Γράμμα προς τους κοινωνικούς εταίρους

το 2024 αποτέλεσε χρονιά μετασχηματισμού για την Eurobank. Μια χρονιά που χαρακτηρίστηκε από πολυάριθμες επιτυχημένες στρατηγικές πρωτοβουλίες και εξαγορές που επέκτειναν τις δραστηριότητές μας, καθώς και μια χρονιά ισχυρής οργανικής ανάπτυξης, που κορυφώθηκε με ιστορικά υψηλά επίπεδα κερδοφορίας. Συνδυαστικά, οι εξελίξεις αυτές ενίσχυσαν ουσιαστικά την εταιρική ταυτότητά μας και βελτίωσαν σημαντικά τις προοπτικές του Ομίλου. Η Eurobank είναι ένας εύρωστος, δυναμικός και πρωτοπόρος περιφερειακός τραπεζικός όμιλος, με 3 βασικές αγορές στην Ελλάδα, την Κύπρο και τη Βουλγαρία, που εξυπηρετεί πελάτες σε 5 χώρες, συμπεριλαμβανομένων των ευρωπαϊκών οικονομικών κέντρων του Λουξεμβούργου και του Λονδίνου, με ισολογισμό που για πρώτη φορά ξεπερνάει το κατώφλι των €100 δισ., δανειακό χαρτοφυλάκιο άνω των €50 δισ., περισσότερα από €75 δισ. σε καταθέσεις και €20 δισ. σε κεφάλαια υπό διαχείριση. Η δυναμική του Ομίλου, με αφετηρία το 2024, καθώς και το δοκιμασμένο και διαφοροποιημένο επιχειρηματικό μας μοντέλο συνιστούν ακρογωνιαίο λίθο των μελλοντικών μας επιδόσεων, μέσα σε ένα διεθνές οικονομικό περιβάλλον που χαρακτηρίζεται από αυξημένη μεταβλητότητα και αναδυόμενες προκλήσεις.

Η παγκόσμια οικονομία έχει περάσει σε νέα φάση. Το 2024 ήταν χρονιά ανάπτυξης, με ρυθμό 3,3% για το παγκόσμιο ΑΕΠ. Η καθοδική πορεία του πληθωρισμού συνεχίστηκε, ενώ η έλλειψη προσφοράς στην αγορά εργασίας λειτούργησε υποστηρικτικά για το διαθέσιμο εισόδημα των νοικοκυριών. Ωστόσο, στο τέλος της χρονιάς και κατά τους πρώτους μήνες του 2025 επικράτησαν διαφορετικές τάσεις, με ανοιχτά τα ενδεχόμενα για έναν εμπορικό πόλεμο μακράς διαρκείας, για την επιστροφή των δασμών ως εργαλείου εμπορικής πολιτικής, καθώς και με την πολιτική αβεβαιότητα να φτάνει σε πρωτόγνωρα επίπεδα. Ο συνολικός αντίκτυπος είναι δύσκολο να προβλεφθεί, αλλά οι εκτιμήσεις παραπέμπουν ήδη σε περιορισμό της ανάπτυξης και αρνητικές επιδράσεις στις περισσότερες μεγάλες οικονομίες. Η Ευρωπαϊκή Ένωση βρίσκεται λιγότερο εκτεθειμένη στις αρνητικές πιέσεις σε σχέση με τις ΗΠΑ, κυρίως χάρη στο νέο ευρωπαϊκό πρόγραμμα χρηματοδότησης αμυντικών δαπανών EURearm, καθώς και στην αύξηση των δαπανών για τις υποδομές στη Γερμανία. Είναι ξεκάθαρο, παρόλα αυτά, ότι το μέγεθος της διαταραχής θα επηρεάσει μακροπρόθεσμα τα θεμέλια του διεθνούς εμπορίου, καθώς γινόμαστε μάρτυρες μιας στροφής στην οικονομική, χρηματοοικονομική και γεωπολιτική τάξη. Ακόμα και οι πλέον θεμελιώδεις σχέσεις τίθενται υπό αμφισβήτηση, συμπεριλαμβανομένης της διατλαντικής σχέσης μεταξύ των ΗΠΑ και της Ευρώπης, που αποτέλεσε πυλώνα της μεταπολεμικής παγκόσμιας τάξης. Πρόκειται για αλλαγή σκηνικού που συντελείται μία ή δύο φορές κάθε 100 χρόνια και που θέτει όλες τις κοινωνίες, τα κράτη, τους υπερεθνικούς οργανισμούς, καθώς και τις επιχειρήσεις αντιμέτωπους με νέες προκλήσεις στη διαχείριση κινδύνων, ιδιαίτερα έντονων στον χρηματοοικονομικό κλάδο.

