοποιείται από τον Όμιλο, αξιολογεί τον κίνδυνο απώλειας βιοποικιλότητας των δανειοληπτών.
• Έχει συνταχθεί ποιοτική Δήλωση για τη διάθεση ανάληψης κινδύνων σε σχέση με τον περιβαλλοντικό κίνδυνο της απώλειας βιοποικιλότητας. Με βάση τη λίστα αποκλεισμού, ο Όμιλος απέχει από τη χρηματοδότηση δραστηριοτήτων οι οποίες απαγορεύονται από τη νομοθεσία της χώρας φιλοξενίας ή τις διεθνείς συμβάσεις σχετικά με την προστασία της βιοποικιλότητας.

Το στρατηγικό σχέδιο δράσης της Eurobank για τη βιοποικιλότητα περιστρέφεται γύρω από τα ακόλουθα στοιχεία:

• Αξιολόγηση κινδύνων – Ενσωμάτωση ολοκληρωμένων αξιολογήσεων συναλλαγών για τον εντοπισμό και την κατανόηση των κινδύνων για τη βιοποικιλότητα και των βαθμών εξάρτησης χρησιμοποιώντας εργαλεία όπως το ENCORE.
• Ανάλυση τομέα – Έμφαση σε τομείς υψηλού και μεσαίου κινδύνου, όπως η γεωργία, η δασοκομία, η παροχή νερού, τα ορυχεία και η ενέργεια, και προαγωγή μέτρων και χρηματοδότησης για τον μετριασμό της επίδρασης στη βιοποικιλότητα.
• Βιώσιμη χρηματοδότηση – Προαγωγή και χρηματοδότηση δραστηριοτήτων και έργων που στηρίζουν τη διαφύλαξη της βιοποικιλότητας, την αποκατάσταση των οικοσυστημάτων και τη βιώσιμη χρήση των φυσικών πόρων.

Λαμβάνοντας υπόψη την πολυπλοκότητα της αξιολόγησης της βιοποικιλότητας ως παράγοντα κινδύνου σε σχέση με τις επιχειρηματικές πρακτικές και δραστηριότητες της Eurobank, δεδομένου ότι η σχετική καθοδήγηση σε αυτό το πεδίο επί του παρόντος βρίσκεται στο στάδιο της ανάπτυξης, η Eurobank παρακολουθεί στενά διάφορες σχετικές πρωτοβουλίες και συνεχίζει να βελτιώνει τις δεξιότητες και δυνατότητές της, ούτως ώστε να διασφαλίσει την ετοιμότητα για την κατάλληλη αντιμετώπιση τέτοιων κινδύνων μόλις καταστούν διαθέσιμες πιο λεπτομερείς κατευθυντήριες γραμμές και μεθοδολογίες.

Σύμφωνα με την Πολιτική Υπεύθυνων Επενδύσεων της Eurobank Asset Management ΑΕΔΑΚ, παράγοντες βιωσιμότητας ενσωματώνονται στην επενδυτική διαδικασία. Αυτό περιλαμβάνει την αξιολόγηση περιβαλλοντικών κριτηρίων όπως οι εκπομπές αερίων του θερμοκηπίου και η έκθεση σε εκπομπές που σχετίζονται με ορυκτά καύσιμα και ύδατα. Αρνητική επίπτωση στην απόδοση των αμοιβαίων κεφαλαίων μπορεί να προκληθεί από περιβαλλοντικές πτυχές όπως τις εκπομπές άνθρακα, τη μόλυνση των υδάτων, την απώλεια βιοποικιλότητας ή την καταστροφή του οικοσυστήματος. Οι παράγοντες βιωσιμότητας που εξετάζονται ποικίλλουν ανάλογα με τη συγκεκριμένη επενδυτική στρατηγική κάθε αμοιβαίου κεφαλαίου ή χαρτοφυλακίου.

Η Eurobank κατάφερε να ξεχωρίσει μεταξύ των ανταγωνιστών της στην αξιοποίηση των πόρων του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας στην ελληνική οικονομία, επιδεικνύοντας ισχυρή δέσμευση για την ανάκαμψη από την πανδημία και την πορεία προς ένα πιο βιώσιμο, περιβαλλοντικά φιλικό και κοινωνικά δίκαιο μέλλον. Η επιχειρηματική στρατηγική της Τράπεζας για τα δάνεια που σχετίζονται με το Ταμείο Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας στοχεύει στην αποτελεσματική επίτευξη των κύριων στόχων του προγράμματος, χρηματοδοτώντας διαφοροποιημένα έργα από εταιρείες όλων των μεγεθών, κατανεμημένων σε όλους τους επιλέξιμους πυλώνες, εστιάζοντας στη συμμόρφωση προς ορισμένα όρια σχετικά με την πράσινη μετάβαση και τον ψηφιακό μετασχηματισμό σε όλα τα έργα που χρηματοδοτούνται στο πλαίσιο του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας. Οι εγκεκριμένες επενδύσεις εντάσσονται κατά κύριο λόγο στον πυλώνα της πράσινης μετάβασης ενώ ακολουθούν οι πυλώνες που αφορούν τον ψηφιακό μετασχηματισμό και την εξωστρέφεια, διοχετεύοντας τους πόρους του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας σε μεγάλο αριθμό επιχειρήσεων από διαφορετικούς τομείς όπως:

• Ανανεώσιμες πηγές ενέργειας (ΑΠΕ) για την κατασκευή φωτοβολταϊκών πάρκων
• Ηλεκτροκίνηση και μικροκινητικότητα
• Τηλεπικοινωνίες και αναβαθμίσεις δικτύων οπτικών ινών
• Λιανικό εμπόριο
• Παραγωγή μπαταριών και λύσεις αποθήκευσης ενέργειας
• Τουρισμός
• Φαρμακευτική βιομηχανία
• Βιομηχανία τροφίμων και ποτών
• Παροχή ηλεκτρονικών υπηρεσιών