Παρά τις γεωπολιτικές εντάσεις και τις γεωοικονομικές αναταράξεις, και στις τρεις βασικές μας αγορές η οικονομία σημειώνει σημαντικά καλύτερες επιδόσεις σε σχέση με τον μέσο όρο της ευρωζώνης, που φτάνει το 0,9%. Στην Ελλάδα, το 2024 αποτέλεσε την 4η συνεχή χρονιά υψηλών επιδόσεων, με ρυθμό ανάπτυξης 2,3%, αμετάβλητο από το προηγούμενο έτος. Ο πληθωρισμός παρέμεινε σχετικά ψηλά, περίπου στο 3,1% (μέσος όρος 18μήνου), κυρίως λόγω του κόστους των υπηρεσιών, ενώ η ανεργία υποχώρησε κι άλλο στο 10,1%. Η ελληνική οικονομία επωφελείται από τη συνεχιζόμενη εισροή ευρωπαϊκών κονδυλίων, κυρίως μέσω του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας (ΤΑΑ), τη σταθερή εξωτερική ζήτηση στον καίριο κλάδο του τουρισμού, καθώς και τις σταθερές προοπτικές σε χρηματοοικονομικό και δημοσιονομικό επίπεδο, με έναν υγιή και δυναμικό τραπεζικό τομέα και αξιόπιστη δέσμευση ως προς τη δημοσιονομική πειθαρχία. Η τελευταία αναδείχθηκε μέσα από ένα σημαντικό επίτευγμα στα δημόσια οικονομικά – πρωτογενές δημοσιονομικό πλεόνασμα 4,8% και συνολικό δημοσιονομικό πλεόνασμα 1,8% το 2024. Το δημόσιο χρέος παραμένει υψηλό στο 153,6%, αλλά με σταθερή πτωτική πορεία από το ιστορικά υψηλό του 209,4% που καταγράφηκε μόλις το 2020. Το εξωτερικό ισοζύγιο αποτελεί μεγαλύτερη πρόκληση, παρουσιάζοντας έλλειμμα 6,4% το 2024. Μεσοπρόθεσμα, όπως έχει επανειλημμένως τονίσει και τεκμηριώσει με σχετική έρευνα η Eurobank, είναι εξαιρετικά σημαντικό για την Ελλάδα να μεταβεί από ένα μοντέλο ανάπτυξης που βασίζεται στην κατανάλωση σε ένα μοντέλο ανάπτυξης βασισμένο στις επενδύσεις. Η βελτίωση είναι σαφής, καθώς οι επενδύσεις σε πάγια αυξήθηκαν από 11% το 2019 σε 15,3% του ΑΕΠ το 2024. Ωστόσο, υπολείπεται ακόμη του μέσου όρου στην ευρωζώνη, που βρίσκεται στο 21%, και η γεφύρωση του χάσματος αποτελεί απόλυτη προτεραιότητα για την ελληνική οικονομία στο άμεσο μέλλον. Τα επόμενα χρόνια, ο ρυθμός ανάπτυξης αναμένεται να παραμείνει στα επίπεδα του 2-2,5%, με θετική συνολικά δυναμική, αλλά και κάποιους κινδύνους, μεταξύ των οποίων βρίσκεται το εξασθενημένο εξωτερικό οικονομικό περιβάλλον, οι γεωπολιτικές αβεβαιότητες, η επίδραση της κλιματικής αλλαγής, οι διαρθρωτικές αδυναμίες, η βραδεία πρόοδος των μεταρρυθμίσεων και ένα μοντέλο ανάπτυξης με υπερβολική εξάρτηση από τον τουρισμό και την κατανάλωση.

Οι προοπτικές ανάπτυξης είναι θετικές και στις άλλες δύο βασικές αγορές μας. Η κυπριακή οικονομία αναπτύχθηκε με ισχυρό ρυθμό 3,4% το 2024, ενώ αναβαθμίστηκε και η πιστοληπτική της ικανότητα. Στη Βουλγαρία, η οικονομία βρίσκεται σε ανάπτυξη με ρυθμό 2,8%, ενώ ο πληθωρισμός υποχώρησε στο 2,6% από 8,6% το 2023, φέρνοντας τη χώρα πολύ κοντά στον πρώτο στόχο της εθνικής της ατζέντας, την ένταξη στη ζώνη του ευρώ.

Για την Eurobank, το 2024 ήταν μια χρονιά επιτυχιών στην εφαρμογή στρατηγικών αποφάσεων. Η Κύπρος βρίσκεται στο επίκεντρο του σχεδιασμού μας. Ολοκληρώσαμε την εξαγορά της Ελληνικής Τράπεζας, πιστοί στο χρονοδιάγραμμά μας για τη συγχώνευσή της με την Eurobank Cyprus. Επίσης εξαγοράσαμε έναν κορυφαίο ασφαλιστικό οργανισμό, την πρώην θυγατρική της CNP στην Κύπρο, που θα συγχωνευτεί και αυτή με τις ασφαλιστικές εταιρείες που ήδη ελέγχονται από την Ελληνική Τράπεζα. Έτσι δημιουργούμε τον μεγαλύτερο τραπεζικό και ασφαλιστικό οργανισμό στη χώρα. Ωστόσο, τα σχέδια και οι φιλοδοξίες μας δεν σταματούν εκεί. Δεδομένου ότι μεγάλο μέρος της παγκόσμιας οικονομικής, επιχειρηματικής και εμπορικής δραστηριότητας μετακινείται σταδιακά προς τα ανατολικά, στην Ινδία και τις χώρες του Συμβουλίου Συνεργασίας του Περσικού Κόλπου (GCC), και καθώς η μετατόπιση αυτή συνδυάζεται με μεγάλες διεθνείς πρωτοβουλίες, όπως είναι ο Οικονομικός Διάδρομος Ινδίας-Μέσης Ανατολής-Ευρώπης (IMEC), η Κύπρος αποκτά κομβικό ρόλο με δυνατότητα να εξελιχθεί σε περιφερειακό οικονομικό κέντρο. Αναδιατάσσουμε τις επιχειρηματικές μας προτεραιότητες με στόχο να γίνουμε ο καταλύτης, ώστε η Κύπρος να αρχίσει να λειτουργεί ως τόσο επιχειρηματικός κόμβος για τις τοπικές δραστηριότητες όσο και ως πρώτο σημείο εισόδου στην ευρωπαϊκή αγορά για επιχειρήσεις της ευρύτερης περιοχής, με την Eurobank να παρέχει τις αναγκαίες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και την απαραίτητη υποστήριξη.