Με την υποδειγματική της επίδοση και τον υψηλό ρυθμό απορρόφησης των πόρων από το Ταμείο Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας, η Eurobank απέδειξε ότι μπορεί να χρησιμοποιεί αποτελεσματικά τα διαθέσιμα χρηματοδοτικά εργαλεία της ΕΕ και να διαχειρίζεται σύνθετες χρηματοοικονομικές πράξεις με στόχο την οικονομική ανάπτυξη. Το 2024 η Τράπεζα ολοκλήρωσε με επιτυχία 17 συναλλαγές, συμβάλλοντας σε ένα σωρευτικό σύνολο 85 συναλλαγών από την έναρξη του προγράμματος του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας. Οι 85 συναλλαγές, οι οποίες περιλαμβάνουν τόσο διμερείς όσο και κοινοπρακτικές συμφωνίες, αφορούσαν επενδύσεις συνολικού ύψους €6,8 δισ., εκ των οποίων €1,76 δισ. κινητοποιήθηκαν μέσω του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας. Ορισμένες ενδεικτικές συναλλαγές που διενήργησε η Eurobank το 2024 στο πλαίσιο του Εθνικού Σχεδίου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας Ελλάδα 2.0 παρουσιάζονται παρακάτω:

• Η Eurobank ενήργησε ως Arranger και Underwriter για κοινοπρακτικό ομολογιακό δάνειο ύψους €810 εκατ. που χορηγήθηκε στη ΔΕΣΦΑ. Σκοπός του δανείου είναι η χρηματοδότηση επιλέξιμων στο πλαίσιο του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας γενικών επιχειρηματικών αναγκών, κεφαλαιακών απαιτήσεων, κεφαλαιουχικών δαπανών, αναγκών κεφαλαίου κίνησης, για την κατασκευή αγωγών και σταθμών τεχνικά έτοιμων να δέχονται και να μεταφέρουν υδρογόνο, καθώς και του ψηφιακού μετασχηματισμού για την αναβάθμιση και τον μετασχηματισμό της εταιρείας.
• Η Eurobank ενήργησε ως Agent και Underwriter για κοινό ομολογιακό δάνειο ύψους €120 εκατ. που χορηγήθηκε στην Autohellas. Σκοπός του δανείου είναι η χρηματοδότηση του επενδυτικού σχεδίου της Εταιρείας για την επέκταση του στόλου της μέσω της αγοράς νέων ηλεκτρικών οχημάτων μηδενικών εκπομπών.
• Η Eurobank ενήργησε ως Mandated Lead Arranger, Underwriter και Hedging Counterparty για κοινοπρακτικό ομολογιακό δάνειο ύψους €204 εκατ. που χορηγήθηκε στην ΑΜΥΝΤΑΙΟ ΦΩΤΟΒΟΛΤΑΪΚΟ ΠΑΡΚΟ ΕΝΝΕΑ ΜΟΝΟΠΡΟΣΩΠΗ ΑΝΩΝΥΜΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ, θυγατρική της ΜΕΤΩΝ ΕΝΕΡΓΕΙΑΚΗ ΑΕ (κοινοπραξία των RWE Renewables Europe & Australia και ΔΕΗ Ανανεώσιμες). Η δανειακή σύμβαση αφορά την κατασκευή του φωτοβολταϊκού πάρκου «Ορυχείο ΔΕΗ Αμύνταιο» (Cluster III), με συνολική εγκατεστημένη ισχύ περίπου 450 MWp.

Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην Έκθεση Βιωσιμότητας.

Η Eurobank έχει αναπτύξει μια σειρά τραπεζικών προϊόντων για την αντιμετώπιση συγκεκριμένων κοινωνικών ζητημάτων και την επίτευξη θετικού περιβαλλοντικού αντίκτυπου. Αυτή η σειρά προϊόντων υπογραμμίζει τη δέσμευση της Τράπεζας να προάγει τις βέλτιστες πρακτικές, αντιμετωπίζοντας φλέγοντα κοινωνικά ζητήματα και προωθώντας τη μακροπρόθεσμη βιωσιμότητα.

Πράσινα δάνεια κατοικίας

Η Eurobank στηρίζει σταθερά πρωτοβουλίες εξοικονόμησης ενέργειας και την ενεργειακή αναβάθμιση ιδιόκτητων κατοικιών στην Ελλάδα μέσω της ενεργούς συμμετοχής σε εθνικά προγράμματα όπως το «Εξοικονομώ». Το 2024, η Τράπεζα συνέχισε να εδραιώνει την παρουσία της μέσω της συμμετοχής στα προγράμματα Εξοικονομώ 2021 και Εξοικονομώ 2023, τα οποία χρηματοδοτήθηκαν από το Ταμείο Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας (ΤΑΑ) στο πλαίσιο της πρωτοβουλίας NextGenerationEU. Η Eurobank διευκολύνει τη συμμετοχή με απλοποιημένες διαδικασίες, χρηματοδοτικά εργαλεία για τους αναδόχους και πρόσθετα οφέλη για τους πελάτες που επιλέγουν τα δανειακά προϊόντα της.

Η Τράπεζα συνέβαλε στον σχεδιασμό των προγραμμάτων μέσω της συμμετοχής στην Ελληνική Ένωση Τραπεζών και ανέπτυξε την απαιτούμενη ψηφιακή υποδομή για τη στήριξη των δανειακών εφαρμογών. Το 2024, η Eurobank συνέχισε τις εκταμιεύσεις δανείων στο πλαίσιο αυτών των προγραμμάτων, προσφέροντας μια ψηφιακή και απλοποιημένη διαδικασία αίτησης, σε συνδυασμό με πρόσθετα οφέλη, όπως δώρο καλοσωρίσματος μέσω του προγράμματος επιβράβευσης €πιστροφή και μειωμένα ασφάλιστρα σε συνεργασία με την Eurolife FFH.

Επιπλέον, η Eurobank προσφέρει το «Πράσινο Δάνειο Κατοικίας – Εξοικονόμηση Ενέργειας» σε πελάτες που δεν είναι επιλέξιμοι για τα προγράμματα «Εξοικονομώ», στηρίζοντας επενδύσεις για αναβάθμιση της ενεργειακής απόδοσης, όπως φωτοβολταϊκά συστήματα, αντικατάσταση συστημάτων θέρμανσης και κλιματισμού, και βελτίωση της μόνωσης.

Δάνεια μικρών επιχειρήσεων για φωτοβολταϊκά

Η Eurobank στηρίζει τις μικρές επιχειρήσεις μέσω της χρηματοδότησης φωτοβολταϊκών συστημάτων, προσφέροντάς τους την ευκαιρία να υλοποιήσουν τα επενδυτικά τους σχέδια για την παραγωγή και διάθεση ενέργειας από ανανεώσιμες πηγές. Οι πελάτες μπορούν να επιλέξουν είτε δάνειο είτε χρηματοδοτική μίσθωση, για τη χρηματοδότηση έως 80% του συνολικού προϋπολογισμού για δάνεια και έως το 100% του κόστους εξοπλισμού για τη χρηματοδοτική μίσθωση. Το 2024 οι νέες εκταμιεύσεις για δάνεια μικρών επιχειρήσεων για φωτοβολταϊκά ανήλθαν σε €13,4 εκατ.

Προϊόντα ESG

Στο πλαίσιο της στρατηγικής της για την αύξηση της διείσδυσης των προϊόντων ESG, η Eurobank έχει αναπτύξει προϊόντα που ευθυγραμμίζονται με το Πλαίσιο Βιώσιμης Χρηματοδότησης και απευθύνονται σε μικρές επιχειρήσεις και ιδιώτες, εστιάζοντας μεταξύ άλλων στην προώθηση των τεχνολογιών ΑΠΕ και στην ενεργειακή αναβάθμιση της υποδομής και του εξοπλισμού. Απώτερος σκοπός της Τράπεζας είναι να συμβάλει ενεργά τόσο στην επίτευξη των κρατικών περιβαλλοντικών στόχων όσο και στην προστασία του ευρύτερου περιβάλλοντος, σχεδιάζοντας εξειδικευμένα πράσινα τραπεζικά προϊόντα που προσφέρουν συμφέρουσες χρηματοδοτικές λύσεις για την κάλυψη όλων των πιθανών πράσινων αναγκών των πολιτών.

Πρόγραμμα μισθοδοσίας/σύνταξης «Κάθε μέρα σύμμαχοι Ακριτικών Περιοχών

Η Eurobank υλοποιεί νέα πρωτοβουλία με στόχο τη στήριξη πληθυσμών σε απομακρυσμένες περιοχές και την αντιμετώπιση δημογραφικών προκλήσεων. Αναγνωρίζοντας τον κρίσιμο ρόλο των ελληνικών ενόπλων δυνάμεων και υπηρεσιών ασφαλείας, η Τράπεζα δημιούργησε το πρόγραμμα μισθοδοσίας/σύνταξης «Κάθε μέρα σύμμαχοι Ακριτικών Περιοχών». Αυτό το αποκλειστικό πρόγραμμα αφορά το εν ενεργεία ένστολο και πολιτικό προσωπικό των ενόπλων δυνάμεων και των σωμάτων ασφαλείας καθώς και τους απόστρατους, ενισχύοντας την αγοραστική τους δύναμη για καθημερινές δαπάνες προσφέροντας σε περισσότερους από 2.500 πελάτες υψηλότερο ποσοστό στο πρόγραμμα επιβράβευσης €πιστροφή όταν κάνουν αγορές σε αυτές τις περιοχές. Η στρατηγική έμφαση της Eurobank στην αντιμετώπιση δημογραφικών ζητημάτων και η διαρκής της δέσμευση να στηρίζει τους πελάτες μέσω εξειδικευμένων πρωτοβουλιών τονίζει την προσήλωσή της στην ενίσχυση της αμοιβαίας εμπιστοσύνης που έχει οικοδομηθεί με την πάροδο του χρόνου.

Στεγαστικά Δάνεια για τρίτεκνους ή πολύτεκνους ακριτικών περιοχών

Στο πλαίσιο της δέσμευσης για κοινωνική υπευθυνότητα και στήριξη των ευπαθών ομάδων, η Eurobank δημιούργησε ένα νέο δάνειο για την αγορά κύριας κατοικίας με σταθερό επιτόκιο 1% για όλη τη διάρκεια του δανείου, το οποίο απευθύνεται σε οικογένειες που έχουν τουλάχιστον 3 παιδιά και διαμένουν μόνιμα στις ακριτικές περιοχές της Ελλάδας που εντάσσονται στην πρωτοβουλία Μπροστά για την οικογένεια. Μέσω αυτής της πρωτοβουλίας, η Τράπεζα προωθεί την ισότιμη πρόσβαση στη στέγαση και την ανάπτυξη πληθυσμών σε περιοχές με ιδιαίτερες ανάγκες, συμβάλλοντας στη βιωσιμότητα των περιοχών.

Φοιτητικά δάνεια

Η Eurobank έχει πολλές πρωτοβουλίες τόσο σε επιχειρηματικό επίπεδο όσο και σε επίπεδο CSR, εστιάζοντας στην ευρεία στήριξη της παιδείας των νέων. Σε αυτό το πλαίσιο, η Eurobank προσφέρει φοιτητικά δάνεια ειδικά για τη χρηματοδότηση προπτυχιακών ή μεταπτυχιακών σπουδών, καλύπτοντας τα δίδακτρα, τα αρχικά έξοδα μετεγκατάστασης και άλλες φοιτητικές ανάγκες. Το δάνειο παρέχεται με προνομιακό επιτόκιο σε σχέση με ένα συνηθισμένο καταναλωτικό δάνειο και, προκειμένου να γίνει ακόμη πιο προσιτό, η Eurobank προσφέρει ευελιξίες στην αποπληρωμή του, καθώς και τη δυνατότητα οι γονείς του φοιτητή ή της φοιτήτριας να συμμετέχουν ως εγγυητές στο δάνειο.

WWF Eurobank Visa – Το πρώτο πράσινο τραπεζικό προϊόν στην Ελλάδα γιορτάζει 25 χρόνια

Η Eurobank προσφέρει την κάρτα WWF Eurobank Visa, το πρώτο πράσινο τραπεζικό προϊόν στην Ελλάδα, από το 2000. Αυτό το προϊόν είναι αποτέλεσμα της μακρόχρονης συνεργασίας της Eurobank με την WWF Hellas. Στο τέλος του 2024, η WWF Hellas είχε λάβει €1,95 εκατ. μέσα από τη WWF Eurobank Visa για τη χρηματοδότηση δράσεων περιβαλλοντικής προστασίας, χωρίς περαιτέρω κόστος για τους 16.448 ενεργούς κατόχους κάρτας WWF Visa.