Συνολικά, τα οικονομικά αποτελέσματα του 2024 ξεπέρασαν τις προσδοκίες και ήταν τα καλύτερα που έχει καταγράψει ποτέ ο Όμιλος. Το 2024, η κερδοφορία αυξήθηκε κατά 27% με τις διεθνείς δραστηριότητες να συνεισφέρουν σχεδόν το μισό, ενώ ο δείκτης απόδοσης ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoTBV) έφτασε το 18,5%. Τα κέρδη ανά μετοχή αυξήθηκαν σε €0,39. Η πιστωτική επέκταση ήταν ισχυρή, με το συνολικό δανειακό μας χαρτοφυλάκιο να αυξάνεται κατά 10% και μια ιδιαίτερα δυνατή χρονιά στη Βουλγαρία, με 16% αύξηση στα δάνεια και 10% στις καταθέσεις. Σε επίπεδο Ομίλου, οι συνολικές καταθέσεις αυξήθηκαν κατά €6 δισ. Η ποιότητα των στοιχείων ενεργητικού συνέχισε να βελτιώνεται, με τον δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPE) οριακά κάτω από το 3% και κάλυψη σχεδόν 90% από προβλέψεις. Οι προσπάθειές μας να περιορίσουμε το κόστος συνεχίστηκαν και ο δείκτης κόστους προς έσοδα διατηρήθηκε σε χαμηλά επίπεδα σε σχέση με τον κλάδο σε ευρωπαϊκό επίπεδο, στο 33%. Τα οργανικά κέρδη ενίσχυσαν τα κεφάλαιά μας, με δείκτη CET1 στο 15,7% και δείκτη συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας (CAD) στο 18,5%.

Ως αποτέλεσμα, καταφέραμε να επιτύχουμε τον κύριο στόχο που είχαμε θέσει και να ανταμείψουμε τους μετόχους μας με υψηλότερο δείκτη διανομής μερίσματος 50%, που αντιστοιχεί σε συνολικό ποσό €674 εκατ., με το μέρισμα σε μετρητά να διαμορφώνεται σε 10,5 λεπτά του ευρώ ανά μετοχή και το πρόγραμμα εξαγοράς μετοχών να ανέρχεται σε €288 εκατ., τα υψηλότερα στον κλάδο. Μετά την πλήρη εκπλήρωση των προηγούμενων επιχειρηματικών σχεδίων μας, καταστρώσαμε ένα ολοκληρωμένο πλάνο για την επόμενη τριετία, με στόχο τη διατήρηση του δείκτη RoTBV σταθερά στην περιοχή του 15%, με παραπάνω από το μισό να προέρχεται από τις διεθνείς μας δραστηριότητες, και τη διανομή τουλάχιστον του 50% των κερδών μας, έτσι ώστε η σωρευτική διανομή να καταλήξει διπλάσια σε σχέση με την προηγούμενη περίοδο 2022-2024.