Ενδεικτικά, έχουν στηριχθεί από τη Eurobank οι εξής βασικές δράσεις:

• Διαδικτυακή εφαρμογή Οικοσκόπιο – Συντήρηση και τεχνική υποστήριξη τόσο της ελληνικής όσο και της αγγλικής έκδοσης, για τον εμπλουτισμό της με νέα δεδομένα και την προσθήκη παιχνιδιών στην ειδική ενότητά της Οικοσκόπιο kids.
• Εθνικό Πάρκο Δάσους Δαδιάς – Προστασία πολύτιμων οικότοπων, ιδίως για διεθνώς απειλούμενα αρπακτικά πουλιά. Μετά τις δασικές πυρκαγιές του 2023, η Τράπεζα στήριξε δράσεις, οι οποίες υλοποιήθηκαν από κοινού από την WWF Hellas και την Εταιρεία Προστασίας Βιοποικιλότητας Θράκης, για τη διαρκή παρακολούθηση των καμένων περιοχών και τον σχεδιασμό και την υλοποίηση παρεμβάσεων και πρωτοβουλιών για την αναζωογόνηση του δάσους και την προστασία των απειλούμενων ειδών που φιλοξενεί.
• Στήριξη περιβαλλοντικής πολιτικής – Χρηματοδότηση δράσεων που στηρίζουν τη δουλειά της WWF σε θέματα περιβαλλοντικής πολιτικής, όπως τη δημιουργία χαρτών προβολής του προβλήματος των δασικών πυρκαγιών, καταγραφής των λιγνιτικών σταθμών στην Ελλάδα και επισήμανσης της οικολογικής αξίας του παράκτιου χώρου.
• Παραλία των Σεκανίων στη Ζάκυνθο – Δράσεις για την προστασία της χελώνας caretta caretta, όπως ενίσχυση της φύλαξης της παραλίας, αντιπυρικά έργα και άλλα.
• Περιβαλλοντική νομοθεσία και διακυβέρνηση – Υποστήριξη των ενεργειών του φορέα, όπως η αξιολόγηση και ο σχολιασμός νομοθετικών πράξεων, η σύνταξη νομοθετικών προτάσεων, και η συμμετοχή σε δράσεις προώθησης σε επίπεδο Ευρωπαϊκής Ένωσης.

Αυτές οι πρωτοβουλίες αντανακλούν τη δέσμευση της Eurobank για την προστασία του περιβάλλοντος και τη βιώσιμη ανάπτυξη.

Eurobank, ο ελληνικός εταίρος της Priceless Planet Coalition

Η Eurobank είναι ο αποκλειστικός ελληνικός εταίρος της Priceless Planet Coalition, μιας καινοτόμας περιβαλλοντικής πρωτοβουλίας που αναγνωρίζει τον ρόλο του ιδιωτικού τομέα στην αντιμετώπιση της κλιματικής αλλαγής. Ευθυγραμμισμένη με τους Παγκόσμιους Στόχους Βιώσιμης Ανάπτυξης (SDG) του ΟΗΕ και τις Αρχές Υπεύθυνης Τραπεζικής, και σε συνεργασία με την Conservation International και το World Resources Institute (WRI), η Priceless Planet Coalition είναι μια πρωτοβουλία για την αποκατάσταση 100 εκατομμυρίων δέντρων ενώνοντας τις προσπάθειες χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, εμπόρων, κοινοτήτων και καταναλωτών παγκοσμίως. Το 2024 η Eurobank προσέφερε $123.048 (€120.000) για τη στήριξη αυτής της πρωτοβουλίας

Βιοδιασπώμενες χρεωστικές κάρτες

Η Eurobank είναι η πρώτη τράπεζα στην Ελλάδα που προσφέρει βιοδιασπώμενες χρεωστικές κάρτες, τονίζοντας τη δέσμευσή της για πρωτοβουλίες που είναι φιλικές προς το περιβάλλον. Από το 2019, όλες οι νέες χρεωστικές κάρτες αλλά και όσες ανανεώνονται για ιδιώτες και επιχειρήσεις κατασκευάζονται από 82% πολυγαλακτικό οξύ (PLA), ένα μη πετρελαϊκό και μη τοξικό βιοδιασπώμενο πλαστικό υποκατάστατο. Για την παραγωγή αυτού του υλικού απαιτείται μικρότερη κατανάλωση ενέργειας και παράγονται σημαντικά χαμηλότερες εκπομπές αερίων του θερμοκηπίου σε σχέση με το PVC, που δεν είναι βιοδιασπώμενο και εκπέμπει τοξικό αέριο όταν αποτεφρώνεται. Σύμφωνα με στοιχεία έως και το 2024, περίπου 2,7 εκατ. βιοδιασπώμενες κάρτες έχουν εκδοθεί, ενώ το απόθεμα χρεωστικών καρτών της Τράπεζας αναμένεται να αντικατασταθεί το ερχόμενο έτος.

Φίλοι Εντατικής Θεραπείας Παιδιού – ΠΝΟΗ

Η Eurobank στηρίζει επί 24 χρόνια το μη κερδοσκοπικό σωματείο Φίλοι Εντατικής Θεραπείας Παιδιού – ΠΝΟΗ, συνδράμοντας στην ίδρυση και υλική ενίσχυση παιδιατρικών μονάδων εντατικής θεραπείας. Από το 2000 η κάρτα EuroLine της Eurobank προσφέρει στην ΠΝΟΗ το 0,20% επί του συνολικού ποσού των συναλλαγών στα τερματικά POS της Eurobank. Το 2024 το ποσό των δωρεών ανήλθε σε €26.868,31 από τις περίπου 19.557 ενεργές κάρτες EuroLine.

Εκστρατεία «Η Μόδα Βάζει Στόχο τον Καρκίνο του Στήθους»

Η συνεργασία της Eurobank με την εκστρατεία «Η Μόδα Βάζει Στόχο τον Καρκίνο του Στήθους» (Fashion Targets Breast Cancer) ξεκίνησε το 2004 με την έκδοση της πιστωτικής κάρτας EuroLine Style Mastercard, η οποία απευθυνόταν σε γυναίκες. Τα τελευταία 21 χρόνια, η Eurobank στηρίζει την εκστρατεία στην Ελλάδα, εστιάζοντας στην ενημέρωση και ευαισθητοποίηση των γυναικών σχετικά με τη σημασία της πρόληψης και της έγκαιρης διάγνωσης του καρκίνου του μαστού. Το 2024 ο συνολικός αριθμός των ενεργών πιστωτικών καρτών EuroLine Style ανήλθε σε περίπου 27.356. Η Eurobank καταβάλλει το 0,15% του ετήσιου τζίρου της κάρτας στην Πανελλήνια Εταιρεία Πρόληψης για τον Καρκίνο, «Στόχος-Πρόληψη». Το 2024 αυτή η δωρεά ανήλθε σε €26.560,70, ποσό που διατέθηκε για την υποστήριξη του οργανισμού στο έργο ενημέρωσης και επιμόρφωσης του γυναικείου πληθυσμού για την πρόληψη του καρκίνου του στήθους.