Στόχος μας είναι να στηρίξουμε τους πρωτοπόρους της ανάπτυξης, ώστε όλες οι χώρες και κοινότητες που μας υποδέχονται και μας τιμούν με την εμπιστοσύνη και τη συνεργασία τους να ωφελούνται από την παρουσία μας. Οι πελάτες μας βρίσκονται στο επίκεντρο των δραστηριοτήτων, των καθημερινών εργασιών, των σχεδίων και της στρατηγικής μας. Εξυπηρετούμε τόσο νοικοκυριά όσο και επιχειρήσεις, και δεν εφησυχάζουμε ποτέ στην προσπάθεια να παρέχουμε μια πλήρη σειρά ποιοτικών και αποτελεσματικών τραπεζικών υπηρεσιών σε όσους επιλέγουν να συνεργαστούν μαζί μας. Αυτή η πελατοκεντρική κουλτούρα και, κυρίως, ο τρόπος με τον οποίο εφαρμόζεται στην πράξη από τους ανθρώπους μας – όλους εμάς στην Eurobank, σε όλα τα επίπεδα και σε κάθε μας προσπάθεια – βρίσκεται στην καρδιά του επιχειρηματικού μας μοντέλου και των αποτελεσμάτων του. Χρηματοδοτούμε την ανάπτυξη και το 2024 το συνολικό μας δανειακό χαρτοφυλάκιο ξεπέρασε τα €50 δισ., σημειώνοντας αύξηση κατά σχεδόν €4 δισ. σε σχέση με το προηγούμενο έτος. Στην Ελλάδα, όπου τα ευρωπαϊκά κονδύλια του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας (ΤΑΑ) αποτελούν τον κύριο μοχλό ανάπτυξης, η Eurobank στάθηκε από την αρχή στην πρώτη γραμμή της προσπάθειας διοχέτευσης της διαθέσιμης χρηματοδότησης στην πραγματική οικονομία, και ήμασταν η πρώτη τράπεζα που έκανε αίτηση για την 8η δόση του προγράμματος. Η πιστωτική επέκταση στην Ελλάδα πλησίασε τα €3 δισ., με έμφαση κυρίως στη χρηματοδότηση τόσο δημόσιων όσο και ιδιωτικών επενδυτικών έργων. Οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) αποτελούν τη ραχοκοκαλιά της ελληνικής οικονομίας. Καταβάλαμε κάθε προσπάθεια για να τις στηρίξουμε, σε επίπεδο χρηματοδότησης αλλά και ως αξιόπιστοι σύμβουλοι προς τους πελάτες μας για όλες τις ανάγκες τους, ώστε να διατηρήσουν τις υφιστάμενες δραστηριότητές τους και να. αναπτύξουν την επιχείρησή τους αξιοποιώντας τις ευκαιρίες που προσφέρει ο ανοδικός κύκλος της οικονομίας. Το 2024, χρηματοδοτήσαμε με συνολικά πάνω από €750 εκατ. περισσότερες από 9.000 μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Eπίσης, τις εξυπηρετούμε με καινοτόμα προϊόντα και υπηρεσίες, προσαρμοσμένα στις ανάγκες τους. Εντοπίσαμε μια αδυναμία του χρηματοοικονομικού συστήματος, καθώς οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις έχουν ανάγκη από κεφάλαιο κίνησης χωρίς να μπορούν να παράσχουν εξασφαλίσεις, και για την κάλυψή της δημιουργήσαμε ένα πραγματικά πρωτοποριακό προϊόν. Με το POS Cash Advance, το τερματικό POS μετατρέπεται σε εργαλείο χρηματοδότησης και οι μικρές επιχειρήσεις μπορούν να πάρουν πίστωση βάσει του τζίρου των POS τους, χωρίς καμία άλλη εξασφάλιση. Η Eurobank είναι η μόνη τράπεζα που προσφέρει πίστωση με αυτούς τους όρους. Επίσης παρέχουμε μια prime ψηφιακή υπηρεσία για ΜΜΕ, το v-Banking, το οποίο περιλαμβάνει ολοκληρωμένες τραπεζικές υπηρεσίες εξ αποστάσεως, συμπεριλαμβανομένης της υπογραφής συμβάσεων.

Για τους πελάτες μας, ο χρόνος είναι πολύτιμος. Αξιοποιούμε την τεχνολογία για να τους παρέχουμε εύκολα και απρόσκοπτα πρόσβαση σε τραπεζικές υπηρεσίες και για να κατοχυρώνουμε την ασφάλεια των ψηφιακών μας υπηρεσιών. Πέρα από τις συνήθεις ψηφιακές συναλλαγές, προχωρούμε στην επέκταση του phygital τραπεζικού μοντέλου που πρώτοι υιοθετήσαμε. Τα καταστήματα νέας γενιάς εστιάζουν στη συμβουλευτική τραπεζική και έχουν τύχει εξαιρετικής υποδοχής από τους πελάτες μας, οι οποίοι με το νέο mobile banking μπορούν να ορίσουν μια συνάντηση δια ζώσης με στελέχη μας μέσα σε 4 μόλις ημέρες, στην ώρα και το κατάστημα της επιλογής τους.

Για τα νοικοκυριά, η στέγαση αποτελεί σημαντική πρόκληση που βρίσκεται στην κορυφή της κοινωνικής ατζέντας σε πολλές χώρες. Εστιάζουμε στην παροχή στεγαστικών δανείων που καλύπτουν τις ανάγκες όλων των πελατών μας, ιδίως των νέων ζευγαριών, και συμμετέχουμε ενεργά στο κρατικό πρόγραμμα «Σπίτι μου 2». Ωστόσο, η ζήτηση παραμένει σχετικά υποτονική στην Ελλάδα, ενώ το αντίθετο συμβαίνει στη Βουλγαρία όπου τα στεγαστικά δάνεια αυξήθηκαν με διψήφιο ετήσιο ρυθμό.

Στον τομέα των τραπεζοασφαλιστικών προϊόντων, συνεχίζουμε τη μακρά συνεργασία μας με την Eurolife FFH για να προσφέρουμε προϊόντα που προάγουν την ιδέα της ασφάλισης περιουσίας και ατυχημάτων, με κίνητρα στα οποία συμπεριλαμβάνονται τα κλιμακωτά ασφάλιστρα, με χαμηλότερο κόστος όσο αυξάνεται ο αριθμός των καλυπτόμενων κινδύνων. Σε γενικές γραμμές, η Ελλάδα ως χώρα παραμένει υποασφαλισμένη σε σχέση με τις ώριμες ευρωπαϊκές αγορές και βλέπουμε προοπτική για περαιτέρω αύξηση των σταυροειδών πωλήσεων τραπεζικών και ασφαλιστικών προϊόντων.

Είμαστε ένας τραπεζικός όμιλος με παρουσία σε 5 αγορές, συμπεριλαμβανομένων των δύο μεγάλων ευρωπαϊκών χρηματοοικονομικών κέντρων, Λουξεμβούργου και Λονδίνου. Αυτό μας δίνει ένα ανταγωνιστικό πλεονέκτημα και την ευκαιρία να επεκτείνουμε σημαντικά το Wealth Management σε όλες τις γεωγραφικές περιοχές. Επίσης αξιολογούμε δυνατότητες παρουσίας σε νέες αγορές και, μέσα από τη νέα εσωτερική δομή μας, φιλοδοξούμε να εκμεταλλευτούμε πλήρως όλες τις δυνητικές συνέργειες. Στο Wealth Management, τα συνολικά κεφάλαια υπό διαχείριση ανήλθαν σε €8 δισ. Προσφέρουμε ολοκληρωμένη εξυπηρέτηση σε 15.000 πιστούς πελάτες μας, καθώς έχουμε ενσωματώσει ολόκληρη τη δέσμη υπηρεσιών Private Banking στη θυγατρική μας Eurobank Private Bank Luxembourg.

Όπως σε κάθε άλλον τομέα, η τεχνητή νοημοσύνη αναπτύσσεται ραγδαία και φέρνει ριζικές αλλαγές στον τραπεζικό κλάδο. Επενδύουμε σημαντικά στην τεχνολογία, όχι μόνο για να προσφέρουμε ψηφιακά προϊόντα και υπηρεσίες επόμενης γενιάς στους πελάτες μας, αλλά και για να ενσωματώσουμε τεχνολογίες αιχμής στις δραστηριότητές μας. Γι’ αυτό, θέσαμε σε λειτουργία το νέο, πρωτοποριακό κεντρικό σύστημα της Temenos, πρώτα στην Κύπρο και μετά στο Λουξεμβούργο, ενώ επιταχύνουμε και τη μετάβαση των τραπεζικών μας συστημάτων στο cloud, με στόχο τη διασφάλιση της αποτελεσματικής και ασφαλούς λειτουργίας των υποδομών ΙΤ.

Δεν αρκεί να είμαστε αποτελεσματικοί μόνο στο παρόν. Εστιάζουμε στο μέλλον, και τοποθετούμε τη βιωσιμότητα στο επίκεντρο του επιχειρηματικού μοντέλου, του σχεδιασμού, των προτεραιοτήτων και του οράματός μας για την Eurobank. Το 2024,  ενταχθήκαμε στην πρωτοβουλία Net Zero Banking Alliance (NZBA), ενισχύοντας τον στόχο μας για μηδενικό ισοζύγιο άνθρακα έως το 2050 ή νωρίτερα, σύμφωνα με τους πιο φιλόδοξους στόχους της Συμφωνίας του Παρισιού για το Κλίμα. Εναρμονίζουμε προς το στόχο αυτό τα δανειακά και επενδυτικά χαρτοφυλάκιά μας και προχωρήσαμε στην έκδοση Πράσινου Ομολόγου Υψηλής Εξοφλητικής Προτεραιότητας ύψους €850 εκατ. για τη χρηματοδότηση πράσινων επιλέξιμων έργων.

Η βιώσιμη ανάπτυξη αποτελεί βασικό μοχλό για την ευημερία. Με αυτή την αφετηρία, η δέσμευσή μας να υποστηρίξουμε τη μετάβαση προς μια πιο πράσινη οικονομία, προσφέροντας χρηματοδοτικές λύσεις που προάγουν τη βιώσιμη ανάπτυξη, βρίσκεται στον πυρήνα της στρατηγικής που αφορά την επίδραση των χρηματοδοτήσεων. Το 2024 προχωρήσαμε σε χρηματοδοτήσεις στον τομέα της ενέργειας για έργα ΑΠΕ εγκατεστημένης ισχύος 6,3 GW, διατηρήσαμε τον υψηλότερο δείκτη πράσινων στοιχείων ενεργητικού (Green Asset Ratio – GAR 2,6%) μεταξύ των ελληνικών τραπεζών, ενώ προσφέραμε μια ολοκληρωμένη σειρά βιώσιμων χρηματοδοτικών επιλογών για μικρές επιχειρήσεις και νοικοκυριά.

Σύμφωνα με τις κατευθυντήριες γραμμές της NZBA, ο Όμιλος έχει αναλάβει τη δέσμευση να μειώσει τις χρηματοδοτoύμενες εκπομπές από τους κλάδους υψηλότερης έντασης και επίδρασης σε επίπεδο άνθρακα, με στόχο την ευθυγράμμιση με τη φιλοδοξία για περιορισμό της υπερθέρμανσης του πλανήτη σε 1,5°C έως το 2050.