*Οι καθορισμένοι στόχοι για την Eurobank Cyprus και την Ελληνική Τράπεζα υπόκεινται σε επαναξιολόγηση και αναπροσδιορισμό λόγω της συγχώνευσής των τραπεζών το 2025.

Η Eurobank προωθεί χρηματοδοτικά προϊόντα που αφορούν συγκεκριμένα υποδομές και υποστηριζόμενες υπηρεσίες, με στόχο την ανάπτυξη και τον εκσυγχρονισμό των επιχειρήσεων, την ενίσχυση της ανταγωνιστικότητάς τους, και τη βελτίωση της ποιότητας των παρεχόμενων προϊόντων και υπηρεσιών τους.

Χρηματοδότηση ΜΜΕ μέσω της AFI

Στις αρχές του 2024, η Τράπεζα χορήγησε πιστωτικό όριο €5 εκατ. στην AFI, έτσι ώστε να προσφέρει χρηματοδότηση σε ευπαθείς κοινωνικές ομάδες με σκοπό την ίδρυση ή επέκταση πολύ μικρών επιχειρήσεων.

Πρωτοβουλία «Eurobank Ανάπτυξη»

Οι δράσεις του ΕΣΠΑ 2021-2027 έχουν ως κεντρικό στόχο την ενίσχυση της ανταγωνιστικότητας και της εξωστρέφειας των επιχειρήσεων, με αιχμή την καινοτομία και την αύξηση της εγχώριας προστιθέμενης αξίας.

Η Eurobank έχει αναπτύξει ένα ολοκληρωμένο φάσμα υπηρεσιών ενημέρωσης για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, παρέχοντάς τους με αυτόν τον τρόπο τη δυνατότητα αξιοποίησης προγραμμάτων ΕΣΠΑ.

Ο Επαγγελματικός Σύμβουλος ενημερώνει για τα χρηματοδοτικά προγράμματα που είναι διαθέσιμα για κάθε επιχείρηση/κλάδο, ενώ υπάρχει και εξειδικευμένη τηλεφωνική γραμμή για την ενημέρωση και την επίλυση αποριών. Η Eurobank έχει προχωρήσει σε αρκετές συμφωνίες με συγκεκριμένους παρόχους επιλέξιμων υπηρεσιών εντός του οικοσυστήματος, ώστε να βοηθήσει τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις να βρουν κατάλληλους συνεργάτες για τις επενδύσεις τους.

Επιπλέον έχει διαμορφωθεί ένα ολοκληρωμένο πρόγραμμα το οποίο περιλαμβάνει χρηματοδότηση τόσο για την κάλυψη της ιδιωτικής συμμετοχής όσο και της επιχορήγησης, εξασφαλίζοντας την απαραίτητη επάρκεια κεφαλαίων σε κάθε στάδιο της επένδυσης, για να ολοκληρωθεί στον χρόνο που έχει υπολογιστεί.

Συνεργασία με την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα (EAT) & το Ευρωπαϊκό Ταμείο Επενδύσεων (ΕΤαΕ)

Με στόχο την επιτυχή στήριξη της οικονομίας, η Eurobank αξιοποιεί στο έπακρο κάθε ευνοϊκό μέτρο για τη διευκόλυνση της πρόσβασης των ελληνικών επιχειρήσεων σε χρηματοδότηση. Συγκεκριμένα, σε συνεργασία με την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα (ΕΑΤ), το 2024 οι εκταμιεύσεις ανήλθαν σε €144 εκατ. μέσω του Ταμείου Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ και σε €26 εκατ. μέσω του Ταμείου Δανείων ΤΕΠΙΧ III.

Η Eurobank επίσης συμμετέχει στο Ταμείο Χαρτοφυλακίου Business Growth Fund και στο Ταμείο Εγγυοδοσίας Καινοτομίας.

Επιπλέον, σε συνεργασία με το ΕΤαΕ εκταμιεύθηκαν €250 εκατ. μέσω του χρηματοδοτικού προγράμματος «ΙnvestEU SME Competitiveness» και €200 εκατ. μέσω του χρηματοδοτικού προγράμματος «InvestEU RRF SME Competitiveness».

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τη στήριξη μικρών επιχειρήσεων και τα προγράμματα κοινωνικής χρηματοδότησης, ανατρέξτε στην Έκθεση Βιωσιμότητας.

Η Eurobank δεσμεύεται να καθιστά τις υπηρεσίες της διαθέσιμες σε όλους, εστιάζοντας στην εξυπηρέτηση των πελατών και στη συμπερίληψη. Η Τράπεζα παρέχει πρόσβαση σε τραπεζικές υπηρεσίες σε απομακρυσμένες περιοχές μέσω των καταστημάτων των ΕΛΤΑ σε 238 δημοτικές κοινότητες με πληθυσμό κάτω των 5.000 κατοίκων, πολλοί εκ των οποίων δυσκολεύονται να αποκτήσουν φυσική πρόσβαση σε υπηρεσίες, σε νησιά, όπως το Αγαθονήσι, η Ανάφη κ.λπ. Επιπλέον, 242 περιοχές έχουν πρόσβαση μέσω ΑΤΜ εκτός καταστημάτων, όπως ο Άγιος Ευστράτιος, η Αλόννησος και η Σύμη.

Η phygital προσέγγιση της Τράπεζας συνδυάζει τη φυσική εξυπηρέτηση με την τεχνολογία για τη βελτίωση των σχέσεων με τους πελάτες. Οι πρωτοβουλίες της Eurobank προσαρμόζονται σε όλες τις θυγατρικές στη Βουλγαρία, την Κύπρο και το Λουξεμβούργο, διασφαλίζοντας την προσβασιμότητα και τη συμπερίληψη.

Το 2024 η Eurobank βελτίωσε την εξυπηρέτηση πελατών προγραμματίζοντας πάνω από 1.114.000 ραντεβού, αυξάνοντας τον χρόνο που αφιερώνουν σε κάθε πελάτη οι υπεύθυνοι σχέσεων (relationship managers) και εκκινώντας το έργο Mobility για την τραπεζική εκτός τραπεζικών καταστημάτων. Το Digital Safe Box επιτρέπει στους πελάτες να λαμβάνουν σύνθετα προϊόντα εξ αποστάσεως.