Στο πλαίσιο της στρατηγικής επιχειρησιακής επίδρασης, μειώσαμε σημαντικά τις εκπομπές CO2, ξεκινήσαμε την αυτοπαραγωγή ενέργειας από φωτοβολταϊκά πάνελ, το 97,97% της συνολικής ηλεκτρικής ενέργειας που καταναλώθηκε προήλθε από ανανεώσιμες πηγές ενέργειας και ο αριθμός των πιστοποιημένων πράσινων κτιρίων αυξήθηκε στα 20. Έχουμε ενσωματώσει παραμέτρους βιωσιμότητας στη διαδικασία των προμηθειών μας, η οποία επαληθεύτηκε σύμφωνα με το ISO για Βιώσιμες Προμήθειες την περασμένη χρονιά. Επιπλέον, η Eurobank ασπάστηκε τις Αρχές Ενδυνάμωσης των Γυναικών των Ηνωμένων Εθνών, προάγοντας την ισότητα των φύλων στον εργασιακό χώρο.

Η Eurobank έχει επίσης επιτύχει τους στόχους της να αποκτήσει πιστοποιήσεις Συστημάτων Διαχείρισης Συμμόρφωσης για το Σύστημα Διαχείρισης για την Καταπολέμηση της Διαφθοράς και της Δωροδοκίας και την Καταπολέμηση της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες, παράλληλα με τη διατήρηση της πιστοποίησης ISO για το Σύστημα Διαχείρισης Καταγγελιών. Οι πιστοποιήσεις αυτές αποδεικνύουν την εναρμόνιση του Ομίλου με τα διεθνή πρότυπα δεοντολογίας και συμμόρφωσης, και την εφαρμογή βέλτιστων πρακτικών για την πρόληψη, τον εντοπισμό και την αντιμετώπιση των κινδύνων δωροδοκίας και διαφθοράς.

Το 2024 ξεκινήσαμε τη σύνταξη της πρώτης Έκθεσης Βιωσιμότητας για τον Όμιλο με βάση την Ευρωπαϊκή Οδηγία για την Υποβολή Εκθέσεων Εταιρικής Βιωσιμότητας (Corporate Sustainability Reporting Directive – CSRD), ένα ορόσημο στην πορεία της Eurobank προς τη βιωσιμότητα. Πρόκειται για ένα σημαντικό έργο που απαίτησε συντονισμένη προσπάθεια, με την άμεση συμμετοχή πάνω από 30 υπευθύνων δεδομένων και μια εξειδικευμένη κεντρική ομάδα 45 μελών. Η Έκθεση δημοσιεύτηκε το Α’ τρίμηνο του 2025.

Έχουμε πλήρη επίγνωση του ρόλου και της ευθύνης που φέρει ένας μεγάλος χρηματοπιστωτικός οργανισμός ως πρότυπο και ηγέτης στην κοινωνία, με ενέργειες που ξεπερνούν τη στενή οικονομική αποστολή μας. Είμαστε ιδιαίτερα υπερήφανοι για το ιστορικό μας όσον αφορά την Εταιρική Κοινωνική Ευθύνη και έχουμε αναλάβει τη δέσμευση να διευρύνουμε το ήδη εκτεταμένο κοινωνικό αποτύπωμά μας. Οι περισσότερες από τις πρωτοβουλίες μας έχουν κοινό σημείο αναφοράς τη νέα γενιά – τις προκλήσεις, τις ανάγκες και τις προοπτικές της. Η πρωτοβουλία μας «Μπροστά για την Παιδεία» επιβραβεύει την αριστεία και τις επιτυχίες στη δευτεροβάθμια εκπαίδευση και αποτελεί ένα από τα μακροβιότερα προγράμματα Εταιρικής Κοινωνικής Ευθύνης, αφού υλοποιείται χωρίς διακοπή εδώ και πάνω από 2 δεκαετίες. Περισσότεροι από 23.500 απόφοιτοι από περίπου 2.000 γενικά και επαγγελματικά λύκεια της χώρας έχουν βραβευτεί για τις κορυφαίες επιδόσεις τους στις πανελλαδικές εξετάσεις. Η πρωτοβουλία προσαρμόζεται συνεχώς στο μεταβαλλόμενο εκπαιδευτικό περιβάλλον, με την αξιοκρατία πάντα στο επίκεντρό της. Πέρα από τις ετήσιες βραβεύσεις, προσθέσαμε ένα πρωτοποριακό για τα ελληνικά δεδομένα μεταπτυχιακό πρόγραμμα στον ψηφιακό μετασχηματισμό, σε συνεργασία με το Οικονομικό Πανεπιστήμιο Αθηνών. Επιπλέον, μέσα από μια ακόμη καινοτόμα πρωτοβουλία, προσφέρουμε στους κορυφαίους απόφοιτους του προγράμματος αυτού τη δυνατότητα να προσληφθούν αμέσως στην Eurobank, χωρίς να απαιτούνται επιπλέον προσόντα. Είμαστε πεπεισμένοι ότι με αυτόν τον τρόπο ανταμείβουμε την ακαδημαϊκή αριστεία και δημιουργούμε ένα κανάλι νέων υποψηφίων εργαζομένων βασισμένο στη διαφάνεια και την αξιοκρατία, ενώ παράλληλα χτίζουμε και μια δεξαμενή συναδέλφων από την οποία θα αναδειχθεί η νέα γενιά ηγετών της Eurobank.

Είμαστε πάντα παρόντες και έτοιμοι να παράσχουμε τη αρωγή μας οποτεδήποτε μια μεγάλη κρίση δημιουργεί απρόβλεπτες ανάγκες στην κοινωνία. Και είμαστε πάντα παρόντες και έτοιμοι να υποστηρίξουμε μεγάλες κρατικές πρωτοβουλίες και προγράμματα που απαιτούν τη συνεισφορά του ιδιωτικού τομέα. Μαζί με τις άλλες συστημικές τράπεζες, δεσμευτήκαμε να προσφέρουμε €25 εκατ. η καθεμία στο πρόγραμμα «Μαριέττα Γιαννάκου» για την ανακαίνιση και τον εκσυγχρονισμό των σχολικών κτιρίων υπό την καθοδήγηση του Υπουργείου Παιδείας, Θρησκευμάτων και Αθλητισμού. Προσφέραμε το ποσό των €12,5 εκατ. για ένα ευρύ φάσμα έργων αποκατάστασης και εκσυγχρονισμού των υποδομών στην περιοχή της Θεσσαλίας, μετά τις καταστροφικές πλημμύρες που προκάλεσε η κακοκαιρία Ντάνιελ το 2023. Επιπλέον, συνεισφέρουμε €25 εκατ. στο ιδιωτικό κεφάλαιο που απαιτείται για την ίδρυση του Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων, με πρωτοβουλία του κράτους και αποστολή την προστασία της κύριας κατοικίας των ευάλωτων νοικοκυριών με μη εξυπηρετούμενα στεγαστικά δάνεια. Η πρωτοβουλία θα δράσει ανακουφιστικά και ως προς την έντονη έλλειψη διαθέσιμων ακινήτων που έχει αναδείξει το στεγαστικό ως κοινωνική προτεραιότητα.

Η Eurobank έχει επισημάνει όλες τις πτυχές του δημογραφικού προβλήματος, από την υπογεννητικότητα έως τη γήρανση του πληθυσμού, ως μείζον πρόβλημα στην Ευρώπη και τη σημαντικότερη μακροπρόθεσμη πρόκληση για χώρες όπως η Ελλάδα. Από το 2021 αναπτύσσουμε όλο και περισσότερες δράσεις, ενώ η πρωτοβουλία μας «Μπροστά για την Οικογένεια» χαιρετίστηκε ως καίρια και αποτελεσματική από όλους τους κοινωνικούς εταίρους και αγκαλιάστηκε θερμά από όλες τις εμπλεκόμενες κοινότητες. Πέρα από τη χρηματοδότηση μιας «λευκής βίβλου» ως σημείου αναφοράς για τη μελλοντική χάραξη πολιτικής και την υποστήριξη του ετήσιου συνεδρίου για το δημογραφικό πρόβλημα, εστιάσαμε τη δράση μας στην ανατολική Ελλάδα. Τα αποτελέσματα ξεπέρασαν τις προσδοκίες μας. Μέσα από τη συνεργασία μας με την Be-Live προσφέρουμε σε νοικοκυριά με χαμηλό εισόδημα τη δυνατότητα να προχωρήσουν σε εξωσωματική γονιμοποίηση. Έτσι, τουλάχιστον 60 παιδιά ήρθαν στον κόσμο, ενώ πολλές εγκυμοσύνες βρίσκονται ήδη σε εξέλιξη και περισσότερες οικογένειες εντάσσονται στο πρόγραμμα και ακολουθούν τεχνικές υποβοηθούμενης αναπαραγωγής. Για να αντιμετωπιστεί η μείωση του πληθυσμού σε μικρότερες πόλεις και χωριά, πρέπει να υπάρχουν επαρκείς ευκαιρίες απασχόλησης για τη νέα γενιά, δηλαδή τη γενιά που πρόκειται να ενταχθεί ή έχει μόλις ενταχθεί στην αγορά εργασίας. Αξιοποιώντας τις δυνατότητες της τηλεργασίας, δημιουργήσαμε ένα πρωτοποριακό πρόγραμμα μεταφοράς θέσεων εργασίας από το κέντρο στην περιφέρεια. Ήδη έχουμε 75 συναδέλφους, κυρίως γυναίκες, σε μόνιμες θέσεις, που εργάζονται από το σπίτι τους και είναι έτσι σε θέση να καλύπτουν τις οικογενειακές τους υποχρεώσεις χωρίς να χρειάζεται να μετακομίσουν σε μεγάλη πόλη. Για να παράσχουμε επιπλέον στήριξη σε αυτές τις κοινότητες, είμαστε η μόνη τράπεζα που προσφέρει ένα ειδικό στεγαστικό δάνειο με εξαιρετικά χαμηλό επιτόκιο 1%, σταθερό έως την αποπληρωμή, για νοικοκυριά με 3 ή περισσότερα παιδιά που θέλουν να αγοράσουν την κύρια κατοικία τους στις περιοχές αναφοράς της πρωτοβουλίας «Μπροστά για την Οικογένεια».