Η Eurobank έλαβε πολλές διακρίσεις το 2024 για τις προσπάθειές της σχετικά με τη διαφορετικότητα, την ισότητα και τη συμπερίληψη, καθώς και για τις καινοτόμες πρακτικές της στην εξυπηρέτηση πελατών και τον ψηφιακό μετασχηματισμό. Το ανθρωποκεντρικό phygital μοντέλο της Τράπεζας συνδυάζει την τεχνολογική υποδομή με τον ανθρώπινο παράγοντα για την παροχή απλών, γρήγορων και εξατομικευμένων υπηρεσιών.

Οι ακόλουθοι δείκτες και ενέργειες καταδεικνύουν τις προσπάθειες της Eurobank να εξυπηρετήσει άτομα με αναπηρίες:

Φυσική προσβασιμότητα

• ATM: 100% των ATM προσφέρουν φωνητική καθοδήγηση, 117 ATM (10%) έχουν πρόσβαση για αναπηρικό αμαξίδιο.
• Προσβασιμότητα καταστημάτων: 92 καταστήματα διαθέτουν ράμπες, 7 καταστήματα διαθέτουν αποσπώμενες ράμπες. Η Eurobank δημιουργεί χώρους αισθητηριακής ανακούφισης στα καταστήματα για άτομα στο φάσμα του αυτισμού. Επιπλέον, προσφέρει εξυπηρέτηση πελατών στα αγγλικά, στα καταστήματα και μέσω άλλων τραπεζικών καναλιών εξυπηρέτησης.

Εξυπηρέτηση κατά προτεραιότητα

• Καταστήματα και EuroPhone Banking: Εξυπηρέτηση κατά προτεραιότητα για πελάτες με αναπηρίες, με κωδικούς QR ή ψηφιακή κάρτα αναπηρίας, και δρομολόγηση σε κατάλληλα εκπαιδευμένους agents με την χρήση λέξεων κλειδιά.

Προσβασιμότητα εγγράφων και επικοινωνίας

• Υποστηρικτικές τεχνολογίες: Έγγραφα συναλλαγών σε μορφές συμβατές με υποστηρικτικές τεχνολογίες.
• Braille: Έγγραφα σε γραφή Braille.

Υπηρεσίες ψηφιακής προσβασιμότητας:

• v-Banking: Νοηματική γλώσσα – εκπαιδευμένο προσωπικό βοηθά πελάτες με μερική ή ολική απώλεια ακοής μέσω βιντεοκλήσης.

• Eurobank Mobile App και e-Banking: Διασφάλιση ψηφιακής προσβασιμότητας μέσω διαρκών ελέγχων και βελτιώσεων με βάση τα πρότυπα WCAG, επίπεδο ΑΑ. Οι προσαρμογές περιλαμβάνουν το μέγεθος της γραμματοσειράς, τα χρώματα, την αντίθεση, την πλοήγηση με πληκτρολόγιο και κατάλληλα δομημένο κώδικα για υποστηρικτικές τεχνολογίες. Η δομή του περιεχομένου έχει σχεδιαστεί ώστε να διευκολύνει την εύκολη πλοήγηση των χρηστών με υποστηρικτικές τεχνολογίες.

• Digital Safe Box: Ένα ψηφιακό εργαλείο για την εξ αποστάσεως απόκτηση προϊόντων (π.χ. κάρτες, δάνεια και ασφαλιστικά προϊόντα), το οποίο επιτρέπει στους πελάτες να υπογράφουν έγγραφα online. Αντιπροσωπεύει περίπου το 20% των πωλήσεων προϊόντων (με βάση τα προϊόντα που διατίθενται στο Digital Safe Box), με σχέδια για την επέκταση της προσφοράς προϊόντων.

Εκπαίδευση προσωπικού

• Προγράμματα για υπαλλήλους: 1.827 υπάλληλοι παρακολούθησαν εκπαιδευτικά προγράμματα για την ευαισθητοποίηση σχετικά με τις αναπηρίες και τη συμπερίληψη (online προγράμματα και βιωματική εκπαίδευση).

Πέραν των ψηφιακών καναλιών της, η Eurobank προσφέρει προϊόντα και υπηρεσίες σε πελάτες μέσω των παρακάτω καναλιών.

Δίκτυο καταστημάτων

Στο τέλος του 2024, το δίκτυο καταστημάτων της Eurobank αριθμούσε 266 καταστήματα. Τα καταστήματα της Τράπεζας εισέρχονται σε μια νέα εποχή τραπεζικών υπηρεσιών, συνδυάζοντας τις ψηφιακές επιλογές με την προσωπική υποστήριξη από το προσωπικό της.

Το 2024 η Eurobank επικεντρώθηκε στη βελτίωση της εξυπηρέτησης πελατών και της παραγωγικότητας μέσα από τα εξής:

• Προγραμματισμός ραντεβού: Προγραμματίστηκαν πάνω από 1,1 εκατ. ραντεβού, ενώ το 32% των συνολικών ραντεβού προγραμματίστηκαν μέσω της online πλατφόρμας που διατίθεται από τον Ιούλιο του 2023.

• Βελτίωση της διαχείρισης των σχέσεων με τους πελάτες:
  
  
  
  • Το τηλεφωνικό κέντρο πλέον χειρίζεται τις κλήσεις για όλα τα καταστήματα, για τη διασφάλιση ταχύτερης εξυπηρέτησης.
  • Μεταξύ των ωρών 10:00 και 13:00, το προσωπικό των καταστημάτων απασχολείται κυρίως με συμβουλευτικές υπηρεσίες, ενώ οι πελάτες μπορούν να πραγματοποιούν χρηματικές συναλλαγές αποκλειστικά με τη χρήση self-service terminal. Αυτό εφαρμόζεται ήδη σε 264 από τα 266 καταστήματα. Την καλοκαιρινή περίοδο, οι ώρες λειτουργίας του Meta Teller επεκτείνονται για την παροχή εξαιρετικής εξυπηρέτησης στους πελάτες RBB. Συγκεκριμένα, οι ώρες εξυπηρέτησης επεκτείνονται κατά 1 ώρα (08:00-10:00 και 12:00-14:00).