Στο ίδιο πλαίσιο, ξεκινήσαμε το πρωτοποριακό πρόγραμμα υποστήριξης των πολύτεκνων οικογενειών εντός της Eurobank. Ως κίνητρο, οι συνάδελφοί μας που υποδέχονται το 3ο (ή επόμενο) παιδί στην οικογένειά τους, λαμβάνουν ένα γενναιόδωρο εφάπαξ ποσό €25.000 ή €30.000 για να καλύψουν τα έξοδα του νεογέννητου. Η πρωτοβουλία αυτή, μοναδική στον κλάδο, χαιρετίστηκε και πέρα από τα όρια της οικογένειας της Eurobank ως πρότυπο για κάθε ιδιωτικό οργανισμό.

Προσπαθούμε συνεχώς να φροντίζουμε τους ανθρώπους μας, καθώς, όπως έχουμε επανειλημμένως τονίσει, αποτελούν το μεγαλύτερο ανταγωνιστικό πλεονέκτημα της Eurobank. Τα θετικά οικονομικά αποτελέσματα του Ομίλου μάς επιτρέπουν να ανταμείβουμε την προσπάθεια και την επιτυχία. Σχεδόν το 80% των εργαζομένων μας θα λάβει μπόνους για το 2024. Και πρακτικά όλοι οι εργαζόμενοι θα λάβουν ένα επιπλέον ποσό, πέραν του μισθού τους, σε αναγνώριση της συλλογικής συνεισφοράς τους στις εξαιρετικές επιδόσεις της Τράπεζας. Ωστόσο, οι μεταβλητές αποδοχές για τον Διευθύνοντα Σύμβουλο και τα άλλα δύο εκτελεστικά μέλη του Διοικητικού Συμβουλίου θα παραμείνουν στα περσινά επίπεδα, παρά το γεγονός ότι η Τράπεζα σημείωσε 27% υψηλότερη κερδοφορία. Τα υπόλοιπα ανώτερα στελέχη επίσης θα λάβουν σημαντικά χαμηλότερη αύξηση στα μπόνους τους σε σχέση με τον μέσο όρο, με μονοψήφιο ρυθμό αύξησης, ενώ τουλάχιστον το 50% αυτών των μπόνους δίνεται σε μορφή δικαιωμάτων προαίρεσης μετοχών (stock options), σε συνάρτηση με τις μελλοντικές επιδόσεις της Τράπεζας σε ορίζοντα πενταετίας, προκειμένου να εναρμονίζονται οι προτεραιότητες του οργανισμού με το προσωπικό συμφέρον των ηγετικών στελεχών του. Με αυτόν τον τρόπο, μεγαλύτερο μέρος των χρημάτων που διατίθενται για μπόνους καταλήγει στους υπόλοιπους επιλέξιμους συναδέλφους. Συνολικά, 4.700 εργαζόμενοι θα μοιραστούν περίπου €30 εκατ., το μεγαλύτερο ποσό στον κλάδο στην Ελλάδα.

Η διατήρηση και η προσέλκυση νέων ταλέντων είναι εξαιρετικά σημαντική για τον μελλοντικό σχεδιασμό της Τράπεζας. Έχουμε ξεκινήσει ένα τριετές πρόγραμμα στοχευμένων προσλήψεων, με στόχο την ένταξη περίπου 900 νέων εργαζομένων, σε όλα τα επίπεδα, με κορυφαία προσόντα και επαγγελματική αναγνώριση, που να είναι σε θέση να αποδώσουν σε τομείς στους οποίους αναμένουμε μεγαλύτερες ανάγκες και ευκαιρίες επέκτασης των δραστηριοτήτων μας στο μέλλον.

Η συνεχής μας βελτίωση όσον αφορά τη επίδοση βιωσιμότητας αποτυπώνεται στις διεθνώς αναγνωρισμένες αξιολογήσεις βιωσιμότητας στις οποίες συμμετέχουμε ενεργά. Ιδίως σε σχέση με τη Sustainalytics, η Eurobank αξιολογήθηκε στη βέλτιστη κατηγορία κινδύνου «Negligible» και είναι η πρώτη ελληνική τράπεζα που λαμβάνει την κορυφαία αυτή αξιολόγηση. Παράλληλα με τις σημαντικές διακρίσεις ESG Industry Top Rated 2025 και ESG Regional Top Rated 2025, η Eurobank βρίσκεται στο κορυφαίο 4% των τραπεζών σε όλο τον κόσμο (33η ανάμεσα σε 1.026 τράπεζες).

Η Eurobank έχει δημιουργήσει έναν ισχυρό οργανισμό με εύρωστο επιχειρηματικό μοντέλο, έτοιμο να αξιοποιήσει τις ευκαιρίες ανάπτυξης και να διαχειριστεί τις εξωτερικές προκλήσεις. Παρακολουθούμε τις παγκόσμιες οικονομικές και γεωπολιτικές εξελίξεις, και έχουμε εμπιστοσύνη στην ικανότητά μας να δημιουργούμε αξία για τους μετόχους, τους πελάτες, τους εργαζόμενους και τις κοινότητες που υπηρετούμε, προάγοντας τη βιώσιμη ευημερία παντού όπου δραστηριοποιούμαστε.