• Έργο Mobility: 1.400 στελέχη απέκτησαν πρόσβαση εκτός καταστήματος για την παροχή end-to-end τραπεζικών υπηρεσιών κατά τη διάρκεια επισκέψεων σε πελάτες.

Δίκτυο ΕΛΤΑ

Η Τράπεζα διατηρεί αποκλειστική σχέση συνεργασίας με τα Ελληνικά Ταχυδρομεία (ΕΛΤΑ), παρέχοντας τη δυνατότητα στους πελάτες της να εξυπηρετούνται μέσα από το δίκτυο των ΕΛΤΑ για τη διενέργεια βασικών τραπεζικών εργασιών.

Με 469 καταστήματα και 116 ΑΤΜ σε ολόκληρη την Ελλάδα, το δίκτυο καταστημάτων των ΕΛΤΑ παρέχει εκτεταμένη κάλυψη ακόμη και σε απομακρυσμένες περιοχές με περιορισμένη ή μηδενική τραπεζική παρουσία.

Εξωτερικά δίκτυα

Το 2024 τα Εξωτερικά δίκτυα πωλήσεων διατήρησαν τη δυναμική τους παρά τον ιδιαίτερα έντονο ανταγωνισμό. Ο πρωταρχικός σκοπός της μονάδας είναι η ανάπτυξη διεπιχειρησιακών συνεργασιών με τρίτες νομικές οντότητες, με στόχο την αύξηση της χορήγησης δανείων στα ακόλουθα τμήματα:

• Εξωτερικές πωλήσεις Retail Business Banking – Η Τράπεζα διεύρυνε τις δραστηριότητές της με συμφωνίες σε νέες αγορές, όπως παροχή συμβουλευτικών υπηρεσιών και εγκατάσταση φωτοβολταϊκών συστημάτων, καθώς και μέσω συνεργασιών με εμπόρους επαγγελματικού εξοπλισμού. Οι εκταμιεύσεις ανήλθαν σε €22 εκατ., καταγράφοντας αύξηση 21% σε ετήσια βάση.
• Στεγαστικά δάνεια μέσω συνεργατών – Παρά τις νέες συνθήκες στην αγορά, οι εκταμιεύσεις άγγιξαν τα €83 εκατ., συνεισφέροντας σημαντικά (23%) στις συνολικές εκταμιεύσεις της Τράπεζας. Η Eurobank επίσης κατόρθωσε να διατηρήσει το μερίδιο αγοράς της στα πράσινα δάνεια κατοικίας σε 21%, μέσα από το πιο πρόσφατο πρόγραμμα «Εξοικονομώ 2021».
• Στεγαστικά δάνεια κατοίκων εξωτερικού – Ανταποκρινόμενη στο αυξανόμενο ενδιαφέρον κατοίκων εξωτερικού για την ελληνική αγορά ακινήτων, το 2024 η Eurobank δημιούργησε ειδική ομάδα (International Customers Mortgages - ICM) εντός των Εξωτερικών δικτύων πωλήσεων. Αυτή η ομάδα επικεντρώνεται στην προσέλκυση και υποστήριξη κατοίκων εξωτερικού που αναζητούν στεγαστικό δάνειο για την αγορά ακινήτου στην Ελλάδα. Από την αρχική διερεύνηση έως την τελική εκταμίευση, οι πελάτες λαμβάνουν αξιόπιστες πληροφορίες και εξατομικευμένη κατεύθυνση καθόλη τη διαδικασία χορήγησης, διασφαλίζοντας την ομαλή και ποιοτική εμπειρία πελάτη. Οι πελάτες παραπέμπονται στην ομάδα ICM από το δίκτυο καταστημάτων, από συνεργάτες των εξωτερικών δικτύων πωλήσεων ή το eurobank.gr. Με εξειδίκευση, καινοτομία και προσήλωση, η ομάδα ICM βελτιώνει τη θέση της Eurobank για την εξυπηρέτηση μιας αυξανόμενης πελατείας, δημιουργώντας προστιθέμενη αξία τόσο για τους πελάτες όσο και για την Τράπεζα. Οι συνολικές εκταμιεύσεις για στεγαστικά δάνεια κατοίκων εξωτερικού ανήλθαν σε €28,5 εκατ. το 2024, καταγράφοντας αύξηση σε σχέση με τα €10 εκατ. το 2023.
• Χρηματοδότηση για την αγορά αυτοκινήτου ή μοτοσυκλέτας – Οι εκταμιεύσεις της Eurobank αυξήθηκαν κατά 15% σε σχέση με το προηγούμενο έτος, ενώ η Τράπεζα ηγείται σταθερά της αγοράς για περισσότερα από 15 χρόνια. Το δίκτυο συνεργατών της Τράπεζας συνεχώς διευρύνεται, περιλαμβάνοντας πλέον πάνω από 700 συνεργάτες, ενώ η Eurobank διαρκώς εισάγει στην αγορά καινοτόμες και ανταγωνιστικές λύσεις B2B2C. Η αγορά ηλεκτρικών οχημάτων καταγράφει σημαντική ανάπτυξη, με πολλούς Κινέζους κατασκευαστές να εισέρχονται στην ελληνική αγορά. Αυτή η επέκταση συνοδεύεται από αυξημένη χρηματοδοτική στήριξη από τις τράπεζες. Τα ηλεκτρικά οχήματα με συσσωρευτή (Battery Electric Vehicles, BEVs) και τα υβριδικά οχήματα με ρευματολήπτη (Plug-in Hybrid Electric Vehicles, PHEVs) αποτέλεσαν το 11% του μεριδίου της αγοράς, ενώ οι εκταμιεύσεις δανείων της Eurobank για αυτήν την αγορά ανήλθαν σε €1,6 εκατ. το 2024.

Οικοσύστημα εμπόρων

Το νέο πλαίσιο στρατηγικών συνεργασιών με σημαντικές επιχειρήσεις στην Ελλάδα με σκοπό τη χρηματοδότηση αγοράς διαρκών αγαθών μέσα από καταναλωτικά δάνεια συνεχίζει να διευρύνεται. Το πλαίσιο αυτό επιτρέπει στους πελάτες να ολοκληρώσουν απρόσκοπτα τις online ή φυσικές αγορές τους σε λίγα λεπτά, χωρίς να έρχονται σε επικοινωνία με κάποιο κατάστημα Eurobank.

Επιπλέον, η Eurobank προχώρησε σε στρατηγικές συμμαχίες με μεγάλες εταιρείες υπηρεσιών κοινής ωφελείας και εισήγαγε μοναδικά πακέτα προϊόντων, συνδυάζοντας τραπεζικά και μη τραπεζικά προϊόντα για οικιακούς και εταιρικούς πελάτες, και απαντώντας στον ανταγωνισμό.

Telemarketing

Το Telemarketing προωθεί προϊόντα σε υφιστάμενους πελάτες μέσω άμεσης προσωπικής επικοινωνίας. Οι πωλήσεις ολοκληρώνονται τηλεφωνικά, ψηφιακά ή στον χώρο επιλογής του πελάτη, κυρίως για πιστωτικές/χρεωστικές κάρτες, μεταφορά συντάξεων και απλά τραπεζοασφαλιστικά προϊόντα.

Οι προωθητικές ενέργειες αφορούν 3 segments (IB, PB, SB) και οι πληροφορίες παρέχονται είτε τηλεφωνικά είτε με παραπομπή σε κατάστημα.

Το 2024 η υπηρεσία Telemarketing πέτυχε τους ακόλουθους στόχους:

• Έκδοση 5.170 νέων πιστωτικών καρτών
• Εκταμίευση 1.850 καταναλωτικών δανείων, συνολικού ύψους €11,5 εκατ.
• Έκδοση 8.000 χρεωστικών καρτών
• Μεταφορά 714 συντάξεων

EuroPhone

Το EuroPhone Banking αποτελεί ένα σύγχρονο τηλεφωνικό κέντρο που λειτουργεί ως ένα από τα κύρια κανάλια προώθησης των προϊόντων και υπηρεσιών της Eurobank προσφέροντας στους πελάτες σύγχρονα μέσα επικοινωνίας, όπως τηλεφωνικές κλήσεις, φωνητική αναγνώριση, email, διαδικτυακές φόρμες και Click2Chat. Παρέχει τραπεζικές συναλλαγές 24/7 μέσω αυτοματοποιημένου συστήματος και agents. Το 2024, το 80% του προσωπικού εργάστηκε εξ αποστάσεως και πάνω από 67 εργαζόμενοι προσελήφθησαν σε απομακρυσμένες περιοχές όπως η Θράκη και τα νησιά του βορειοανατολικού Αιγαίου. Η ικανοποίηση των πελατών ήταν υψηλή, καθώς το ποσοστό πελατών που δήλωσαν «πάρα πολύ» και «πολύ ικανοποιημένοι» ανήλθε σε 71%, ενώ το ποσοστό εξυπηρέτησης των πελατών από την πρώτη κιόλας κλήση, βάσει της δικής τους εκτίμησης, ήταν 77%.

ATM, ΚΑΣ και Business Corners

Το δίκτυο των self-service τραπεζικών τερματικών αριθμεί 1.627 σημεία εξυπηρέτησης. Το 2024, το 52% των ATM υποστήριζε καταθέσεις. Συγκεκριμένα, ο αριθμός των ΑΤΜ με δυνατότητα κατάθεσης αυξήθηκε κατά 221, καθώς εγκαταστάθηκαν 134 ΑΤΜ εκτός καταστήματος με δυνατότητα κατάθεσης, προστέθηκαν 15 ΑΤΜ σε καταστήματα που ήδη διέθεταν ΑΤΜ και αντικαταστάθηκαν 72 παλιά ΑΤΜ σε καταστήματα ΕΛΤΑ. Επιπλέον, τοποθετήθηκαν 34 νέα ΑΤΜ εκτός καταστήματος σε τουριστικές περιοχές και τα Business Corners, το δίκτυο self-service σημείων για καταθέσεις μετρητών, επεκτάθηκε με 47 νέα μηχανήματα.

v-Banking

• Το 2024 ήταν μια ακόμη εξαιρετική χρονιά για το v-Banking, καθώς συνέχισε να επεκτείνει την παρουσία του στα κύρια τμήματα πελατών. Στο τμήμα Business Banking, το v-Banking εδραίωσε τη θέση του, ενίσχυσε τις σχέσεις με τους πελάτες και κατέγραψε σημαντικές πωλήσεις. Στο τμήμα Personal Banking, σημαντική πρόοδος καταγράφηκε στα αμοιβαία κεφάλαια, αντανακλώντας την αυξανόμενη σημασία του καναλιού για τους πελάτες λιανικής. Οι βασικές εξελίξεις το 2024 περιλαμβάνουν: Έναρξη της νέας πλατφόρμας WCS, παρέχοντας μια αναβαθμισμένη διεπαφή χρήστη και ενισχύοντας την ασφάλεια, με αποτέλεσμα τη σημαντική βελτίωση της συνολικής ψηφιακής εμπειρίας.
• Ευρύτερη ενσωμάτωση του gov.gr, επιτρέποντας την ολοκλήρωση της απόκτησης περισσότερων προϊόντων – όπως αμοιβαία κεφάλαια, τραπεζοασφαλιστικά προϊόντα και νέα δάνεια – χωρίς να απαιτείται η φυσική παρουσία του πελάτη σε κατάστημα, με αποτέλεσμα μια ασφαλή και απρόσκοπτη εμπειρία.
• Διαρκής βελτίωση της υποστήριξης co-browsing, επιτρέποντας την εξατομικευμένη βοήθεια σε πραγματικό χρόνο κατά τη διάρκεια των online τραπεζικών συναντήσεων.

Η ικανοποίηση των πελατών παρέμεινε βασική προτεραιότητα, όπως προκύπτει από τον σταθερά υψηλό δείκτη Net Promoter Score (NPS) του καναλιού. Ο ισχυρός δείκτης NPS επιβεβαίωσε την ικανότητα του v-Banking να οικοδομεί εμπιστοσύνη, να παρέχει ποιοτικές υπηρεσίες και να ικανοποιεί τις μεταβαλλόμενες προσδοκίες των πελατών.

Συνδυάζοντας την ψηφιακή καινοτομία με την πελατοκεντρική εξυπηρέτηση, το v-Banking εδραιώθηκε περαιτέρω το 2024 ως πρωτοπόρο κανάλι εξ αποστάσεως τραπεζικών υπηρεσιών.

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το v-Banking ανατρέξτε στον διαδικτυακό τόπο μας.
Για περισσότερες πληροφορίες ανατρέξτε στην Έκθεση Βιωσιμότητας.